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Die Hypothekarzinsen steigen wieder. Muss ich jetzt handeln oder kann ich noch abwarten? Darüber spreche ich mit Florian Schubiger von Hypotheke.ch, der bereits zum zweiten Mal bei mir zu Gast ist. Gemeinsam schauen wir auf die aktuelle Zinsentwicklung, typische Fehler bei Hypotheken und die Frage, wie sicher unser Eigenheim in Zukunft wirklich ist.

💰 Hypotheken: Diese Fehler kosten Geld

Viele bleiben einfach bei ihrer Hausbank und verhandeln nicht. Wir sprechen darüber, warum sich ein Vergleich lohnt, wie man bessere Konditionen erhält und weshalb eine gute Vorbereitung entscheidend ist.

📅 Kündigungsfristen und Laufzeiten im Blick behalten

Auch bei Festhypotheken können Kündigungsfristen gelten. Wir erklären, welche Stolperfallen lauern und warum unterschiedlich auslaufende Hypotheken einen Anbieterwechsel erschweren können.

📈 Steigende Zinsen: Was kommt auf uns zu?

Die langfristigen Hypothekarzinsen sind wieder gestiegen. Welche Rolle dabei Inflation, internationale Entwicklungen und die Erwartungen der Finanzmärkte spielen, beleuchten wir gemeinsam.

🏦 SARON oder Festhypothek?

Was ist aktuell die bessere Wahl? Warum nicht nur der günstigste Zins zählt, sondern auch die persönliche Risikofähigkeit und das Bedürfnis nach Sicherheit.

🏠 Eigenheim: Werden die Immobilienpreise weiter steigen?

Wohneigentum wird für viele immer schwieriger finanzierbar. Wir diskutieren über hohe Immobilienpreise, strenge Tragbarkeitsregeln und die Risiken, die bei steigenden Zinsen entstehen können.

🤝 Frühzeitig planen statt unter Druck entscheiden

Wer seine Hypothek verlängern muss, sollte sich rechtzeitig informieren. Warum sich ein Vergleich schon rund zwölf Monate vor Ablauf lohnen kann und wie kleine Anpassungen bei der Belehnung bessere Konditionen ermöglichen können.👉 Für mich bleibt: Die beste Hypothek ist nicht automatisch die mit dem tiefsten Zins. Entscheidend ist, dass sie zur eigenen finanziellen Situation passt und man auch bei steigenden Zinsen ruhig schlafen kann.

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Wie verteile ich mein Vermögen richtig? Und gehören Bitcoin, Immobilien und die Pensionskasse eigentlich alle in denselben Finanzplan?

Darüber diskutiere ich mit FinanzFabio beim FinanzFreunde-Talk live im Kaufleuten Zürich – vor rund 250 Zuschauerinnen und Zuschauern. Wir sind uns nicht immer einig. Aber genau das macht es spannend!

🧩 Vermögensaufteilung: Nicht alles auf eine Karte setzen

Aktien, ETFs, Immobilien, Gold oder Bitcoin? Wir sprechen darüber, warum Diversifikation so wichtig ist und weshalb die richtige Aufteilung für jeden anders aussieht.

🏦 Die Pensionskasse gehört zu deinem Vermögen

Viele unterschätzen, wie viel Geld in ihrer Pensionskasse steckt. Wir zeigen, warum sich ein Blick auf den Vorsorgeausweis lohnt und weshalb auch die Säule 3a in die Gesamtbetrachtung gehört.

🏠 Immobilien: Sicherheit oder Klumpenrisiko?

Ein Eigenheim kann viel Sicherheit geben, bindet aber auch Kapital. Wir diskutieren darüber, wann Immobilien sinnvoll sind und warum sie nicht zu jeder Lebenssituation passen.

📈 Bitcoin, Gold und andere Anlagen

Wie viel Risiko darf es sein? Wir sprechen über alternative Investments, ihre Chancen und Risiken und darüber, weshalb auch vermeintlich sichere Anlagen nicht immer halten, was man sich erhofft.

💰 Wie viel Geld gehört aufs Konto?

