Finance prakticky

Příjmy klientů vycházely a registry jsme měli prověřené. Přesto jsme nakonec od plánované koupě družstevního bydlení ustoupili.

Zásadní informaci jsme dostali až na prohlídce: jde o družstevní bydlení. Původně vybraná banka předhypoteční úvěr nenabízela. Po změně banky bylo potřeba více vlastních peněz a konkrétní nabídka znamenala vyšší průběžné platby. Důležitou roli hrál také termín převodu do osobního vlastnictví.

V epizodě vyprávím celý příběh a ukazuji, proč nestačí znát cenu ani předběžně odhadnout dostupnou výši úvěru. U družstevního bytu pořizujete družstevní podíl spojený s užíváním bytu. Samotný byt přímo do svého vlastnictví nenabýváte a financování může vyžadovat jiné řešení.

Pokud zvolený úvěr závisí na budoucím převodu bytu do osobního vlastnictví, potřebujete znát jeho skutečné podmínky a termín. A porovnat je s tím, co požaduje banka.

💡 Zkuste si před nevratným závazkem sestavit jeden plán: co pořizujete, jaké dokumenty potřebujete, kdo má který krok udělat a do kdy. Projděte ho s bankou a vlastním právníkem. Připojte i průběžné platby a rezervu pro případ zdržení.

Příběh pochází z roku 2020. Konkrétní sazby, limity a podmínky financování si ověřte podle dnešní nabídky a své situace.

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/

Přijde vyúčtování elektřiny a dodavatel vám vrací peníze. Dobrá zpráva. Ale znamená to automaticky, že máte levnou elektřinu?

Pavel Morávek v rozhovoru popisuje zákaznici, pro kterou byl důležitý právě přeplatek. Vysvětluje jí, že vyššími zálohami by se dal snadno vytvořit ještě větší. Samotná vrácená částka totiž neříká, za jakou cenu energii nakupuje.

S Pavlem proto rozebírám, co na vyúčtování skutečně hledat. Vysvětlujeme rozdíl mezi dodavatelem a distributorem, z čeho se skládá cena elektřiny a proč se při porovnávání nabídek nedívat jen na výši měsíční zálohy.

Dostáváme se také ke smlouvám: délce závazku, možnosti jeho ukončení, cenovým podmínkám i komunikaci dodavatele. Nižší nabídka sama o sobě nestačí, pokud nerozumím tomu, co podepisuji a jaké povinnosti z toho pro mě vyplývají.

💡 Zkuste vytáhnout poslední vyúčtování a vedle přeplatku či nedoplatku si najít také skutečnou spotřebu, jednotkovou cenu a stálé platby. Teprve s těmito údaji má srovnání nabídek smysl.

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/

Tři roky vydělával stejně. Až když jsme se společně podívali na vývoj jeho příjmů, začali jsme řešit, jestli jeho odměna odpovídá tomu, co může nabídnout na trhu práce.

S klienty při plánování financí řeším také příjmovou stránku rozpočtu. Když už další šetření výrazně zasahuje do života rodiny, stojí za to prozkoumat, jaké máte možnosti vydělávat více.

V epizodě rozlišuji dvě věci: vaše dovednosti, zkušenosti a schopnost přizpůsobit se změnám a cenu, kterou je za vaši práci někdo ochoten zaplatit. Tyto dvě věci se nemusí vyvíjet stejně.

Podíváme se proto na možnosti dalšího vzdělávání, přehled o jiných zaměstnavatelích a rozhovor o zvýšení odměny. Důležité jsou i pracovní podmínky, prostředí a to, co se můžete naučit. Stejnou otázku si může položit také podnikatel, který už několik let neměnil svou hodinovou sazbu.

Příběh klienta ukazuje, jak může obyčejná kontrola příjmů otevřít důležité téma. Rozhovor ho motivoval porozhlédnout se po dalších možnostech.

Zkuste si při poslechu odpovědět: Co dnes umím nabídnout, kolik za to dostávám a kdy jsem si naposledy ověřil, jaké mám možnosti?

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/

Plánovali dům, rodinu a společný život. Jenže do jejich budoucnosti patřila ještě jedna otázka, kterou zatím neměli vyřešenou: převezme syn jednou firmu po rodičích?

Při konzultaci s klientem jsme se od finančních cílů dostali k rodinnému podnikání. Rodiče s jeho nástupem tak nějak počítali. On sám si ale ještě neujasnil, jestli v jejich oboru chce pracovat a jestli firmu vůbec chce převzít.

To může změnit mnohem víc než název pracovní pozice. Třeba místo, kde bude rodina žít, plánované bydlení, podobu práce nebo čas potřebný na přípravu.

V epizodě proto otevírám obě možnosti. 

Pokud chcete pokračovat, potřebujete poznat obor, fungování firmy i lidi kolem ní. Pokud pokračovat nechcete, má smysl to rodičům říct včas, aby mohli hledat jinou cestu.

A pokud zatím nevíte? I to je důležitá informace pro společný rozhovor. Očekávání rodičů, vlastní přání a představy partnera nemusí být stejné.

Zkuste si při poslechu položit otázku: Která část našeho rodinného plánu je skutečně domluvená a kterou jen každý z nás předpokládá?

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/

U mých klientů se příjmy zatím výrazně nemění. Můj táta podniká v gastronomii a je v úplně jiné situaci. Stejná nejistá doba, ale jiná finanční rozhodnutí.

Je září 2020 a po klidnějším létě se vrací obavy spojené s koronavirem. Klienti i kamarádi se mě ptají, jestli mají dál investovat, s něčím počkat nebo svůj plán změnit.

Začínám u rozpočtu: jaké máme příjmy, co musíme platit a kde můžeme ubrat. Pak přichází kontrola rezerv. Kolik peněz máme dostupných, na jak dlouho nám vystačí a za jakých podmínek se dostaneme k dalším prostředkům?

💡 Finanční plán pro mě funguje jako kotva. Pomáhá vrátit se k vlastním cílům a rozhodovat podle skutečné situace.

Pokud se příjmy ani cíle nemění a rezerva je dostatečná, samotný strach nemusí být důvodem měnit dlouhodobou strategii. Když ale reálně hrozí výpadek příjmu, může dávat smysl dočasně omezit nové investice a posílit dostupnou rezervu.

Zkuste si připravit konkrétní postup pro případ, že se váš příjem sníží nebo na čas vypadne. Co upravíte jako první a z čeho zaplatíte nezbytné výdaje?

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/

Finančních chyb jsem v životě udělal dost. I proto chci sdílet zkušenosti, které vám mohou pomoci při vlastním rozhodování o penězích.

Každý den se s klienty bavím o jejich životních situacích, potřebách a problémech. Hledáme, jak s penězi pracovat a jak se přiblížit jejich cílům. Právě tyhle zkušenosti z poradenské praxe chci přenést do podcastu Finance prakticky.

V úvodním dílu představuji sebe i záměr celého pořadu. Chci mluvit o tom, co s klienty řešíme, jak nad jednotlivými situacemi přemýšlíme a čím se z nich můžete inspirovat. Srozumitelně, lidsky a občas i s trochou humoru.

💡 Některé chyby si potřebujeme zažít sami. U jiných nám může pomoci zkušenost někoho, kdo už podobnou cestou prošel.

Zkuste si položit otázku: Které finanční rozhodnutí právě řešíte vy a v čem by vám pomohla zkušenost někoho jiného?

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/