Educa tu dinero

¿Y si heredar no fuera solo recibir, sino también decidir bien?

En este episodio seguimos hablando sobre herencias con Alejandro Ebrat, abogado experto en herencias, y te contamos todo lo que necesitas saber para que una herencia no se convierta en un quebradero de cabeza… ni para ti, ni para quienes más quieres.

En esta segunda parte nos centramos en el impuesto de sucesiones: qué es, de qué depende y variables a tener en cuenta para su cálculo.

MINUTAJE

‘0 ¡un invitado inesperado en tu fiesta!

‘2 El impuesto de sucesiones depende de tu residencia.

‘6 Otros detalles del impuesto de sucesiones: depende del valor de lo heredado, de quién lo hereda.

’13 Divide y vencerás: la importancia de la progresividad

’16 ¿es mejor donar en vida o dejar en herencia?

’23 ¿puedo dejarle mi dinero a mi animal de compañía?

’24 ¿qué pasa si no tengo suficiente dinero para pagar los impuestos de lo que heredo?

’27 ¿si le dejo todo a mi pareja y se muere pronto y pasa a los hijos, se paga doble?

’29 ¿qué ventaja tienen los seguros unit link?

’31 La empresa familiar es la reducción más importante. Beneficios y riesgos.

’37 Poner al hijo de co-titular en la cuenta. ¿Sí o no?

’39 No olvides nunca hacer “poder”

’41 Si tengo una casa fuera, ¿le toca pagar el impuesto de ese sitio o de donde vivo?

’42 La cuenta atrás

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En este episodio hablamos de un tema que muchos prefieren evitar, pero que es fundamental: ¿Qué pasa con todo lo que tienes el día que mueres?

Junto a Alejandro Ebrat, abogado experto en herencias, explicamos qué es un testamento, cómo se hace y qué ocurre si no lo haces. También abordamos qué puedes decidir si sí haces testamento, las limitaciones legales como la legítima y la desheredación, y la importancia de planificar diferentes escenarios.

Comentamos casos de testamentos de última hora, cuándo conviene actualizarlo y cuánto puede durar el proceso de herencia. Finalmente, reflexionamos sobre si es bueno o no hablar de herencias en vida con la familia.

MINUTAJE:

0’ INTRO: ¿Qué pasará con todo lo tuyo el día que te mueras?

2' Testamento: qué es y cómo se hace

7' Si NO hago testamento – cómo se reparten mis bienes

30' Si SÍ hago testamento – qué puedo decidir, la legítima, la desheredación y la importancia de pensar las diferentes casuísticas

37' Testamentos de última hora de gente mayor

38' ¿Hay que ir actualizando el testamento?

39' ¿Cuánto tiempo lleva el proceso desde que me muero? De 3 meses a 7 años, de media.

41' Consejos sobre si hablar o no hablar de la herencia en familia antes de la muerte

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Hablar de dinero en casa es mucho más importante de lo que parece. En este episodio compartimos dos historias reales que muestran su impacto, y te damos claves para educar a tus hijos desde el ejemplo y la naturalidad.

Junto a Amalia Guerrero, empresaria, inversora, divulgadora y autora de varios libros de educación financiera, hablamos sobre la paga, cómo fomentar el ahorro con juegos y ejercicios sencillos, cuándo introducir la idea de inversión y cómo adaptarlo a distintos modelos de familia.

Además, resolvemos una duda frecuente: ¿hablar mucho de dinero puede ser perjudicial?

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MINUTAJE

0' INTRO: Quien tiene un porqué, encuentra un cómo

2' Dos historias reales: el impacto de hablar con tus hijos de dinero

8' Enseñar a través del ejemplo y hablar con naturalidad

14' La paga: edad, cantidad y recomendaciones

22' Ejercicios para fomentar el buen ahorro: la lista de deseos, la serpiente a colorear y el tarro de cristal

26' ¿Hablar mucho de dinero podría hacer que crezcan obsesionados con ello?

31' “Que el dinero haga dineritos” – hablar de inversión a los hijos.

36' Nuevos modelos de familia y padres/madres separados: algunas recomendaciones.

42' La cuenta atrás

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¿Comprar, alquilar, financiar o hacer un renting?

Elegir coche ya no es solo cuestión de modelo o color: hoy hay más opciones que nunca y también más dudas.

Adquirir un coche es una de las decisiones económicas más importantes y con un mayor impacto en nuestras finanzas, es por esta razón que en este episodio hemos invitado a Jordi García, creador del podcast Dinero y Bolsa, para comparar las distintas formas de adquirir un coche: compra financiada, leasing, renting, suscripción…

Dale al play y descubre cuál te conviene más según tu situación.

