Chronique économique

Elon Musk vaut de nouveau plus de mille milliards de dollars, du jamais vu dans l'histoire de l'humanité ! On pourrait croire que ça ne nous concerne pas. Sauf que beaucoup d'épargnants belges détiennent, sans le savoir, un petit bout de cette fortune hors norme.

Au début de cette semaine, Elon Musk a retrouvé un statut que personne d'autre n'a jamais connu dans le monde : celui d'un homme dont la fortune dépasse les 1000 milliards de dollars. D'après l'indice des milliardaires de l'agence financière Bloomberg, son patrimoine a progressé de 65 milliards en une seule journée pour atteindre 1040 milliards de dollars. Ce n'est pas la première fois que Musk franchit ce seuil symbolique : il l'avait déjà atteint en juin dernier, lors de l'entrée en bourse de SpaceX, avant de le reperdre quelques jours plus tard lorsque l'action avait reculé.

Il faut bien comprendre ce que ce chiffre représente concrètement : il correspond au nombre d'actions que Musk détient — essentiellement dans SpaceX et Tesla — multiplié par leur cours en bourse. Autrement dit, il n'a rien encaissé. Sa fortune a simplement suivi la hausse du prix de ses titres.

C'est précisément là que cette histoire cesse d'être anecdotique et nous concerne tous — vraiment tous. Une bonne partie des épargnants est déjà exposée à la trajectoire boursière d'Elon Musk, sans en avoir conscience. Via les trackers, les fonds indiciels ou encore l'épargne-pension, nos portefeuilles suivent mécaniquement les grands indices boursiers mondiaux. Lorsque Musk a engrangé 65 milliards en une seule journée, l'épargne de millions de particuliers a bougé dans le même sens — à une échelle microscopique, certes, mais elle a bougé, sans que personne n'ait eu son mot à dire.

Qu'est-ce qu'un fonds indiciel, exactement ? Comment SpaceX a-t-il pu intégrer un indice aussi majeur que le MSCI World aussi rapidement après son entrée en bourse ? Et pourquoi les fonds se sont-ils retrouvés dans l'obligation d'acheter des actions SpaceX, sans que les épargnants n'aient eu leur mot à dire ? Amid Faljaoui décrypte tout cela dans sa Chronique économique du jour.

--- La chronique économique d'Amid Faljaoui, tous les jours à 8h30 et à 17h30 sur Classic 21 la radio rock'n'pop.

  

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Un objet qui valait 20 millions de dollars il y a trois ans, et qui aujourd'hui en vaut à peine la moitié — sans avoir changé d'un iota. Ce n'est pas une action en Bourse qui s'est effondrée : c'est un squelette de dinosaure. Derrière cette dépréciation surprenante se cache un mécanisme économique aussi inattendu que révélateur. Amid Faljaoui en décrypte les ressorts.

Le marché de l'art est-il devenu complètement fou ? C'est la question que pose le Financial Times dans un article consacré au marché des squelettes de dinosaures — un marché de niche qui en dit long sur la façon dont se fixe un prix lorsque les souvenirs d'enfance s'en mêlent. Il y a trois ans, lors d'une grande foire d'art à Londres, un squelette était proposé pour la bagatelle de 20 millions de dollars. On le présentait alors comme un jeune T-Rex, surnommé Chomper. Ce même squelette sera mis aux enchères fin octobre chez Sotheby's à New York, rebaptisé Jodi — et la maison de vente n'en espère plus que 6 à 9 millions de dollars. Sur le papier, ce dinosaure a perdu plus de la moitié de sa valeur potentielle.

La raison de cette chute ? Une étude scientifique publiée l'an dernier a tranché un débat qui durait depuis des décennies : ces petits tyrannosaures ne sont pas des T-Rex adolescents, mais bien une espèce à part entière. Chomper est ainsi devenu un Nanotyrannus. Et en perdant son "nom de famille", il a perdu une bonne partie de son prix.

