Kategorie: Special | Mit: Dr. Thomas Mathar | Gastgeber: Andreas Beys

Ruhestandsberatung gilt als Königsdisziplin der Finanzberatung. Doch wissen wir eigentlich, wie sie wirklich funktioniert?

In Special #23 der Finanztrainer³ spricht Andreas Beys mit dem Sozialanthropologen Dr. Thomas Mathar über Erkenntnisse aus Anthropologie und Psychologie, die zeigen, warum eine rein finanzielle Ruhestandsplanung häufig zu kurz greift.

Wissen Sie eigentlich, was Go-Go-, Slow-Go- und No-Go-Jahre sind? Diese Erkenntnisse aus der Ruhestandsforschung zeigen, dass sich Bedürfnisse, Prioritäten und das Ausgabeverhalten im Ruhestand über die Zeit grundlegend verändern. Wer diese Zusammenhänge nicht berücksichtigt, muss sich die Frage stellen, ob ein Ruhestandsplan den tatsächlichen Bedürfnissen seiner Kundinnen und Kunden überhaupt gerecht werden kann.

Gemeinsam beleuchten wir, warum der Ruhestand aus anthropologischer Sicht eine vergleichsweise junge Erfindung ist, weshalb der Übergang vom Berufsleben psychologisch häufig anspruchsvoller ist als die finanzielle Planung selbst und warum viele Menschen trotz ausreichenden Vermögens Schwierigkeiten haben, ihr Geld mit einem guten Gefühl auszugeben.

Die zentrale Botschaft dieser Folge lautet: Ein finanziell perfekter Ruhestandsplan ist nicht automatisch ein erfolgreicher Ruhestandsplan. Erst wenn finanzielle, psychologische und lebensphasenbezogene Erkenntnisse zusammengeführt werden, entsteht eine Ruhestandsberatung, die den Menschen wirklich in den Mittelpunkt stellt.

Für Finanzberater:innen liefert die Folge zahlreiche konkrete Impulse: Warum unterschiedliche Finanzpläne für die Go-Go-, Slow-Go- und No-Go-Jahre sinnvoll sein können, weshalb es sich lohnen kann, getrennte und gemeinsame Ruhestandsplanungen für Paare zu entwickeln, warum Experimentieren oft wertvoller ist als starres Vorausplanen, welche Bedeutung die „Erlaubnis zum Ausgeben" hat und wie psychologisch fundierte Entnahmestrategien – etwa das Bucket-System – die Beratungsqualität nachhaltig verbessern können. Eine Folge für alle, die ihre Ruhestandsberatung auf das nächste Niveau heben möchten. Denn wer nicht nur Vermögen plant, sondern den Menschen versteht, schafft einen entscheidenden Mehrwert für seine Kundinnen und Kunden.

Link zu Dr. Thomas Mathars Webseite: www.10bausteine.de

Kategorie: Financial Planning | Mit: Christian Siebold | Gastgeber: Andreas Beys

Junge Anlegerinnen und Anleger informieren sich heute über Social Media, Podcasts, YouTube, KI-Anwendungen und digitale Communities. Finanzwissen war noch nie so leicht verfügbar wie heute. Doch bedeutet mehr Information automatisch bessere finanzielle Entscheidungen? Und welche Rolle bleibt Finanzdienstleister:innen in einer Welt, in der scheinbar jede Antwort nur einen Klick entfernt ist?

In dieser Folge spricht Andreas Beys mit unserem Financial-Planning-Experten Christian Siebold über eine der vielleicht wichtigsten Zukunftsfragen der Finanzberatung.

Gemeinsam gehen sie der Frage nach, ob das eigentliche Problem tatsächlich bei den Kundinnen und Kunden liegt – oder ob viele Finanzdienstleister ihre Fähigkeiten schlicht nicht ausreichend sichtbar machen. Denn während Produktinformationen zunehmend austauschbar werden, gewinnen Orientierung, Struktur, Kontext und die Fähigkeit, komplexe finanzielle Entscheidungen ganzheitlich zu begleiten, immer stärker an Bedeutung.

