מירי מלאך, סוכנת ביטוח ומתכננת פיננסית מלווה את הלקוחות שלה בעולם הפיננסי ההולך ומסתבך שכולל הרבה מאוד מוצרים פיננסים, ברירות ובחירות. היא דוגלת באג'נדה של מיקסום ההון המשפחתי.

להשאיר את ההון המשפחתי בחשבון העו"ש זה משהו שעדיין משפחות רבות מאוד עושות. הפחד מהתנודתיות שיש בשוק ההון, לזינוק באינפלציה לבין הרצון של כל משפחה להגדיל את ההון ולחיות ברמת חיים גבוהה יותר. בפרק ישבנו עם מירי לשיחה צפופה על המוצרים הפיננסים השונים ועל האסטרטגיה איך מתקדמים בעולם המשתנה שלנו.

לפני שהתחלנו את הפרק עם עו"ד גילי קרנות עזריה, היינו בטוחים שצוואות זה בכלל לזקנים, או לפחות לבני 60. מה לנו שטרם חצינו את גיל 40 ומחזיקים בנכס או שניים, בכלל לכתוב צוואה. שהם בכלל אוהב את הגישה של היפנים, יש ביטוח שלא נרכוש כדי שלא יקרו דברים רעים. אבל הנה, מגיעה עו"ד גילי קרנות עזריה ומנפצת לנו את כל המחשבות המוקדמות. על ייפוי כוח מתמשך טרם שמענו בכלל והוא נועד כדי לפתור מצבים חלילה של פציעה חמורה שלא מאפשרת לאחרים לקבל החלטות בנכסים השייכים לנו. מפה ולשם יצא פרק שאנחנו מכניסים אותו לרשימת פרקי החובה בפודקאסט שכל רוכש דירה או משקיע חייב להקשיב לו. אז תתרווחו על כסא הנהג, הספה או כל מקום אחר, דף נייר ותתחילו לקבל ערך.

כשישבנו לשיחה מקדימה עם אורית בן ארצי, נפלה הפתעה. כן לא עוד מלווה משקיעי נדל"ן בפריפריה, אלא מי שיודעת איך להנחות את הרוכשים באזור המרכז. היא מבצעת עבורם את כל התהליך, היא מאתרת את הנכס, דואגת לשיפוץ ומפנה לחברת ניהול. אהה, ועוד יתרון שיש לאורית ואין לאחרים, היא מתווכת נדל"ן. כך שהרוכשים דרכה לא צריכים בדרך כלל לשלם עוד עמלת תיווך אלא הליווי כולל את הכל.

בבוקר של יום שישי, התיישבנו לשיחה מרתקת עם ירון שיפוני. הוא מנהל כיום חברת השקעות נדל"ן בארה"ב ומחזיק בגישה מעניינת בנוף של חברות ההשקעות. שיפוני בונה ומתכנן עסקאות שידאגו למשקיע ולא פחות ממשווקי ההשקעות. השיחה עם ירון הייתה חשובה לא רק בהיבט של להבהיר למשקיעים למה חשוב להשקיע בארה"ב בפרויקטים קבוצתיים, אלא מה הסיכונים וכיצד מנהלים אותם.

האם ניתן יותר לוותר על ההווה כדי להשקיע יותר בשביל העתיד? עד כמה זה משמעותי להגדיל את תזרים המזומנים שלנו המוקצה להשקעות? מספיק שנשקיע בכל חודש עוד 5,000 שקל כל חודש, ההשפעה על תזרים המזומנים החודשי תהיה משמעותית מאוד. הראל קולדן מלמד אותנו כיצד להשקיע יותר מהכסף שלנו כדי להגדיל את ההון ולהגיע לרווחה כלכלית הרבה יותר גדולה בעתיד.

לא בכל יום אנחנו זוכים לשמוע סיפורים מרתקים כמו של ערן רייניש. הוא התחיל כבנקאי בשנות ה-90 בבנק לאומי, השתכר שכר נמוך והתלבט לגבי עתידו המקצועי. מאוחר יותר התמיין למשרה מאתגרת מאוד בענקית הביטוח והפיננסים פרודנשיאל והגיע לארה"ב וגם אל וול סטריט. הוא עבר הכשרות שונות והתמזל מזלו לרכוש ידע פיננסי ומקצועי מהטובים ביותר. כמה טובים? באחד הקורסים שלמד המרצה היה שולס, מי שזכה בפרס נובל על נוסחת בלאק אנד שולס לתמחור אופציות.

