Nic Za Darmo

Poza działalnością, którą widzicie na blogu, zdarza mi się prowadzić szkolenia w różnych firmach. Tak się składa, że od początku pandemii, znacząco wzrosło zainteresowanie firm szkoleniami dla swoich pracowników z zakresu finansów osobistych. W ostatnich 2 latach miałem przyjemność przeszkolić prawie 2.000 osób z przeróżnych branż, z różną wiedzą i różnym doświadczeniem. Mam sporo ciekawych wniosków, które mogą się nam przydać w edukacji finansowej.

W tym odcinku opowiem czego ja sam się nauczyłem:
- po pierwsze, o potrzebie edukacji i roli pracodawcy w tym układzie;
- po drugie, o tym, że wszyscy mamy podobne potrzeby;
- po trzecie, jak to doświadczenie pomaga mi to w dalszej pracy blogera.

Kredyty hipoteczne w Polsce to w miażdżącej większości kredyty o zmiennym oprocentowaniu. Gdy ktoś wspomina o oprocentowaniu stałym, to z reguły mówi o... kredytach w USA - tak faktycznie można mieć taką samą ratę przez 20 czy 30 lat. W Polsce pojawił się dopiero jeden bank, który odważył się wprowadzić ofertę stałego oprocentowania na... 10 lat! Co dalej z rynkiem kredytów hipotecznych?

Gościem podcastu jest dr Michał Kisiel, analityk i doktor nauk ekonomicznych, który świetnie tłumaczy skomplikowany świat bankowości i płatności. Tym razem jego wiedza przyda nam się do zrozumienia jak działają kredyty hipoteczne o zmiennym i stałym oprocentowaniu.

W programie poruszamy takie tematy jak:
- jak dzisiaj wygląda rynek kredytów hipotecznych w Polsce?
- jak działa kredyt o zmiennym oprocentowaniu?
- jak działa kredyt o stałym oprocentowaniu?
- jak działa WIBOR i dlaczego są wokół niego kontrowersje?
- jak zmienia się zdolność kredytowa Polaków?
- wpływ stóp procentowych na rynek kredytów
- pierwsza oferta ze stałym oprocentowaniem na 10 lat
- refinansowanie kredytu
- komu opłaca się jaki kredyt?
- na co uważać biorąc kredyt hipoteczny?
I wiele innych :)

Michał Kisiel specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona. Jego teksty znajdziecie na Bankier.pl

Sklep Wydawnictwa Milion Kroków: https://milionkrokow.com/

Miał być Nowy Ład, później Polski ład, a teraz wyszły #niskiepodatki i to wszystko w ramach „tarczy antyputinowskiej”. Niezły z tego nieład, co? Nie zamierzam rozkładać na czynniki pierwsze tego, co zadziało się w polskich podatkach, bo dzieje się za dużo i za szybko. Jednak to wszystko ma spore konsekwencje, o których nie myślimy w ferworze codziennej pracy. Tu chodzi o więcej niż tylko same stawki podatkowe i hasztagi z politycznymi hasłami.

W związku z tym, w tym odcinku poruszę tematy jak:
- transformacja polskiego ładu i naszych podatków;
- konsekwencje krótkoterminowe i problemy, które zaraz przyjdą;
- oraz konsekwencje długoterminowe, o których zapominamy i o których politycy nigdy nie mówią.

Przedsprzedaż nowej książki! "Na sposób Warrena Buffetta": https://milionkrokow.com/na-sposob-warrena-buffetta/
Sklep Wydawnictwa Milion Kroków: https://milionkrokow.com/

Inflacja była tematem ostatnich miesięcy, jednak wojna wcale inflacji nie eliminuje – wręcz przeciwnie. Niestety te zjawiska są ze sobą diabelnie połączone.
Co chwilę widzę w sieci coraz to nowe pomysły na walkę z inflacją w ramach naszych inwestycji, więc chyba przyszedł czas na trudny odcinek – z inflacją większość z nas w krótkim terminie po prostu nie wygra. I być może to tez jest ok, bo ryzyko zrobienia sobie krzywdy przez osoby, które nie znają się kompletnie na finansach, jest nieprawdopodobnie duże.

W tym odcinku powiem Wam:
- dlaczego wojna ma znaczenie w kontekście inflacji;
- czy jest w ogóle coś, co możemy zrobić przy takiej inflacji;
- czemu czasami porażka w krótkim terminie jest lepsza niż;

Książka "Na sposób Warrena Buffetta": https://milionkrokow.com/na-sposob-warrena-buffetta/
Sklep Wydawnictwa Milion Kroków: https://milionkrokow.com/

Czy pieniądze mają znaczenie? Byłbym szalony, gdybym po nagraniu tylu odcinków podcastu powiedział, że nie mają, ale dzisiaj nie chodzi o moje odpowiedzi - dzisiaj chodzi o Wasze odpowiedzi! W odcinku poznacie wybrane badania naukowe, trochę przemyśleń różnych autorów książek i naukowców oraz - mam nadzieję – nieco inspiracji, że można wziąć sprawy w swoje ręce i zacząć działać.

W dzisiejszym odcinku:
- co o szczęściu i pieniądzach mówi nauka;
- jaka jest najlepsza dywidenda, którą każdy z nas może otrzymywać;
- i dlaczego warto zdać sobie sprawę, że pieniądze mają gigantyczne znaczenie, ale wszystko zależy od tego jak ich użyjemy.