RECURSOS MENCIONADOS:

• Episodio 10 - La filosofía del dinero
• Curso online "Finanzas Conscientes"

MINUTAJE:

0' Intro: ¿la segunda decisión financiera más grande de tu vida?

2' Dos preguntas a hacerte antes de comprar un coche

6' Breve definición de las 3 opciones: compra a tocateja, leasing y renting

8' Comparativa de los 3 casos a través de un ejemplo real:

o La financiación en concesionario vs. en banco

o El TIN y el TAE

o A veces sale más barato el leasing que pagar a tocateja…

o …pero en un leasing, ¡ten muy en cuenta la cuota inicial y final!

o Los intereses para financiar un coche son muchos más altos que los de una hipoteca

o El renting es una cuota única constante que incluye los costes de mantenimiento y otros

22' Coches de segunda mano: cosas a tener en cuenta y ¿es posible combinarlo con leasing y renting?

27' Más allá de la compra: gastos de un coche a tener en cuenta

30' El coche que se ha comprado Jordi

33'La cuenta atrás exprés

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Xavi Verdaguer es emprendedor en serie, especializado en innovación tecnológica. Se enamoró de la innovación de Silicon Valley y quiso traer esa mentalidad y actitud emprendedora a Cataluña y España. Conduce programas de innovación para jóvenes y empresas desde hace más de 15 años y es fundador de Connector, una aceleradora, que fue de las primeras en invertir en Glovo. ¡En este episodio esperamos poder transmitirte toda su pasión y energía!

MINUTAJE

0’ INTRO: Xavi, una de las personas más inspiradoras que ha conocido Borja

2' Inicios y lo aprendido de arruinarse con 28 años y 30 personas a su cargo

15' La vuelta al mundo sin pagar una noche de hotel y el flechazo con Silycon Valley

17' La mentalidad en Silycon Valley, la cuna del emprendimiento

25' Imagine Creativity Center nace para fomentar el espíritu emprendedor en Catalunya; Connector para dar acelerar los proyectos prometedores

28' Errores típicos de los emprendedores

47' El ecosistema actual. Estás en el mejor sitio y momento de la historia para emprender. España, uno de los mejores países para emprender en cuanto a ayuda pública

51'Nos faltan referentes emprendedor@s. Xavi nos da tres

55' “¿Qué he aprendido de las nuevas generaciones? Imparables si sabes motivarlos”

60' Unir mundos diferentes suma siempre

64' Relación con el dinero

66' La cuenta atrás

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Hay varias cosas que se puede hacer con el dinero: ganar, ahorrar, gastar, invertir, regalar, pero también donar. Y como todavía no habíamos hablado sobre el último concepto hemos invitado a Pablo Melchor, cofundador y presidente de la Fundación Ayuda Efectiva, para que nos cuente cómo hacerlo consiguiendo el mayor impacto.

Uno de sus lemas es que todos podemos salvar vidas y no lo hacemos porque no nos han enseñado cómo hacerlo bien. ¿Podríamos ayudar de forma radicalmente distinta? ¿Podríamos decidir qué parte de lo que ganamos queremos dedicar a ayudar? ¿Podríamos elegir las ONG's que ayudan más y mejor?

Un tema absolutamente nuevo en este podcast y que teníamos muchas ganas de compartir.

MINUTAJE

‘0 INTRO

‘2 Cómo saber si el dinero que dono tiene impacto

‘9 Cómo donar a los proyectos de ayuda que tienen más impacto

’10 Cómo funciona ayudaefectiva.org

’17 Cuáles son las ineficiencias más habituales de los proyectos de ayuda

’23 Algunos ejemplos de ONGs excelentes

’28 Qué porcentaje de tus ingresos puedes dedicar a ayudar

’34 En España puedes llegar a deducirte el 80% de lo que donas

’38 Nuestro importómetro está estropeado: impacto vs. emoción.

’43 PaÍses y proyectos donde podemos ayudar más

’44 ¿Es buena la estrategia de “apadrina un niño”?

’48 ¿Es mejor donar ahora o ahorrar, invertir y donar más más adelante?

’50 La cuenta atrás

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💡¿Sabes qué es un memecoin? Si no lo tienes del todo claro, no eres el único. Por este motivo hemos invitado de nuevo a Eloi Noya, director de innovación de la Barcelona Finance School. A través de un par de ejemplos Eloi nos cuenta de qué se trata exactamente, cómo surgió y los riesgos que conlleva un memecoin.