Hier sind Fabio und ich nicht ganz gleicher Meinung. Wir diskutieren über Liquidität, finanzielle Reserven und die Frage, wie viel Geld es braucht, um ruhig schlafen zu können.

❤️ Die wichtigste Investition bist du selbst

Bei aller Diskussion über Renditen vergessen wir manchmal das Wichtigste: unser eigenes Wissen und unsere Fähigkeiten. Wir sprechen darüber, warum sich Investitionen in die eigene Zukunft besonders lohnen können.

👉 Für mich bleibt: Die beste Vermögensaufteilung ist nicht die mit der höchsten möglichen Rendite, sondern die, mit der du ruhig schlafen kannst.

Und sie darf sich mit deinem Leben verändern.

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Was passiert eigentlich, wenn die AHV und die Pensionskasse nicht reichen? Dieser Frage gehe ich gemeinsam mit meinem heutigen Gast Martin Boltshauser auf den Grund. Er war 34 Jahre bei Procap tätig und kennt das Schweizer Sozialversicherungssystem aus jahrzehntelanger Erfahrung. Im Mittelpunkt stehen Ergänzungsleistungen, weitverbreitete Irrtümer und finanzielle Stolperfallen im Alter.

🏠 Was passiert mit dem Vermögen und dem Eigenheim?

Wer Ergänzungsleistungen benötigt, muss unter Umständen zuerst eigenes Vermögen aufbrauchen. Wir sprechen darüber, welche Regeln gelten und was bei einem Pflegeheimaufenthalt mit dem Eigenheim passiert.

🎁 Vermögen verschenken – eine gute Idee?

Viele möchten ihr Vermögen frühzeitig an die Kinder weitergeben, um es vor Pflegekosten zu schützen. Wir erläutern, warum diese Rechnung nicht unbedingt aufgeht und welche Folgen Schenkungen auch Jahrzehnte später haben können.

🤝 Hilfe annehmen ist keine Schwäche

Ergänzungsleistungen und Hilflosenentschädigung werden oft nicht beantragt, aus Unwissenheit oder Scham. Warum es sich dennoch lohnt, Unterstützung anzunehmen und auch pflegende Angehörige zu entlasten.

❤️ Gute Planung ist mehr als Zahlen

Nicht immer ist die finanziell beste Lösung auch die richtige fürs eigene Leben. Wir sprechen darüber, warum persönliche Wünsche, Lebensqualität und offene Gespräche innerhalb der Familie mindestens genauso wichtig sind wie die finanzielle Optimierung.

👉 Für mich bleibt: Gute Finanzplanung bedeutet nicht, für jede Eventualität eine perfekte Lösung zu haben. Viel wichtiger ist, die eigenen Möglichkeiten zu kennen, offen miteinander zu reden und das Leben trotz aller Unsicherheiten zu geniessen.

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Geld ist eigentlich nur eine Zahl. Und trotzdem löst es Angst, Sicherheit, Freiheit oder Druck aus. Warum handeln wir beim Thema Geld so oft emotional statt rational? Darüber spreche ich heute mit Tashi Gumbatshang, Finanzexperte und Dozent für Wirtschafts- und Finanzpsychologie.

🧠 Die Psychologie des Geldes

Wir alle haben unsere eigene Geldbiografie. Erfahrungen aus der Kindheit prägen, wie wir sparen, investieren oder Risiken wahrnehmen. Wir sprechen darüber, warum es sich lohnt, die eigenen Muster zu kennen.

📉 Wenn an der Börse die Emotionen übernehmen

Solange die Kurse steigen, ist Investieren einfach. Aber was passiert, wenn das Depot plötzlich 20 Prozent im Minus liegt? Wir sprechen über Angst, Disziplin und darüber, warum ein guter Plan auch psychologisch funktionieren muss.

💰 Was bedeutet finanzielle Sicherheit für dich?

Wie viel Geld brauchen wir auf dem Konto, damit wir ruhig schlafen? Und wie hoch darf die Hypothek in der Pensionierung noch sein? Wir sprechen darüber, warum es darauf keine allgemeingültige Antwort gibt.

