Anna trifft heute den Dr. Klein Berater Ringo Hellwig. Als erfahrener Spezialist für Baufinanzierung betreut Ringo Kunden aus dem Großraum Lübeck. Im Gespräch berichtet er über die ersten Schritte der Baufinanzierung und verrät den ein oder anderen Geheimtipp, damit sich der Wunsch vom Eigenheim auch erfüllt. Hört euch schlau!

Budgetberatung: Wissen Sie, wie viel Haus oder Wohnung Sie sich wirklich leisten können? Welche Monatsrate passt zu Ihnen? Möchten Sie vielleicht eine Sondertilgung leisten? Wann soll das Darlehen abbezahlt sein? Alle diese Basisfragen bespricht der Dr. Klein Berater mit Ihnen in der sogenannten Budgetberatung. Als Faustregel gilt: Ihre maximale Monatsrate sollte 35 Prozent Ihres monatlichen Nettohaushaltseinkommens nicht überschreiten.

Kreditrate statt Kaltmiete zahlen: Grob betrachtet könnt ihr eure Kaltmiete mit der monatlichen Kreditrate gleichsetzen, die ihr an die Bank überweisen würdet. Hinzukommen noch weitere Nebenkosten, zum Beispiel für Strom, Heizkosten und Wasser. Gleichzeitig müsst ihr der Lage sein, Rücklagen zu bilden. Deshalb ist es wichtig, dass die Kreditrate auch wirklich zu euren finanziellen Möglichkeiten passt.

Eigenkapital: Die Kaufnebenkosten für die Grunderwerbssteuer, Grundbuch- und Notarkosten sowie eventuell die Maklergebühr sollten Sie im Idealfall mit Eigenkapital bezahlen. Denn dies belohnen Banken mit besseren Konditionen für die Baufinanzierung. Im Schnitt betragen die Kaufnebenkosten etwa 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises. Angenommen der Kaufpreis für Ihre Bestandsimmobilie liegt bei 250.000 Euro, dann kommen etwa 25.000 bis 37.500 Euro an Nebenkosten auf Sie zu.

Darlehen aufteilen: Bei diesem Modell wird die Finanzierungslast auf mehreren Schultern verteilt. Neben der hauptfinanzierenden Bank wird eine weitere Bank mit ins Boot geholt, die zum Beispiel weniger Eigenkapital erwartet. Die Darlehenssumme wird dann zwischen beiden Banken aufgeteilt und günstiger verzinst. Somit kommt ihr auch mit weniger Eigenkapital in die eigenen vier Wände.

Das bezahlte Elternhaus beleihen: Auch dieses Modell ist eine Option, um ein günstigeres Darlehen zu bekommen. Allerdings werden regionale Banken selten bis gar nicht eine weitere Immobilie als Zusatzsicherheit aufnehmen, die nicht in ihrem Einzugsgebiet liegt. Zudem ist es ein sehr emotionales Thema, denn im Ernstfall haften auch die Eltern mit. Im schlimmsten Fall droht sogar der Zwangsverkauf.

Unsere Spezialisten für Baufinanzierung beraten Sie gerne. Stellen Sie dazu einfach eine kostenlose und unverbindliche Finanzierungsanfrage. Innerhalb von 24 Stunden meldet sich ein Dr. Klein Berater bei Ihnen.

Anna arbeitet in der Unternehmenskommunikation bei Dr. Klein und ist Quereinsteigerin in das Thema Baufinanzierung. Sie stellt die Fragen, über deren Antworten sie sich gefreut hätte, als sie ihr Haus gekauft hat.

Über Hausgefragt: In dem Dr. Klein Podcast interviewt Anna regelmäßig Spezialisten für Baufinanzierung, also jene, die von Berufswegen wissen, was es bei einem Darlehen zu beachten gibt oder Menschen, die selbst das Abenteuer "Eigenheim" gewagt haben.

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