Finanzfluss Podcast

Die Top-Tagesgeldangebote sind in den letzten Monaten von 4 % auf 3 % gefallen. Lohnt sich Tagesgeld überhaupt noch? In dieser Podcastfolge vergleichen wir Tagesgeld mit Geldmarktfonds, werfen einen Blick auf die Angebote von Trade Republic und Scalable Capital und erklären, wann Tagesgeld sinnvoll ist. Außerdem zeigen wir dir, wie du seriöse Angebote findest und unseriöse vermeidest.

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Tagesgeld-Vergleich: https://www.finanzfluss.de/vergleich/tagesgeld/

Quellen: https://docs.google.com/document/d/1SDcJN7pK45R6u9clN7RS7iiZoZzzXiH42IUHOSEFyaw/edit?usp=sharing

🕒 Timestamps

(00:00) Intro

(00:36) So funktioniert Tagesgeld

(01:05) Wann lohnt sich Tagesgeld überhaupt?

(04:22) Zwischenfazit: In diesen Fällen lohnt sich Tagesgeld

(05:21) Wie findet man das beste Tagesgeld-Angebot?

(08:57) Geldmarkt-ETF vs. Tagesgeld

(09:16) So funktioniert ein Geldmarkt-ETF

(10:13) Was ist sicherer?

(10:55) Vor- und Nachteile Tagesgeld

(11:30) Vor- und Nachteile Geldmarkt-ETF

(12:08) Was bedeutet das für Trade Republic, Scalable Capital & Co.?

(13:31) Worauf du noch achten solltest

(15:33) Outro

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In dieser Folge erhältst du 25 Tipps, wie du im neuen Jahr 2025 deine Finanzen ordnen und optimieren kannst. Markus und Max zeigen euch 25 Tipps, wie ihr einfaches Setup für eure Finanzen aufbauen und welche Schritte ihr durchlaufen könnt, um mit dem Investieren zu starten. Auch für Fortgeschrittene gibt es Vorschläge, wie du deine Finanzen optimieren kannst.

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Copilot: https://www.finanzfluss.de/copilot/

Depot-Vergleich: https://www.finanzfluss.de/vergleich/depot/

Girokonto-Vergleich: https://www.finanzfluss.de/vergleich/girokonto/

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Sankey: https://www.finanzfluss.de/rechner/flussdiagramm/

🕒 Timestamps

(00:00) Intro

(01:05) Einleitung

(01:48) 1. Überblick verschaffen

(02:16) 2. Überblick über Einnahmen & Ausgaben

(03:01) 3. Optimierungspotenzial ausschöpfen

(03:34) 4. Sparquote festlegen

(04:15) 5. Notgroschen aufbauen

(05:18) 6. Krankenversicherung

(05:50) 7. Private Haftpflichtversicherung

(06:18) 8. Berufsunfähigkeitsversicherung

(06:50) 9. Kfz-Versicherung

(07:44) 10. Level 1 Allokation

(09:19) 11. Level 2 Allokation

(10:39) 12. Entscheiden für Wertpapiere

(12:20) 13. Investieren automatisieren

(12:58) 14. Rebalancing

(14:06) 15. Girokonto

(15:05) 16. Tagesgeldkonto

(15:33) 17. Depot

(16:52) 18. Freistellungsauftrag

(17:55) 19. Portfolio tracken

(18:23) 20. Nicht in Details verlieren

(19:31) 21. Schwankungen

(20:31) 22. Nachhaltigkeit

(21:19) 23. Einzelaktien

(22:15) 24. Weitere Assetklassen

(23:28) 25. Humankapital

(24:38) Outro

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Nächstes Jahr bringt zahlreiche Änderungen, die sich direkt auf deine Finanzen auswirken. Außerdem steht die Neuwahl an, die weitere Veränderungen mit sich bringen könnte. In dieser Podcastfolge stellt Markus dir die bekannten Änderungen für 2025 vor und erklärt, was das für dich bedeutet. Viel Spaß beim Zuhören!

