Petit rappel pour situer le décor. Aujourd'hui, pour un crédit hypothécaire fixe sur 25 ans, avec 80% emprunté, vous êtes autour de 3,6% de taux d'intérêt en moyenne, contre seulement 3% en mars dernier. 3,6%, c'est le niveau le plus élevé depuis fin 2023. La faute à qui? En partie à cause des tensions commerciales provoquées par Donald Trump qui font craindre une remontée de l'inflation. Et la Banque Centrale Européenne, qui a fait une pause en juillet, ne semble pas prête à relancer une vague de baisse de taux d'intérêt.
Faut-il injecter du cash pour emprunter moins ?
Pas forcément, parce que la véritable question, ce n'est pas le coût de l'emprunt, c'est le rendement alternatif de votre épargne. Si votre argent, vos liquidités dorment sur un compte d'épargne à 0,45% alors, effectivement, autant le mettre dans la maison. Mais si vous le placez à 2 ou 3% sur un compte à terme, ou mieux encore, en bourse, avec des rendements de 6% ou 7% à long terme, alors l'équation change complètement.
Mais tout le monde n'a pas l'estomac pour voir son portefeuille chuter, par exemple, de 10% en une semaine. Si vous êtes du genre à paniquer à la première alerte ou à vendre au pire moment, alors mieux vaut clairement jouer la sécurité : moins d'emprunts, plus de cash dans la maison, et un bon sommeil garanti.
Le vrai critère au fond, c'est votre profil psychologique, pas seulement votre profil financier. Le crédit, c'est aussi effectivement une question d'angoisse, de stress. Pour certains, devoir rembourser 300 000 euros les réveille la nuit. Pour d'autres, c'est la perspective de rater une opportunité sur les marchés financiers qui les empêche de dormir. Et donc, emprunter ou pas, ce n'est pas juste une affaire de taux d'intérêt, c'est aussi une affaire de tempérament et de vision du futur.
Une chronique d'Amid Faljaoui pour repenser votre stratégie immobilière et patrimoniale, à la lumière de 2025.
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--- La chronique économique d'Amid Faljaoui, tous les jours à 8h30 et à 17h30.
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