Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 157 unseres Podcasts. Heute ist Freitag, der 10. November 2023.

Und diese Themen haben wir heute für Sie:

Aus der Redaktion

Im Gespräch

Die News der Woche

In dem Schreiben der Kanzlei Nordemann Czychowski & Partner weist der verantwortliche Rechtsanwalt den Experten darauf hin, dass er weder als Versicherungsvermittler noch als Versicherungsberater nach Paragraf 34d Gewerbeordnung zugelassen sei. Gleichwohl habe er in der Sendung eine Familie zu konkreten Versicherungsverträgen beraten und in diesem Rahmen vorgeschlagen, bestimmte Verträge zu kündigen oder zu ersetzen. Zudem habe er sich damit gebrüstet, „bereits hunderte Familien beraten zu haben“.

Damit habe er klar rechtswidrig gehandelt, heißt es weiter. Er habe „Handlungen vorgenommen, die […] Versicherungsberatern vorbehalten sind“. Michael H. Heinz sei wegen seiner Tätigkeit als Versicherungsmakler ein Mitbewerber und damit gegenüber Perduss anspruchsberechtigt. Der soll es nun künftig „unterlassen, Verbraucher bei der Vereinbarung, Änderung oder Prüfung von Versicherungsverträgen zu beraten“, so das Schreiben.

Jingle

Aber von vorn, was war geschehen? Die Klägerin verlangte erstmals im Juli 2016 eine Berufsunfähigkeitsrente für den Zeitraum vom Dezember 2014 bis April 2016. Die beklagte Versicherung erklärte daraufhin im Februar 2017, dass sie die Leistungen ab Januar 2015 anerkennt, dass diese Leistung am 30. November 2015 aber wieder endet. Da die Klägerin, O-Ton „nach Aussage von Prof. Dr. med. S…… seit dem 01. Dezember 2015 wieder ihre berufliche Tätigkeit ausüben können.“ Die Klägerin meinte aber, dass trotz dieser Erklärung ein unbefristetes Anerkenntnis der Versicherung vorliegt. Sie verlangte also auch über den 30. November 2015 hinaus die Rente.

Das Oberlandesgericht Dresden gibt der Klägerin recht. In den Versicherungsbedingungen seien zwar konkrete Gründe für die Befristung der Rente vereinbart. Keiner dieser Gründe liege hier aber vor. Der BU-Versicherer hätte das Anerkenntnis auch mit einer wirksamen Einstellungsmitteilung verbinden können, das hätte er aber nachvollziehbar begründen müssen. Mit dem oben erwähnten Satz hatte die Versicherung diese Voraussetzungen noch nicht erfüllt.

Erst in einem Brief ihrer Rechtsanwälte aus dem November 2018 wurde diese Einstellungsmitteilung nachgeholt. Aus diesem Grund bekam die Klägerin daher bis zu diesem Zeitpunkt noch die Rente zugesprochen.

Jingle

Insbesondere fällt auf, dass vor allem die jüngeren Befragten aufgeschlossen sind. Denn von den 18- bis 29-Jährigen mögen sogar 69 Prozent Aktienanlagen in der gesetzlichen Rente. Im Gegenzug scheinen die Befragten einige Zweifel an der Zukunft der derzeit existierenden gesetzlichen Rente zu hegen. Denn 88 Prozent meinen, dass das Rentenniveau sinken wird und sich die Versorgungslücke im Alter vergrößert. Wobei das wieder hauptsächlich auf die Jüngeren zutrifft, denn bei denen liegt die Quote sogar bei 92 Prozent.

Zusätzlich fragte Forsa, wie die Menschen derzeit fürs Alter vorsorgen. Dabei ergab sich folgende Rangliste, in der sich allerdings einiges überschneidet. Zum Beispiel gehören ja ETFs und Aktienfonds zu den Investmentfonds:

Tatsächlich wollen vor allem jüngere Menschen die Vorbehalte gegenüber Aktien als Vorsorgeinstrument nicht teilen. Denn drei Viertel von ihnen (74 Prozent) halten Aktien, Aktienfonds und ETFs sehr wohl für geeignet, fürs Alter vorzusorgen. Von den 60- bis 70-Jährigen denken das nur 48 Prozent. Auf alle Befragten gerechnet beträgt die Zustimmungsquote immerhin 59 Prozent.

Jingle

Apropos Renteneintrittsalter. Die Ergebnisse des Reports zeigen auch: Jeder Dritte kann sich mittlerweile zwar einen Renteneintritt mit 70plus vorstellen. Die Mehrheit wünscht sich aber, vor dem 60. Geburtstag mit dem Arbeiten aufhören zu können. „Idealerweise kümmert man sich frühestmöglich um eine private Altersvorsorge und fängt nicht erst damit an, wenn man sich in den Dreißigern in der Rush Hour seines Lebens befindet“, so der Ratschlag von Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. „Im besten Falle sollte sich jeder das Ziel setzen, etwa 70 bis 80 Prozent seines früheren Nettoeinkommens im Ruhestand zu erhalten, um seinen Lebensstandard zu bewahren. Dabei sollte unbedingt auch die Inflation mitbedacht werden“, sagt er. Und dem ist nichts hinzuzufügen.

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Dann hören wir uns auch garantiert am kommenden Freitag wieder! Bis dahin gilt wie immer: Bleiben Sie optimistisch, genießen Sie das Wochenende und kommen Sie gut in die neue Woche.

Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 156 unseres Podcasts. Heute ist Freitag, der 03. November 2023.

Und diese Themen haben wir heute für Sie:

Aus der Redaktion

Im Gespräch

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Die News der Woche

Die Ausgangslage: Derzeit besitzen über 65 Jahre alte Versicherungsnehmer 40 Prozent des verwalteten Vermögens sämtlicher Versicherer. Allein bei den 40 größten Lebensversicherern beläuft sich das weltweit auf 7,8 Billionen US-Dollar. Laut Studie geht diese Summe bis 2040 auf Begünstigte über. 5,5 Billionen Dollar davon gehen an mindestens 50-Jährige oder Ältere.

Mehr als 44 Prozent der über 50-jährigen wohlhabenden und reichen Kunden erwarten, dass ihre Versicherer Dienstleistungen anbieten, die von Wellness-Initiativen bis hin zum betreuten Wohnen reichen. Deshalb hat Alexander Pusch, Analyst bei Capgemini, einen Tipp: Lebensversicherer sollten mit Unternehmen zusammenarbeiten, die hauptsächlich Senioren betreuen. Auf diese Art könnten sie „Lücken bei Kompetenzen in Kernbereichen“ schließen und passende Dienstleistungen mit Mehrwert entwickeln.