Le plus étonnant dans cette histoire, c'est que le Nanotyrannus est en réalité bien plus rare que le T-Rex. En économie classique, la rareté fait monter les prix. Seulement voilà, le T-Rex dispose d'un avantage considérable : il a un agent publicitaire, et cet agent s'appelle Steven Spielberg. Depuis Jurassic Park en 1993, toute une génération a grandi avec ce monstre en tête. Sur ce marché, c'est une évidence : on paye la célébrité de l'animal au moins autant que ses os.

Comment les maisons de vente construisent-elles aujourd'hui la mise en scène de ces ventes ? Pourquoi les acheteurs de ce type d'objet avancent-ils souvent à l'aveugle ? Et pourquoi aucun milliardaire américain ne viendra-t-il frapper à la porte du Musée des sciences naturelles de Bruxelles pour racheter les squelettes des Iguanodons de Bernissart ? Réponses dans la Chronique économique d'Amid Faljaoui.

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Pour bien comprendre ce qui se passe, il faut savoir qu'un État emprunte un peu comme vous et moi. Quand une banque a confiance dans un client, elle lui prête à un taux très bas. Mais quand elle commence à douter de lui, elle réclame un taux plus élevé, pour couvrir son risque. C'est ce qui arrive à la France.

L'Allemagne, jugée très solide de son côté, emprunte à 10 ans autour de 3,5%. La France paye maintenant près de 5%. Cet écart entre les 3,5% payés par l'Allemagne et les 5% payés par la France mesure la méfiance des investisseurs, qui doutent que Paris parvienne à réduire sa dette avec un budget très difficile à faire voter et une élection présidentielle au printemps prochain où l'extrême droite est en tête des sondages.

La question qui nous intéresse, nous, en tant que Belges, c'est de savoir si cette méfiance peut gagner la Belgique. Réponse, elle a déjà commencé à le faire. Début septembre, l'État belge empruntait à 10 ans à un petit peu moins de 4%. Aujourd'hui, il paye près de 4,4%. La Belgique reste mieux considérée que la France mais suit tout de même le mouvement et se retrouve désormais plus près de Paris que de Berlin.

Les investisseurs font ce rapprochement parce que nos finances publiques ressemblent beaucoup à celles de nos voisins français, avec une dette qui dépasse ce que le pays produit en une année et un déficit budgétaire qui ne se résorbe pas. Pour un gestionnaire de fonds installé à Londres ou à New York, la France et la Belgique sont assises en fait dans la même salle d'attente. La France a été appelée la première et la Belgique attend son tour quelques chaises plus loin.

Concrètement, cela nous concerne de deux manières. La première passe par notre crédit hypothécaire. Les banques fixent leur taux en regardant notamment celui auquel emprunte l'État belge. Quand ce taux monte, les crédits immobiliers suivent.

La seconde courroie de transmission passe par le budget de l'État. Le gouvernement de Bart de Wever cherche en ce moment 10 milliards d'euros d'économies et de recettes nouvelles. Plus les taux montent, plus la Belgique paye d'intérêt sur sa dette et plus il faudra trouver de l'argent ailleurs.

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Georges-Louis Bouchez propose de remettre les chômeurs au pointage quotidien à la commune — une idée qui, de prime abord, paraît relever du bon sens. Seulement, la Belgique l'a déjà fait. Pendant des décennies. Et elle y a renoncé. Pourquoi ? Et faut-il vraiment ressortir le tampon ? Amid Faljaoui nous raconte cette histoire.

Georges-Louis Bouchez veut remettre les chômeurs au pointage quotidien, en personne. Son argument : certains perçoivent leurs allocations en Belgique tout en vivant plusieurs mois à l'étranger. Une mesure qui viserait d'ailleurs plus largement l'ensemble des allocataires sociaux. Et si vous travaillez en lisant cet article, vous vous dites probablement que c'est du bon sens. Quand la collectivité vous aide, il paraît normal de montrer patte blanche, de prouver que vous êtes là et que vous cherchez sérieusement un emploi. Ça se comprend.

