Finance prakticky

Nájem dorazil na účet. Kolik z něj ale můžete převést do rodinného rozpočtu, aniž by vám později chyběly peníze na opravu nebo daň?

S klienty, kteří kupovali investiční byt, jsme řešili i zdánlivou drobnost: kam bude nájem chodit. Založili jsme pro něj samostatný účet a pojmenovali ho podle bytu. Nájemné i související platby tak zůstaly pohromadě, oddělené od běžných rodinných výdajů.

Přesně tenhle pořádek mi u pronájmu dává smysl. Když na jeden účet chodí výplata, příjmy z podnikání i nájem a zároveň z něj platíte nákupy, přehled se rychle ztrácí.

V epizodě ukazuji, jak si systém zjednodušit:

• oddělit peníze z pronájmu od osobních,
• u více bytů zvážit vlastní účet pro každý z nich,
• před převodem do domácnosti počítat s výdaji, rezervou na opravy a případnou daní.

Nemusíte hned překopávat všechno. Začněte jedním bytem a podívejte se, jestli na jeho platbách poznáte, co skutečně zbývá vám a co bude nemovitost ještě potřebovat.

Cílem je vědět, kolik si můžete z pronájmu pravidelně převádět, a mít peníze připravené i na méně příjemné výdaje.

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/

Zaplatili za prověření domu. A nakonec ho nekoupili. Právě zjištění závažného problému se střechou jim pomohlo přehodnotit rozhodnutí dřív, než by řešili následky.

Tuto zkušenost připomínám v rozhovoru s Radkem Úlehlou z Flexinemo, který se zabývá oceňováním a posuzováním nemovitostí. Bavíme se o tom, co při běžné prohlídce snadno přehlédneme, zvlášť když už si představujeme, jak budeme v novém bytě nebo domě žít.

Radek propojuje tři oblasti: technický stav, právní souvislosti a cenu. Řešíme dokumentaci, rozdíly mezi evidencí a skutečností, rizika podkrovních bytů i problémy, které se mohou objevit také u novostaveb. Přidáváme praktické otázky pro první prohlídku a důvody, proč si ujasnit rozsah odborné služby předem.

Mluvíme i o jejích limitech. Některé vady může zakrýt výmalba, jiné potřebují podrobnější průzkum. Odborné posouzení může dát podklady k jednání o ceně nebo k dalšímu ověřování. Rozhodnutí o koupi ale zůstává na vás.

Než půjdete na další prohlídku, zkuste si napsat: Jaké podklady chci vidět? Co si na místě vyzkouším? A kdo prověří věci, na které sám nestačím?

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/

Nakoupíte akcie za 100 tisíc, prodáte je za 150 tisíc a vyděláte 50 tisíc korun. Jste se ziskem pod stovkou, takže daně nemusíte řešit? Právě tady se snadno zamění dvě různá čísla.

S daňovým poradcem Tomášem Zbořilem rozebírám rozdíl mezi příjmem z prodeje a ziskem. U hodnotového testu 100 tisíc korun se sleduje roční součet příjmů z prodejů cenných papírů, nikoli jen vydělaná částka. Překročení limitu ale ještě samo o sobě neznamená daň: dál může rozhodovat časový test.

Vysvětlujeme také, proč se při pravidelném investování posuzuje stáří jednotlivých nákupů a proč prodej akcie a vyplacená dividenda nemají stejná pravidla. Dostaneme se k zahraničním dividendám, podkladům od brokera i tomu, proč má smysl řešit daňové souvislosti průběžně.

💡 Než se podíváte jen na kolonku „zisk“, otevřete si i přehled prodejů a data nákupů. Právě tyhle údaje vám pomohou položit správné otázky.

Rozhovor vyšel v březnu 2025. Aktualizace: od 1. 1. 2026 byl u cenných papírů splňujících časový test zrušen v nahrávce zmiňovaný limit osvobození 40 milionů Kč.

