Dein Update zur Digitalisierung der Versicherungsbranche.

In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich mit Matthias Hilgert, Chief Transformation Officer bei Baloise.

Die Baloise Group ist ein Schweizer Versicherungsunternehmen mit Sitz in der Schweiz, Basel. Der Konzern ist über die eigenen Ländergrenzen hinweg tätig. Die Baloise macht einen Umsatz von etwa 9 Milliarden Euro pro Jahr und hat 8000 Mitarbeiter.

Die Baloise möchte das am besten vernetzte Mobility-Ökosystem von Start-ups aufbauen. Auf der InsurNXT habe ich mich mit Matthias Hilgert getroffen. Er spricht von mehreren Denkfehlern, die Versicherer hierbei begehen. Einen ersten Fehler sieht er in der Nichtbesetzung der Kundenschnittstellen. Kunden seien zu oft beim Vertriebspartner unterwegs. Außerdem sei es wichtig, sich mit denen auszutauschen, die die Zukunft gestalten - z. B. mit Projektverantwortlichen bei großen Firmen.

Wie geht die Baloise für den Aufbau dieses Ökosystems genau vor? Matthias erzählt: In einem ersten Schritt wird in einer möglichst frühen Phase in ein Start-up investiert. Anschließend hilft die Baloise dem Start-up dabei, erfolgreich zu werden. Schließlich gehe es darum, erklärt Matthias, das gesamte Portfolio der Baloise erfolgreich zu machen. Ein Start-up lässt sich auf vielen Wegen unterstützen. Im letzten Schritt wird ein eigenes Angebots-Layer geschaffen.

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Im neuen The State of Digital Insurance Fachmagazin machen CEOs, Vorstände und führende Branchenexperten Schluss mit dem Hype. Sie teilen ihre ungeschminkten Praxis-Strategien direkt aus dem Maschinenraum.

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Dein Update zur Digitalisierung der Versicherungsbranche.

In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich mit Thomas Lanfermann, Head of Private Lines, Motor, Claims, Digital Sales & Marketing bei Helvetia Versicherungen Deutschland.

Helvetia ist eine international agierende Versicherungsgruppe mit Sitz in der Schweiz. Sie wurde 1858 gegründet und hat über sieben Millionen Kunden.

Thomas Lanfermann und ich sprechen über die Folgen des Klimawandels. Versicherer tragen Risiken nicht allein. Auch sie sind über die sogenannte Rückversicherung abgesichert. Thomas erklärt: Die Prämien und die Schwelle, ab der ein Schaden übernommen wird, sind in den vergangenen Jahren gestiegen. Immer mehr Versicherer müssen Risiken im Zuge der klimabedingten Umweltkatastrophen in ihre eigenen Bücher aufnehmen, da die Rückversicherer hierzu nicht mehr bereit sind.

Am Ende zahlt die Rechnung immer der Kunde. Das zeigt sich spätestens beim Anstieg seiner Prämien. Thomas wagt an dieser Stelle einen Appell an die Eigenverantwortung. Diese werde “wieder wichtig.” Und weiter: “Wenn die Prämien deutlich höher werden, dann werden auch viele sagen: Okay, jetzt lohnt es sich doch, dass ich hier Schutzvorkehrungen treffe.”

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Dein Update zur Digitalisierung der Versicherungsbranche.

In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich mit Mark Klein, Chief Digital Officer (CDO) der ERGO Group AG.

Die ERGO Group ist ein deutscher Versicherer mit einem Prämienvolumen in Höhe von knapp 20 Milliarden Euro. Sie sind als Multi-Liner in Europa und Asien unterwegs.

Mark Klein beschäftigt sich bei der ERGO Group mit dem Metaverse. Den Unterschied zu Virtual Reality sieht Mark in den vielfältigen Interaktionsmöglichkeiten mit anderen Menschen in Echtzeit. Auf die Versicherungsbranche bezogen ergeben sich einige spannende Use Cases. Mark sagt, es geht darum, “Erlebnisse zu kreieren” und den Nutzen der Versicherungsprodukte aufzuzeigen. Mithilfe der Technologie lässt sich beispielsweise eine ausgebrannte Küche samt der abgesicherten Gegenstände visualisieren.

Weitere Use Cases sieht Mark in den Trainings, die bereits durchgeführt werden. Hier können Gesprächssituationen in Agenturen trainiert und die Beratungsqualität erhöht werden. Es wurden vonseiten der ERGO bereits hunderte Trainings veranstaltet und Lizenzen verkauft. Hinzukommen Echtzeit-Konferenzen und Meetings, die über das Metaverse abgehalten werden können.

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich mit Magdalena Ganko von IKOR.