Mais la réalité est un peu plus complexe. Jusqu'en 1991, le chômeur se rendait effectivement chaque jour à la commune pour faire tamponner sa carte. Le rythme est ensuite passé à deux fois par mois, avant de disparaître complètement fin 2005. Pourquoi ce système a-t-il été abandonné ? D'abord parce que des dispenses ont été accordées aux travailleurs plus âgés ou à ceux en formation. Ensuite, parce qu'un tampon prouve simplement qu'on est passé au guichet — pas qu'on cherche activement un emploi. Dès 2004, ce mécanisme a été remplacé par un contrôle de la recherche d'emploi : on ne regardait plus seulement où se trouvait le chômeur, mais aussi ce qu'il faisait concrètement pour retrouver du travail.

Il y a un élément qu'on entend rarement dans ce débat : une grande partie de ce que réclame Georges-Louis Bouchez est déjà dans les textes. L'ONEM impose une résidence principale en Belgique, avec un maximum de quatre semaines de vacances à l'étranger par an. Au-delà, sauf exception, les allocations sont suspendues. Les contrôles existent également : depuis 2012, l'ONEM croise ses fichiers avec le registre national, et des chômeurs sont tirés au sort pour se présenter en personne à la commune ou au bureau du chômage. En 2025, l'ONEM a récupéré près de 22 millions d'euros de fraude liée au domicile — et pas uniquement des cas de séjours prolongés à l'étranger.

Quels moyens faudrait-il alors déployer pour mieux faire respecter les règles qui existent déjà ? Quelles seraient les implications concrètes d'un retour au pointage quotidien, notamment pour les communes ? Et surtout, quelles mesures fonctionnent vraiment pour aider les chômeurs à réintégrer le marché de l'emploi ? Pistes de réponse avec Amid Faljaoui dans sa chronique économique.

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Pourquoi est-ce que l’or baisse alors que le monde va mal ?

Si on devait dresser la liste de tout ce qui, normalement, fait peur aux investisseurs, et donc les pousserait à acheter de l’or, on aurait à peu près la situation actuelle. Pourtant, l’or, au lieu de monter, est en train de baisser (il a perdu environ 6% en septembre, et plus de 20% depuis son record historique de janvier).

L’or n’est-il plus une valeur refuge ?

Pas du tout, mais il y a un élément qu’on oublie souvent : même une valeur refuge est en concurrence avec les autres placements. Aujourd’hui, son principal concurrent, ce sont les obligations américaines.

Quand vous achetez de l’or, il ne vous rapporte rien : pas d’intérêt, pas de dividende. Donc il ne produit aucun revenu. Or, justement, aujourd’hui, si vous prêtez votre argent à l’État américain pendant 10 ans, par exemple, vous obtenez un rendement qui, une fois qu’on enlève l’inflation, approche les 3% nets par an.

Dit autrement, vous avez le choix entre un lingot qui ne rapporte rien et une obligation américaine qui vous rapporte aujourd’hui presque 3% au-dessus de l’inflation.

Si l’or baisse, ce n’est pas parce que le monde va mieux, pas du tout, c’est parce que l’argent rapporte à nouveau beaucoup. Donc même la peur, en quelque sorte, a désormais un prix.

Mais voici ce qui est assez étonnant : pendant que le cours de l’or baisse, les banques centrales, elles, continuent d’en acheter énormément. Car elles ne raisonnent pas sur 3 mois ou 4 mois mais sur 10 ou 20 ans. Et beaucoup de ces banques centrales cherchent progressivement aussi à dépendre un petit peu moins, même nettement moins, du dollar et des actifs américains.

On a donc deux mouvements qui se croisent. À court terme, les taux d’intérêt élevés rendent l’or moins séduisant. A long terme, les banques centrales continuent pourtant d’en accumuler comme une assurance contre les crises monétaires, contre les crises financières ou géopolitiques.

