Finanzfluss Podcast

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Finanzfluss Podcast episodes

August 30 Altersvorsorgedepot 2027: Alle Antworten auf eure Fragen
Wir haben eure Fragen zum Altersvorsorgedepot beantwortet.
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Kann das Altersvorsorgedepot vererbt werden? Was passiert beim Umzug ins Ausland? Und kann man einen bestehenden Riester-Vertrag übertragen? In diesem Video beantworten wir eure Fragen zum neuen staatlich geförderten Altersvorsorgedepot, das ab Januar 2027 startet.
ℹ️ Weitere Infos zum Video:
Youtube Video zum Altersvorsorgedepot: https://youtu.be/zkW9KjyCTEc
Quellenverzeichnis:
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0:00 Intro
1:15 Kann man das Altersvorsorgedepot vererben und was passiert im Todesfall?
1:51 Wie kann man eine bestehende Riesterrente in ein Altersvorsorgedepot umwandeln und kann man beides gleichzeitig haben?
2:37 Für wen lohnt sich das Altersvorsorgedepot eigentlich?
3:19 Welche Nachteile hat das Altersvorsorgedepot?
4:02 Kann ich das Kapital aus dem Altersvorsorgedepot für eine Immobilie entnehmen?
5:05 Wie stark schmälern Kosten im Altersvorsorgedepot die Rendite?
6:14 Wie funktioniert bei der Auszahlung die Steuer?
7:17 Welche ETFs kann man im Altersvorsorgedepot besparen?
8:17 Wie wird die Auszahlung aus dem Altersvorsorgedepot berechnet?
9:12 Bekomme ich weniger Auszahlung, wenn ich zusätzliches Einkommen habe?
9:41 Fallen auf die Auszahlung Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge an?
10:19 Kann ich meine Riesterrente kostenlos ins Altersvorsorgedepot übertragen?
10:56 Kann ich auch Wohnriester und Riester-Bausparverträge übertragen?
11:17 Was passiert mit meinem Altersvorsorgedepot, wenn ich auswandere?
13:22 Was wisst ihr zum Altersvorsorgedepot bei Trade Republic?
14:12 Wie funktioniert das Altersvorsorgedepot bei Scalable Capital, ING und Co?
16:02 Dürfen Anbieter das Altersvorsorgedepot später noch teurer machen?
16:31 Muss ich für das Altersvorsorgedepot ein komplett neues Depot eröffnen?
17:18 Wie hoch ist die maximale Einzahlung und die maximale Förderung?
18:01 Ist auch eine jährliche Einmalzahlung statt monatlicher Sparrate möglich?
18:19 Wann wird die Förderung gutgeschrieben?
18:58 Können Selbstständige oder Mitglieder eines berufsständischen Versorgungswerks ein Altersvorsorgedepot eröffnen?
19:37 Lohnt sich das Altersvorsorgedepot für Studenten und Minijobber?
20:21 Bis zu welchem Alter kann man einzahlen – und geht das auch ohne Einkommen (z. B. als Privatier)?
20:55 Können beide Eltern die Kinderzulage bekommen?
21:26 Kann ich unter 18 schon ein Altersvorsorgedepot eröffnen?
22:09 Lohnt es sich, das Altersvorsorgedepot vor der Rente zu kündigen?
22:50 Kann ich die Einzahlung jederzeit erhöhen oder reduzieren?
23:19 Kann ich die Auszahlungen pausieren?
24:00 Zahle ich brutto oder netto ein und wird der Betrag automatisch vom Gehalt abgezogen?
24:30 Kann ich Vermögen für eine energetische Sanierung entnehmen?
25:22 Ist das eingezahlte Kapital vor Kursverlusten geschützt bzw. gibt es eine Garantie?
26:17 Ist mein Altersvorsorgedepot geschützt, wenn der Anbieter pleite geht?
26:31 Sind ausschüttende ETFs erlaubt oder nur thesaurierende?
26:48 Was passiert, wenn ein MSCI-World-ETF plötzlich die Risikoklasse ändert?
28:19 Kann ich die Beiträge von der Steuer absetzen und muss ich dafür eine Steuererklärung abgeben?
28:46 Kann ich auch eine lebenslange Rente bekommen?

