Finance prakticky

Celý život šetřil. Dovolit si peníze užívat pro něj bylo mnohem těžší.

Na jedné konzultaci jsme s klientem řešili, jestli už mu jeho majetek může umožnit zvolnit. Práce ho pořád bavila, děti měl ještě doma a chtěl s nimi víc cestovat a trávit společný čas.

Podle jeho finančního plánu už nemusel dál odkládat tolik ze současného příjmu. Vybudovaný majetek mohl nechat investovaný a větší část výdělku věnovat životu s rodinou. Jenže po letech šetření bylo těžké si tuhle změnu vůbec dovolit.

Právě o tom je tato epizoda. O hledání rovnováhy mezi zabezpečenou budoucností a životem, který žijeme teď.

🤔 Co pro vás konkrétně znamená „mít dost“? A co byste změnili, kdyby vám finanční plán dovolil zvolnit?

Ukazuju také, jak si pomocí investiční kalkulačky orientačně ověřit možnosti čerpání renty. Výsledek závisí na předpokladech výnosu, inflaci i délce čerpání; není příslibem budoucího příjmu.

Zkuste si pojmenovat jednu věc, kterou nechcete pořád odkládat. A potom ověřit, jaký prostor pro ni ve svých financích skutečně máte.

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/

Když se mi v roce 2018 narodil syn, začal jsem řešit i jednu nepříjemnou otázku: Co kdyby se mi něco stalo?

Nechtěl jsem, aby moje partnerka musela jednou dohledávat, kam jsem chodil do školy, kde jsem pracoval a jaké dokumenty bude potřebovat.

Začal jsem proto kontrolovat, co o mně eviduje Česká správa sociálního zabezpečení. A zjistil jsem, že některé údaje chybí.

Právě tomu se věnuju v nové epizodě podcastu Finance prakticky. Ukazuju, jak funguje služba Moje konto a jak si v evidenci udělat pořádek.

Co můžete udělat rovnou po poslechu této epizody?

✅ Přihlaste se na ePortál ČSSZ, například přes bankovní identitu, a otevřete Moje konto.

✅ Porovnejte evidované doby pojištění se svou pracovní historií. Podívejte se i na období studia nebo péče o děti. Jejich započítání má vlastní pravidla.

✅ Pokud něco nesedí, můžete požádat o prověření nebo doložit chybějící období příslušnými dokumenty.

💡 Užitečná možnost navíc: jednou za kalendářní rok můžete požádat o kontrolu celého konta pracovníkem ČSSZ, takzvanou konsolidaci, i bez doložení nových dokladů.

Službu najdete tady: Moje konto ČSSZ

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/

Zaplatili jsme si analýzu. Podívali jsme se do skladů. Potkali jsme se se zástupci firmy. Přesto přišla ztráta části investovaných peněz.

Byl to obchod s hračkami, který dobře fungoval a měl spokojené zákazníky. Všechno vypadalo slibně. Jenže později se firma dostala do problémů a zkrachovala. Dodnes je to pro mě důležitá zkušenost z poradenství.

Právě proto chci mluvit o firemních dluhopisech bez pozlátka. Jejich nákupem totiž konkrétní firmě půjčujete peníze. A hezký příběh projektu, známá značka ani slíbený úrok samy o sobě neříkají, jestli vám je dokáže vrátit.

Vysvětluju, proč záleží na schopnosti dlužníka splácet, kolik peněz svěřujete jedné firmě a co opravdu znamená nabízené ručení.

Podíváme se i na to, proč samotná úspora poplatku není dostatečný důvod pro přímou investici a jakou roli může mít široce rozložené fondové řešení. Ani fond ale není bez rizika a jeho hodnota může klesat.

💡Zkuste si před další nabídkou odpovědět na jednu věc: dokážu vlastními slovy vysvětlit, z čeho mi tahle firma vrátí peníze?

Cílem je vědět, jaké riziko přijímáte a zda zapadá do vašeho finančního plánu.

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/

Otevřeli můj kurz. U první otázky ho zase zavřeli.

Klient mi vyprávěl, že s manželkou narazili na otázku, co pro ně znamenají peníze. A pak o tom spolu diskutovali celý měsíc.

Taková otázka vypadá jednoduše. Odpověď může otevřít mnohem víc než debatu o tom, kolik kdo utrácí.

Peníze pro každého mohou znamenat něco jiného. Jistotu. Svobodu. Zážitky. Možnost pomoct dětem. Do společného života si přinášíme i zkušenosti z domova, vlastní obavy a představy o budoucnosti.

Zkuste si každý zvlášť napsat, co vám peníze mají přinášet. Pak si odpovědi navzájem přečtěte a proberte:

→ Co si o penězích neseme z rodiny?
→ Co si chceme dopřát dnes a co si zajistit do budoucna?
→ Co se v našem životě změnilo a potřebujeme tomu přizpůsobit společnou dohodu?

Rozdílné odpovědi vám ukážou, o čem stojí za to mluvit. A nová práce, narození dítěte nebo změna příjmu jsou dobrým důvodem tenhle rozhovor znovu otevřít.