Hier sind vier Dinge, die die Befragten von Versicherern erwarten.

Die Schere zwischen Wünschen und konkreten Fähigkeiten ist sichtlich groß. Um die Probleme zu lösen und die Zukunft zu meistern, können Versicherer zunächst Daten verarbeiten, abgleichen und zusammenführen. So erhalten sie eine einheitliche Sicht auf den Kunden, und ihre Mitarbeiter können dann mithilfe Künstlicher Intelligenz genau zugeschnittene, also „hyperpersonalisierte“ Beratung anbieten. Allerdings verfügen nur 21 Prozent der Versicherer über die Werkzeuge für moderne Datenanalysefunktionen, bemängelt man bei Capgemini.

Jingle

Wir erinnern uns: Grundlage des Sozialpartnermodells ist das Betriebsrentenstärkungsgesetz der Großen Koalition. Demnach brauchen sich Arbeitgeber im Rahmen einer betrieblichen Altersversorgung, kurz bAV, nicht mehr auf garantierte Renten festzulegen. Es reicht, wenn sie bestimmte Beiträge zusichern. Das soll mehr Spielraum in der Geldanlage ermöglichen, beispielsweise auch den Kauf von Aktienfonds.

Doch bei der IG Metall mag man diesen Gedanken nicht und stört sich vor allem an der Aktienkomponente. Und wie die zahlreichen Anträge aus Geschäftsstellen nahelegen, verwechseln die Gewerkschaftler mal wieder eine langfristige Aktienanlage mit Spekulation. Ist nämlich ein kleiner Unterschied. Doch der hat sich in der IG Metall offenbar noch nicht herumgesprochen. Ein Beispiel? Gerne. Die Geschäftsstelle Potsdam betont, dass „Sicherheit und Planbarkeit bei der Altersvorsorge äußerst wichtig“ seien und lehnt deshalb nicht nur das Sozialpartnermodell ab, sondern fordert: „Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung dürfen nicht in spekulative Anlagefonds fließen. Mit Rentenbeiträgen spekuliert man nicht – jetzt nicht und auch in Zukunft nicht!“ Aber wie schon gesagt: Das hatte auch niemand vor.

Für wichtiger hält man es stattdessen, Achtung!, die gesetzliche Rente zu stärken. Das Konzept namens „Soli-Rente-Plus“ zielt in genau diese Richtung. Demnach sollen Versicherte und Arbeitgeber einfacher zusätzlich in die gesetzliche Rente einzahlen können. Das soll die Anwartschaften erhöhen. Die rechtlichen Rahmenbedingungen müsse man mit der Deutschen Rentenversicherung Bund und dem Bundesministerium für Arbeit und Soziales erarbeiten. Und vielleicht kann man in dem Rahmen auch mal über die demografische Entwicklung in Deutschland reden. Denn die scheint bei der IG Metall nicht allzu geläufig zu sein.

Jingle

Das hat Swiss Life Deutschland anhand einer repräsentativen Umfrage herausgefunden. Bedeutsam ist das hohe Stresslevel deshalb, weil psychische Erkrankungen die häufigsten Auslöser für eine Berufsunfähigkeit sind. Bei Swiss Life betrifft das etwa 39 Prozent der laufenden BU-Leistungsfälle.

Was können Arbeitgeber also machen, um das Stresslevel zumindest auf der Arbeit zu reduzieren? Die Befragten waren sich mit 76 Prozent einig, dass die Sicherheit, im Rentenalter finanziell selbstbestimmt leben zu können, ihren Stresslevel im Job senken würde. Den zweiten Rang nimmt die Vier-Tage-Woche bei vollem Arbeitsentgelt ein. Für 39 Prozent wäre auch eine unbezahlte Auszeit in Form eines Sabbaticals eine Möglichkeit zur Stressreduktion. Wenn es keine finanziellen Auswirkungen gäbe, würden 72 Prozent der Befragten zudem gerne früher in Rente gehen.

„Beim aktuellen Fachkräftemangel könnten Arbeitgeber mit speziellen Angeboten für die mentale Gesundheit ihrer Mitarbeitenden viele Vorteile erzielen“, sagt Stefan Holzer, Leiter Versicherungsproduktion und Mitglied der Geschäftsleitung von Swiss Life Deutschland. Und weiter: „Diese Investitionen würden sich nicht nur positiv auf das psychische und physische Empfinden der Belegschaft auswirken, sondern auch das Risiko von langwierigen Krankheiten oder Berufsunfähigkeit minimieren.

Jingle

Aber warum ist die Reparatur so viel teurer? Dazu ermittelte Christoph Lauterwasser, Geschäftsführer des Allianz Zentrums für Technik, folgende Hauptursachen:

„Wir haben mehr als 125 Jahre Erfahrungen mit Verbrennern, aber nur rund zehn Jahre mit modernen Elektrofahrzeugen“, sagt Lauterwasser. Mit Blick auf Werkstätten, Abschleppunternehmen, Feuerwehren und Gutachtern fehlten deshalb noch Erfahrung und bewährte Verfahren im Umgang mit schwer beschädigten Elektroautos. Angesichts des zu erwartenden Wachstums besteht Lauterwassers Ansicht nach deshalb deutlicher Handlungsbedarf.

Musikalischer Übergangsjingle

Ansonsten hören wir uns am kommenden Freitag wieder! Bis dahin gilt wie immer: Bleiben Sie optimistisch, genießen Sie das Wochenende und kommen Sie gut in die neue Woche.

Abspann

Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 155 unseres Podcasts. Heute ist Freitag, der 27. Oktober 2023.

Und diese Themen haben wir heute für Sie:

Im Gespräch

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Die News der Woche

Aber von vorn, was war geschehen? Der VZBV hatte in einem Fall gegen eine Finanzberatung geklagt, die online mit, Zitat, „unabhängiger Beratung“ warb. Das ist nach Ansicht des Landgerichts Bremen nicht zulässig. Ein Finanzanlagenberater könne im Gegensatz zum Honorarberater keine unabhängige Beratung anbieten, auch wenn er in Einzelfällen anstatt oder neben einer Provision ein Honorar erhalte, so das Gericht.

In einem zweiten Fall hatte eine Firma Versicherungsberatungen ohne Vermittlung angeboten, jedoch keine Zulassung als Versicherungsberater gehabt. Das sei unzulässig, entschied das Landgericht Köln. Die Gewerbeformen des Honorarberaters und des Vermittlers seien per Gesetz scharf voneinander getrennt, das gleichzeitige Betreiben ausdrücklich verboten, so die Richter.