IKOR ist ein Softwarehersteller und ein europaweit agierendes Tech-Beratungsunternehmen. Ihr Fokus liegt auf der Automatisierung von End-to-End-Prozessen und auf zukunftsfähigen Systemen.

Ich spreche mit Magdalena über Embedded Insurance aus der Sicht eines Technologieberaters. Sie definiert Embedded Insurance wie folgt: “Embedded Insurance integriert Versicherungsdienstleistungen in komplementäre Services und Produkte.” Als Beispiele nennt sie die Tierkrankenversicherung beim Hundefutter-Kauf. Im Gegensatz dazu stehen Versicherungen, die ein Kunde selbständig sucht.

Auf die größten Vorzüge von Embedded Insurance angesprochen, erklärt Magdalena: Durch Kooperationen mit großen Marken erschließen sich Versicherer ein ungeahntes Vertriebspotenzial - der Kundenstamm wird größer. Embedded Insurance senkt die Vertriebs- und Verwaltungskosten, da der Drittanbieter den Vertrieb des Versicherungsangebots übernimmt. Die Herausforderungen sieht sie vor allem in der fehlenden Sichtbarkeit der Versicherungsgesellschaften. Große Marken verlieren zunehmend an Bedeutung. Trotzdem sieht sie in Embedded Insurance nach wie vor ein riesiges Marktpotenzial. Studien zufolge wird der Gesamtmarkt in Europa innerhalb der nächsten zehn Jahre auf 200 Milliarden US-Dollar anwachsen. Jede vierte Versicherung wird auf diesem Wege abgeschlossen.

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich mit Gästen von der MOI Wien 2023.

Die MOI Wien (Magic Innovation Event) ist die führende Veranstaltung für Versicherer und InsurTechs in Österreich. Hier kommen an zwei Event-Tagen CEOs und Co. aus der Branche zusammen, um sich über aktuelle Trends und neue Technologien auszutauschen.

Das Motto der diesjährigen MOI Wien war “Curiosity drives Innovation”. Der österreichische Markt ist bekannt für seine innovationsfreundliche Kultur und seinen Unternehmergeist. Es gibt verschiedene Inkubatoren, Förderprogramme und Akzeleratoren, die Start-ups Zugang zu Ressourcen und Netzwerken bieten.

Die geographische Lage verleiht der Versicherungsbranche in dem Land eine strategische Sonderstellung. Österreich stellt das Scharnier zwischen Ost- und Westeuropa dar. Die InsurTechs beeindrucken mit ihren innovativen Lösungen: Von Künstlicher Intelligenz über digitale Versicherungsplattformen bis hin zu Bildverarbeitungstechnologien ist hier alles zu finden.

Die Versicherungsbranche erlebt momentan eine spannende Transformation. Die InsurTechs in Österreich spielen dabei aufgrund der speziellen Marktbedingungen und der geografischen Lage eine Sonderrolle.

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich mit Stephen Voss, Co-Gründer von und Vorstand bei der Neodigital.

Neodigital existiert seit dem Jahr 2017. Sie wurde von Stephen Voss und Dirk Wittling gegründet. Die Neodigital sieht sich als Sachversicherer und Anbieter für digitale Lösungen. Das Unternehmen weist 80 Mitarbeiter auf.

Die Neodigital bringt es im sechsten Jahr nach der Gründung ohne Kooperationen bereits auf 425.000 Kunden und 80 Mitarbeiter. Erst kürzlich ist man zwei interessante Partnerschaften eingegangen: mit der HDI und der HUK-COBURG. Die Kooperation mit einer Marke wie der HUK-COBURG bedeutet viel für die Neodigital, erklärt Stephen. Für die HDI werden Schadenprozesse automatisiert und die dafür notwendige Technik bereitgestellt. Mithilfe der neuen Partner möchte man mehr Reichweite generieren und die eigenen technischen Lösungen präsentieren.

Der hohe Automatisierungsgrad bringt enormes Potenzial an Skalierbarkeit mit sich. Trotz des starken Tech-Fokus seien noch immer viele Fähigkeiten eines klassischen Versicherers in der Neodigital vorhanden: Versicherungsfachleute, Produktmanager usw. gehören bis heute zum Portfolio des Unternehmens. Darüber und über einige weitere Themen sprechen wir in dieser Podcast-Folge.

#ceo #insurtech

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich mit zahlreichen Gästen von der Digisurance.

Die Digisurance ist eine Konferenz zum Thema Innovation in der Versicherungsbranche. Hier kommen Start-ups, Großkonzerne, Beratungsunternehmen uvm. zusammen, um sich mit Digitalisierung und InsurTech auseinanderzusetzen.

