January 11, 2025

Personal Finance: Finanzen für Mediziner:innen (Teil 3) - mit Dr. Christian Fuhrmann

1 hour 20 minutes

Welche finanziellen Entscheidungen Du zu Beginn, in der Mitte und zum Ende Deiner Karierre treffen solltest

Summary

In dieser Episode des Klinisch Relevant Podcasts diskutieren Kai Gruhn und Christian Fuhrmann über die finanziellen Herausforderungen, die Mediziner nach dem Studium erwarten. Sie beleuchten die Notwendigkeit, sich um persönliche Finanzen zu kümmern, die Bedeutung von Versicherungen, insbesondere der Berufsunfähigkeitsversicherung, und geben wertvolle Tipps zur finanziellen Planung während der Assistenzarztzeit. Zudem wird die Rolle von Honorarversicherungsberatern hervorgehoben und es werden Strategien zur Geldanlage und Rücklagenbildung vorgestellt. In dieser Episode wird ein umfassender Überblick über die Themen "Monitoring" und "Benchmarking" in der Finanzplanung gegeben. Es wird diskutiert, wie man mit suboptimalen Finanzprodukten umgeht, die Bedeutung von beruflichen Entscheidungen und deren finanzielle Auswirkungen sowie die Rolle von Steuerberatern und Versicherungen. Zudem werden Herausforderungen im mittleren Berufsleben und der Umgang mit unerwartetem Geld thematisiert, während die Diversifikation von Assetklassen als wichtiges Element der Vermögensplanung hervorgehoben wird. In dieser Episode diskutieren wir die wesentlichen Aspekte der finanziellen Planung für den Ruhestand. Der FinanzFacharzt betont die Bedeutung einer einfachen und klar strukturierten Asset Allocation, die es ermöglicht, die finanzielle Situation regelmäßig zu überprüfen und anzupassen. Zudem wird das Langlebigkeitsrisiko thematisiert, das bei der Planung berücksichtigt werden muss. Der Übergang vom Sparen zum Endsparen wird erläutert, ebenso wie die Herausforderungen, die mit der Verwaltung von Immobilien im Ruhestand verbunden sind. Abschließend wird die Notwendigkeit betont, sich um eine neutrale Finanzberatung zu bemühen und sich aktiv mit den eigenen Finanzen auseinanderzusetzen.

Takeaways

Mediziner müssen sich aktiv um ihre Finanzen kümmern.

Wichtige Versicherungen sind Kranken-, Haftpflicht- und Berufsunfähigkeitsversicherung.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist entscheidend für den Einkommensschutz.

Honorarversicherungsberater bieten neutrale und objektive Beratung.

In der Assistenzarztzeit sollte man maximal flexibel bleiben.

Automatisiertes Sparen hilft, Rücklagen zu bilden.

Langfristige Anlagestrategien sind wichtig für den Vermögensaufbau.

Eine einfache Zwei-Asset-Anlage ist für den Anfang ausreichend.

Die Aktienquote sollte zwischen 20 und 30 Prozent liegen.

Finanzbildung ist entscheidend, um in Krisenzeiten ruhig zu bleiben. Monitoring hilft, ein Gefühl für die Finanzen zu entwickeln.

Ein Portfolioverwaltungsprogramm ist empfehlenswert.

Fehler bei der Finanzplanung sind normal und lehrreich.

Berufliche Entscheidungen haben große finanzielle Auswirkungen.

Immobilienkäufe sollten gut überlegt sein.

Steuerberater sind wichtig bei großen Entscheidungen.

Versicherungen sollten regelmäßig überprüft werden.

Übermäßiger Lebensstil kann zu finanziellen Problemen führen.

Unerwartetes Geld sollte in die Vermögensplanung integriert werden.

Diversifikation ist wichtig, aber nicht immer notwendig. Man sollte sich auf das konzentrieren, was man steuern kann.

Eine einfache Asset Allocation ist entscheidend.

Regelmäßige Überprüfung der finanziellen Situation ist wichtig.

Das Langlebigkeitsrisiko muss in die Planung einfließen.

Immobilien können im Ruhestand problematisch sein.

Finanzielle Engpässe erfordern eine kritische Analyse der Ausgaben.

Der Übergang zum Entsparen ist psychologisch herausfordernd.

Die Suche nach neutraler Finanzberatung ist entscheidend.

Ein Austausch mit Kollegen kann wertvolle Perspektiven bieten.

Jeder kann sich mit seinen Finanzen auseinandersetzen und lernen.

Bücher und andere Quellen:

EINSTEIGER-PAKET

Start:

• Der Finanzwesir 2.0 - Was Sie über Vermögensaufbau wirklich wissen müssen“

(2019) von A. Warnecke.

Bemerkung: Locker flockig, richtig gut.

… und danach:

• „Die genial einfache Vermögensstrategie: So gelingt die finanzielle Unabhängigkeit“

(2020) von Prof. Martin Weber et al.

Bemerkung: Hervorragend und sachlich, „ARERO“ muss man aber nicht.

Ein Klassiker, USA-Perspektive:

• „Das kleine Handbuch des vernünftigen Investierens“

(2018) von John C. Bogle.

Bemerkung: Guter erster Einstieg, kurz.

• „Einfach genial entscheiden in Geld- und Finanzfragen: Schließlich ist es Ihr Geld!“

(2024) von Prof. Walz (Haufe).

