Dein Update zur Digitalisierung der Versicherungsbranche.

In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich über das Handelsblatt Insurance Summit.

Am 21. und 22. November fand in Düsseldorf das Handelsblatt Insurance Summit 2023 statt - und ich war dabei. Zu den Themen gehörten u.a.: Change, Transformation und Nachhaltigkeit. Der Fokus bei der Veranstaltung lag stark auf dem Inhalt und die Vorträge überraschten mit ihrem technisch hohen Niveau.

Ich traf eine Reihe bekannter Gesichter, wie Patrick Dahmen, Stephen Voss und Zouhair Haddou, die bereits hier im Podcast waren. Für diejenigen, die nicht vor Ort sein konnten oder wollten, stand ein Live-Stream zur Verfügung. Das Video On-Demand gibt es ebenfalls zum Nachschauen.

Ich halte das Handelsblatt Insurance Summit für durchaus relevant. Vor allem aber für Leute wie mich, die sich für die Themen Zukunft und Strategie interessieren. Möchte man sich mit Gleichgesinnten unterhalten, empfiehlt sich die analoge Anwesenheit. Das Event gibt interessante Einblicke darüber, wie die Branche auf sich selbst schaut und welche Themen in den Vorstandsetagen aktuell von Relevanz sind. Das nächste Mal findet die Veranstaltung am 19. und 20. November 2024 statt.

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Im neuen The State of Digital Insurance Fachmagazin machen CEOs, Vorstände und führende Branchenexperten Schluss mit dem Hype. Sie teilen ihre ungeschminkten Praxis-Strategien direkt aus dem Maschinenraum.

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Dein Update zur Digitalisierung der Versicherungsbranche.

In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich mit Udo Wilcsek, Vorstandsmitglied bei der ALH Gruppe.

Die Alte Leipziger - Hallesche bezeichnet sich als mittelständischer Versicherer. Sie wurde 1973 gegründet und verfügt über 3000 Mitarbeiter sowie mehrere Millionen Kunden.

Wie erreiche ich als Versicherer die junge Generation? Ich war auf der insureNXT und habe dort Udo Wilcsek getroffen, um darüber zu sprechen. Bei Gen Z handelt es sich um die heute 11- bis 26-Jährigen, erklärt er. Auf meine Frage, ob die Alte Leipziger demgemäß auf TikTok unterwegs sei, antwortet er mit ja. Als Digital Natives würde Gen Z die sozialen Medien nicht zuletzt zur Suche nach wichtigen Informationen verwenden.

Udo nimmt eine wichtige Differenzierung vor. So seien die 11- bis 18-Jährigen anders anzusprechen. Aufgrund der fehlenden Möglichkeit, Verträge zu unterzeichnen, werden die Themen hier eher von den Eltern vorangetrieben. Die Alte Leipziger hat beispielsweise eine BUV für Kinder und Studenten im Portfolio. Allgemein stellen Eltern wichtige Berater und Entscheidungshilfen für Gen Z dar. Entsprechend versucht man bei Alte Leipziger, auch den Beratern altersgerechte Informationen zuzuspielen.

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spricht Jonas Piela mit Linus Kameni ist Co-Founder und CEO bei VAARHAFT.

VAARHAFT ist ein junges Softwareunternehmen aus Berlin. Seine Mission besteht im Schutz der Glaubwürdigkeit digitaler Bilder in Zeiten von rasant zunehmenden Deepfakes.

Für Versicherungen bietet VAARHAFT verschiedene Lösungen an, um digitale (Schadens)Bilder vollautomatisiert auf ihre Glaubwürdigkeit hin zu überprüfen. Eine umfangreiche, mehrstufige Überprüfung eingereichter Bilder realisiert VAARHAFT binnen Sekunden dank neuartiger forensischer Analysesoftware. Der Aufwand für eine direkte Integration in bestehende Prozesse der Schadenregulierung wird dabei durch die Möglichkeit der Einbindung als API seitens der Versicherungen auf ein Minimum reduziert.

Zur Produktübersicht von VAARHAFT

Künstliche Intelligenz hilft nicht nur dabei, Betrugsversuche aufzudecken. Die gleiche Technologie sorgt auch für die Zunahme an immer besser werdenden Manipulationen - sogenannte Deep Fakes. Diese mit Deep-Learning-Methoden erstellten Bilder sind mit dem bloßen Auge von echten Bildern nicht mehr zu unterscheiden.

VAARHAFT hat hierfür mehrere Lösungen in petto, um es Versicherern und anderen Branchen zu ermöglichen, Manipulationsversuchen zu begegnen. Linus erzählt von den drei Lösungen. Da ist zum Einen die Kamera-App zum Download, die vertrauenswürdige Bilder mit einem Echtheitszertifikat auszeichnet. Die zweite Lösung besteht aus einer Web-Lösung, die ohne Download auskommt. Und zum Dritten bietet man eine API, über die Versicherer Bilder zu VAARHAFT schicken können. Das Unternehmen überprüft diese und gibt Rückmeldung darüber, ob es sich um gefälschte Bilder handelt oder nicht.