🍰 Geld darf auch genossen werden

Gerade in der Pensionierung fällt es vielen schwer, vom Sparen ins Ausgeben zu wechseln. Wir sprechen über «Genussausgaben» und darüber, warum Geld nicht nur aufgebaut, sondern irgendwann auch für das eigene Leben eingesetzt werden darf.

💡 Intelligenz oder Disziplin?

Für Tashi ist die Antwort klar: Disziplin. Wissen allein schützt uns nicht vor schlechten Entscheidungen. Entscheidend ist, was wir langfristig daraus machen.

👉 Für mich bleibt: Geld ist wichtig – aber es ist nicht das Leben. Entscheidend ist, zu verstehen, was Geld für uns persönlich bedeutet und wie wir es so einsetzen, dass es zu unserem Leben passt.

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Max Marconi liebt seinen Beruf als Zahnarzt. Doch mit 60 stellt sich auch für ihn die Frage: Wie soll das Leben aussehen, wenn die Praxis einmal nicht mehr im Mittelpunkt steht? Max und seine Frau stecken gerade mitten in ihrer Pensionsplanung bei mir. Wir sprechen darüber, wie sie diesen Prozess erleben, welche Fragen dabei auftauchen und warum es plötzlich um weit mehr geht als nur ums Geld.

🧭 Pensionsplanung ist Lebensplanung

Wir sprechen darüber, wie aus einer Finanzplanung Fragen nach Zeit, Familie und Lebensqualität werden und warum Max merkt, dass man den nächsten Lebensabschnitt nicht nur planen, sondern sich auch darauf vorbereiten muss.

💰 Vom Budget zur finanziellen Sicherheit

Ein realistisches Budget ist ein wichtiger Teil der Pensionsplanung und gar nicht so einfach zu erstellen, wie Max zunächst dachte. Wir sprechen darüber, warum Klarheit über die eigenen Ausgaben hilft, die finanzielle Zukunft sicherer und entspannter zu planen.

❤️ Loslassen und neue Rollen finden

Die Kinder werden erwachsen, das Zuhause verändert sich und irgendwann steht auch die Übergabe der eigenen Praxis im Raum. Wir sprechen darüber, welche Gedanken diese Veränderungen auslösen können und warum der Übergang in die Pensionierung Zeit braucht.

🤝 Vertrauen statt Verkaufsdruck

Wie erlebt Max die Zusammenarbeit mit einem Finanzplaner? Wir sprechen über Transparenz, ehrliche Gespräche und darüber, warum es für ihn wichtig ist, Entscheidungen in seinem eigenen Tempo treffen zu können.

👉Für mich bleibt: Pensionsplanung bedeutet nicht nur, das Geld zu ordnen, sondern auch das Leben danach. Denn wer früh plant, kann den nächsten Lebensabschnitt umso bewusster gestalten.

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Mit 60 zurücklehnen? Nicht für Stefan Trappitsch. Er richtet sein Leben neu aus, sucht bewusst neue Herausforderungen und engagiert sich für Kinder in Kenia. Wir sprechen über Gesundheit, finanzielle Freiheit, mentale Stärke – und über eine Frage, die uns alle betrifft: Worauf warten wir eigentlich?

🧠 Aufhören, sich ständig zu vergleichen

Warum ständiges Vergleichen mit anderen schnell unzufrieden macht und weshalb es befreiend sein kann, den eigenen Massstab fürs Leben zu setzen.

🫀 Gesundheit ist das wichtigste Investment

Mehr Bewegung, weniger Autopilot und vor allem Konstanz statt kurzfristiger Extremprogramme.

💰 Finanzielle Freiheit schafft Möglichkeiten

Stefan ist bereits zu 40 % teilpensioniert und arbeitet bewusst nur noch an Dingen, die ihm Freude machen. Warum finanzielle Freiheit nicht plötzlich mit 60 entsteht, sondern das Ergebnis vieler Entscheidungen davor ist.

⏳ Nicht alles auf später aufschieben

Wir wissen beide nicht, was in fünf Jahren ist. Deshalb sprechen wir darüber, warum man sich Wünsche nicht nur für die Pensionierung aufsparen sollte.

