In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich mit Eric Schuh, Chief Insurance Officer und CFO bei der ELEMENT Insurance AG.

Die ELEMENT Insurance AG ist ein B2B-Digitalversicherer und agiert europaweit. ELEMENT ist Europas einziges InsurTech, das vollständig cloudbasiert funktioniert.

Amazon, Google und Co. sind auf dem Weg in den Versicherungsmarkt. Eric Schuh traut ihnen einiges zu. Amerikanische Großkonzerne seien es gewohnt “kontinental und global” zu denken, sagt er. Sie sind es gewohnt, stets nach skalierbaren Lösungen zu suchen. Europa sei aber nicht “von der Landkarte her” zu betrachten. Die Regulatorik und Gesetzgebung sei entscheidend.

Amerikanische Großkonzerne sind zunächst im UK-Markt eingestiegen. Auf die Frage nach den Gründen verweist Eric auf die gemeinsame Sprache und ein vergleichbares politisches System. Auf lange Sicht gesehen wird der Rest Europas ebenfalls interessant für die Großkonzerne aus den USA. Gerade Deutschland sieht Eric als “anglophiles Gebiet”. Zudem stellt man den größten Markt Europas dar. Im Gegensatz zu den USA habe die EU außerdem einen entscheidenden Vorteil: Die Personenfreizügigkeit und die Dienstleistungsfreiheit.

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich mit Leonhard Schmitt, Consultant und Moritz Liebeknecht, Leiter Marketing & Kommunikation bei IP Dynamics.

IP Dynamics entwickelt ganzheitliche Softwarelösungen im Bereich Unternehmenskommunikation. Das Unternehmen wurde 2005 in Hamburg gegründet und hat heute 120 Mitarbeiter an sieben Standorten.

Contact Center stehen in der heutigen Zeit vor vielen Herausforderungen. Zahlreiche Anfragen müssen von Mitarbeitern bearbeitet werden. Da es heute mehrere Kontaktmöglichkeiten gibt (E-Mail, Telefon, Chat, Social Media), finden Nachrichten auf unterschiedlichen Wegen zum Sachbearbeiter, erklärt Moritz. Gleichzeitig gilt es, diese Aufgaben optimal zuzuweisen, damit sie schnell und sachgemäß bearbeitet werden können.

Ohne Softwarelösung findet diese Zuteilung durch Führungskräfte statt. Diese hören auf ihr Bauchgefühl und entscheiden nach Erfahrungswerten. Mit einer Lösung wie der von IP Dynamics werden Aufgaben gleichmäßig und an die richtigen Stellen verteilt. Das geschieht mittels ausgeklügelter Routinglogik. Somit sind Effizienzgewinne von bis zu 20 % möglich, sagt Leonhard.

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich mit Timo Mühlhausen, Director of Data Driven Factory Automation bei Siemens Digital Industries.

Siemens Digital Industries (früher: Siemens PLM Software) ist in den Bereichen Digitalisierung und industrielle Automatisierung unterwegs. Das Unternehmen ging 2007 aus einem Merge mit einem amerikanischen Unternehmen hervor und hat heute seinen Hauptsitz in Plano, Texas.

Timo Mühlhausen beschäftigt sich als Leiter eines Start-ups im Corporate mit IoT (“Internet of Things”). Mithilfe von IoT können Daten aus Maschinen ausgelesen und anschließend weiterverarbeitet werden. Somit werden sie für Versicherer nutzbar, um bessere Risikomodellierungen vornehmen zu können - oder wie Timo es nennt: dynamische Finanzierungslösungen.

Bisher mussten einfache Risikotabellen herhalten, um Ausfallwahrscheinlichkeiten zu schätzen. Diese basieren ausschließlich auf historischen statt aktuellen Daten. Zudem ist man auf Herstellerangaben angewiesen. Mittels IoT können Daten wie Luftfeuchtigkeit oder Temperatur in einer Maschine erfasst werden. Dies “wird ja alles heute schon gemessen”, wie Timo sagt. Zudem liege der Automatisierungsgrad bei vielen Produktionen bereits bei 90 % und mehr. Um eine vollends autonome Fabrik zu erhalten, benötige es die Möglichkeit, einen Produktionsstillstand zu verhindern. Auch das wird mit IoT möglich.

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(German - English is below)

In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spricht Alexander mit

Insurtech Insights ist die weltweit führende Insurtech-Community mit Konferenzen in Europa, Amerika und Asien, an denen über 8.000 Branchenführer und mehr als 600 globale Sprecher teilnehmen. Sie zielen darauf ab, Branchenführer und Entscheidungsträger mit innovativen Start-ups, die den Versicherungsmarkt herausfordern, zusammenzubringen, um gegenseitige Geschäftsmöglichkeiten zu schaffen und das Wachstum zu beschleunigen.