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30 min
August 27 Pleite & Planlos? So geht die Gen Z mit Geld um! | mit Simon Schnetzer
Wenn es um Generationenunterschiede geht, heißt es oft pauschal: die Gen Z will nicht arbeiten, hat hohe Ansprüche und gibt nur Geld für unnötigen Kram aus. Andersherum berichten junge Menschen von finanziellen Sorgen, Schwierigkeiten am Arbeitsmarkt und Zukunftsängsten. In dieser Folge schauen wir uns die finanzielle Situation junger Menschen in Deutschland ganz genau an. Mit Jugendforscher und Berater Simon Schnetzer werfe ich einen Blick auf den Arbeits- und Wohnmarkt. Wir schauen uns die Einnahmen, Ausgaben und Sorgen der Gen Z an und checken, ob Selbstwahrnehmung und Faktenlage übereinstimmen.
Moderation: Laura Städtler
Zu Gast: Simon Schnetzer
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24 min
August 23 Was passiert im WORST CASE mit deinem MSCI World ETF?
ETF in der Krise: Was tun bei Marktcrash, Pleite oder Fondsschließung?
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ℹ️ Weitere Infos zum Video:

Was passiert eigentlich mit deinem ETF, wenn dein Anbieter oder Broker pleitegeht? Und wie tief kann ein Crash wirklich gehen? In diesem Video zeigen wir dir anhand echter historischer Fälle, welche Worst-Case-Szenarien schon eingetreten sind – und was du daraus lernen kannst.

• ETF Suche: https://www.finanzfluss.de/informer/etf/suche/
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0:00 Intro
0:31 Stell dir vor, du hast im März 2000 investiert
1:22 Rechtliche Risiken
1:28 1. Dein ETF-Anbieter geht pleite
3:28 2. Dein Broker geht pleite oder betrügt dich
7:08 3. Dein ETF wird einfach geschlossen
8:57 Marktrisiken - Verlustrisiken
9:43 1. Der Doppelcrash ab 2000
10:38 2. Große Depression & Zweiter Weltkrieg
13:08 3. 30 Jahre Stagnation in Japan

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16 min
August 20 Nie wieder Zinshopping: Wann lohnen sich Geldmarktfonds? (#733)
Was ist der Unterschied zwischen Geldmarktfonds und Geldmarkt-ETFs? Wie gut schneiden die Angebote im Vergleich zum Tagesgeld ab? Und welche Risiken muss man kennen? Diese und weitere Fragen, klären wir in der aktuellen Podcastfolge.
Moderation: Laura Städtler, Max Thomaser
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(00:00) Intro
(01:41) Was ist ein Geldmarktfonds?
(05:39) Wie tickt der Geldmarkt?
(08:58) Wann Geldmarktfonds sich lohnen und wann nicht
(11:27) Die Risiken
(16:04) Sondervermögen statt Einlagensicherung
(17:52) Die Kosten
(20:24) Besteuerung
(22:11) Vergleich mit Alternativen
(25:17) Auswahl und Kauf
(27:00) Schluss
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29 min
August 19 DAS ändert sich im September 2026: Kürzeres Rückgaberecht, Zinserhöhung & mehr!
Amazon-Rückgaberecht, EZB-Zins, Greenwashing-Verbot: Änderungen im September 2026
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ℹ️ Weitere Infos zum Video:

Amazon verkürzt sein Rückgaberecht, die EZB entscheidet über eine neue Zinserhöhung und ab September gilt ein Alkoholverbot an Bahnhöfen. In diesem Video zeigen wir dir alle Änderungen, die im September 2026 für dich relevant sind.
Startliste zum Altersvorsorgedepot: https://www.finanzfluss.de/newsletter/altersvorsorgedepot-startliste/

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0:00 Intro
1:03 Amazon: Nur noch 14 Tage Rückgaberecht
2:23 EZB entscheidet über Zinserhöhung
3:25 Lohnsteuerhilfevereine dürfen mehr Menschen beraten
4:44 Alkoholverbot an allen Bahnhöfen
5:09 Greenwashing-Verbot
5:40 Neue EU-Label für Gewährleistung und Garantie
6:33 Öffentlicher Dienst: Weihnachtsgeld in freie Tage tauschen

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8 min
August 17 Sparen auf Kredit? Jobticket von der Steuer absetzen? | Eure Fragen im Q&A Dip (#732)
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(Disclaimer: Wir machen keine Anlage- oder Steuerberatung. Halte deine Frage bitte allgemein.)
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(00:00) Intro
(01:03) Kredit laufen lassen und investieren?
(05:00) Wie spare ich auf eine Immobilie?
(07:05) Jobticket und Pendlerpauschale
(09:05) NV-Bescheinigung bei Zusammenveranlagung
(10:30) Abschluss
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13 min
August 16 Warum deine 40er das finanziell gefährlichste Jahrzehnt sind…
5 finanzielle Risiken in den 40ern, die dein Vermögen gefährden!
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ℹ️ Weitere Infos zum Video:

In deinen 40ern lauern 5 finanzielle Gefahren, die dein Vermögen bedrohen können. In diesem Video zeigen wir dir, welche Risiken das sind und wie du dich schon heute proaktiv dagegen absichern kannst.