🥾 100 Km wenn Aufhören die richtige Entscheidung ist

Beim Rock and Hike musste Stefan trotz grossem Ehrgeiz vorzeitig aufhören. Hier geht es darum, weshalb Aufgeben manchmal mehr Stärke braucht als Weitermachen.

💪 Talent wird oft überschätzt

Muss man besonders talentiert sein, um Aussergewöhnliches zu erreichen? Wir sprechen über Commitment, mentale Stärke und darüber, warum der erste Schritt oft wichtiger ist als die perfekten Voraussetzungen.

🌍🫶 Summits4HOPE : Wenn aus Bewegung etwas Grösseres entsteht

Mit Summits4HOPE verbindet Stefan sportliche Herausforderungen mit einem Herzensprojekt. Die Stiftung unterstützt unter anderem eine Schule in Kenia und schafft Zugang zu sauberem Trinkwasser, Mahlzeiten und Bildung.

Das Leben findet heute statt und wir haben die Möglichkeit, dabei auch für andere etwas zu bewegen. Genau dafür steht Summits4HOPE. Ein Herzensprojekt, das ich aus Überzeugung unterstütze. Wenn auch du etwas beitragen möchtest: Jede Spende zählt.

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Mit 72 nochmals Student? Mein heutiger Gast Felix Horlacher macht genau das. Der Pionier der Schweizer Finanzplanung spricht mit mir über seinen ungewöhnlichen Weg, Unternehmertum und darüber, warum gute Finanzberatung weit mehr braucht als Zahlen und Tools.

🎓 Mit 72 nochmals an die Universität

Warum er sich nach seinem Berufsleben nicht einfach zurücklehnen wollte, sondern sich für ein Studium der Germanistik und Geschichte entschieden hat. 🇨🇭 Wie die Finanzplanung in die Schweiz kamFelix gehört zu den Pionieren der Schweizer Finanzplanung. Er erzählt, wie er das Financial Planning aus den USA mitbrachte und damit auch Ausbildung und Qualitätssicherung in der Branche mitprägte.

💰 Gute Beratung darf etwas kosten

Wir sprechen offen über Honorarberatung und darüber, weshalb „kostenlose Beratung“ letztlich eine Illusion ist. Entscheidend dabei ist für uns vor allem die Transparenz.

🏢 Unternehmensnachfolge ist viel mehr als eine Zahl

Eine erfolgreiche Unternehmensnachfolge beginnt lange vor der eigentlichen Übergabe. Dabei sprechen wir über eine Erkenntnis, die für viele Unternehmer entscheidend ist.

🧭Wenn Erfahrung wichtiger wird als Erfolg

Besonders spannend fand ich Felix' Erfahrungen in China, wo er mit Partnern ein Institut für Finanzplanung aufbaute. Das Projekt wurde später eingestellt. Ein gutes Beispiel dafür, dass Unternehmertum auch bedeutet, auszuprobieren, zu lernen und manchmal loszulassen.

🤝 Was macht einen wirklich guten Finanzplaner aus?

Klar, Fachwissen ist die Basis. Entscheidend sind aber auch Empathie, Geduld und echte Freude am Menschen. Denn langfristiges Vertrauen sollte immer wichtiger sein als der schnelle Abschluss.

➡️Lebensereignisse lassen sich nicht automatisieren.

Wenn es anders kommt als geplant, braucht es mehr als einen Rechner. Es braucht einen Menschen, der zuhört, die richtigen Fragen stellt und Orientierung gibt.

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Diese Folge vom Bänklitalk ist eine Premiere.

Normalerweise sitze ich auf der Frageseite – dieses Mal durfte ich selbst Platz nehmen. Die Idee dazu hatte Fabio aka FinanzFabio. Anlässlich meines 50. Geburtstags hat er kurzerhand den Spiess umgedreht und mich zu meinem eigenen Leben, meinen Gedanken und meinem Blick aufs Älterwerden interviewt.