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/

Máte spořicí účet. Ale máte také úrok, který vaše banka ukazuje v reklamě?

Při kontrolách účtů s klienty narážím na staré typy spořicích účtů, nesplněné podmínky i situace, kdy člověk vůbec netuší, jakou sazbu skutečně dostává. Někdy rozhoduje používání aplikace, jindy je potřeba přejít na jiný typ účtu.

V přehledu z února 2025 procházím banku po bance a dívám se na sazby, limity zůstatků a podmínky bonusového úročení. Porovnávám také účty, které se hodí pro aktivní používání hlavní banky, s možnostmi pro oddělenou rezervu nebo přebytky.

💡 Zkuste si otevřít detail svého spořicího účtu:

• Jakou sazbu máte právě na svém typu účtu?
• Co pro ni musíte splnit a do jaké částky platí?
• Nezůstaly vám po předchozích změnách účty, které už nepotřebujete?

V závěru připomínám, proč chci mít v bankovních účtech pořádek. Vyšší úrok je příjemný, ale mít přehled o vlastních penězích je stejně důležité.

Přehled zachycuje stav v únoru 2025. Před případnou změnou si ověřte aktuální sazby a podmínky své banky.

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/

Jedny tenisky Tomáš prodal se ziskem. Jiné mu zůstaly a počítá s tím, že je možná prodá za nákupní cenu, nebo i pod ní. Jeden povedený obchod zkrátka ještě neříká, jak dopadne celá sbírka.

S Tomášem Zahradníkem z projektu Investýř proto rozebíráme, co od sběratelských nákupů čekáme. Někdy si totiž plníme dětský sen a sami před sebou si nákup obhájíme větou: „Vždyť je to investice.“ Přitom tu věc vůbec nechceme prodat.

Přes Pokémony, Lego, alkohol a umění se dostáváme k tomu, co takový nákup skutečně vyžaduje. Znalost konkrétního trhu, čas na hledání informací, vhodné skladování i představu, komu a za jakých podmínek půjde předmět jednou nabídnout. To, že u sbírky nevidíme každý den novou cenu, ještě neznamená malé riziko.

Bavíme se také o tom, proč si nejdřív ujasnit vlastní finanční cíle a zázemí. Sbírka může přinášet radost, příběhy a kontakt s dalšími lidmi. Očekávaný výnos ale potřebuje vlastní, střízlivé posouzení.

Zkuste si u příštího nákupu odpovědět: Kupuji si radost, nebo od téhle věci potřebuji konkrétní finanční výsledek? A co o ní musím vědět, než zaplatím?

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/

Nový DIP vypadá lákavě. Než kvůli němu zrušíte penzijko, zjistěte, kam vám bude dál přispívat zaměstnavatel.

Při práci s klienty jsem narazil na firmy, které tehdy neuměly příspěvek do DIPu přesměrovat. Penzijko tak mělo v jejich plánu dál své místo. A právě na podobných souvislostech záleží víc než na tom, který produkt zrovna získává nejvíc pozornosti.

Vysvětluji, proč používám doplňkové penzijní spoření i dlouhodobý investiční produkt a proč je beru jako doplněk hlavního investičního portfolia. Každý z nich může plnit jinou roli: státní příspěvek, daňová podpora, příspěvek zaměstnavatele nebo širší výběr investic.

💡 Před změnou smlouvy si ověřte:

• Kam a za jakých podmínek vám přispívá zaměstnavatel?
• Jakou strategii máte a kolik za ni celkem platíte?
• Kdy budete peníze potřebovat a jaké jsou podmínky výběru?

Ukazuji i svou modelovou kombinaci příspěvků do DPS a DIPu. Částky ale musí odpovídat vašemu rozpočtu, horizontu a možnosti využít podporu. Nechybí společný limit daňových odpočtů, časové podmínky ani upozornění na vysoké předplacené poplatky.

Nahrávka vznikla v únoru 2025. Při rozhodování si ověřte aktuální podmínky konkrétní smlouvy a svého zaměstnavatele.