MINUTAJE

• 0’ INTRO: Un plátano, una cinta, un memecoin y muchos dinero.
• ‘3 Un par de ejemplos de memecoins para entender de qué van.
• ’14 DOGECOIN, el primer memecoin.
• ’20 Los cromos o la membresía, algo comparable a las memecoins.
• ’24 Dimensión y riesgo: El 97% de memecoins creados han desaparecido, pero algunos valen más que empresas muy potentes.
• ’32 ¿Es fácil crear un memecoin? El hipotético memecoin de Educa Tu Dinero
• ’36 La cuenta atrás “express”

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La jubilación, algo que nos afecta a todos y que quizás pocos de nosotros sabemos sobre ella. Y es que, ¿alguna vez has calculado qué pensión te tocaría? ¿Alguna ve ha sido el tema estrella de conversación en una cena?

En este capítulo descubrimos qué es, cómo saber si te toca o no una pensión, y de cuánto sería esa pensión. Y lo hacemos de nuevo de la mano de Oscar de la Mata, consultor y asesor financiero independiente, con el que en el capítulo 35 hablamos sobre la declaración de la renta.

RECURSOS MENCIONADOS

• Curso Finanzas Conscientes

MINUTAJE

‘0 INTRO: LA JUBILACIÓN Y EL AGUACATE

‘2 CONCEPTOS INICIALES

• La dimensión: el dinero gastado en 30 años en alta velocidad no pagarían ni 4 meses de pensiones actuales.
• ¿Cómo funciona? ¿Quién está pagando las pensiones actuales? El reto demográfico.
• La fiesta de las pensiones, la tarta del pastel y la importancia de controlar la nevera de tu casa.
• La esperanza de vida crece. ¿Cómo impacta eso en las pensiones?

’16 ¿ME CORRESPONDE PENSIÓN DE JUBILACIÓN?

’19 CALCULAR DE CUÁNTO SERÍA MI PENSIÓN

• Mira en tu nómina la base de cotización
• ¿Dónde puedo consultar mi vida laboral?
• SIMULADOR PENSIÓN SEGURIDAD SOCIAL:
• Pensión mínima y pensión máxima
• ¡La pensión se paga en 14 pagas!

’36 LA CUENTA ATRÁS

Un libro para aprender: En busca de sentido – Victor Frankl

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Invertir no solo es cuestión de elegir los activos adecuados, sino también de decidir cuándo entrar y salir del mercado. Muchos inversores creen que, si logran acertar el momento exacto, conseguirán mejores resultados. Suena bien en teoría, pero la realidad es que predecir el mercado con precisión es casi imposible. Intentar hacerlo puede llevar a pérdidas, estrés innecesario y, en muchos casos, a decisiones que acaban restando rentabilidad.

En este episodio especial exploraremos junto a Jordi Mercader, CEO de inbestMe, el concepto demarket timing, su dificultad y sus implicaciones, y lo contrastamos con la estrategia de mantenerse invertido a largo plazo, eltime in the market.

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RECURSOS MENCIONADOS

Gráficos mencionados durante el episodio

MINUTAJE

‘0 Intro: el juego del dedo en el brazo

‘2Market timing vs.time in the market: ¿por qué estadísticamente es mejor quedarse en el mercado en vez de intentar acertar las entradas y salidas?

• El mercado tiende a subir
• Elperfect timing no existe. Y si existe, no saca tanta ventaja a largo plazo - ejemplos de los 3 gemelos y del covid
• Si hacesmarket timing has de acertar muchas veces
• Los más volátiles pasan, muchas veces, cuando menos te lo esperas
• El gran impacto de perderte los mejores días
• El inversor medio saca prácticamente la mitad de rentabilidad que el mercado
• Los periodos de subidas son, de media, 5 veces más largos y caso 7 veces más profundos que los de bajadas

’24 ¿Esto solo es válido a largo plazo? ¿Qué hago si necesito ese el dinero antes de 3 años?

’26 ¿Qué hacer si de repente el mercado cae?

’34 ¿Cómo inbestMe puede ayudarte a invertir?

’38 ¿Qué hago con mi especulador/@ interior? ¿En qué caso tiene sentido “sacarlo a pasear”?

’43 La cuenta atrás exprés

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Como ya es tradición en Educa Tu Dinero empezamos el año con Josep Ramon Aixelà para analizar qué podemos esperar en los mercados financieros este nuevo año.

Josep Ramon Aixelà, asesor financiero y director del Executive Program de Mercados Financieros, Finanzas Corporativas y Macrotendencias de la Barcelona Finance School, nos ayuda a entender las claves más importantes de la situación económica mundial. Hablamos sobre inflación, tipos de interés, salarios, inteligencia artificial, China y el efecto de las elecciones en Estados Unidos.

RECURSOS MENCIONADOS:

MINUTAJE:

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