Es wurde ein sehr persönliches Gespräch über das Leben, die Zeit, Gesundheit, Sinn, Finanzen und darüber, warum sich Prioritäten mit den Jahren verändern. Keine klassische Finanzfolge – sondern ein ehrlicher Blick hinter die Kulissen.

🎂 50 werden – und was das mit einem macht

Wir sprechen darüber, weshalb sich an meinem Geburtstag selbst gar nicht so viel verändert hat – und warum die Zahl 50 trotzdem etwas auslöst.

⛰️ Abenteuer statt Wettkämpfe

Früher stand für mich der Triathlon im Fokus. Heute reizen mich andere Herausforderungen. Nicht mehr die Bestzeit zählt, sondern das Erlebnis.

🧘 Mehr Ruhe – weniger Druck

Mit den Jahren hat sich meine Sicht auf vieles verändert. Ich erzähle, weshalb ich heute gelassener bin, warum ich mich weniger mit anderen vergleiche und weshalb ich nicht mehr das Gefühl habe, ständig etwas beweisen zu müssen.

💰 Wie sich meine Beratung in über 20 Jahren verändert hat

Natürlich sprechen wir auch über meinen Beruf. Ich erzähle, weshalb Finanzplanung heute für mich viel weniger mit Produkten und viel mehr mit Menschen zu tun hat.

🚀 Was mich heute antreibt

Fabio wollte wissen, welche Ziele ich mit 50 noch habe. Dabei wurde schnell klar: Es geht mir längst nicht mehr nur um sportliche Herausforderungen oder beruflichen Erfolg. Viel wichtiger ist für mich, etwas aufzubauen, das bleibt, Menschen weiterzuentwickeln und einen Beitrag zu leisten, der auch in Zukunft Wirkung entfaltet.

❤️ Geld ist wichtig – aber nicht das Wichtigste

Zum Abschluss sprechen wir über eine Erkenntnis, die mir mit den Jahren immer wichtiger geworden ist: Geld schafft Möglichkeiten und Sicherheit. Aber Sinn, gemeinsame Zeit und Erlebnisse lassen sich nicht einfach kaufen.

Und eines kann ich nach diesem Gespräch definitiv sagen: 50 fühlt sich deutlich jünger an, als ich es mir mit 20 vorgestellt habe. 😉

Danke Fabio für das Gespräch und deine Freundschaft!

Mehr zu Fabio (FinanzFabio):

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In der heutigen Folge vom Bänkli-Talk Podcast begrüsse ich Christian Rufer, langjähriger Finanzberater und seit 2025 Teil unseres Teams in Dübendorf.

Unser Thema ist eine Frage, die uns in unserer täglichen Arbeit immer wieder begegnet: Was passiert eigentlich, wenn man sich zum ersten Mal wirklich mit seiner finanziellen Zukunft auseinandersetzt?

🧭 Finanzplanung ist Lebensplanung

Viele Menschen glauben, eine Finanzplanung drehe sich vor allem um Steuern, Anlagen oder die Pensionierung. Tatsächlich geht es oft um viel mehr. Gemeinsam sprechen wir darüber, weshalb finanzielle Entscheidungen häufig auch persönliche Werte, Beziehungen und zukünftige Lebensziele sichtbar machen.

😴 Besser schlafen dank finanzieller Klarheit

Ein Thema, das uns beide immer wieder beschäftigt: Geld kann belasten – muss es aber nicht. Wir zeigen auf, weshalb Klarheit über die eigenen Finanzen vielen Menschen Sicherheit gibt und warum eine gute Planung oft für deutlich ruhigere Nächte sorgt.

📊 Warum Zeit der grösste Hebel beim Vermögensaufbau ist

Wir sprechen über den Einfluss des Anlagehorizonts, den richtigen Umgang mit Börsenschwankungen und weshalb Geduld oft die wichtigste Eigenschaft erfolgreicher Anleger ist. Nicht kurzfristige Trends entscheiden, sondern eine langfristige Strategie.