Die beiden diskutieren, warum Financial Planning weit mehr ist als die Auswahl einzelner Produkte, weshalb gerade die Verbindung aus menschlicher Kompetenz und moderner Technologie zu einem entscheidenden Wettbewerbsvorteil werden kann und welche Fähigkeiten Finanzberater künftig entwickeln müssen, um auch morgen noch relevant zu bleiben. Eine Folge über die Zukunft der Finanzberatung, die Sichtbarkeit von Beratungsqualität und die Frage, warum professionelle Financial-Planning-Dienstleistungen möglicherweise wichtiger werden als je zuvor.

Für alle Finanzdienstleister:innen, die nicht darüber diskutieren möchten, ob sich der Markt verändert – sondern darüber, wie sie ihn aktiv mitgestalten können.

Kategorie: Finanzpsychologie | Mit: Uland Grawe | Gastgeber: Andreas Beys

Jeden Tag werden Anlageergebnisse mit irgendeiner Marktrendite verglichen. Der DAX, der MSCI World oder andere Indizes dienen dabei häufig als vermeintlicher Maßstab für Erfolg oder Misserfolg.

Doch wie sinnvoll ist dieser Vergleich überhaupt?

In der Praxis investiert kaum ein Anleger ausschließlich in einen einzigen Markt. Stattdessen entstehen Vermögen durch individuelle Portfolios aus verschiedenen Bausteinen – Aktien, Anleihen, aktive Fonds, ETFs, Liquidität und weiteren Anlageformen. Hinter jedem dieser Bausteine stehen Entscheidungen: die Entscheidung für oder gegen bestimmte Märkte, für eine bestimmte Risikostruktur, für aktive oder passive Ansätze, für den richtigen Zeitpunkt von Zu- und Abflüssen sowie für das persönliche Durchhaltevermögen in schwierigen Marktphasen. Langfristig entscheidet nicht die Rendite eines einzelnen Marktes über den Anlageerfolg, sondern die Summe und die Qualität dieser Entscheidungen. Oder anders formuliert: Nicht Märkte entscheiden, sondern Entscheidungen. Entscheidend ist daher nicht die Rendite eines einzelnen Index, sondern die persönliche Anlegerrendite, die nach Kosten und unter Berücksichtigung des eingegangenen Risikos tatsächlich erreicht wird. Warum fällt es uns dennoch so schwer, in diesen Kategorien zu denken? Weshalb vergleichen wir komplexe Anlagestrategien immer wieder mit einzelnen Marktindizes?

In dieser Folge von „Die Finanztrainer³" spricht Andreas Beys mit Finanzpsychologie-Experte Uland Grawe über die psychologischen Mechanismen hinter diesem weit verbreiteten Denkfehler. Gemeinsam beleuchten sie, warum unser Gehirn einfache Vergleiche liebt, wie dadurch falsche Erwartungen entstehen und weshalb viele Anleger und Berater unbewusst in einer Art „Finanzmatrix" gefangen sind.

Freuen Sie sich auf spannende Erkenntnisse aus der Finanzpsychologie und konkrete Impulse, wie Sie mit Ihren Kundinnen und Kunden den Blick von der Marktrendite auf das richten können, was wirklich zählt: die langfristige Anlegerrendite.

Kategorie: Finanzcoaching | Mit: Kola Erd | Gastgeber: Andreas Beys

Künstliche Intelligenz entwickelt sich rasant – und mit neuen Anwendungen wie der Personal-Finance-Initiative von OpenAI wird sichtbar, wie digitale Anbieter beginnen, immer stärker in Bereiche vorzudringen, die lange als klassische Domäne menschlicher Finanzberatung galten: finanzielle Orientierung, Mustererkennung, Entscheidungsvorbereitung und kontinuierliche Begleitung. Doch was macht das eigentlich psychologisch mit Finanzberater:innen?

Entsteht bei manchen – offen oder im Stillen – das Gefühl, technologisch perspektivisch ins Hintertreffen zu geraten? Und falls ja: Ist dieses Gefühl irrational oder möglicherweise sogar ein wichtiges Warn- und Entwicklungssignal?

In dieser Folge von Die Finanztrainer³ – Finanzcoaching sprechen Gastgeber Andreas Beys und Finanzcoaching-Experte Kolja Erd über die psychologische Seite technologischen Wandels in der Finanzberatung.