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0:00 Intro
0:23 1. Dein Gehalt stagniert
2:31 2. Letzte Chance die Rentenlücke zu schließen
3:50 3. Doppelbelastung durch Familie
5:30 4. Gesundheit als Finanzrisiko
7:27 5. Trennungsrisiko

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11 min
August 13 12,6 Millarden in Quantencomputing: Der Wettlauf um die nächste Tech-Revolution? Mit McKinsey-Experte Henning Soller (#731)
Quantencomputer werden als nächster großer Tech-Sprung nach der KI gehandelt. Mit dem Physiker und McKinsey-Partner Henning Soller, spreche ich darüber, welche Anwendungen im Finanzbereich am spannendsten sind und was das für Unternehmen und Verbraucher bedeuten könnte. Außerdem geht es um die heikelste Frage: Wenn Quantencomputer irgendwann gängige Verschlüsselung knacken – wie sicher sind dann noch unsere Bankdaten und Bitcoins?
Zu Gast: Henning Soller (McKinsey)
Moderation: Laura Städtler
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Fraunhofer Benchmark-Studie zum Einsatz von Quantencomputing bei der Portfolio-Optimierung: https://arxiv.org/pdf/2509.17876
McKinsey Quantum Technology Monitor 2026: https://www.mckinsey.com/capabilities/mckinsey-technology/our-insights/mckinsey-quantum-technology-monitor-2026-a-commercial-tipping-point
G7 Post-Quanten-Kryptografie-Roadmap: https://www.bafin.de/SharedDocs/Veroeffentlichungen/DE/Meldung/2026/meldung_2026_01_14_g7_cyber_expert_group_fahrplan_post-quanten-kryptographie.html
🕒 Timestamps
(00:00) Intro
(00:45) Wer ist Henning Soller?
(01:38) Quantencomputing einfach erklärt
(03:41) Wo stehen wir in der Entwicklung?
(06:57) Die vielversprechendsten Anwendungen
(09:59) Quantencomputing im Finanzsektor
(13:46) Hype oder echter Durchbruch?
(19:05) Verschlüsselung und Datensicherheit
(25:45) Wie sicher ist Bitcoin?
(27:33) Warum Bitcoin betroffen ist
(28:55) Wer baut Bitcoin quantensicher um?
(30:18) Politik und Technik: Wer muss handeln?
(31:12) USA, China – und Europa?
(34:14) Abschluss
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36 min
August 10 FIFO clever nutzen: So verschiebst du Steuern in die Zukunft! (#730)
Durch die gesetzlich festgelegte Verkaufsreihenfolge bei deinen ETF-Anteilen fällt oft mehr Steuer an. Aber welche ETF-Anteile werden zuerst verkauft, wenn du dir Erspartes auszahlen willst? Und mit welchem Trick kannst du dagegenwirken? Das erfährst du in diesem Quick Dip.
Moderation: Laura Städtler
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August 09 Du vs. Durchschnitt
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ℹ️ Weitere Infos zum Video:

Wie viel verdient der durchschnittliche Deutsche, wie viel spart er und wie viel Rente bekommt er am Ende? In diesem Video kannst du sehen, wo du im Vergleich zum Durchschnitt stehst. Und wir klären, warum die Deutschen zwar Meister im Sparen sind, aber Italiener trotzdem mehr Vermögen haben.

• Quellen: https://docs.google.com/document/d/1UAvDo7qlGJLA5dvsVcF_QfjLhBoJlpj51mmxjLGjHcI/edit?usp=sharing

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0:21 Einkommen
1:15 Einkommensquellen
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2:58 Konsumausgaben
4:20 Wohneigentum
5:14 Sparquote
6:32 Notgroschen
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8:31 Vermögensaufteilung
9:51 Aktionäre in Deutschland
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