הוא עבר בתפקידים בלונדון אבל לבסוף חזר לישראל והתחיל להקים בתחילת שנות ה-2000 את מה שמכונה פמילי אופיס, כזה שמנהל את הכסף של העשירים ביותר. הוא הקים את אקסקליבר חברה המנהלת את ההון והעושר של העשירים ביותר. אז אתם מוזמנים להתרווח על הכסא לשעה של השראה.

חוק הבנקאות הפתוחה עומד להיכנס בקרוב לתוקף ועשרות חברות פינטק הולכות לשנות את החיים שלנו מקצה לקצה. אבל, יש חשש, הדינוזאורים עלולים למנוע את המהפכה והשינוי. האם נצליח להתמודד עם אותם דינוזאורים?

עד כמה המהפכה משמעותית? אנחנו נוכל לקבל התראה לפני שאנחנו נכנסים למינוס, כשנצטרך לצמצם את העמלות בחשבון הבנק ועוד ועוד.

אפליקציות לניהול תקציב? חברות כמו רייזאפ ופיננדה יעקבו אחר ניהול התקציב שלנו, נקבל שליטה על החיים שלנו וכבר כיום אנשים מוכנים לשלם על כך כסף. רובינהוד אוספת נתונים בעולמות הביטוח, ויכולה לייצר ייעול של תהליכים.

יוסי אש, ממייסדי הייעוץ לכלכלת המשפחה מנסה להשיב.

בני מבורך לוי, פרש אחרי קריירה ארוכה וענפה בשירות ביטחון מדינת ישראל. אחרי כך הדרך המפרכת הזאת הוא מקדיש את כל זמנו לנושא כלכלת המשפחה ובפרט חינוך פיננסי לילדים. הוא עושה זאת באהבה ובסיפוק רב, מהקול שלו שומעים את האהבה שלו לתחום שנולד בחייו אחרי הפרישה משירות המדינה.

הזמנו את בני לפרק מעשיר ומעמיק, תוך שלל המחשות של דוגמאות עבור הורים, סבים וסבתות. דוגמאות שיעזרו לכם להקנות לילדים שלכם הרגלים נכונים. גם אם יש בבית כסף וההורים משתכרים יפה, אין זה אומר שלא יהיו גבולות. בני מבורך ממחיש דרך הספרים שהוא מחבר לילדים.

אורח מיוחד ומסקרן הגיע אל הפודקאסט המרוץ לדירה עם ימית אפריאט.

אש סבור שלקיחת סיכונים מופרזת במטרה להגיע לאותו חופש כלכלי הוא לא נכון למרבית המשפחות. עם זאת הוא מסייג, לטענתו משפחות שמשתכרות שכר גבוה מאוד, כן יכולות להתקרב לשם.

לטענתו יש לסנן את המתלהמים בנושא עצמאות כלכלית, ולבחור ללמוד דווקא מאלה שנכשלו.

רועי גולן, רק בן 31, ומלווה משקיעי נדל"ן במספר ערים מרכזיות בישראל, כמו רמלה-לוד, בת ים, חיפה והקריות. הוא התחיל ברמלה לוד, מכיר בו כל אבן, מאמין במיקום הזה, בלב גוש דן. הקרבה לכביש 6, כביש 431 יחד עם הכוח והאינרציה של האזור והיותו אלטרנטיבת מגורים.

הוא בוחן את סביבת המאקרו של האזור לפני שהוא מגיע אליו ומבצע חקר שוק יסודי. 

רועי גם מלמד איך לשבור את הקרח ולייצר חיבור אישי בעסקאות נדל"ן? רועי גולן מספר שלא צריך לשבת בכבדות ובצורה רשמית אלא להתחבר אישית אל מוכר הדירה.

הסיפור שלו מגיע עם שורשים עמוקים מהשירות הצבאי הקרבי וניכר בו שאלה הדברים שעיצבו גם את דמותו כמשקיע וכמלווה משקיעים. הוא מרצה לחברים ביחידה שלו על החשיבות שבביצוע השקעות נדל"ן וברכישת דירה ראשונה מגיל צעיר להשקעה.

בפרק אנחנו עונים על השאלות הבאות:

מדוע חשוב לייצר שיפוץ אפקטיבי כדי להפוך את הדירה לאטרקטיבית לשוכרים?

באיזה ערים הוא הכי מאמין בהשקעות נדל"ן?