V epizodě mluvím také o tom, proč by měli mít oba partneři základní přehled o rodinných financích, i když jejich správu obstarává převážně jeden.

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/

Peníze máte na spořicím účtu. Banka na webu nabízí zajímavý úrok. Takže ho přece dostáváte taky. Nebo ne?

U klientů jsem opakovaně narazil na to, že měli starší typ účtu s výrazně nižší sazbou, než jakou znali z reklamy své banky. Byli přesvědčení, že je všechno v pořádku. Rozdíl se ukázal až při společné kontrole bankovnictví.

Právě proto jsem natočil tuto krátkou epizodu Finance prakticky. Podíváme se na to, proč nestačí mít produkt označený jako spořicí účet a proč záleží na jeho konkrétní variantě, podmínkách bonusu i částce, na kterou se vyšší úrok vztahuje.

Někdy může pomoci změna typu účtu, jindy založení jiného. Postup záleží na bance a aktuální nabídce. Nejde přitom o to pokaždé stěhovat peníze kvůli drobnému rozdílu. Nejdřív má smysl zjistit, jaké úročení skutečně máte a zda využíváte možnosti, které odpovídají vaší situaci.

A mám jednu prosbu: zkuste s kontrolou pomoci i rodičům, partnerovi nebo někomu dalšímu ve svém okolí. Možná právě oni spoléhají na to, že účet jednou založili a dál už nemusí nic řešit.

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/

Kdybych vám dal milion korun a mohli jste ho utratit úplně bez výčitek, za co by to bylo?

Tuhle otázku jsem položil klientům při společné konzultaci. 

Manžel už byl v důchodu, manželka ještě pracovala. Dívali jsme se na jejich finanční plán a modelovali, jak by vypadalo čerpání peněz na cestování, péči nebo jiné potřeby při zachování rezervy.

Pak jsme se dostali k tomu, co by jim vlastně udělalo radost.

Nejdřív přišly vtipy. Postupně ale začala zaznívat i konkrétnější přání. Třeba možnost odjet na několik měsíců do Austrálie. 

Po letech, kdy člověk odkládá peníze, hlídá výdaje a myslí na budoucnost, může být těžké dovolit si část úspor užít. I když mu podle jeho plánu takový prostor vychází.

Mluvím o tom, proč má smysl se u téhle otázky zastavit a nechat první nápady chvíli dozrát. A také proč je v pořádku zjistit, že už jste se svým životem spokojení a nic dalšího kupovat nechcete.

Zkuste si to sami nebo s partnerem. Co by vám udělalo radost, kdybyste na chvíli odložili výčitky? Případný skutečný výdaj potom porovnejte se svým rozpočtem, rezervou a dlouhodobým plánem.

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/

Každý měsíc vám zbývají peníze. Přesto můžete za celý rok skončit na nule.

Na jedné z novoročních schůzek se mě klient zeptal, jestli jeho rodina vychází finančně dobře ve srovnání s ostatními. Jenže cizí rozpočet na tuhle otázku spolehlivě neodpoví. Důležitější je, co zbývá vám, na co mají peníze stačit a jak se vám s nastaveným rozpočtem žije.

V této epizodě se proto dívám za běžný měsíční zůstatek. Dovolená, dárky, tábory, pojistky nebo další jednorázové platby mohou příjemný měsíční přebytek postupně spotřebovat. Dokud je nezahrnete do celoročního pohledu, nemusí být vidět, kolik vám skutečně zůstává na budoucnost.

Zastavuji se také u podílu příjmu, který odkládáme. Samotné procento ještě neřekne, jestli je to dost. Záleží na vašich cílech, jejich termínech i penězích, které už máte. A také na tom, zda vám rozpočet nechává prostor žít život, který chcete.

Zkuste si při poslechu projít vlastní roční výdaje, pojmenovat jeden důležitý finanční cíl a podívat se, jestli k němu opravdu směřujete. Porovnejte se i se svým minulým já: co už se vám podařilo a co chcete změnit dál?

Kolik jste za uplynulý rok skutečně vydělali? Kolik peněz vám zůstalo a kam se posunuly vaše finanční cíle?

Na konci roku se rád zastavím a porovnám plán se skutečností. Projdu příjmy, úspory i investice a podívám se, jestli peníze, které přišly navíc, opravdu najdu tam, kde mají být.

V závěrečné epizodě roku 2025 popisuju, jak takovou finanční kontrolu dělám u sebe i se svými klienty a jak na ni navázat plánem na další rok.

💡 Projdeme čtyři oblasti:

• Roční bilanci příjmů, úspor a plnění cílů.
• Rozpočet, rezervy a přehled majetku i závazků.
• Bankovní účty, hypotéku, pojištění a investiční smlouvy.
• Rodinné dokumenty a informace pro případ nečekané situace.

Mluvím také o pravidelných platbách za energie, internet nebo telefon a o nastavení trvalých příkazů podle rozpočtu.

Zkuste si vyhradit čas na vlastní revizi. Vyberte jednu oblast, ve které nemáte přehled, a napište si konkrétní krok, který uděláte jako první.

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/