Weitere Informationen könnt ihr hier finden!

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spricht Jonas Piela mit Maria Patschke, CEO ESG Solutions bei SAP Fioneer.

Das Carve-Out SAP Fioneer wurde vor zwei Jahren gegründet und weist rund 1000 Mitarbeiter über alle Kontinente hinweg auf.

ESG-Reporting gewinnt für die Versicherungsbranche an Wichtigkeit. Das Ziel vonseiten des Gesetzgebers besteht darin, Anreize für mehr ökologische Nachhaltigkeit zu schaffen. Ein solches Instrument stellt CSRD dar. Der Nachfolger von NFRD stellt die in Europa vorherrschende Form der Regulierung dar, erklärt Maria. Im Moment sind davon circa 50.000 Unternehmen betroffen.

Zwar müssen hier “harte KPIs” berechnet werden, wie Maria sagt, doch seien die Sanktionsmechanismen eingeschränkt. Aktuell gibt es schlimmstenfalls “negative Presse”, wenn sich ein Unternehmen nicht daran hält. Maria ist sich jedoch sicher, dass wir in Zukunft Verschärfungen vonseiten des europäischen Gesetzgebers sehen werden.

Im weiteren Verlauf sprechen wir über Marias Zukunftsprognose, über die Rolle von Scope 1 und Scope 2 sowie über die Möglichkeiten zur Verbesserung der eigenen Kapitalanlage.

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast von Guidewire spricht Rene Schoenauer mit Katarina Gleszer, Functional Solution Consultant bei Guidewire.

Guidewire ist ein Softwareunternehmen aus den Vereinigten Staaten mit Sitz in San Mateo, Kalifornien. Es bietet eine globale Plattform für Unfall- und Sachversicherer.

Katarina Gleszer war stets von dem Facettenreichtum der Gewerbe- und Industrieversicherungsbranche fasziniert. Anhand des Beispiels Naturkatastrophen verdeutlicht sie einige der Herausforderungen in diesem Sektor. Vor allem seien die alten Systeme und traditionellen Methoden zur Bewertung von Risiken nicht mehr zeitgemäß.

Auf Lösungen und Strategien angesprochen, verweist Katarina auf folgende Möglichkeiten: Risikominderung durch den Einsatz von IT-Technologien, proaktive Warnsysteme für die Kunden und externe Daten zur Beschleunigung der Schadensabwicklung zu etablieren. An dieser Stelle kommt Guidewire ins Spiel. Hier können Versicherer auf bewährte und ausgereifte End-to-End-Lösungen zurückgreifen, erzählt Katarina. Mit der zugrunde liegenden Guidewire-Cloud-Plattform können Versicherer schnell neue Funktionalitäten einführen, kombinieren und erweitern.

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spricht Jonas Piela mit Jonathan Szejnmann, dem Geschäftsführer von Trustlog.

Trustlog bietet eine Software as a Service Lösung zur Abwicklung digitaler Bürgschaften. Die Plattform ermöglicht es allen beteiligten Parteien, auf eine gemeinsame Lösung zurückzugreifen.

Jonathan erklärt: Bürgschaften finden zwischen drei Interessensakteuren statt: dem Auftraggeber, dem Auftragnehmer und dem Bürgen. Im Falle der Baubranche ist das Bauunternehmen der Auftragnehmer, der die Sicherheiten erbringen muss. Viele Bauunternehmen in Deutschland haben 10.000, manchmal 15.000 Bürgschaften in ihren Tresoren. Der Aufwand, diese aufzubewahren und bei Bedarf herauszuholen, ist enorm. Bei Umzügen und Naturkatastrophen gehen gern mal welche verloren. Dabei sind Bürgschaften echtes Geld wert, betont Jonathan. Aus all diesen Gründen sei man bei Trustlog zu der Überzeugung gekommen: “Wir brauchen einen digitalen, sicheren Weg, um Bürgschaften bereitzustellen.”

Die Ineffizienz und die fehlende Digitalisierung des Prozesses sei das größte Problem, habe man bei Trustlog festgestellt. An dieser Stelle kommt Trustlog ins Spiel. Sie bieten eine Online-Plattform, auf der sich alle Beteiligten zusammenfinden und Bürgschaften online abwickeln können. Dieser Prozess sei effizienter, schneller und automatisiert, so Jonathan.

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast von Guidewire spricht Rene Schoenauer mit Federica Pisano, Solution Consultant bei Guidewire.