Es geht um Fragen wie:

• Warum sich das Gefühl von Unsicherheit oder Bedrohung in solchen Veränderungsphasen völlig normal anfühlen kann
• Warum Verdrängung langfristig oft die schlechtere Strategie ist
• Welche psychologischen Mechanismen in solchen Situationen wirken
• Wie Finanzberater:innen konstruktiv mit Zukunftsängsten umgehen können
• Warum technologische Entwicklung nicht automatisch Relevanzverlust bedeuten muss
• Und weshalb gerade jetzt die Chance besteht, die eigene Rolle bewusster, moderner und stärker zu definieren

Eine Folge über Veränderungsdruck, Selbstreflexion und die zentrale Frage, wie menschliche Finanzberatung im Zeitalter intelligenter digitaler Konkurrenz nicht nur bestehen, sondern an Relevanz gewinnen kann. Denn manchmal ist ein unangenehmes Gefühl nicht das Problem – sondern der Beginn einer wichtigen Entwicklung.

Kategorie: Special | Mit: Ansgar Guseck Fondsanalyst und Mitglied des Sauren Portfoliomanagement-Team | Gastgeber: Andreas Beys

Wenn über Fondsqualität gesprochen wird, dominieren meist zwei Perspektiven: Fondsmanager und Kosten. Was dabei oft übersehen wird: Beide Faktoren sind eng mit einer dritten, entscheidenden Größe verknüpft – dem Fondsvolumen. Denn wie viel Kapital ein Fonds verwaltet, beeinflusst unmittelbar seine Fähigkeit, flexibel zu agieren, Opportunitäten zu nutzen und nachhaltig Outperformance zu erzielen. Gerade in weniger liquiden Marktsegmenten kann zu viel Volumen zum Performancehemmnis werden.

Gleichzeitig entsteht ein spannender Zielkonflikt: Ist ein bewusst begrenzter Fonds mit höheren Gebühren – ggf. inklusive Performance Fee – langfristig erfolgsversprechender als ein günstiger, aber zu großer Fonds ohne klare Kapazitätsdisziplin?

Gemeinsam mit Ansgar Guseck, einem der erfahrensten unabhängigen Fondsanalyst im Markt und Mitglied des Sauren Portfoliomanagement-Team diskutieren wir genau diese Zusammenhänge.

Im Fokus der Folge:

• Warum Fondsvolumen ein zentraler, aber oft unterschätzter Performancefaktor ist
• Wie Kapazitätsgrenzen entstehen und welche Strategien besonders betroffen sind
• Warum einige Fonds ihr Wachstum bewusst begrenzen – und was das über Qualität aussagt
• Wie Fondsvolumen und Kosten zusammenhängen – und wann höhere Gebühren ökonomisch sinnvoll sein können
• Wie viel zusätzliches Alpha durch konsequentes Volumenmanagement realistisch ist

Die Episode liefert eine klare Perspektive für Finanzberater: Kosten lassen sich nur sinnvoll bewerten, wenn man die dahinterstehende Leistung und die strukturellen Rahmenbedingungen – insbesondere das Fondsvolumen – versteht.

Eine Folge für alle, die erkennen wollen, warum nicht immer der günstigste Fonds die beste Wahl ist – sondern derjenige, der unter den richtigen Bedingungen Alpha generieren kann.

Kategorie: Innovationforbanks/finance Specialguests: Nicola Breyer & Joris Hensen Gastgeber: Andreas Beys & Thorsten Hahn

Steht die europäische Open-Finance-Initiative FIDA vor dem Aus oder nur Still? Unter der Ratspräsidentschaft Zypern steckt der Trilog zu FIDA fest. Wird es im zweiten Halbjahr einen Durchbruch unter der neuen Ratspräsidentschaft der Iren geben? Wie geht die Finanzbranche damit um?

Die Branche hat in den vergangenen Jahren massiv investiert: Zeit, Ressourcen, strategische Ausrichtung. Initiativen wie das TechQuartier haben Banken, FinTechs und Regulatorik zusammengebracht, um konkrete Anwendungsfälle zu entwickeln und die Zukunft datengetriebener Finanzdienstleistungen greifbar zu machen.