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Lundi dernier, le site d’information Mediapart a publié des messages antisémites attribués au président du RN. Les marchés financiers se moquent de ce que Jordan Bardella aurait écrit à 17 ans, ce qui les intéresse c’est ce que cette affaire fait au duo qui mène le parti.

Les marchés financiers, devraient s’intéresser à cette affaire parce que le RN avance avec un tandem : Marine Le Pen à l’Elysée et Jordan Bardella comme Premier ministre.

Marine Le Pen attend la décision de la Cour de cassation d’ici début avril. Si son recours est rejeté, elle devra porter un bracelet électronique pendant un an, peut-être même en pleine campagne.

Voilà que Bardella, son plan B, prend à son tour un sérieux coup. Pour la première fois, les deux têtes du duo sont fragilisées en même temps. On pourrait penser qu’un RN affaibli va rassurer les marchés financiers, ce n’est pas si simple.

Depuis deux ans, Bardella s’est construit comme le visage présentable du parti auprès des milieux d’affaires. C’est lui qui fait la tournée des patrons, c’est lui qui parle d’économie budgétaire.

Il a même plaidé pour qu’une partie des retraites repose sur de l’épargne placée en Bourse, ce qu’on appelle la capitalisation. Autrement dit, cette affaire abîme d’abord l’homme que les investisseurs trouvaient le plus fréquentable.

Faut-il alors s’attendre à ce que la France emprunte beaucoup plus cher ? Pour le savoir, les financiers regardent ce qu’ils appellent le spread : l’écart entre le taux auquel la France emprunte sur 10 ans et celui que paye l’Allemagne, élève modèle de la zone euro.

Avant l’affaire, cet écart dépassait déjà 1%. Concrètement, pour 100 euros empruntés, la France paye chaque année 1 euro d’intérêt de plus que l’Allemagne. On n’avait plus vu ça depuis 2012.

Mardi, l’écart s’est encore creusé, mais rien ne dit que c’est à cause de cette affaire. Ce qui fait bouger ce spread dans la durée, ce n’est pas un scandale en lui-même, ce sont les sondages qui suivent. Tout dépendra donc des intentions de vote dans les prochaines semaines et des documents que Mediapart pourrait, ou pas, publier.

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Hier, toute la presse a relayé les nouveaux chiffres de la Banque Nationale sur le patrimoine des Belges. On y apprend que pour faire partie des 10% des ménages les plus riches du pays, il faut disposer d'un patrimoine net d'au moins 1,16 million d'euros. Et ces 10% détiennent à eux seuls un peu plus de la moitié de tout le patrimoine belge.

Certains d'entre vous se diront sans doute que, un million, c'est une somme considérable. C'est vrai, surtout quand on sait que la moitié des ménages belges possèdent moins de 287 000 euros, biens immobiliers compris. Mais ce chiffre recouvre une réalité plus ordinaire qu'on ne le croit.

Imaginons un couple bruxellois d'une soixantaine d'années qui a acheté sa maison il y a 30 ans. Selon les notaires, une maison se vend aujourd'hui en moyenne un peu plus de 600 000 euros à Bruxelles. Leur crédit est remboursé, ils ont mis de côté une épargne-pension pendant toute leur carrière, ils ont quelques placements, et peut-être même un petit appartement hérité de leurs parents. Sans jamais avoir eu le sentiment de rouler sur l'or, ce couple se retrouve pourtant sur le papier dans le club des plus riches du pays.

Imaginons que leurs enfants ont aussi acheté une maison identique dans la même rue. Mais comme on soustrait les dettes dans ce calcul, avec près de 600 000 euros de crédit encore à rembourser, le patrimoine net des enfants est presque nul. C'est la même maison, la même rue, et pourtant l'un des deux ménages figure parmi les plus riches du pays, tandis que l'autre ne possède techniquement quasiment rien. C'est dire si ce chiffre des 10% les plus riches mesure aussi, et peut-être surtout, l'âge des ménages.

