Finance prakticky

Představte si jeden byt a tři sourozence. Jeden v něm chce bydlet, druhý ho pronajímat a třetí by raději peníze. Jak se domluví?

Právě na takovém příkladu ukazuji, proč má smysl mluvit o budoucnosti rodinných nemovitostí předem.

S jedním manželským párem jsme řešili investiční nemovitosti, které pronajímali. Příjem z nich už nepotřebovali, na živobytí měli jiné zdroje. Otevřeli jsme proto možnost předání dětem za života a hlavně otázku, zda o nemovitosti děti vůbec stojí.

💡 Představa rodičů nemusí být stejná jako představa jejich dětí. Někdo chce převzít pronájem, jiný se nechce starat o údržbu a další by potřeboval pomoc v jiné podobě.

Mluvím o rozdělení nemovitostí, možném finančním vyrovnání i o tom, co může zkomplikovat společné vlastnictví. Důležité jsou také hodnoty jednotlivých nemovitostí, náklady na jejich správu a vlastní potřeby rodičů.

Dotýkám se i darování, závěti a dalších možností plánování. Jejich konkrétní právní nastavení patří k notáři nebo advokátovi.

Zkuste v rodině začít jednou nemovitostí. Co si s ní přeje každý z vás do budoucna dělat? A kdo je ochoten převzít práci a výdaje, které s ní souvisejí?

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/

Byt se vám líbí. Prohlídka skončila a v e-mailu už čeká rezervační smlouva. Jenže co když se podpisem zavážete k termínu, který s vyřízením hypotéky nemůžete stihnout?

S advokátem Jakubem Koudelkou probírám první dokument, který při koupi nemovitosti snadno podepíšeme pod tlakem. Další zájemci čekají, nechceme o byt přijít a kontrolu smlouvy odkládáme až na později.

Jakub vysvětluje, proč už při rezervaci promýšlet celý obchod. Odkud přijdou peníze? Jakou součinnost bude potřebovat banka? Kdy se má podepsat kupní smlouva a kdy má dojít k předání? Čím méně důležitých otázek necháme otevřených, tím menší prostor zůstává pro pozdější nedorozumění.

Mluvíme také o rezervačním poplatku, provizi realitní kanceláře, úschově a o tom, čí zájmy jednotlivé smlouvy chrání. Nejde jen o přečtení několika stran, ale o pochopení závazků a rizik ještě před podpisem.

💡 Praktický začátek: Zkuste vlastními slovy popsat, co se má stát po rezervaci, kdo má co udělat a v jakém termínu. Pokud to ze smlouvy nedokážete zjistit, je co vyjasňovat.

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/

S klienty jsme řešili, že chtějí dítěti připravit do začátku 300 000 Kč. Otevřená ale zůstávala důležitá otázka: Má všechny peníze dostat najednou?

Jedna možnost byla část předat jako základ pro první rezervu a učení se hospodařit. Další část mohla zůstat určená na delší dobu, třeba jako základ investic, ve kterých bude dítě jednou pokračovat.

Právě takové rozhodování ukazuje, proč je dobré si nejdřív ujasnit, co pro vás znamená zajistit budoucnost dětí. Chcete pomoci se studiem, bydlením, první rezervou nebo rozjezdem vlastního života? Každý z těchto cílů může potřebovat jiný termín i způsob přípravy peněz.

💡 Mluvím o tom, proč vybírat produkt až podle cíle a doby, kdy budou peníze potřeba. I o rozdílu mezi jednorázovým předáním částky a postupným hrazením výdajů.

Stejně důležité je pro mě předávání zkušeností. Děti se mohou učit sestavit rozpočet, vytvořit rezervu a rozumět vlastním rozhodnutím ještě předtím, než dostanou větší částku.

Zkuste si napsat, s čím chcete dítěti pomoci, kdy a v jakém rozsahu. A co ho chcete do té doby naučit. Konkrétní pomoc pak přizpůsobte možnostem své rodiny.

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/

Jeden z vás dostane od rodičů dům. Společně pak platíte jeho rekonstrukci a později ho pronajímáte. Je všechno pořád jednoduše „moje“, nebo už do příběhu vstupují společné peníze?

S advokátem Jakubem Koudelkou otevírám téma, o kterém se před svatbou nemusí mluvit snadno: jak si nastavit majetkové vztahy. Předmanželská smlouva nemusí být jen představou budoucího rozvodu. Může být také způsobem, jak si včas vyjasnit pravidla kolem podnikání, nemovitostí nebo rodinného majetku.