→ War all das Engagement umsonst? → Oder sind bereits heute wertvolle Strukturen, Use Cases und Denkmodelle entstanden, die unabhängig von FIDA Bestand haben? → Und vor allem: Wie entwickelt sich Open Finance weiter – auch ohne klare regulatorische Leitplanken?

Dies und noch viel mehr besprechen Gastgeber Andreas Beys und Thorsten Hahn mit Nicola Breyer und Joris Hensen, zwei Experten die an vorderster Front die Zukunft des Bankings bzw. der Finanzberatung in Deutschland seit Jahren mitgestalten. Weitere Informationen finden Sie auch hier: https://techquartier.com/programs/fida

Special Guests

Nicola Breyer

Nicola ist eine erfahrene Führungspersönlichkeit mit über 25 Jahren Erfahrung im Aufbau, in der Transformation und im Wachstum von Organisationen, insbesondere im Technologiesektor. Derzeit berät sie Unternehmen in den Bereichen Open-Finance-Strategie, KI-Implementierung, Transformation und Fundraising.

Zu Beginn ihrer Karriere gründete sie während der aufkommenden Internetära drei Finanzdienstleistungsunternehmen und wurde bereits mit 26 Jahren Geschäftsführerin ihres ersten Unternehmens. Ihre Erfahrung im Venture-Capital-Bereich weckte ihre Leidenschaft für die Arbeit mit Portfoliounternehmen. Zudem sammelte sie umfassende operative Erfahrung im globalen FMCG-Sektor.

Seit 2016 bekleidet Nicola Managing-Director- und C-Level-Positionen in Finanzdienstleistungs- und Technologieunternehmen, darunter auch eine Führungsposition bei PayPal. Zuletzt war sie als CEO und Managing Director in BaFin-regulierten Unternehmen tätig und verantwortete dort unter anderem internationale Strategie, Transformation, Fundraising, Regulierung, Organisationsaufbau, Produktstrategie, Marketing, Vertrieb, HR sowie die Führung von C-Level-Teams.

Nicola ist zudem als Angel-Investorin aktiv, sitzt in den Boards von drei Technologieunternehmen und berät zwei Impact-VC-Fonds. Darüber hinaus ist sie Mitglied des Strategy Boards des House of Finance & Tech in Berlin sowie Vorstandsmitglied von FRIDA – Open Insurance. Außerdem ist sie als Senior Advisor für die Strategieberatung Roland Berger tätig.

Sie ist eine international anerkannte Expertin für Open Data und Embedded Finance und tritt regelmäßig als Speakerin auf und veröffentlicht zu diesen Themen. Nicola arbeitet eng mit Branchenverbänden, Banken, Versicherungen und Regulierungsbehörden zusammen, um die Zukunft der offenen Datenökonomie mitzugestalten, und ist Mitgründerin der German Open Finance Charta.

Joris Hensen

Joris Hensen verantwortet das Kundengeschäft des API-Programms der Deutsche Bank, das er 2015 mitbegründet hat. Mit mehr als 80 Partnerschaften und einer unternehmensweiten Abdeckung von datenbasierten Produkten zählt die Deutsche Bank heute zu den weltweit führenden Open-Finance-Akteuren. Über das Developer Portal der Deutschen Bank erhalten Partner schnellen und einfachen Zugang zu mehr als 40 API-Produkten, mit denen sie personalisierte Apps und Services anbinden und damit neue Wertschöpfungsfelder erschließen können.

Joris Hensens Tätigkeit umfasst den Marken- und Partnerschaftsaufbau im Bereich „Open Finance" sowie den Ausbau interner Prozesse und Strukturen, um die digitale Transformation der Bank zu beschleunigen. In seiner mehr als zehnjährigen Arbeit für die Deutsche Bank war er als Projektmanager in verschiedenen internationalen Projekten tätig. Schon früh begeisterte er sich für Innovationen und Trends und legte ein Corporate-Foresight Programm auf, in dem er Zukunftsszenarien und Innovationsstrategien für die Deutsche Bank entwickelte. Er schreibt und veröffentlicht regelmäßig zu den Themen Zukunftsforschung, Innovation und APIs.