Guidewire ist ein Softwareunternehmen aus den Vereinigten Staaten mit Sitz in San Mateo, Kalifornien. Es bietet eine globale Plattform für Unfall- und Sachversicherer.

In dieser Folge sprechen wir mit Federica Pisano. Sie ist Expertin auf dem Gebiet der Künstlichen Intelligenz. Generative KI wird für Versicherer von größer werdendem Interesse. Federica stellt jedoch zu Beginn klar: So neu ist das Thema gar nicht. Schon bevor es das Thema KI mit Chat-GPT in die breite Öffentlichkeit geschafft hat, hat ein erheblicher Teil der Versicherer von KI-Modellen profitiert. Zumeist beschränkte sich deren Einsatz auf Prämienkalkulation und Risikobewertung, erklärt sie weiter.

Inzwischen kann Generative KI Kunden dabei helfen, aus unstrukturierten Daten einfache Sätze zu formulieren. Versicherer können ihre Produktstrategien anpassen und die eigene Schadenskontrolle verbessern. Beim Event Connections von Guidewire erfahren Interessierte im November mehr über dieses Thema.

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich mit Michael Müller, im Vorstand Rechtsschutzversicherung der HUK-COBURG.

Michael Müller ist seit 1990 in unterschiedlicher Funktion bei der HUK-COBURG tätig. Er ist Leiter der Abteilung Kraftfahrt Betrieb und zudem Vorstand der HUK-COBURG-Rechtsschutzversicherung AG.

Die HUK-COBURG ist ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit aus Bayern. Der Konzern wurde vor 90 Jahren gegründet und hat sich seitdem zu einem der zehn größten Versicherungsgruppen in Deutschland entwickelt. Außerdem ist die HUK mit 13,7 Millionen versicherten Fahrzeugen der größte deutsche Autoversicherer.

Das Aufgabengebiet von Michael Müller umfasst unter anderem den Telematik-Tarif in der Kfz-Versicherung. Die HUK-COBURG bietet ihren aktuellen Tarif seit 2019 an. Es stellt sich die Frage nach den Möglichkeiten, die damit für Versicherer und Kunden einhergehen, und was die Zukunft noch bereithält. Kurz zur Telematik-Lösung bei der HUK: Ein Sensor im Auto zeichnet in Kombination mit einer App wichtige Daten über das Fahrverhalten auf. Ein Algorithmus berechnet daraufhin einen “Score” bzw. Fahrwert. Dieser gibt Auskunft darüber, wie gut bzw. sicher ein Autofahrer unterwegs ist.

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Your update on the digitalisation of the insurance industry.

In this episode of the Digital Insurance Podcast, I speak with Merlin Beyts, Head of Content at ITC DIA Europe.

ITC DIA Europe is the largest international InsurTech conference with a focus on FinTech. On 22-23 November, ITC DIA Europe is holding an event in Munich with speeches on the topic of artificial intelligence, among other things.

In this episode, we approach the topic of generative AI from the perspective of fraudsters. What happens when technology falls into the wrong hands? To some extent, we already see that. Merlin Beyts gives the example of "catfishing" at the beginning of the episode. In this case, people falsify their identity on dating apps with the help of deep fakes.

The problems of AI have thus arrived in the middle of society. For insurers in particular, the topics of fraud detection and claims fraud play a major role. The losses in the millions that result from this will eventually be passed on to all customers: e.g. through rising premiums. How could insurers counter the problem, I ask? Merlin answers: Infrastructure. However, insurers need partners to build the necessary security measures and fraud detection tools.

On 22 and 23 November, an event for insurers will be organised by ITC DIA Europe in Munich.

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich mit Dr. Volker Meise, Director Portfoliomanagement & New Products bei Eucon.

Eucon kümmert sich um den Schadenprozess von Versicherungen - von der Schadenaufnahme bis zur Prüfung. Sie bewegen sich inzwischen seit 25 Jahren erfolgreich am Markt und haben über 500 Mitarbeiter auf mehreren Kontinenten.

In dieser Episode sprechen ich und Volker darüber, wie sich die Eucon Group mit dem Thema generative KI auseinandersetzt.

Aus der Tatsache, dass die LLMs (Large Language Models) bereits vortrainiert sind, ergeben sich einige Vorteile. Inzwischen können diese beispielsweise verstehen, was auf einem Bild zu sehen ist, erklärt Volker. Für Versicherer ein wichtiger Use Case. Auf meine Frage hin, ob die KI tatsächlich “versteht” oder lediglich etwas wiedergibt, antwortet er differenziert: Einerseits würden Menschen bei Eucon ohnehin noch einmal über die Sachen drüber schauen. Andererseits zeigen schon heute Studien, dass KI-generierte Texte mindestens so gut abschneiden, wie die von Menschen.

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