Jesper Palmborg hat nach einem erfolgreichen Praktikum bei Swedish-American Chambers of Commerce und einer Stelle als Projektleitung bei LundaEkonomerna, fing er in 2022 an im Content Team für Insurtech Insights zu arbeiten.

Im März wird die von Insurtech Insights organisierte Konferenz in London stattfinden. Mit über 400 Sprechern und voraussichtlich 5000 Besuchern wird sie die größte Insurtech-Konferenz in Europa. Das Ziel der Insurtech Insights sei, in diesem Jahr, Inhaltlich alle Bereiche der Branche anzusprechen.

Du möchtest an dem Top Event für InsurTechs teilnehmen? Wir haben für unserer Hörer einen exklusiven Rabatt, mit dem Code: DIP20 kannst du 20 % auf dein Insurtech Insights Ticket sparen.

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(English)

Insurtech Insights is the world's leading insurtech community with conferences in Europe, America and Asia, attended by over 8,000 industry leaders and more than 600 global speakers. They aim to bring together industry leaders and decision makers with innovative start-ups challenging the insurance market to create mutual business opportunities and accelerate growth.

Jesper Palmborg started working for Insurtech Insights in 2022 after a successful internship at Swedish-American Chambers of Commerce and a project management position at LundaEkonomerna.

We can look forward to Europe's biggest insurtech conference, organized by Insurtech Insights that will take place in March in London; With over 400 speakers and an expected 5000 visitors.

Would you like to take part in the top event for InsurTechs? We have an exclusive discount for our listeners, with the code: DIP20 to save 20% on your Insurtech Insights ticket.

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich mit Frank Bergemann, Gebietsdirektor Köln bei der SIGNAL IDUNA Gruppe.

Bei der SIGNAL IDUNA Gruppe handelt es sich um einen Allfinanzkonzern. Mit Beitragseinnahmen in Höhe von sechs Milliarden Euro und 12.000 Mitarbeitern gehört er zu den größten in Deutschland.

Ich spreche in dieser Podcast-Folge mit Frank Bergemann über die 4. Säule des Vertriebs, den Digitalvertrieb. Frank erklärt, dass dieser keineswegs als von den anderen Säulen unabhängiges Element gesehen werden darf. Die SIGNAL IDUNA legt viel Wert darauf, den klassischen Vertrieb mit der digitalen Welt zu verzahnen.

Es können Spannungen zwischen Online-Ablegern und klassischen Vermittlern entstehen. Diese stehen nun in Konkurrenz zueinander. Die SIGNAL IDUNA stellt ihre Kunden vor die Wahl, Produkte über die Webseite des Unternehmens oder über die der jeweiligen Agentur abzuschließen. Die Wichtigkeit der regionalen Sichtbarkeit dieser Agenturen darf dabei nicht unterschätzt werden. Die Agenturen werden dazu angehalten, dafür zu sorgen, dass sie durch eine gute Online-Präsenz auffindbar sind.

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich mit Roman Rittweger, Gründer und aktueller CEO, bald Aufsichtsrat von Ottonova und Bernhard Brühl, heutiger COO und baldiger CEO bei Ottonova.

Ottonova bringt mit digitalen Services seit 2017 seinen Kunden eine private Krankenversicherung in unserem mobilen Zeitalter.

Dr. Roman Rittweger ist Mediziner und hat schon mehrere Firmen erfolgreich gegründet. In seinem ersten Startup war er Gründer und CEO von almeda, einem Dienstleister für Nachfrage- und Krankheitsmanagement für Krankenversicherungen.

Dr. Bernhard Brühl, promovierter Wirtschaftsmathematiker und Aktuar (DAV), wird zum 1. Januar 2023 CEO von Ottonova. Kurz nach der Gründung kam er in das Unternehmen und wurde im Juli 2018 COO.

Aktuell befindet sich Ottonova im CEO wechsel. Laut Roman ist der beste Zeitpunkt für diesen Schritt, auch der Zeitpunkt, in dem ein Start-up erwachsen wird.

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich mit

GPT-3, der Generative Pre-Trained Transformer der dritten Generation, ist ein maschinelles Lernmodell in Form eines neuronalen Netzes, das anhand von Internetdaten trainiert wurde, um jede Art von Text zu erzeugen. Es wurde von OpenAI entwickelt und benötigt eine kleine Menge an Eingabetext, um große Mengen an relevantem und anspruchsvollem maschinell generierten Text zu erzeugen.

Patrick Glauner trägt einen Doktortitel der Philosophie im Bereich Computer Science und arbeitet aktuell als Professor für künstliche Intelligenz an der Technischen Hochschule Deggendorf.