In seiner Freizeit engagiert sich Joris Hensen für unternehmerische Schul- und Finanzbildung sowie soziales Unternehmertum für rund 400.000 Jugendliche in Indien (www.karmaheld.de).

Kategorie: Financial Planning | Mit: Christian Siebold | Gastgeber: Andreas Beys

Die Reform der privat geförderten Altersvorsorge tritt erst zum 1. Januar 2027 in Kraft. Doch wer glaubt, dass Finanzberater sich erst dann damit beschäftigen sollten, macht einen strategischen Fehler. In dieser Folge von Die Finanztrainer³ sprechen Andreas Beys und Financial Planning Experte Christian Siebold darüber, warum gerade jetzt der entscheidende Zeitpunkt ist, aktiv zu werden – lange bevor die ersten Produkte überhaupt vermittelt werden können.

Im Mittelpunkt steht eine klare Erkenntnis: Die Reform ist nicht nur ein neues Produktangebot – sie ist vor allem ein Kommunikations- und Beziehungsanlass.

Die beiden diskutieren unter anderem:

• Warum frühzeitige Kundenansprache jetzt zum entscheidenden Wettbewerbsvorteil wird
• Weshalb Untätigkeit ein reales Risiko darstellt, Kunden an andere Anbieter zu verlieren
• Wie die Reform als Türöffner für ganzheitliche Finanzplanungsgespräche genutzt werden kann
• Welche Chancen sich ergeben, um bestehende Kundenbeziehungen zu vertiefen – und neue Zielgruppen, insbesondere die nächste Generation, anzusprechen
• Und warum die eigentliche Leistung des Beraters nicht im Produktabschluss liegt, sondern in der frühzeitigen Orientierung und Strukturierung

Die Folge zeigt:

Wer die Reform nur als zukünftiges Produkt sieht, denkt zu kurz. Wer sie als strategischen Impuls für Beratung, Positionierung und Kundenbindung nutzt, kann schon heute entscheidende Weichen stellen.

Eine Folge für alle Finanzberater, die nicht warten wollen, bis der Markt sich bewegt – sondern ihn aktiv mitgestalten möchten.

Kategorie: Finanzpsychologie | Mit: Uland Grawe | Gastgeber: Andreas Beys

Ein Kunde kündigt per E-Mail an, Positionen aus seinem Depot zu verkaufen – ohne Begründung, ohne vorherige Abstimmung, entgegen der bisherigen gemeinsamen Strategie. Ein Einzelfall? Keineswegs.

In dieser Folge von Die Finanztrainer³ analysieren Andreas Beys und Finanzpsychologie-Experte Uland Grawe einen realen Praxisfall, der exemplarisch zeigt, wie schnell sich Kundenverhalten verändern kann – und wie entscheidend der richtige Umgang damit ist.

Im Zentrum steht die Frage: Was passiert im Kopf des Kunden – und wie sollte ein professioneller Berater darauf reagieren?

Uland Grawe bringt nicht nur den konkreten Fall mit, sondern ordnet ihn aus finanzpsychologischer Perspektive ein. Dabei wird deutlich: Solche Situationen sind selten rein rational erklärbar – und erfordern mehr als nur fachliche Argumente. Die zentralen Themen der Folge:

• Warum Kunden plötzlich gegen die gemeinsam entwickelte Strategie handeln
• Welche psychologischen Mechanismen hinter solchen Entscheidungen stehen können
• Wie Finanzberater in solchen Momenten souverän und professionell reagieren
• Warum Selbstreflexion ein entscheidender Bestandteil guter Beratung ist
• Wie man sich mental gezielt auf kritische Kundengespräche vorbereitet
• Konkrete Ansätze für eine strukturierte mentale Vorbereitung im Beratungsalltag

Die Folge zeigt eindrucksvoll: Erfolgreiche Beratung entsteht nicht nur durch fachliche Kompetenz – sondern durch die Fähigkeit, menschliches Verhalten zu verstehen, einzuordnen und richtig zu begleiten.

Ein praxisnaher Impuls für alle, die Beratung nicht nur als Produktauswahl, sondern als Beziehungsarbeit verstehen.