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Krankenkassenvergleich: https://www.finanzfluss.de/vergleich/gesetzliche-krankenversicherung/

Girokonto-Vergleich: https://www.finanzfluss.de/vergleich/girokonto/

Ratgeber Kfz-Versicherung: https://www.finanzfluss.de/versicherung/kfz-versicherung/

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🕒 Timestamps

(00:00) Intro

(00:33) 1. Grundfreibetrag steigt

(02:03) 2. Kinderfreibetrag steigt

(02:46) 3. Wegzugsteuer auf Fonds und ETFs

(03:53) 4. Verlustverrechnungsgrenze für Termingeschäfte fällt

(04:38) 5. Echtzeitüberweisungen werden verpflichtend

(05:38) 6. Zusatzbeiträge der gesetzlichen Krankenkassen steigen

(07:34) 7. Erhöhung Beiträge Pflegeversicherung

(08:14) Zwischenfazit: Auswirkung der Änderungen auf Nettogehalt

(09:02) 8. Neue Einkommensgrenze beim Elterngeld

(09:37) 9. Renten steigen

(10:04) 10. Weniger Rentenpunkte

(10:58) 11. Kindergeld wird vielleicht erhöht

(11:19) 12. Wohngeld wird erhöht

(11:28) 13. Mindestlohn steigt

(11:36) 14. Minijob-Grenze steigt

(11:48) 15. CO₂-Preis steigt

(12:44) 16. Mehr dynamische Stromtarife

(13:33) 17. Typklasseneinstufungen bei Kfz-Haftpflicht ändern sich

(14:11) 18. Deutschlandticket wird teurer

(14:23) 19. Briefe werden teurer und brauchen länger

(15:00) 20. Recht auf Minderung im Mobilfunk

(15:33) 21. Elektronische Patientenakte kommt

(16:11) 22. Bundestagswahl am 23. Februar

(16:27) Outro

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Konnte man früher problemlos eine Familie von einem einzigen Gehalt ernähren? Und wieso haben wir den Eindruck, dass wir uns das heute nicht mehr leisten können? Anhand von Statistiken zum Lebensstandard früher und heute erklären die Mona und Markus, was es damit auf sich hat.

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🕒 Timestamps

(00:00) Intro

(01:15) Reichte früher ein Gehalt besser für eine Familie?

(05:06) Warum fühlt es sich heute schwieriger an?

(08:56) Welche Gruppe ist benachteiligt?

(11:36) Fazit & eigene Erfahrungen

(17:18) Outro

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Im Januar zieht das Finanzamt Geld von deinem Verrechnungskonto ab -- es ist wieder Zeit für die Steuer auf die Vorabpauschale. Diese Steuer betrifft alle ETFs, doch es gibt viele Situationen, in denen sie nicht fällig wird. In dieser Podcastfolge erfährst du, ob die Steuer für dich relevant ist und was du jetzt tun musst. Viel Spaß beim Zuhören!

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Diese Folge als Video: https://youtu.be/shY1f0q30J8?si=_piSrg4X5CIaKTCy

Vorabpauschale Rechner für ETF & Fonds: https://www.finanzfluss.de/rechner/vorabpauschale-berechnen/

So zahlst du weniger Steuern auf deine ETF! (in 2023): https://youtu.be/4UOUY5VQlrI?si=S-tFjpawZWvd61jr

🕒 Timestamps

(00:00) Intro

(00:28) Was ist die Vorabpauschale?

(02:00) So wird die Vorabpauschale berechnet

(02:12) Basiszins

(02:21) Beispiel ohne Dividenden

(03:26) Beispiel mit Dividenden

(04:38) Wann betrifft dich die Vorabpauschale?

(06:55) So hoch wird die Vorabpauschale 2025

(08:54) Vorabpauschale selbst ausrechnen

(10:46) Das musst du vor dem Jahreswechsel tun

(11:58) Kann man die Vorabpauschale umgehen?

(12:30) Ausschüttend vs. thesaurierend in steuerlicher Hinsicht

(14:08) ETF vor Jahresende verkaufen?

(14:47) Outro

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Zum Jahresende lohnt es sich, einen kritischen Blick auf die eigenen Versicherungen zu werfen: Welche Policen braucht ihr wirklich, wo lassen sich Beiträge sparen und wann lohnen sich ältere Verträge sogar mehr als aktuelle Angebote? In dieser Episode erfahrt ihr, welche Versicherungen zwingend notwendig sind, auf welche ihr lieber verzichtet und warum sich ein regelmäßiger Check finanziell lohnen kann.

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🕒 Timestamps

(00:00) Intro

(01:38) Der Versicherungsmarkt in Deutschland

(03:06) Wie viel geben Privathaushalte aus?

