אחת האסטרטגיות הבסיסיות בעולם ההשקעות היא יצירת שכבות מינוף כנגד אפיקי חיסכון ופנסיה כדי לקנות נכסים נוספים.

האמת היא שאסטרטגיה זו יכולה לפעמים להגדיל לנו את התשואה אך במקרים רבים אם משתמשים בה שלא לצורך היא עושה בדיוק את ההיפך ופוגעות לנו בתשואות לאורך זמן גם אם השתמשנו במינוף כדי לקנות נכסים מעולים.

בפרק השבוע דיברנו על:

- הכלים הפיננסים השונים שאפשר למנף כנגדם

- הסיבה שפוליסת החיסכון היא בדר"כ הכלי האידאלי עבור רוב האנשים למנף דרכו

- האם באמת שווה למנף כנגד תיק במסלול כללי?

- מתי ממש לא משתלם למנף כנגד אפיק חיסכון?

- כיצד בציבור החרדי הפנימו טוב טוב את אסטרטגיית השכבות ומה אנחנו יכולים ללמוד מזה?

יש בישראל לא מעט אנשים שמחזיקים בנכסים בשווי אדיר אבל עדיין מוצאים את עצמם חיים בצמצום מכיוון שהם לא יודעים איך אפשר להפוך את הנכסים האלה לתזרים בצורה יעילה שלא פוגעת בהם כלכלית.

דוגמא מעלפת לדבר הזה ראינו שבוע שעבר עם כוכבת העל, בעלת עשרות המנדטים של כל הצעירים הבוערים בישראל, הדר מוכתר שאביה קנה על שמה דירה ללא משכנתה כדי לדבריה "שיהיה לו פנסיה".

מוזמנים להאזין לפרק שישנה את הדרך את הדרך בה אתם חושבים על תזרים מזומנים. שמישהו גם יתייג את הדר 😅

פעמים רבות אנשים רוצים להשתמש במינוף כדי להשלים לעצמם הון עצמאי לעסקאות שונות.

הדברים מתחילים להסתבך שמנסים לעשות סדר ולהחליט אילו הלוואות עדיפות על אחרות ומה השלב הנכון לקחת כל הלוואה (רמז: הריבית היא בהחלט לא הפקטור המרכזי).

בפרק השבוע ניתחנו את אפשרויות המימון השונות וניסנו לתת מסגרת מסודרת ופשוטה לשימוש במימון בראייה אסטרטגית כוללת.

רוב האנשים חושבים שיש רק שתי אפשרויות כיצד לממן עסקה:

א. הון עצמי

ב. הלוואה

האמת שמבחינה פיננסית זה נכון אבל מבחינה אסטרטגית חשוב להבחין בהון עצמי מסוג נוסף לו אנחנו קוראים הון עצמי מדרגה שנייה.

מדובר על הון שאנחנו לווים או מקבלים שאינו צבוע למטרה ספציפית שראוי לבחור להשתמש בו להשקעות שאין ביכולתנו לקבל עבורן "הלוואות צבועות".

"הון עצמי מדרגה שנייה" ו- "הלוואה צבועה" הם מושגים שאנחנו משתמשים בהם כדי לבחור כיצד להקצות הון בצורה יעילה בין אפיקי ההשקעה השונים כדי לייצר את הרווח המקסימלי בסיכון המינימלי.

בפרק השבוע הדגמנו באמצעות סיפור כיצד אותה הקצאת הון אסטרטגית יכולה להיות ההבדל בין תוצאת השקעה טובה ובין תוצאה פנומנלית ולמה גם לכם שווה לחשוב טוב טוב מהיכן להביא הון עצמי לכל עסקה.

אחת מאסטרטגיות ההשקעה המפורסמות ביותר בעולם הנדל"ן היא רכישה "ללא הון עצמי".

האמת היא שאסטרטגיה זו צברה מוניטין די גרוע בשנים האחרונות בזכות לא מעט שרלטנים שמוכרים סיוט פיננסי בתור חלום וורוד.

למרות זאת, אנחנו לגמרי בעד לקנות נדל"ן ללא הון עצמי וזאת בתנאי אחד קטן קטן...

שיש לנו הון עצמי 😉

בפרק השבוע נסביר:

איך קונים דירה ללא הון עצמי בצורה חכמה שתגדיל לנו את רווחיות ההשקעה ותקטין לנו דרסטית את הסיכונים?

מהן המגבלות שחשוב שנכיר לפני יציאה לאסטרטגיה זו?