„Wer Provisionen kassiert, agiert nie ganz unabhängig. Für Verbraucherinnen und Verbraucher muss aber klar sein, ob sie es mit einer tatsächlich unabhängigen Honorarberatung oder mit einer provisionsabhängigen Vermittlung zu tun haben. Bisher ist das häufig schwer erkennbar,” sagt David Bode, Rechtsreferent im VZBV, zu den beiden Fällen. Die beiden Gerichtsentscheidungen sind nach Auffassung des Verbands richtungsweisend in Sachen Transparenz.

Damit solche Fälle künftig überhaupt vermieden werden, fordern die Verbraucherschützer eine gesetzliche Klarstellung im Wertpapier- und Versicherungsvertrieb, welche Vermittler sich als unabhängig bezeichnen dürfen. Es brauche einen Bezeichnungsschutz – auch bei werblichen Aussagen der Vermittler. Die geplanten Änderungen der europäischen Vorschriften bei der Kleinanlegerstrategie böten einen guten Anknüpfungspunkt für mehr Verbraucherschutz, gingen aber noch nicht weit genug, findet der VZBV.

Dorothea Mohn, Leiterin Team Finanzmarkt beim VZBV, sagt: „Die EU muss mit der Retail Invest Strategy dafür sorgen, dass Versicherungsvermittler in Deutschland nicht irreführend mit dem Wort ,unabhängig‘ werben können. Bei einer unabhängigen Beratung darf grundsätzlich kein Geld vom Produktgeber zum Berater fließen.“

Jingle

Klingt erstmal nicht ganz logisch, deshalb die Erklärung: Natürlich büßen manche Sparten Geschäft ein, weil die Menschen im Schnitt älter werden. Doch andere Effekte gleichen das mehr als aus. Zugewinne verzeichnen demnach künftig insbesondere Kranken- und Pflegeversicherungen. Für diese Gruppe gehen die Studienautoren von einem Beitragswachstum von fast 60 Prozent aufgrund des demografischen Effekts bis 2040 aus — ausgehend von etwa 50 Milliarden Euro. Weil die Menschen im Schnitt altern, aber auch länger leben, wächst ihr Bedarf an Pflege und medizinischer Betreuung und entsprechender Absicherung.

Wo es hingegen geschäftlich eher abwärts geht, das ist zum Beispiel die Lebensversicherung – bestehend aus privater Rentenversicherung, kapitalbildender Lebensversicherung und Risikolebensversicherung. Die Studienautoren sagen bis 2040 einen demografiebedingten Rückgang der Prämien von 48,5 Milliarden Euro (2018) um rund 5 Prozent voraus. Weniger arbeitende Menschen bedeuten eben auch ganz schlicht weniger Vorsorge. Etwas auffangen könnte das die Politik. Wenn sie zum Beispiel das Renteneintrittsalter an die steigende Lebenserwartung koppelt. Dann müssten die Menschen länger arbeiten und auch länger vorsorgen.

Jingle

Erzielbar sind laut Growney aber problemlos 3,25 Prozent für ein Tagesgeldkonto, also mehr als sechs Mal so hohe Zinsen. Ähnliches gilt für Guthaben mit bis zu drei Monaten Kündigungsfrist. Die machen mehr als 17 Prozent der gesamten Einlagen privater Haushalte aus. Durchschnittliche Verzinsung laut Bundessbank-Zinsstatistik: 0,55 Prozent jährlich. Daraus errechnen die Growney-Leute fürs gesamte Jahr 2023 allein für die Sparkonten und Sparbücher einen Zinsverlust von 11,6 Milliarden Euro.

Jingle

Die Umfrage zeigt auch, dass die Mehrheit der Befragten (rund 61 Prozent) privat für das Alter vorsorgt, wobei Männer dies etwas häufiger tun als Frauen. Dabei spielt Wohneigentum eine entscheidende Rolle: 55 Prozent investieren in Immobilien, gefolgt von einer privaten Rentenversicherung (46 Prozent), betrieblicher Altersversorgung (43 Prozent) und Investitionen in Aktien oder Fonds (42 Prozent). Dabei sind etwa 50 Prozent der Männer bereit, ein gewisses Risiko einzugehen – bei den Frauen sind es nur 34 Prozent.

Der Rechtsschutztipp des Monats in Kooperation mit DMB Rechtsschutz

Musikalischer Übergangsjingle

Dann hören wir uns auch garantiert am kommenden Freitag wieder! Bis dahin gilt wie immer: Bleiben Sie optimistisch, genießen Sie das Wochenende und kommen Sie gut in die neue Woche.

Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 154 unseres Podcasts. Heute ist Freitag, der 20. Oktober 2023. Und weil ich diese Woche mal wieder alleine in der Redaktion bin, habe ich mir erneut einen Gast-Host eingeladen. Und zwar … Andreas Lohrenz. Moin Andreas, schön, dass du da bist!

Du betreibst unter anderem die Facebook-Gruppe „Versicherungsvermittler Deutschland“ mit mehr als 11.000 Mitgliedern. Und hast dadurch natürlich einen direkten Einblick, was die Vermittlerschaft so umtreibt. Darüber und über ein paar News und die Branche generell wollen wir uns heute ein bisschen unterhalten. Aber vorher, kommt Werbung!

WERBUNG

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Was hälst du von der Geschichte? Sorgt Wefox so nicht für einen veritablen Imageschaden? Können Vermittler davon profitieren?

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Hat dich die Ankündigung überrascht? Was ist deiner Ansicht nach der Hintergrund dieses Schrittes? Ist das der Anfang einer Konsolidierungswelle in der Branche?

Jetzt machen wir noch mal kurz Werbung und dann sprechen wir über weitere Themen der Branche.

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Bei Behandlungsfehlern hilft der Patienten-Rechtsschutz, der nur in der privaten Krankenversicherung der ARAG immer inklusive ist! Also beste Chancen für Ihr Geschäft, oder? Erfahren Sie mehr über BeihilfeBest unter ARAG-Beihilfe.de!

Eine News haben wir noch: Die R+V Versicherung führt regelmäßig die Studie „Die Ängste der Deutschen“ durch. 2023 treibt die Leute danach vor allem die Inflation um. Außerdem ist die Sorge gewachsen, dass Wohnraum unbezahlbar wird. Und die Menschen haben Angst davor, dass der Staat die Steuern erhöht oder Leistungen kürzt. Auf Platz 4 kommt das Thema Zuwanderung.