Die Perspektiven auf die Versicherungsbranche mit ChatGPT sind vielseitig.

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#chatgpt #ai #ki #openai

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich mit Sascha Däsler, Geschäftsführer bei PPI-Cross und Gerrit Götze, Partner bei PPI.

PPI AG ist vor gut 30 Jahren in Hamburg gegründet worden. Die Unternehmensberatung betätigt sich im Umfeld der Versicherer, Banken und anderer Finanzdienstleister. Sie setzt mithilfe ihres technischen Know-hows Projekte für ihre Kunden um.

Versicherer von heute stehen vor vielen Herausforderungen. Die üblichen Buzzwords lauten in diesem Zusammenhang: Time-to-Market, Total Cost of Ownership usw. Gerrit entgegnet: Es geht heute nicht mehr nur darum, neue Ideen zu entwickeln, sondern sie auch schnell in den Markt zu bringen. Sascha ergänzt um den Punkt: Service statt Produkte. Für Kunden wird ein enges Vertrauensverhältnis zum Versicherer immer wichtiger.

Die meisten Softwarelösungen werden von Versicherern nicht mehr selbst programmiert. Sie werden eingekauft. Diese müssen in die bestehenden Systeme integriert und die Konnektoren angedockt werden. No-Code-Lösungen seien zwar nicht die Lösung aller Probleme, sagt Gerrit. Der Bedarf nach einfachem Drag and Drop steigt jedoch. Im Rahmen von iPaaS gilt es vorab einige Fragen zu klären, über die wir im weiteren Gesprächsverlauf diskutieren.

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich mit Katharina Jessel, Vorstand für Vertrieb, Marketing und Produkt in der BavariaDirekt und Esther Prax, Program Director beim InsurTech Hub Munich.

Der InsurTech Hub Munich (ITHM) ist eine Non-Profit-Innovationsplattform. Sie hilft dabei, Kooperationen und Partnerschaften zwischen Versicherern, Start-ups und Investoren zu fördern.

Die BavariaDirekt Versicherung AG ist ein deutscher Versicherer. 1991 gegründet und mit Sitzen in Berlin und München bietet sie Versicherungen u. a. für die Bereiche KFZ, Tier und Haus an.

Für Esther ist es ein zentrales Anliegen, die Veränderung der Kundenbedürfnisse zu verstehen. Diese seien einer der “Haupttreiber für Innovation”. Der InsurTech Hub hat eine Studie zu dem Thema veröffentlicht. Dort haben sich drei verschiedene Arten von Kunden gezeigt: Der Unabhängige, der klassische Preissensible und der “demanding delegator”. Letzterer spielt für Versicherer eine wichtige Rolle. Dieser Kunde ist auf das Erfüllen seiner Wünsche und Träume aus. Entsprechend ist er bereit, für Beratung zu bezahlen.

Katharina bestätigt diese Beobachtungen. Diese Kundenarten seien “über die unterschiedlichen Vertriebskanäle” hinweg zu erkennen. Allerdings, ergänzt Esther, habe sich die Machtdynamik heute zugunsten des Kunden verschoben. Alle Kundentypen seien Versicherern gegenüber misstrauisch geworden. Über diese und weitere Themen sprechen wir im Verlauf dieser Podcast-Ausgabe.

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich mit Roland Wallner, Senior Key Account Manager Insurance and Utility bei CRIF.

CRIF ist neben einer Wirtschaftsauskunftei auch ein Full-Service-Anbieter im Bereich der Bonitätsprüfungen. Sie bieten ihren Kunden im Versicherungsbereich Lösungen u. a. im Risikomanagement an. Das Unternehmen hat in Österreich rund 100 Mitarbeiter und ist seit 1988 international aktiv.

Die CRIF führt Bonitätsprüfungen durch. Hierfür kommen spezifische Daten zum Einsatz, so Roland. Für in Österreich tätige Personen gibt es beispielsweise ein öffentlich einsehbares Adressbuch, von dem CRIF Gebrauch macht. Die Daten durchlaufen Modelle, die am Ende Bewertungen und Reports herausbringen. Somit ist es Versicherern möglich, zu prüfen, wie es um die Bonität eines Versicherten steht. Derlei Reports werden auch erstellt, um Firmen zu durchleuchten, erklärt Roland weiter.

Neben diesen klassischen Bonitätsprüfungen bietet die CRIF als Auskunftei weitere Dienste an. Dazu gehört das seit 2018 aktive Online-Beratungstool für Versicherer. Infos zur Fraud Prevention stehen ebenfalls im Aufgebot. In der nahen Zukunft können optional ESG-Kriterien in die Reports aufgenommen werden. Außerdem arbeite man aktuell an einer Komplettlösung für Kunden, sagt Roland - der “Digital Claim Suite”.

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