Jakub vysvětluje, co znamená společné jmění manželů, jaké možnosti jeho úpravy existují a proč takovou smlouvu nestačí stáhnout z internetu a podepsat doma. K jejímu uzavření je potřeba notářský zápis.

Mluvíme také o rozdílu mezi vlastnictvím věci a příjmy, které přináší, o společných investicích do majetku jednoho z manželů a o tom, proč může být pozdější vypořádání složité. Vztahová důvěra a jasná dohoda o penězích se přitom nemusejí vylučovat.

💡 Než začnete řešit znění smlouvy, zkuste si společně říct, co už každý máte, co chcete budovat spolu a jaká rizika s sebou přináší vaše práce či podnikání.

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/

Nemocnice za něj platila pojistku. Pak ji zrušila a můj klient se ptal, jestli si má sjednat vlastní.

Šlo o lékaře a pojištění odpovědnosti zaměstnance vůči zaměstnavateli. Z původní komunikace přitom neměl jasno ani v tom, jakou pojistku vlastně měl a co její zrušení znamená.

Začali jsme proto u jeho práce. S čím zachází, co by mohl poškodit a jak velkou škodu by zvládl zaplatit z vlastních peněz? V jeho konkrétní situaci jsme po posouzení práce a rezerv došli k tomu, že další pojistka není nutná.

💡 Právě tak doporučuji nad pojištěním přemýšlet: podle konkrétního rizika, jeho finančního dopadu a vlastních možností.

Mluvím také o situaci, kdy pojistku máte, ale už neodpovídá vaší mzdě nebo pracovní náplni. A proč je potřeba ověřit nejen limit, ale také spoluúčast a výluky. Služební technika, řízení auta, schodek na pokladně nebo chyba v datech mohou vyžadovat různé posouzení a krytí.

Zkuste si popsat jednu škodu, která by při vaší práci mohla vzniknout. Zjistěte, zda za ni můžete odpovídat, co by znamenala pro vaši rezervu a jestli ji případná pojistka skutečně řeší.

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/

Víte, jak dlouho by vaše domácnost zvládla fungovat bez příjmu? Právě taková otázka může změnit pohled na nákup nového telefonu i na peníze, které necháváte stranou.

Je podzim 2020, koronavirus přináší nejistotu a blíží se plánování dalšího roku. Dávám dohromady osm podnětů, které vám mohou pomoci zorientovat se ve vlastních financích a připravit konkrétní postup.

Začínám kontrolou současného rozpočtu a plánem na rok 2021. Co opravdu musíte platit, které služby už nepotřebujete a jaké pravidelné i jednorázové výdaje vás čekají?

Vracím se také k rezervám: kolik peněz máte rychle dostupných a které prostředky jsou určené na delší dobu. Od toho se odvíjí, co si můžete dovolit a které nákupy může být rozumné odložit.

💡 Vedle výdajů má smysl přemýšlet i o vlastních dovednostech. Co se můžete naučit, abyste se lépe přizpůsobili změnám a rozšířili své pracovní možnosti?

Mluvím i o emocích a dlouhodobých cílech. Při rozhodování o investicích je důležité vycházet z vlastního plánu, potřeb a dostupné rezervy.

Zkuste si z těchto osmi podnětů vybrat jeden a napsat si konkrétní krok, který uděláte pro větší přehled a připravenost.

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/

Má desítky bytů a zkušenosti s jejich pronájmem. Jen už se o ně nechce starat. Právě přání tohoto majitele stojí podle Tomáše Suchomela u zrodu služby, kterou v rozhovoru představuje.

Možná také vlastníte byt, který chcete pronajímat. Nebo ho zdědíte a váháte, jestli si nechat nemovitost, nebo se vyhnout starostem a prodat ji. S Tomášem z firmy Garantovaný nájem probírám ještě jinou možnost: přenechat část práce a rizik specializované společnosti.

Rozebíráme neobsazenost, neplacení nájmu, poškození bytu i čas potřebný na jeho správu. Tomáš vysvětluje rozdíl mezi běžnou správou a modelem, ve kterém si firma byt sama pronajme a následně jej podnajímá dál.