Nachvollziehbar für dich? Sind Themen dabei, die Vermittlern Beratungsansätze liefern?

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Ja, wie anfangs erwähnt, hast du mit mehr als 11.000 Vermittlern in der Facebook-Gruppe das Ohr am Vermittlermarkt. Was treibt die Leute denn da aktuell um? Ist das Provisionsverbot nach wie vor ein Thema?

Was hat dich zuletzt auf die Palme gebracht? Und fandest du auch irgendwas richtig cool?

Das Wochenende steht vor der Tür: Was machst du da so – Lesen, Musik hören, irgendwas schauen?

Letzte Frage: Wer sollte der nächste Gast-Host im Pfeffi-Poddi sein?

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Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 153 unseres Podcasts. Heute ist Freitag, der 13. Oktober 2023.

Und diese Themen haben wir heute für Sie:

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Im Gespräch

Die News der Woche

Die Schäden am Gebäude, der erforderliche Rückbau und die Reparaturen und Renovierungen der Mietflächen seien über eine Sachversicherungspolice durch ein Konsortium versichert gewesen, heißt es weiter. Und das habe jetzt reibungslos begonnen, die Schäden zu bezahlen. Welche Versicherer daran beteiligt sind, gibt Union Investment aber nicht bekannt.

Die Gesellschaft stellte jetzt ein Gutachten des Kunststoffexperten Christian Bonten vor. Der stuft darin das Unglück als ein „plötzliches und unerwartetes Ereignis“ ein. Es habe sich nicht im Vorfeld angekündigt, die Risiken seien weder von außen noch von innen erkennbar gewesen. Außerdem könne man auch trotz aufwendiger forensischer Untersuchung nicht eindeutig feststellen, was die konkrete Ursache war und nicht einmal, wo der erste Riss aufgetreten sei.

Immerhin hat man keinen Aufwand gescheut: Untersucht hat man das Material vor Ort im Dom Aquarée, in der Lagerhalle in der Nähe von Bad Belzig in Brandenburg und im Prüflabor des Instituts für Kunststofftechnik in Stuttgart. Das alles kostete insgesamt 1.100 Ingenieurstunden. Das Fraunhofer IAP in Potsdam untersuchte die Molekülkettenlängen der verschiedenen Acrylglas-Segmente und Klebnähte.

Jingle

Auch andere Regelwerke wie Solvency II oder die Richtlinie zur Sanierung und Abwicklung von Versicherern, leiden aus Sicht des Versichererverbands GDV unter Doppel- oder Überregulierung. Fehlende Ausnahmen für kleine und mittlere Unternehmen seien hier eher die Regel als die Ausnahme. „Es macht keinen Sinn, dass ein kleiner Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit mit einer Handvoll Beschäftigten die gleichen Anforderungen erfüllen muss wie ein Dax-Konzern“, kritisiert Jurecka.

Die Datenschutzgrundverordnung in ihrer jetzigen Form macht den Versicherern auch keine Freude. Sie schränke sie zum Beispiel dabei ein, Versicherungsanträge vollständig digital und ohne menschliches Eingreifen zu bearbeiten. Denn die DSGVO erlaube zwar die automatische Verarbeitung von Daten mit Zustimmung der Kunden. Datenschutzbehörden forderten aber eine zusätzliche Option zur Überprüfung durch Sachbearbeiter.

„Das lässt die Kunden warten und kostet alle Beteiligten unnötig Zeit“, so GDV-Hauptgeschäftsführer Jörg Asmussen. Es sollte ausreichen, dass Versicherte eine menschliche Überprüfung verlangen können, wenn sie mit dem digitalen Ergebnis unzufrieden seien, findet er. Dazu müsse der europäische Gesetzgeber aber klarstellen, dass solche automatischen Entscheidungen laut DSGVO nicht verboten sind.

Jingle

Das ist das Ergebnis einer Umfrage unter 2.013 Personen im Auftrag der Axa. Gerade bei den jungen Damen ist auch das Wissen zum Thema Altersvorsorge noch deutlich ausbaubar. 52 Prozent sagen von sich, dass sie nicht genug über die Altersvorsorge wissen – und deshalb auch nicht damit loslegen.

Diese Situation verhagelt den Frauen auch die Vorfreude auf den Ruhestand. Während sich 46 Prozent der Männer darauf freuen, sind es nur 38 Prozent der Frauen. „Die Sorge der Frauen ist absolut berechtigt. Leider ist es in Deutschland so, dass Frauen im Schnitt rund ein Drittel weniger Alterseinkünfte beziehen. Dementsprechend ist die Mehrheit der Frauen rein rechnerisch dazu gezwungen, zusätzlich privat fürs Alter vorzusorgen. Die Realität sieht jedoch anders aus“, sagt Claudia Flues, Altersvorsorgeexpertin bei Axa.

Gerade Frauen, die in Teilzeit arbeiten, machen sich Sorgen um ihre Rente. Fast jede dritte hat Angst, im Ruhestand zu verarmen. Das kommt nicht von ungefähr, denn 40 Prozent unter ihnen sparen aktuell gar nicht für ihren Ruhestand. Rund jede Fünfte legt weniger als 100 Euro monatlich für die Altersvorsorge zurück.

Auf die Idee, dass der oft besserverdienende Mann bei der Altersvorsorge der Frauen mit anpackt, kommen laut der Axa-Umfrage gerade mal 31 Prozent der Familien. Wobei mehr Männer (34 Prozent) als Frauen (28 Prozent) das gut fänden. „Obwohl Frauen in deutschen Haushalten noch immer den überwiegenden Teil der Sorgearbeit übernehmen, fordert die Mehrheit dafür keinen finanziellen Ausgleich fürs Alter von ihren Partnern“, kritisiert Flues. Auch die Einstellung, der Mann müsse sich um die finanziellen Angelegenheiten der Familie kümmern, halte sich weiterhin hartnäckig.

Jingle

Also mal ran mit einigen wichtigen Punkten. Wie schon der Branchenverband GDV regelmäßig bemängelt, wird noch immer reichlich oft in Überschwemmungsgebieten gebaut. Weshalb der Staat genau dort ansetzen und solche Bauvorhaben eindämmen soll. Zudem sollte er auch seine eigenen Hausaufgaben erledigen und vorbeugen: Deiche und Abwassersysteme gehören ausgebaut und fit für größere Wassermengen gemacht. Frühwarnsysteme müssen existieren und vor allem funktionieren. Und wenn Privatpersonen oder Unternehmen ihre Immobilien klimawandelgerecht umbauen wollen, sollten sie dafür vom Staat Infos und Zuschüsse erhalten. Was der Staat hingegen besser mal lassen sollte, ist Versicherungssteuer auf die Elementarschutzbeiträge.