Wie sieht der Versicherungsvertrieb in fünf Jahren aus? Der Fokus liegt zum einen mehr und mehr auf einer personalisierten Kundenansprache. Daten und Künstliche Intelligenz sei Dank werden es Versicherer in Zukunft einfacher haben, maßgeschneiderte Angebote anzubieten. Stichwort Omnichannel: Der Vertrieb findet zunehmend über mobile Anwendungen und Social Media statt. Zugleich bleibt der Bedarf an personalisierten Beratungsgesprächen hoch.

Es geht darum, neue Technologien schnell zu integrieren. Big Data Analytics und KI ermöglichen schon heute eine effizientere Risikobewertung, eine verbesserte Schadenbearbeitung und die Entwicklung innovativer Versicherungsprodukte. Viele Hürden sind hierfür in der Gegenwart und in der Zukunft zu bewältigen. Eine erfolgreiche digitale Transformation im Vertrieb erfordert eine ganzheitliche Strategie.

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In this episode of the Digital Insurance Podcast, I talk to

Dataiku is the platform for Everyday AI, enabling data experts and domain experts to work together to build AI into their daily operations.

Conor and I discuss the different ways you can gain insights from analysing data. Conor points out that even missing data can bring relevant information to the table. If, for example, you find a situation unpredictable based on the data that you have, it could help you in adjusting your risk model.

When it comes to Conor’s work with companies, he says that usually large companies take longer to implement changes. However he brings an example of an incredible process he witnessed one of his client companies do. Within 18 months that company grew from using manual processes into a fully functioning and digitalised process.

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich mit David Finkler, CEO und Mitbegründer der GARANTIEMAX

Bei GARANTIEMAX handelt es sich um ein InsurTech, das sich auf digitalisierte Garantieprodukte spezialisiert hat. Das Unternehmen wurde 2020 aus der Signal Iduna Gruppe heraus gegründet und ermöglicht Serviceleistungen für E-Geräte, wie zum Beispiel Garantieverlängerungen.

Zusammen mit seinem Co-Founder Marcel Scholle hat sich David Finkler vor einigen Jahren Gedanken über eine innovative Art von Embedded Insurance gemacht. Die Gründung von GARANTIEMAX folgte im Jahr 2020. Mithilfe vom Produkt XCARE+ von GARANTIEMAX lassen sich unter anderem Garantieverlängerungen für 30 E-Geräte anlegen. Im Gegensatz zu anderen Anbietern wird das alles über einen Vertrag abgebildet, so David. Eine weitere Besonderheit bei GARANTIEMAX: Die Garantieverlängerungen funktionieren für Zeiträume von zehn Jahren.

Spannend ist insbesondere, wie sich GARANTIEMAX im Bereich der Küche mit dem Produkt XCARE+KITCHEN in den Verkaufsprozess der Verkäufer implementiert hat. Über deren Planungssoftware laufen große Datenströme ab, erzählt David. Hier sei man direkt am Point of Sale integriert. Händler können das Produkt von GARANTIEMAX mit einem Klick hinzubuchen. Ab diesem Punkt finde der Endkunde in der Wertschöpfung statt. Mit diesem Geschäftsmodell sei GARANTIEMAX bislang praktisch einzigartig.

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In dieser Folge des Digital Insurance Podcast spreche ich mit Dr. Michael Fübi, Stefan Artz, Matthew Whittall, Daniel Engels, Constanze Milke und Dr. Andreas Witte.

ControlExpert ist ein Unternehmen aus dem Bereich Kfz-Schaden. Sie sind in 30 Ländern tätig und haben 900 Mitarbeiter. Sie bieten Produkte entlang der gesamten Wertschöpfungskette an.

Ich war in diesem Jahr auf dem Claim Summit bei ControlExpert zu Gast. Hier konnte ich sechs namhafte Gäste aus dem Bereich Schadenabwicklung interviewen. Die Themenschwerpunkte lagen auf den Differenzierungsmöglichkeiten und der Wichtigkeit der Schadenabwicklung für die Kundenzufriedenheit.

Daniel betont gleich zu Beginn, worauf es aus seiner Sicht ankommt: Vertrauen. Kunden gehen eine Vorleistung ein, die im Schadenfall vom Versicherer entsprechend einzulösen ist. Michael lässt in diesem Zusammenhang die Stichworte “Geschwindigkeit” und “Verlässlichkeit” fallen. Constanze meint zudem: Convenience und Effizienz stellen keinen Widerspruch dar. Online-Wegstrecken seien bequem, einfach und effizient - für Kunden und Versicherer. Stefan ergänzt diesen Punkt mit der Bemerkung, dass es sich beim Schaden um kein Massengeschäft handelt. Jeder Kunde sei laut Marktforschung “mehrdimensional”. Matthew kommt im Laufe des Gesprächs immer wieder auf die Themen Digitalisierung und Technologie zu sprechen. Viele weitere Punkte werden im Laufe dieser Episode besprochen.

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