KONKURS dla słuchaczy, do wygrania tablet i zestawy książek! Koniecznie dosłuchajcie do końca. Nie dość, że ciekawy temat, to jeszcze można po odsłuchaniu wygrać nagrodę!

Odpowiedzi należy zostawiać pod tym materiałem:
https://youtu.be/1g9M7IrVkmk

Regulamin konkursu znajdziecie tutaj:
https://www.doradca.tv/wp-content/uploads/2022/03/REGULAMIN-KONKURSU-MONEY-MATTERS.pdf

Kampania Money Matters z animacjami Saxo Banku znajdziecie tutaj:
https://www.doradca.tv/moneymatters

*Partnerem tego odcinka oraz konkursu jest Saxo Bank.

Inwazja Rosji na Ukrainę nie tylko przyspiesza transformację energetyczną w Europie, ale też wywołuje krótkoterminowo energetyczną wojnę. Jak w tym odnajdzie się Polska i jak odczujemy to jako konsumenci? W tym odcinku Piotr Maciążek, analityk ds. energetyki i bezpieczeństwa energetycznego opowie nam:
- co w polskiej energetyce zmienia wojna za wschodnią granicą?
- jak bardzo jesteśmy zależni od Rosji?
- co dzieje się z Nord Stream 2?
- co zmieni Baltic Pipe?
- jak kosztowna będzie ta wojna dla konsumentów w Polsce?
- czy mamy wystarczające zapasy surowców?
- jak dzisiaj wygląda fuzja Orlenu i Lotosu?

Twitter gościa: https://twitter.com/Piotr_Maciazek

Chociaż każdy kto dzisiaj słyszy ten odcinek myśli od razu o wojnie, którą wypowiedziała Ukrainie Rosja i panice rynkowej wywołanej przez tę sytuację, to jednak postaram się o pewną uniwersalność tego odcinka. Przyczyny paniki rynkowej mogą być różne, ale sytuacja bez wątpienia wiele razy w naszym życiu się powtórzy. W związku z tym, dzisiaj odcinek dla inwestorów, ale też poniekąd oszczędzających. Spróbuję podpowiedzieć kilka pomysłów, które być może zastosujecie:
- jak w takich sytuacjach radzić sobie z szumem informacyjnym?
- jak patrzeć na ryzyko?
- jakie wnioski wyciągnąć na przyszłość?

Plus kilka własnych przemyśleń i historii z doświadczenia – historii, w których robiłem coś dobrze, ale tez historii, w których robiłem cos bardzo źle i były to cenne i zarazem kosztowne lekcje.

W ubiegły wtorek wpadła informacja, że Berkshire Hathaway, wehikuł inwestycyjny Warrena Buffetta miał akcje Activision Blizzard zanim pojawiła się informacja o tym, że kupuje ją Microsoft. Dla miłośnika Buffetta czy spółek gamingowych jest to news dosyć przełomowy, ale gdy informacja wpadła na social media wniosek był tylko jeden – oszuści! I co ciekawe, Buffett pierwszy raz od bardzo dawna musiał wysłać do mediów specjalne oświadczenie.

Nie mogłem się powstrzymać i aż musiałem o tym nagrać odcinek, a w nim:
- dlaczego jest to news przełomowy pod kilkoma względami?
- skąd kontrowersje dotyczące transakcji?
- jak to jest, ze lubimy wyciągać szybkie wnioski i do czego nas to prowadzi?

Alicja Defratyka, autorka projektu ciekweliczby.pl napisała ostatnio świetny felieton zatytułowany „przyspieszony kurs ekonomii”. Idea tego tekstu jest mi bardzo bliska, bo to co dzisiaj dzieje się w Polsce – w dużej mierze z powodu aktualnej polityki, ale tez wielu czynników zewnętrznych, powoduje, że sporo Polaków nauczy się finansów w dosyć bolesny sposób, czyli przez własne portfele.

W tym odcinku kilka lekcji, które są znośne w teorii, ale trudniejsze w praktyce i które właśnie przezywamy w swoich finansach:
- jak działa inflacja na nasze portfele;
- co się dzieje, gdy stopy procentowe przestają spadać, a zaczynają gwałtownie rosnąć;
- dlaczego polskie podatki są diabelnie skomplikowane.

*najmocniej przepraszam za przejęzyczenie w nazwisku autorki, word w notatkach zrobił autokorektę, a ja bez namysłu przeczytałem :(

Cały czas powtarzam, że żyjemy w pięknych czasach, pełnych możliwości, w dobie demokracji, wolności gospodarczej i rozwoju nauki. Piękna sprawa! Jednak te czasy pełne możliwości rzucają nam także kłody pod nogi i to są takie bardzo trudne "kłody", bo wcale nie wyglądają strasznie – niektóre wyglądają nawet z pozoru całkiem niewinnie.

W tym odcinku chciałbym zwrócić uwagę na kilka szerokich tematów i mam nadzieję, że po wysłuchaniu:
- po pierwsze, zastanowicie się czy się ze mna zgadzacie;
- po drugie, sprawdzicie jak te przeszkody maja się do waszego życia;
- po trzecie, pomyślicie jak z tym walczyć, jeśli coś z tych rzeczy Was dotyczy.