Weitere Einzelaspekte sind: Elementarversicherungen sollten zum Pflichtbeiwerk von Immobilienkrediten werden. Auch um die Kreditgeber zu schützen. Die Beiträge, vor allem für risikoreiche Häuser, sollten nicht staatlich gedeckelt werden. Das müssten die Versicherer nämlich auf alle Versicherte umlegen. Und es sollte Tarife mit Selbstbehalt geben. Dann schützen sie zwar nicht vor allem, aber vor dem Schlimmsten.

Doch eines der größten Probleme mit Elementarschäden ist, dass sie gehäuft auftreten und dann auch besonders teuer werden. Totalschäden an Häusern sind dann keine Seltenheit. Zugleich suchen die Geschädigten händeringend nach Handwerks- und Baubetrieben und Material, was die Reparaturkosten in die Höhe treibt. Frei nach Fußballlegende Andi Brehme: Haste Scheiße am Fuß, haste Scheiße am Fuß. Sollten Versicherer also zu Elementarversicherungsverträgen gezwungen werden, müssten sie diese Haufenrisiken irgendwie anders in den Griff bekommen. Drei dafür geeignete Instrumente wären laut DAV:

Das Schwerpunktthema

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Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 152 unseres Podcasts. Heute ist Freitag, der 06. Oktober 2023.

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Im Gespräch

Die News der Woche

Ungeachtet der Tatsache, dass die Zustimmung der Behörden für den Mega-Deal noch ein Weilchen auf sich warten lassen dürfte – fällt die Zustimmung in der Branche schon jetzt überwiegend euphorisch aus. Pfefferminzia hat mal einige Stimmen zusammengetragen, die Branchengrößen auf der Plattform Linkedin äußerten:

„Herzlichen Glückwunsch! Eine Meisterleistung, die einem solchen Schritt vorausgeht“, gratulierte Bayerische-Vorstand Martin Gräfer. „Viel Erfolg bei der gemeinsamen Umsetzung. Da entsteht etwas Großes!“, erklärte Haftpflichtkasse-Chef Roland Roider.

Holger Beitz, Chef der Prisma Life, die mehrheitlich der Barmenia gehört, jubelte in besonders hohen Tönen: „Einen ganz herzlichen Glückwunsch auch aus Liechtenstein von allen Mitarbeitenden der Prisma Life. Wir freuen uns, Teil einer großen Story zu sein und werden unseren Teil zum Erfolg beitragen.“

Makler Tobias Bierl kommentierte die Sensationsmeldung mit einem „sehr spannend“ und fügte seinem Post ein augenzwinkerndes „Hättest schon was sagen können am Dienstag ;-)“ hinzu. Gemeint war Gothaer-Key-Account-Manager Mathias Warkowski, bei dem Bierl offenbar zu Besuch war. Abschließend merkte der Makler noch an, dass ja der Zusammenschluss von Alte Leipziger und Hallesche „recht gut“ klappe, bei anderen lief es hingegen „nicht so dolle. Mal gucken“.

„Cooler Move! Viel Erfolg!“, schrieb Markus Drews, Ex-Deutschlandchef von Canada Life. „Dann viel Erfolg auf den nächsten Schritten!“, wünschte Defino-Vorstand Mathias Grellert. Teckpro-Geschäftsführerin Jutta Krienke gratulierte etwas ausführlicher: Liebe Herren der @Barmenia Versicherungen @Frank Lamsfuß @Dr. Andreas Eurich und der @Gothaer! Welch eine Nachricht für die Branche! Sie räumen unter den Top 10 ein bisschen auf und bringen mit diesem Zusammenschluss einige Bewegung in den Markt. Ich wünsche Ihren Häusern Mut und Tatkraft und ein glückliches Händchen bei allen anstehenden Entscheidungen!“

Nicht ganz ernsthaft kommentierte Branchennetzwerker Stefan Raake den Zusammenschluss und bezog sich in seinem Post insbesondere auf die Barmenia, die auch Hauptsponsor beim aktuellen Bundesliga-Spitzenreiter Bayer 04 Leverkusen ist: „Bin gespannt… Nicht, dass es eng wird auf den Trikots des kommenden deutschen Meisters mit zwei Versicheren“.

Jingle

Ende Juli hieß es noch, dass besagten Einnahmen Kosten in Höhe von „nur“ 32,8 Milliarden Euro gegenüberstünden, sprich: zu den bislang angenommen 2,6 Milliarden Euro Miese dürften noch einmal 300 Millionen Euro obendrauf kommen.

Für GDV-Hauptgeschäftsführer Jörg Asmussen ist ausgemacht, wem die Misere anzulasten ist – den Autoherstellern: „Die Kosten für Pkw-Ersatzteile steigen rasant und deutlich schneller als die Inflationsrate: Während der Verbraucherpreis-Index seit Januar 2013 um knapp 28 Prozent stieg, erhöhten Autohersteller ihre Ersatzteilpreise um mehr als 70 Prozent.“

Im vergangenen Jahr habe ein Pkw-Sachschaden die KFZ-Haftpflichtversicherer im Schnitt rund 3.700 Euro gekostet – ein Plus von 8,4 Prozent gegenüber dem Vorjahr. Und 2013 lag dieser Wert noch bei 2.400 Euro.

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Angesichts dieser, O-Ton, „Bewährungsprobe der EU“ nahmen die Teilnehmer des Treffens die Versicherer und die Vertriebe in die Pflicht: Diese sollen die Vergütungsstrukturen so reformieren, dass auch in Zukunft eine auskömmliche Vergütung für die Vermittlerschaft gewährleistet sei, wie es hieß.

Nur durch die „intensive Interessenvertretung in Brüssel“ sei es gelungen, die EU-Kommissarin zu einer weitgehenden Abkehr von einem Provisionsverbot zu bewegen, erklärte BVK-Präsident Michael Heinz. Der BVK werde sich im anstehenden Trilogverfahren weiterhin für „wichtige Klarstellungen für Makler und Exklusivermittler einsetzen“, versprach Heinz.

Das Schwerpunktthema

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Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 151 unseres Podcasts. Heute ist Freitag, der 29. September 2023.