Důležitá otázka ale není jen „Kolik mi budete posílat?“. Potřebuji také vědět, co přesně firma přebírá, co zůstává na mně a co se stane při problému nebo ukončení spolupráce. Stejné slovo „garance“ na webu ještě nemusí znamenat stejný rozsah služby.

💡 Než porovnáte nabídky podle ceny, porovnejte jejich smlouvy, povinnosti a ekonomické zázemí poskytovatele. A do vlastního výnosu z pronájmu započítejte také náklady, rizika a svůj čas.

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/

Rezervační smlouva podepsaná, záloha zaplacená. A teprve potom přichází otázka: Půjčí nám banka?

Přesně v téhle situaci mi volal klient. Nemovitost už měl rezervovanou, ale hypotéku jsme měli začít řešit až potom. Ve smlouvě přitom běžely termíny a byly sjednané sankce. Prostor na klidné rozhodování se tím výrazně zmenšil.

Když najdete bydlení, ve kterém se hned vidíte, je snadné podlehnout tlaku. Nechcete, aby vám ho někdo vyfoukl. Jenže podpis rezervace nenahradí prověření příjmů, úvěrových registrů ani samotné nemovitosti.

💡 Vysvětluji, proč má smysl připravit financování ještě před závazkem a co může změnit nižší bankovní odhad. Předběžné posouzení hypotéky pomáhá, ale samo není zárukou konečného schválení ani čerpání.

Před podpisem si ujasněte:
• Kolik vlastních peněz můžete použít a jaká rezerva vám zůstane?
• Co se stane, pokud banka neposkytne potřebný úvěr?
• Odpovídají smluvní termíny tomu, co je potřeba vyřídit?

Návrh rezervace i navazující kupní smlouvy nechte zkontrolovat advokátem a slaďte je s financováním. U zálohy záleží na konkrétních ujednáních a okolnostech. Důležitá otázka proto není jen „Chceme tu bydlet?“, ale také „Víme, k čemu se zavazujeme?“

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/

Kolik máte investičních bytů? Adam Wojnar považuje za důležitější jinou otázku: Co mají ty nemovitosti ve vašem životě zajistit?

Jeho cesta k investování začíná v Británii. Nejdřív pomáhá Čechům s prací a bydlením, spravuje pronajaté nemovitosti a později kupuje vlastní. V rozhovoru popisuje, proč pro něj není cílem co největší počet bytů, ale příjem, který pomůže pokrýt životní potřeby.

S Adamem probírám, čím začít před první koupí. Kolik mám vlastních peněz? Jak dlouho chci investovat? Potřebuji příjem už teď, nebo buduji majetek na později? A kolik práce chci pronájmu věnovat?

Mluvíme o financování hypotékou i hotovostí, výběru lokality, správě na dálku a rozdílu mezi investicí a podnikáním, které vyžaduje každodenní péči. Dostáváme se také k zahraničním nemovitostem: hezké místo na dovolenou ještě neznamená, že znám místní trh, pravidla a rizika.

💡 Než začnete hledat byt, zkuste si napsat, jaký problém má jeho koupě vyřešit. Teprve potom dává smysl porovnávat konkrétní nabídky. Nemovitost může být dobrým nástrojem pro jeden cíl a nevhodným pro jiný.

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/

Kočárek koupíte jednou. Příjem rodiny se ale může změnit na měsíce i roky.

S manželským párem, který plánoval miminko, jsme si předem sestavili budoucí rozpočet. V tehdejším propočtu vycházelo, že na pokrytí výdajů bude chybět přibližně 100 tisíc korun ročně. Výsledek odpovídal jejich situaci a pomohl nám pojmenovat, kolik bude potřeba připravit předem.

V epizodě ukazuji, jak si podobnou simulaci udělat pro vlastní domácnost. Odhadnout příjmy, upravit výdaje a zjistit, jak velkou část budete případně doplňovat z úspor. Do plánu patří i výbava a další cíle, které chcete řešit ve stejném období.

Vracím se také ke klientům, kteří zvolili vyšší měsíční čerpání rodičovského příspěvku. To ovšem může skončit dřív, než se rodič vrátí do práce. Potřebujete proto vědět, z čeho budete žít i potom.

💡 Zkuste si vedle dnešního rozpočtu rozepsat jednotlivá období až do plánovaného návratu do práce. Ke každému připište očekávané příjmy, výdaje a potřebné čerpání úspor. Peníze na plánovaný výpadek příjmu oddělte od rezervy na nečekané události.

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/