💡 Liquidität statt schlaflose Nächte

Warum sollte nicht das gesamte Vermögen investiert sein? Christian erklärt, weshalb ausreichende Reserven und eine saubere Liquiditätsplanung helfen, auch schwierige Börsenphasen entspannt auszusitzen – ohne in ungünstigen Momenten verkaufen zu müssen.

📈 Diversifikation ist mehr als nur ein ETF

Natürlich sprechen wir auch über Anlagestrategien. Was bedeutet echte Diversifikation? Weshalb genügt es oft nicht, einfach einen einzigen ETF zu kaufen? Und warum gibt es nicht die eine perfekte Lösung für alle Anleger?

🤝 Beratung bedeutet zuhören

Ein Thema, das uns beide verbindet: Gute Finanzberatung beginnt nicht mit einem Produkt, sondern mit einem Gespräch. Wir erzählen, weshalb Zuhören, Vertrauen und das gemeinsame Erarbeiten einer passenden Lösung viel wichtiger sind als schnelle Abschlüsse oder Standardlösungen.

Eine gute Finanzplanung soll nicht nur das Vermögen optimieren, sondern vor allem dazu beitragen, dass man ruhiger schläft und das Leben mit einem guten Gefühl geniessen kann.

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Was passiert mit deinem Einfamilienhaus, wenn die Kinder ausgezogen sind? Muss verkaufen wirklich die einzige Lösung sein?

In dieser Folge von Bänklitalk spreche ich mit meinem heutigen Gast Max Schneble – Architekt, Spezialist für Wohnungsbau und Einfamilienhäuser und privat auch ein Sportsfreund von mir – über ein Thema, das immer mehr Menschen beschäftigt.

Viele besitzen seit Jahrzehnten ein Einfamilienhaus. Die Kinder sind ausgezogen, das Haus ist eigentlich zu gross geworden, und trotzdem hängt das Herz daran. Gleichzeitig fehlt in der Schweiz Wohnraum. Könnte das eigene Haus also eine Lösung sein? Welche Möglichkeiten gibt es überhaupt? Und woran scheitern viele Projekte bereits ganz am Anfang?

Genau darüber sprechen wir in diesem Gespräch.

🏡 Einfamilienhaus oder Mehrfamilienhaus?

Wir diskutieren, wann es überhaupt Sinn macht, ein bestehendes Einfamilienhaus weiterzuentwickeln und weshalb nicht jedes Grundstück automatisch grosses Entwicklungspotenzial bietet. Oft unterscheiden sich Wunsch und Realität deutlich.

📐 Die Potenzialanalyse – der wichtigste erste Schritt

Bevor überhaupt über Pläne oder Baukosten gesprochen wird, braucht es Klarheit. Max erklärt, weshalb eine Potenzialanalyse die Grundlage jedes Projekts bildet und welche Fragen dabei beantwortet werden müssen.

👨‍👩‍👧 Mehrgenerationenhaus oder doch lieber mehrere Wohnungen?

Wir sprechen darüber, welche Wohnformen heute tatsächlich gefragt sind und weshalb viele zwar Nähe zur Familie wünschen, gleichzeitig aber grossen Wert auf Privatsphäre legen. Auch flexible Grundrisse für zukünftige Lebenssituationen sind ein spannendes Thema.

🤝 Warum Nachbarn über Erfolg oder Misserfolg entscheiden können

Ein Bauprojekt betrifft selten nur die Bauherrschaft. Max erzählt aus seiner Erfahrung, weshalb eine offene Kommunikation mit den Nachbarn oft Rekurse verhindert und wie frühzeitige Gespräche viel Zeit, Geld und Nerven sparen können.

💰 Kosten, Budget und Finanzierung realistisch planen

Natürlich sprechen wir auch über die finanziellen Aspekte. Wann lohnt sich ein Umbau? Wann ist ein Neubau sinnvoller? Weshalb sollte man bereits mit einer Potenzialanalyse das Gespräch mit der Bank suchen?

Und ganz nebenbei haben wir festgestellt: Ein gutes Bauprojekt ist gar nicht so anders als eine gute Finanzplanung. Beides beginnt mit einer sauberen Analyse und nicht mit Wunschdenken. 😉

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