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Im Gespräch

Die News der Woche

Auf Platz 1 der genutzten Möglichkeiten, um Mitarbeitende zu gewinnen und zu binden: flexible Arbeitszeiten. 47 Prozent der befragten Unternehmen, und damit 3 Prozentpunkte mehr als im Vorjahr, setzen auf Vereinbarungen, die von einer festgelegten Kernarbeitszeit abweichen. Das Angebot im Homeoffice zu arbeiten, liegt mit 41 Prozent ebenfalls 3 Prozentpunkte über dem Wert von 2022, und ist die zweitbeliebteste Maßnahme, um Personal zu binden.

Auf ein attraktives Gehalt setzen 39 Prozent der Unternehmen. 30 Prozent der KMU bieten ihren Mitarbeitenden eine betriebliche Altersversorgung an, ebenso viele wie im Vorjahr. Sie ist damit die beliebteste Versicherung zur Steigerung der Arbeitgeberattraktivität. Auf den weiteren Plätzen folgen Weiterbildungs- und Entwicklungsmöglichkeiten, gratis Obst und Getränke sowie Zeitwertkonten.

Deutlich gestiegen ist der Anteil der Unternehmen, die ihren Mitarbeitenden eine betriebliche Gesundheitsförderung anbieten. Waren es 2022 noch 13 Prozent der Unternehmen, so sind es in diesem Jahr 18 Prozent. Auch die betriebliche Krankenversicherung (bKV) legt weiterhin zu. Mittlerweile setzen 14 Prozent der Arbeitgeber, ein Plus von einem Prozentpunkt, dieses Instrument ein.

Jingle

Das sagte Grund im „Verbraucherschutz-Podcast“ der Bafin. Darin sprach er eine gute halbe Stunde über Themen, die ihn persönlich und die Versicherungsbranche im Allgemeinen, bewegen. Die Debatte um ein mögliches Verbot von Provisionen im Versicherungsvertrieb durfte da natürlich nicht fehlen.

„Ich war immer skeptisch gegenüber einem Provisionsverbot“, betonte Grund und das sei auch die Haltung der Bafin. Denn ein Provisionsverbot könne dazu führen, dass nur noch bestimmte Kundenschichten Produkte angeboten bekämen, so der Bafin-Mann. Dies legten Erfahrungen in anderen Märkten nahe – womit Grund Großbritannien gemeint haben dürfte, wo das Provisionsverbot schon seit vielen Jahren gilt. Die Alternative zum Provisionssystem sei die Honorarberatung, fuhr Grund fort – und gab an dieser Stelle zu bedenken, dass der Honorarberater das auch nicht „umsonst“ mache. Dieser erhebe einen Stundensatz für die Beratung zu „zum Teil doch recht hohen Kosten“. Das rechne sich zwar bei großen Versicherungssummen, so Grund, doch für Kunden, „die kleinere Verträge abschließen wollen, rechnet sich das in der Regel nicht“.

Hier sei das provisionsgestützte Vertriebssystem eine deutlich bessere Variante. Denn damit sei gesichert, dass auch breite Bevölkerungsschichten in den Genuss einer Beratung kommen können. Mit Blick auf die EU-Kleinanlegerstrategie der Europäischen Kommission erklärte Grund, dass diese „noch im Werden“ sei. Er begrüße es aber, dass demzufolge kein generelles Provisionsverbot in der gesamten EU eingeführt werden solle – schob aber sogleich eine Warnung hinterher. EU-Kommissarin McGuniness habe der Branche gewissermaßen eine letzte Chance eingeräumt, ein Provisionsverbot abzuwenden. Denn die Kommission habe genauso gesagt: „Wir werden uns in wenigen Jahren das Thema nochmal anschauen“ – und dann kann Grund zufolge „in der Tat ein Provisionsverbot drohen“. Wir bleiben gespannt!

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Das geht aus einer repräsentativen Studie des Versorgungswerks Metallrente hervor. Für die hat Kantar Public rund 2.000 Menschen befragt. Die Studie legt auch offen, dass viele Menschen das BU-Risiko unterschätzen. Bei den Männern denkt jeder Dritte, dass das Risiko unter 20 Prozent liegt. Laut Versicherungsverband GDV sind aber 25 Prozent der Beschäftigten irgendwann von Berufsunfähigkeit betroffen. Von den Frauen schätzen nur 20 Prozent, dass das BU-Risiko unter 20 Prozent liegt.

Zugleich ist die Sorge deutlich gestiegen, berufs- oder erwerbsunfähig zu werden. Und zwar von 44 Prozent vor drei Jahren auf nunmehr 55 Prozent. Und speziell auf die Psyche bezogen, machen sich 53 Prozent der Befragten Sorgen, deshalb nicht mehr arbeiten zu können. 76 Prozent halten es für sinnvoll, gleich zum Start ins Berufsleben die Arbeitskraft abzusichern. Ein deutlich kleinerer Anteil von 11 Prozent würde damit noch warten, bis er eine Familie gegründet hat. Dass junge Menschen ihre Arbeitskraft noch nicht zusätzlich abzusichern brauchen – das denken derzeit immerhin 21 Prozent der Befragten.

Jingle

Danach treibt die große Mehrheit des Top-Managements (78 Prozent) IT-Innovationen aktiver voran. Trotzdem stellen drei von vier Versicherern aktuell fest, dass sie das sich selbst verordnete Tempo nicht halten können. Egal ob zeitliche Verzögerungen, überhöhte Kosten oder mangelnde Akzeptanz bei den Kunden – die Unternehmen kämpfen bei ihren Digitalprojekten an zahlreichen Fronten gleichzeitig.

„62 Prozent der Versicherer wollen ihre Digitalstrategie in den nächsten ein bis zwei Jahren in den Mittelpunkt ihrer Transformationspläne stellen – im Vorjahr waren es nur 48 Prozent“, sagt Ralph Gillessen, Vorstand bei Expleo. „Das zeugt auch von einem neuen Selbstverständnis der Branche, die an digitaler Reife gewinnt. Daten werden in Zukunft eine immer aktivere Rolle bei der Steuerung und Kontrolle von Geschäftsentscheidungen spielen“, so die Prognose des Expleo-Vorstands.

Der Rechtsschutztipp des Monats in Kooperation mit DMB Rechtsschutz

Das Schwerpunktthema

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Dann hören wir uns auch garantiert am kommenden Freitag wieder! Bis dahin gilt wie immer: Bleiben Sie optimistisch, genießen Sie das Wochenende und kommen Sie gut in die neue Woche.

Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 150 unseres Podcasts. Heute ist Freitag, der 22. September 2023.

Und weil wir heute mal wieder ein Jubiläum feiern, weichen wir von unserer üblichen Struktur ab. Wir widmen uns in dieser Podcast-Folge ganz ausführlich der Künstlichen Intelligenz, kurz KI. Nicht nur wir finden die nämlich ziemlich cool, sondern auch unsere Ton-Maestros von German Wahnsinn, die jede Woche dafür sorgen, dass unser Pfefferminzia-Podcast in ausgezeichneter Qualität bei Ihnen ins Ohr perlt.

Gemeinsam haben Pfefferminzia und German Wahnsinn in dieser Woche also ausgewählte Vertreter der Versicherungsbranche zu einer gemütlichen Runde ins Tonstudio nach St. Pauli eingeladen, um zu verdeutlichen, was KI in Sachen Ton denn so alles kann. Ein Beispiel: Diese Begrüßung und Anmoderation hat nicht die richtige, echte Karen Schmidt gesprochen, sondern ich, ihr KI-Stimm-Klon. Ich kann auch ziemlich gut spanisch sprechen: Desafortunadamente, la verdadera Karen no habla español, porque no tiene tiempo para aprender un nuevo idioma. Y si lo tuviera, preferiría aprender italiano, para por fin poder entender las óperas originales de Verdi.

Ziemlich beeindruckend, nicht wahr? Was ich da gerade gesagt habe, können alle nicht-spanisch sprechenden Menschen übrigens auf deutsch in den Shownotes nachlesen. Und hier die Übersetzung: „Leider spricht die echte Karen kein Spanisch, weil sie keine Zeit hat, eine neue Sprache zu lernen. Und wenn, dann würde sie lieber Italienisch lernen, um endlich die Opern von Verdi im Original verstehen zu können.“

Mit besagten Branchenvertretern haben meine richtigen, echten Kollegen Lorenz Klein und Andreas Harms im Tonstudio über KI und deren Einsatz, Vor- und Nachteile und vieles mehr gesprochen. Und genau dieses Gespräch ist Inhalt dieser Podcast-Folge. Unsere Gäste waren:

• Britta Renno, Direktorin Unternehmenskommunikation bei Canada Life

So, und nun genug von mir. Viel Spaß bei der Runde – los geht’s!

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So, und das war es mit dieser 150. Podcast-Folge. Damit Sie auch die nächsten 150 nicht verpassen, abonnieren Sie „Die Woche“ doch überall dort, wo es Podcasts gibt. Und hinterlassen Sie gerne auch gleich eine Bewertung.

Dann hören wir uns auch garantiert am kommenden Freitag wieder! Bis dahin gilt: Bleiben Sie optimistisch, genießen Sie das Wochenende, kommen Sie gut in die neue Woche – und seien Sie nett zu Ihrer KI. Tschüüß.

Abspann

Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 149 unseres Podcasts. Heute ist Freitag, der 15. September 2023.

Und diese Themen haben wir heute für Sie:

Im Gespräch

Die News der Woche

Doch des einen Freud ist des anderen Leid. In diesem Fall ist es die Baloise Deutschland, in deren Vorstand Wiens zurzeit sitzt. Sie verantwortet dort die Ressorts Finanzen und Kapitalanlagen und Leben. Für Finanzen und Kapitalanlagen ist nun erstmal Christoph Wappler verantwortlich, der Bereichsleiter Finanzielle Steuerung. Hartmut Holz kümmert sich hingegen vorerst um die Lebensversicherungen. Er ist außerdem Bereichsleiter Fachmanagement Leben. Wappler und Holz sind bislang keine Mitglieder des Vorstands.

Baloise-Vorstandschef Jürg Schiltknecht sagt dazu: „Wir bedauern sehr, dass sie uns verlässt, sind aber gleichzeitig stolz und freuen uns für sie über ihre Berufung in eine für die gesamte Branche verantwortungsvolle und wichtige Position. Wir bedanken uns herzlich bei Julia Wiens und wünschen ihr alles Gute auf ihrem weiteren Weg.“ Und dem schließen wir uns einfach mal an.

Jingle

In der Statistik enthalten sind Schäden an Häusern, Hausrat, Gewerbe- und Industriebetrieben über 550 Millionen Euro für die Unwetterserie Ende August beziehungsweise 950 Millionen Euro für den gesamten Monat. In der KFZ-Versicherung fielen Schäden in Höhe von 350 Millionen beziehungsweise 550 Millionen Euro an.

Betroffen von den Unwettern mit Sturm und Hagel war vor allem Bayern. Tief „Denis“ hatte seinen Schwerpunkt in den südbayerischen Orten Bad Bayersoien und Benediktbeuern. Dort gingen am 26. August ungewöhnlich große Hagelkörner, äh, -klumpen mit bis zu zehn Zentimetern Durchmesser nieder.

Jingle

Doch so gut die Gründe für einen späteren Rentenbeginn auch sein mögen – die persönlichen Wünsche der Arbeitnehmer spiegeln sie nicht wider. Zu diesem Fazit kommt eine repräsentative Yougov-Umfrage im Auftrag des Maklerunternehmens Aon, zu der 1.050 Angestellte zwischen 18 und 55 Jahren befragt wurden. Danach würde die große Mehrheit nicht erst mit 67 Jahren in die Rente starten, sondern vorzugsweise schon vor dem Alter von 63 Jahren – vorausgesetzt, die Rahmenbedingungen stimmten.

44 Prozent der Frauen würden sich am liebsten noch vor 63 in die Rente verabschieden, für weitere 21 Prozent der Frauen wäre spätestens mit 63 Schluss. Bei den Männern sieht es kaum anders aus: 41 Prozent sagen, sie wollen vor 63 raus, weitere 17 Prozent spätestens zum 63. Geburtstag.

Nur 4 Prozent der Frauen und 6 Prozent der Männer würden Stand heute bis zur gesetzlichen Regelaltersgrenze von 67 Jahren arbeiten wollen, nur jeweils 3 Prozent darüber hinaus. Erst ab einem monatlichen Bruttoeinkommen von über 7.000 Euro wird der Wunsch größer, später als mit 67 Jahren in Rente zu gehen, in dieser Gruppe meinen das immerhin 12 Prozent.