(04:10) Gesetzlich vorgeschriebene Versicherungen

(08:37) Wichtige freiwillige Versicherungen

(11:38) Unnötige Versicherungen

(12:50) Wie die Lebenssituation den Bedarf beeinflusst

(14:40) Welche Versicherungen regelmäßig überprüfen?

(16:30) Bestehende Verträge optimieren

(18:26) Fazit

(19:51) Outro

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Dividenden sind eine bequeme Möglichkeit, Geld zu erhalten, ohne dein Vermögen angreifen zu müssen. Allerdings brauchst du dafür ein recht hohes Kapital. In dieser Podcastfolge erfährst du, wie viel Vermögen du für ein Dividendeneinkommen benötigst und wie du dir Schritt für Schritt ein passives Einkommen aufbaust. Viel Spaß beim Zuhören!

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Diese Folge als Video: https://youtu.be/Z1_pSd9pPh8?si=q-PSutAa8vLy9vLw

Finanzfluss Copilot: https://www.finanzfluss.de/copilot/

Video zu jeden Monat Dividenden: https://youtu.be/AED0kfEdwk8?si=pPRJKEpL286ZZUsB

Video zu Was sind Dividenden? https://youtu.be/yiCSE6d66Sw?si=2UBUIh-aPgFCkKjJ

🕒 Timestamps

(00:00) Intro

(00:26) Einleitung

(00:58) 1. Benötigtes Vermögen ermitteln

(03:50) 2. Risiken von Dividenden

(04:06) Schwankungen von Dividenden

(05:02) Streichung von Dividenden

(06:00) Steuern

(06:40) Schwankungen von Wertpapieren

(06:56) Was gegen die Dividendenstrategie spricht

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Was kostet eigentlich eine Hochzeit und wie viel zahlen Paare laut einer Umfrage für ihre Party? Den Kosten sind nach oben keine Grenzen gesetzt, aber genauso gibt es auch einige Maßnahmen, mit denen man Kosten einsparen kann. Außerdem diskutieren wir die Frage: kann man mit einem Hochzeitsplaner Geld sparen?

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🕒 Timestamps

(00:00) Intro

(00:59) Die Branche boomt

(02:29) Wie setzen sich die Kosten zusammen?

(05:36) Wie bezahlen Paare die Hochzeit?

(07:05) Was kostet eine Hochzeit?

(10:26) Spartipps für die Hochzeit

(13:36) Spart ein Hochzeitsplaner Geld?

(17:08) Fazit

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Die Schuldenbremse war der Tropfen, der das Fass in der Ampelkoalition zum Überlaufen brachte und die Koalition sprengte. Aber wie funktioniert die Schuldenbremse eigentlich? In dieser Podcastfolge erklären wir es dir. Viel Spaß beim Zuhören!

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ℹ️ Weitere Infos zur Folge:

Diese Folge als Video: https://youtu.be/t05ac_AsGY4?si=qgIrmcxNeuAT0I5Q

Quellen: https://docs.google.com/document/d/1R7oKaREIX3Dr_WnrPOMOcvdfHQ0DoNCxuVKsR9J8WH0/edit?tab=t.0#heading=h.j0cdqx22pk1p

🕒 Timestamps

(00:00) Intro

(00:24) Warum gibt es die Schuldenbremse?

(02:48) So funktioniert die Schuldenbremse

(03:39) Einfluss der Konjunktur auf die Schuldenbremse

(06:35) Ausnahmen von der Schuldenbremse

(08:27) Der Streit in der Ampel

(10:14) Kritik an der Schuldenbremse

(11:46) Outro

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In dieser Folge erklären Sophie und Markus, wie du Aktien oder ETFs verschenken kannst. Ob zu Weihachten, um den Nachwuchs an den Kapitalmarkt heranzuführen oder um größere Vermögensbeträge zu übertragen: Beim Verschenken von Aktien gibt es einige Dinge zu beachten, damit keine unnötigen Steuerzahlungen anfallen. Außerdem erklären wir dir, wie du dein Aktien-Geschenk kreativ und gestalten kannst.

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🕒 Timestamps

(00:00) Intro

(01:02) Einleitung

(02:26) Vorteile von Aktiengeschenken

(04:02) Wie kann man Aktien verschenken?

(06:06) Was ist steuerlich zu beachten?

(09:19) Alternativ Aktien verschenken

(10:08) Kreative Aktiengeschenke

(13:34) Aktiengeschenke an Kinder

(15:25) Aktien vererben

(17:07) Abschluss

(18:36) Outro

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