Kategorie: Special | Mit: Cvetelina Todorova | Gastgeber: Andreas Beys

Der Bundestag hat die Reform der steuerlich geförderten privaten Altersvorsorge beschlossen. Was lange als Riester-Nachfolger diskutiert wurde, ist jetzt im Bundestag verabschiedet und wird ab dem 1. Januar 2027 in Kraft treten. Auf den letzten Metern gab es aber noch eine Überraschung: Neben privatwirtschaftlich organisierte Standarddepotverträge wird es auch ein staatlich organisiertes Standarddepot geben und somit der Staat als Wettbewerber auftreten. Ein Novum. Aber wie soll das konkret funktionieren? Andreas Beys spricht darüber mit Cvetelina Todorova, Leiterin Altersvorsorgepolitik beim deutschen Fondsverband BVI. Themen dieser Folge: • Die wichtigsten Veränderungen im des parlamentarischen Verfahrens im Überblick • Neue Zulagenstruktur: Was sich für Sparerinnen und Sparer konkret ändert • Das staatliche Standarddepot: Idee, Entstehung – und offene Fragen • Verdrängung statt Wettbewerb? Die Folgen für die Fondsbranche

Kategorie: Finanzcoaching | Mit: Kolja Erd, Coleen Trebschick, Dr. Claudia Pitterle | Gastgeber: Andreas Beys

Was hat die Menopause mit Geldanlage zu tun? - Mehr, als viele denken.

In dieser Folge von Die Finanztrainer³ sprechen Andreas Beys und Kolja Erd mit Dr. Claudia Pitterle und Coleen Trebschick über einen bislang weitgehend unbeachteten Einflussfaktor auf finanzielle Entscheidungen: Hormonelle Veränderungen – und ihre Wirkung auf Wahrnehmung, Energie und Risikoverhalten.

Aus systemischer Perspektive wird deutlich: Finanzentscheidungen entstehen nicht isoliert, sondern im Zusammenspiel von Körper, Emotion und Kontext. Im Fokus der Folge:

• Warum Menopause ein relevantes Thema für Finanzentscheidungen ist
• Wie sich Risikowahrnehmung und Entscheidungsverhalten verändern können
• Welche strukturellen Herausforderungen Frauen zusätzlich betreffen
• Und welche Rolle systemisches Finanzcoaching dabei spielen kann

Die Folge verbindet Behavioral Finance, Praxiserfahrung und gesellschaftliche Perspektiven – und eröffnet damit einen neuen Blick auf ganzheitliche Finanzberatung.

Eine Episode für alle, die Finanzentscheidungen besser verstehen – und Beratung wirksamer gestalten wollen.

Weitere Infos zu unseren Gästinnen:

Coleen Trebschick - Vorständin CAPA AG FinanzWeitBlick:

Coleen Trebschick ist seit über 27 Jahre als Investmentspezialistin tätig und beschäftigt sich bereits seit annähernd 20 Jahren mit der strategischen Finanzplanung. Vor fast 5 Jahren hat sie mit Ihrer Geschäftspartnerin Angelika Henker die CAPA AG gegründet, weil sie den dringenden Bedarf und den Wunsch nach weiblicher Beratung für Frauen von Frauen erkannt haben. Frauen zu unterstützen und zu bewegen, sich mit ihrer eigenen finanziellen Unabhängigkeit zu beschäftigen und diese aktiv in die eigenen Hände zu nehmen. Frei nach dem Motto "Starke Frauen planen weiter" begleitet die CAPA AG in allen finanziellen Lebenslagen. www.capa.ag

Dr. Claudia Pitterle:

Dr. Claudia Pitterle ist Certified Financial Planner®️ und erfahrene Finanzexpertin mit über 25 Jahren in der Beratung anspruchsvoller Privat- und Firmenkunden bei der MLP Finanzberatung SE. Sie verbindet langjährige Praxis in der Finanzberatung mit fundierten Erkenntnissen aus der Behavioral Science – insbesondere mit Blick auf Entscheidungen unter Unsicherheit und darauf, wie sich diese nachhaltig unterstützen lassen. Als Mitgründerin der „Academy of Cognitive Finance" entwickelt sie Vorträge, Webinare und edukative Formate, die Kundinnen und Kunden dabei unterstützen, fundierte und langfristig tragfähige Finanzentscheidungen zu treffen.