Bemerkung: Anschaulich mit praktischen Beispielen.

• Podcasts + YouTube:

Finanzfluss

Finanztip Geld ganz einfach

FÜR FORTGESCHRITTENE

• „Souverän investieren für Einsteiger: Wie Sie mit ETFs ein Vermögen bilden“

(2024) von Gerd Kommer.

Bemerkung: Für völlige Einsteiger eigentlich nicht geeignet.

• Internet-Forum: Wertpapier-Forum.

Bemerkung: Sehr wechselnd, teils rauer Ton, viele gute alte Beiträge.

FÜR ERFAHRENE

• „Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs: Ein Investmentbuch für fortgeschrittene Privatanleger“

(2024) von Gerd Kommer. Bemerkung:

Die „Bibel“ der Selbstentscheider-Szene.

Ältere Ausgaben mMn zT besser, CAVE: Factor-Investing nicht unumstritten

und bestenfalls für sehr erfahrene Anleger.

• Podcast + YouTube (englisch): Rational Reminder. Bemerkung: Für Nerds.

• Blog: Finanzen erklärt. Bemerkung: Erstklassig.

• Blog zur FIRE-Szene (Financial Independence Retire Early):

Early Retirement Now (https://earlyretirementnow.com).

Bemerkung: Die „Bibel“ der FIRE-Szene, Karsten Jeske ist Deutscher, der in den USA lebt

EINFACHER BENCHMARK-VORSCHLAG FÜR DAS ASSET AKTIEN (FONDS):

Vergleiche nicht mit reinen Indizes, sondern mit realen Anlageprodukten wie Aktien oder Aktienfonds. Im ersten Schritt z.B. mit dem FTSE All World vergleichen

(breiter diversifiziert als MSCI World).

Beispiele:

• WKN A1JX52 (Ausschütter)

• WKN A2PKXG (Thesaurierer)

Mögliche Fallstricke vermeiden:

•Immer längstmögliche Zeiträume betrachten!

•Den richtigen Index wählen!

•Bei ETF-Vergleichen immer auf denselben Index achten

und Ausschütter nur mit Ausschüttern vergleichen, Thes. nur mit Thes.!

SPIVA-REPORTS

Datenquelle: https://www.spglobal.com/spdji/en/research-insights/spiva/

T-REX-SCORE

Kosten von Anlageprodukten berechnen unter https://larrybates.ca/t-rex-score/

(Achtung: Amerikanische Schreibweise verwenden: Punkt statt Komma).

KANNST DU MARKET-TIMING?

Time-the-Market-Spiel

unter https://www.personalfinanceclub.com/time-the-market-game/.

Paul Craven’s TED Talk an der London Business School

unter https://www.youtube.com/watch?v=WdkgBIOt8m0 (ab ca. 13:50 Minuten).

CS YEARBOOK

Datenquelle: Elroy Dimson, Paul Marsh, Mike Staunton – Credit Suisse Global Investment Returns Yearbook 2023 Summary Edition.

GEWERBEORDNUNG

Datenquelle zu §34d und §34f unter www.gesetze-im-internet.de/gewo/.

RISIKO

Buch „Risiko: Wie man die richtigen Entscheidungen trifft“ (2020) von Gerd Gigerenzer. Bemerkung: Für Medizin und Finanzen geeignet.

ÄRZTE OHNE GRENZEN UNTERSTÜTZEN:

Dauerspende unter https://www.aerzte-ohne-grenzen.de/spenden/dauerspende.

KONTAKT:

Dr. med Christian Fuhrmann, Facharzt und Finanzanlagenfachmann

Unabhängiger Honorarberater und Mentor

www.finanzfacharzt.de [email protected]

**👉 Diese Podcast-Folge wird von der Hire a Doctor Group gesponsert.

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Disclaimer: Bei den Podcasts von Klinisch Relevant handelt es sich um Fortbildungsinhalte für Ärzte und medizinisches Personal und keinesfalls um individuelle Therapievorschläge. Sie ersetzen also keineswegs einen Arztkontakt, wenn es um die Behandlung von Erkrankungen geht. Dabei spiegeln die Beiträge den Kenntnisstand unserer medizinischen Partner und Experten wider, den sie nach besten Wissen und Gewissen mit Dir teilen. Häufig handelt es sich dabei auch um persönliche Erfahrungen und subjektive Meinungen. Wir übernehmen für mögliche Nachteile oder Schäden, die aus den im Podcast gegebenen Hinweisen resultieren, keinerlei Haftung. Bei gesundheitlichen Beschwerden muss immer ein Arzt konsultiert werden! Weitere Informationen findest Du auf unserer Website: www.klinisch-relevant.de P.S.: Wenn Dir der Podcast gefallen hat, dann teile ihn doch bitte mit Deinen Kolleginnen und Kollegen! Es würde uns auch riesig freuen, wenn Du unseren Newsletter auf unserer Homepage abonnieren und unser Projekt bei Apple Podcasts bewerten würdest. Wenn Du Lust hast, dann findest Du Klinisch Relevant auch bei Facebook, Instagram, YouTube und LinkedIn. Falls Du auch einmal einen Beitrag auf Klinisch Relevant zu einem spannenden medizinischen Thema veröffentlichen möchtest, dann melde Dich doch ganz einfach unter [email protected]

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By Dr. med. Kai Gruhn, Dr. med. Dietrich Sturm, Prof. Markus Wübbeler

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