Cela aide aussi à comprendre pourquoi le débat sur les riches est souvent beaucoup plus compliqué qu'il n'y paraît : on mélange trop facilement ce que quelqu'un gagne et ce qu'il possède. Un cadre peut avoir un très bon salaire, mais un gros crédit et peu de patrimoine. Un retraité peut avoir une pension modeste, mais vivre dans une maison entièrement payée. Et ce retraité ne payera pas ses courses avec la valeur de sa maison, c'est une évidence.

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Depuis samedi, le litre de diesel peut coûter jusqu'à 2,49 euros en Belgique. Le débat politique est donc reparti de plus belle. Le MR propose ce qu'il appelle un cliquet inversé : quand le prix à la pompe dépasse un certain niveau, l'État prend un petit peu moins de taxes sur chaque litre.

Le problème, c'est le prix de cette mesure. Notre ministre des Finances a fait le calcul : ramener le diesel à 2 euros par exemple, donc près de 50 centimes de moins, coûterait environ 200 millions d'euros par mois. Si la crise dure un an, on dépasse les 2 milliards. Et 2 milliards, c'est à peu près ce que l'État espère récolter en vendant 20% du capital de Belfius. Autrement dit, en un an, on dépenserait tout l'argent de cette vente.

Mais il y a un autre argument plus gênant. Il vient d'Allemagne. Au printemps dernier, Berlin a baissé ses taxes sur les carburants d'environ 17 centimes. Un grand institut économique allemand a vérifié ce qui est vraiment arrivé à la pompe. Pour l'essence, presque toute la baisse est arrivée. Mais pour le diesel, seulement les trois quarts. Le reste est resté dans les poches du secteur pétrolier.

En Belgique, les stations essence ne font pas leur prix comme elles le veulent. C'est l'État qui fixe un prix maximum presque chaque jour. Si les taxes baissent, ce prix maximum baisse aussi. Donc la baisse arrive bien à la pompe. Le problème, c'est que ce prix maximum dépend du prix du diesel sur le marché européen. Or, ce jeudi, l'Allemagne a baissé ses taxes jusqu'à la fin de l'année. Donc, si la Belgique baisse aussi les siennes, on continuera, des deux côtés de la frontière, à acheter autant de diesel alors qu'il en manque. Son prix risque de remonter sur le marché. Et notre prix maximum belge remonterait donc avec lui.

e qu'on gagnerait d'une main, on le reperdrait en partie de l'autre. Et c'est là que le débat devient intéressant, voire même un peu surprenant. Normalement, un parti libéral fait confiance au marché. Et sur un marché, quand un prix monte, c'est un signal. Il nous dit que ce produit devient rare et qu'il faudrait en consommer un petit peu moins. Et baisser les taxes, justement, c'est couper ce signal. Les économistes parlent de signal prix.

Qui veut laisser fonctionner cette alarme? La N-VA, surtout pour protéger le budget fédéral. Et qui veut le couper? Le MR, le Parti libéral. On a l'impression que les rôles sont un petit peu inversés.

Découvrez le dernier point qui a été aussi relevé par cet institut économique allemand en écoutant le podcast de la chronique économique d'Amid Faljaoui en tête de cet article.

--- La chronique économique d'Amid Faljaoui, tous les jours à 8h30 et à 17h30 sur Classic 21 la radio rock'n'pop.

  

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Un nouvel assistant d’intelligence artificielle fait désormais les courses à votre place. Il compare, il choisit, il paie. Pour un consultant français, c’est la fin du marketing : plus aucune marque ne cherchera à vous séduire, puisque c’est la machine IA qu’il faudra convaincre. Mais est-ce vraiment aussi simple ? Amid Faljaoui nous en dit plus.

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Tapis rouge, bombardiers dans le ciel et Donald Trump en personne au pied de l'avion : Xi Jinping a été reçu hier comme un pape. Mais au même moment, on apprend que la Chine détient illégalement des pièces du F-35, l'avion furtif américain. Celui-là même que la Belgique vient d'acheter. Le contraste est saisissant, et Amid Faljaoui nous l'explique.

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