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/

Na nájmu vydělávali. Při řešení další hypotéky ale narazili na to, jak jejich příjem vycházel v daňovém přiznání. Nízká daň jim sama o sobě další financování neusnadnila.

Tuto zkušenost s klienty připomínám v rozhovoru s daňovým poradcem Tomášem Zbořilem z Talers. 

Bavíme se o tom, proč se vyplatí řešit daně z nájmu už při pořízení nebo zdědění nemovitosti. A proč nejjednodušší vyplnění přiznání nemusí znamenat nejvýhodnější výsledek.

Tomáš vysvětluje rozdíl mezi paušálními a skutečnými výdaji. Zastavujeme se u odpisů, na které může pronajímatel při vlastním počítání zapomenout, i u dokladů potřebných pro jejich správné nastavení. Řešíme také nájemné, zálohy na služby a rozdíl mezi nájmem a ubytováním.

Z rozhovoru si můžete odnést konkrétní přípravu: zjistit historii nemovitosti, dát dohromady smlouvu a podklady k příjmům i výdajům a nechat si porovnat obě varianty. Pokud plánujete další úvěr, přidejte včas také otázku, jak bude příjem posuzovat konkrétní banka.

Paušál nemusí být špatná volba. Důležité je vědět, proč jej používáte. Výsledek závisí na vaší situaci; nulová daň není automatický výsledek pronajímání.

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/

Nemám děti ani hypotéku. Proč bych měl platit životní pojištění?

Podobně o tom přemýšleli tři klienti kolem třicítky, se kterými jsem řešil jejich zabezpečení. Životní pojištění si spojovali hlavně s tím, co by se stalo po jejich smrti. Jenže jsme otevřeli i jinou otázku: z čeho by žili oni sami, kdyby jim nemoc nebo úraz dlouhodobě omezily možnost pracovat?

Právě vlastní zabezpečení je hlavním tématem této epizody. Vysvětluji, proč se dívat na krytí invalidity, jakou roli mohou mít trvalé následky úrazu a proč potřeba pojištění souvisí s výdaji, rezervami a majetkem. Konkrétní krytí záleží na tom, co je skutečně sjednáno ve smlouvě.

Zkuste si představit dlouhodobý výpadek části příjmu:

• Kolik byste potřebovali na běžný život a případnou péči?
• Jak dlouho by vám vydržely dostupné rezervy?
• Jakou část potřeb by pokryl vlastní majetek a další zdroje?

💡 Nejprve si pojmenujte situaci, kterou potřebujete finančně zvládnout. Teprve podle ní řešte pojistná rizika a částky. S růstem majetku a změnou životní situace má smysl nastavení znovu projít.

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/

Graf fondu vypadá klidně. Hodnota téměř nekolísá. Znamená to, že jsme našli bezpečnou investici?

S Oskarem Michlem z Long Capital rozebírám, proč samotný pohled na výnos a kolísání nestačí. U fondů kvalifikovaných investorů mohou být podstatná i jiná rizika: do čeho fond soustřeďuje peníze, kdo za ním stojí a za jakých podmínek se k investici dostanete zpět.

V rozhovoru pracujeme s jednoduchým příkladem. Investor už má velkou část majetku v nemovitostech a zvažuje další nemovitostní fond. Přibude mu nová položka v portfoliu. Rozloží tím ale skutečně své riziko?

Oskar vysvětluje, proč výběr začíná celkovým majetkem, cíli a rezervami. Bavíme se také o rozdílu mezi fondem, který hotové nemovitosti pronajímá, a fondem financujícím development. Stejná oblast investování ještě neznamená stejný způsob výdělku ani stejná rizika.

💡 Zkuste si u jedné své investice popsat, z čeho má vydělávat, na čem závisí a kdy se můžete dostat k penězům. Jestli znáte jen poslední výnos, pořád vám část obrazu chybí.

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/