ועוד הון כלים שחשוב להכיר לפני בחירת אסטרטגיה זו

בעינינו, יש בישראל רק שתי אסטרטגיות אטרקטיביות לרכישת נדל"ן באופן פסיבי. לאחת אנחנו קוראים אסטרטגיית הצבירה ולשנייה אסטרטגיית הקרוסלה.

האמת היא שגם אסטרטגיות אלו רחוקות מלהיות מושלמות אך הטעות הפאטלית אליה אנחנו נחשפים פעמים רבות היא שאנשים בוחרים באסטרטגיה מסויימת, לרוב בצורה לא מודעת, בשלב מוקדם מידי בחייהם ובסדר פעולות פיננסיות לא מיטבי.

טעות זו עולה לאנשים במקרים רבים מליוני שקלים לאורך החיים ואפשר לחסוך אותה בקלות !!!

אז בפרק השבוע נסביר מהי אסטרטגיית הצבירה ומהי אסטרטגיית הקרוסלה ואיך אנחנו יודעים לדעת באיזו לבחור לפי נתונינו האישיים ואלטרנטיבות ההשקעה הפרושות לפנינו.

כולנו עדים למגמה מאד מעניינת בחודשים האחרונים. למרות שריבית בנק ישראל ממשיכה לעלות אנחנו לא רואים ירידות במחירי הדירות שזינקו בשנתיים האחרונות בעשרות אחוזים.

באחד הפרקים הראשונים של הפודקאסט "הזמן לנדל"ן" דיברנו בזמנו על הסיבות שהפכו את ההשקעה בנדל"ן בישראל בעינינו לסופר אטרקטיבית ואי אפשר שלא לשאול אחרי כל מה שראינו מאז אותה תקופה:

האם נדל"ן הוא עדיין אפיק השקעה אטרקטיבי כמו שהיה אז?

כיצד קונים נדל"ן בצורה בטוחה בשוק כל כך מורכב?

לאן לדענו הכיוון של מחירי הדיור?

במשך שמונה הפרקים האחרונים דיברנו על עולם היזמות ככלי להתקדם לחופש כלכלי וסיפרנו על הדרך שעברנו בבחינת עשרות עסקאות ומיזמים שונים בחיפוש אחר הזדמנויות של פעם בחיים. בנוסף התחלנו לספר על החברה שהקמנו יחד- חברת "אתיקה".

.

.

ההבנה המשמעותית ביותר שפיתחנו לאורך המסע הזה היא החשיבות הקריטית של אסטרטגיה בבחירת השקעות. ראינו שוב ושוב איך עסקאות טובות זה לא מספיק. צריך שהן יהיו בגודל הנכון, במיקום הנכון, עם התזרים הנכון בזמן הנכון ובמבנה ההון הנכון כדי שיתאימו לנו כמו כפפה ליד.

.

.

המסעות חידדו לנו את החשיבות של אסטרטגיה, אבל גם את ההבנה שאסטרטגיית השקעות זה לא רק איפה לשים את הכסף.

זה גם איפה להשקיע את הזמן, פוקוס, למידה ואנרגיה שלנו בצורה שיניבו תוצאות משמעותיות לאורך שנים.

.

.

בפרק היום אנחנו משלימים את הפאזל (לבינתיים) ומספרים על החברה שאנחנו מנהלים היום, מה היא עושה ולמה הפסקנו כמעט את כל מה שאנחנו עושים כדי להתמקד בהזדמנות האסטרטגית הכי גדולה שזיהינו

הקמת חברה שמתמחה באסטרטגיה פיננסית.

בעינינו אחד הפרקים החשובים בפודקאסט היה פרק 21 "חסכני ומשקיעני ראש בראש" בו ניסינו לעמוד על השאלה היכן הפוקוס של אדם הרוצה להצליח כלכלית צריך להיות, בהגדלת הכנסות או בהשקעות מנצחות? ( וכן, ברור שלאורך זמן צריך את שתיהן).

אותו פרק שלח אותנו למסע מרתק בעולם ההשקעות וההתפתחות האישית שהשפיע המון על הדרך בה אנחנו חיים ומשקיעים.

בלי להיכנס לכל הפרטים של הפרק, אחת המסקנות הברורות שהגענו אליהן היא שעבור רוב הצעירים, ההשקעה הכי טובה שהם יכולים לעשות מבחינה פיננסית היא הגדלת כושר ההשתכרות.

ההזדמנות העסקית שזיהינו בתובנה זו היתה ענקית ובפרק השבוע אנחנו מספרים על חברת "אתיקה לצעירים" שהיתה הנסיון שלנו לקדם צעירים כלכלית על טיל בליסטי.

פרק 78- אתיקה לצעירים by Guy Galanti