Angesichts dieser desaströsen Zahlen sollten sich Unternehmen mit der Frage auseinanderzusetzen, wie es gelingt, „Mitarbeitende, deren Expertise weiterhin dringend benötigt wird, auch im Alter im Unternehmen zu halten“, sagt Angelika Brandl, Partner bei Aon. Hierzu bedürfe es attraktiver Modelle und intelligenter Lösungen zur Incentivierung der älteren Mitarbeitenden zum Verbleib im Unternehmen, führt die Expertin aus. Na, da kann man nur gutes Gelingen wünschen!

Jingle

Und funktionieren soll das Ganze so: Sosteneo gehört zu jenen Unternehmen, die sogenannte Sachwertanlagen vermitteln. Denn es sammelt Geld von Investoren ein und leitet es als Eigenkapital, also direkte Beteiligungen in Infrastrukturprojekte, die erneuerbare Energie erzeugen, in erster Linie Solar- und Windenergie. Aber auch Energiezwischenspeicher und Netzwerke will man auf die Art finanzieren. Dafür will Sosteneo mit einem industriellen Netzwerk zusammenarbeiten.

Chef von Sosteneo wird der bereits erwähnte Umberto Tamburrino, der zugleich als Managing Partner und Investmentchef für Europa auftritt. Investmentchef für Asien-Pazifik ist Ivor Frischknecht.

Lass mal reden

Das Schwerpunktthema

Und das war es mit dieser Podcast-Folge. Verpassen Sie keine weitere und abonnieren Sie „Die Woche“ überall dort, wo es Podcasts gibt. Und hinterlassen Sie gerne auch gleich eine Bewertung.

Dann hören wir uns auch garantiert am kommenden Freitag zur 150. Podcastfolge wieder! Seien Sie gespannt, was Sie in unserer Jubiläumsfolge erwartet. Bis dahin gilt: Bleiben Sie optimistisch, genießen Sie das Wochenende und kommen Sie gut in die neue Woche.

Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 148 unseres Podcasts. Heute ist Freitag, der 08. September 2023.

Und diese Themen haben wir heute für Sie:

Im Gespräch

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Die News der Woche

Das ist Rekord und ein Zuwachs um 9,2 Prozent in den vergangenen zehn Jahren. Beim Blick ins Detail zeigt sich, dass in nur einem einzigen Bundesland die Autodichte in zehn Jahren gesunken ist: Berlin, von 342 auf 338 je 1.000 Einwohner. Damit zeigen sich die Hauptstädter zugleich als autoärmstes Bundesland. Führend in dieser Hinsicht ist hingegen das Saarland mit einer Quote von 660 Autos, also fast doppelt so viel wie Berlin.

Bemerkenswert ist auch, dass andere europäische Länder offenbar noch autofixierter sind, denn Deutschland landet mit seiner Autodichte gerade mal auf Platz 8. Die relativ meisten Autos gibt es in Polen (687), Luxemburg (681) und Italien (675). Die wenigsten sind es in Rumänien (400), Lettland (404) und Bulgarien (414). Da besteht also noch ausreichend Abgasluft nach oben.

Jingle

Beim BIB weist man jedoch auf enorme regionale Unterschiede hin. Vor allem abnehmende Unterschiede. Denn allen Anschein nach haben sich größere Verschiebungen durch die ersten Pandemiejahre jetzt wieder teilweise ausgeglichen. Beispiele Thüringen, Sachsen, Sachsen-Anhalt und Brandenburg. Dort sank die Lebenserwartung wegen hoher Corona-Todeszahlen zu Beginn der Pandemie überdurchschnittlich stark. Das scheint jetzt abgeschlossen zu sein, im Jahr 2022 stieg die Lebenserwartung sogar wieder. In Ländern wie Schleswig-Holstein und Niedersachsen lief es andersherum.

Jingle

Damit fallen die Schäden infolge von Naturgefahren für die ersten sechs Monate leicht unterdurchschnittlich aus. Warum das so ist, erklärt GDV-Hauptgeschäftsführer Jörg Asmussen so: „Trotz der Unwetter der vergangenen Wochen blicken wir auf ein Halbjahr mit leicht unterdurchschnittlichen Schäden, vor allem da größere Winterstürme zum Jahresanfang ausgeblieben sind.“

Für das Gesamtjahr 2023 geht der GDV angesichts der moderaten Entwicklung im laufenden Jahr nun wieder von leicht unterdurchschnittlichen Naturgefahrenschäden aus. „Für 2023 erwarten wir einen Aufwand von rund 4 Milliarden Euro. Voraussetzung dafür ist, dass sich die Unwetter in Grenzen halten und große Herbst- und Winterstürme ausbleiben“, so Asmussen.

Zugleich betont der GDV-Hauptgeschäftsführer, dass Prävention und Klimafolgenanpassung trotz der zu erwartenden moderaten Schäden in diesem Jahr nicht vernachlässigt werden dürften. „Wir müssen uns auf die Klimafolgen mit immer mehr Wetterextremen einstellen. Die Anpassung des Baurechts, weniger Flächenversiegelungen und ein Baustopp in Überschwemmungsgebieten müssen zügig umgesetzt werden“, so Asmussen.

Jingle

Doch zunächst zum Namen: Spear heißt auf deutsch Speer und steht für sehr zielgerichtete Angriffe (wie ein Speerstoß). Damit unterscheidet sich Spear-Phishing vom klassischen Phishing, bei dem Tausende Empfänger dieselben mit gefährlichen Links oder Anhängen präparierten Nachrichten erhalten.

Beim Spear-Angriff spionieren die Täter ihre Opfer zunächst aus. Ziele können bestimmte Gruppen, Empfänger oder Unternehmen sein. Erst dann schicken sie ihnen persönlich zugeschnittene E-Mails von scheinbar sicheren Quellen. Über in den Nachrichten enthaltene Links sollen die Opfer auf gefälschte Internetseiten gelangen, wo sie sich mit Schadsoftware infizieren sollen.

Ebenfalls erfolgreich verlaufen auch Angriffe über manipulierte Zugangsdaten (28 Prozent aller Schäden) und sogenanntes Social Engineering (22 Prozent). Letzteres gelingt, indem Angreifer hilfsbereite oder gutgläubige Menschen ausnutzen, um Sicherheitsvorkehrungen zu umgehen oder heikle Information abzugreifen. Das läuft gern mal klassisch per Telefon und vor allem: Emotion.

Das Schwerpunktthema

Musikalischer Übergangsjingle

Dann hören wir uns auch garantiert am kommenden Freitag wieder. Bis dahin gilt: Bleiben Sie optimistisch, genießen Sie das Wochenende und kommen Sie gut in die neue Woche.