L’investisseur transformé

Cet épisode spécial aborde les récentes mesures fiscales annoncées dans le dernier Budget fédéral, en particulier celles concernant le gain en capital. Depuis la publication du budget, les conseillers financiers, les comptables et les fiscalistes sont submergés de questions de la part de leurs clients, se demandant s'il est judicieux d'entreprendre une planification fiscale anticipée avant que les modifications sur le gain en capital prennent effet le 25 juin 2024. Nous allons donc expliquer les nouveaux changements fiscaux tout en examinant des stratégies et opportunités potentielles pour atténuer toute augmentation d'impôt.

Pour ce faire, nous sommes accompagnés par le fiscaliste Réginald Pierre-Louis, CPA, MBA, M.Fisc. Réginald est titulaire d’une maîtrise en fiscalité et il occupe actuellement le poste de Professeur à l’ESG-UQAM. Il cumule plus de dix années de pratique dans divers champs d’expertise tels que les réorganisations corporatives, l’achat, la vente et le transfert intergénérationnel d’entreprises, ainsi que la fiscalité immobilière. Réginald est également conférencier pour l’Association de Planification Fiscale et Financière, formateur à l’Ordre des CPA et il anime le podcast « 2 fiscalistes 1 podcast ».

Bonne écoute!

• Un gain en capital, c’est quoi? (2:25)
• Quels types de biens ou d'actifs génèrent un gain en capital? (3:50)
• Situations courantes pouvant entraîner un gain en capital sans nécessiter la vente d'un bien (6:21)
• De quelle façon est imposé un gain en capital actuellement, avant les changements? (10:27) 
• Quelles sont les modifications proposées dans le Budget fédéral 2024? (11:22)
• Biens ou actifs exemptés par cette nouvelle mesure sur le gain en capital (12:37)
• Impact sur les entrepreneurs, médecins incorporés et professionnels constitués en société (14:05)
• Autres initiatives adoptées dans le Budget pour ne pas freiner l'entrepreneuriat et la productivité(15:03)
• Déductibilité à 100% dès la première année de certaines dépenses (15:21)
• Exonération cumulative pour gains en capital (16:36)
• Incitatif aux entrepreneurs canadiens (17:45)
• Fiducie collective des employés (18:25)
• Qui sera affecté: les ultra-riches? La classe moyenne? D’autres profils? (19:05)
• Faut-il se dépêcher de réaliser des gains en capital avant le 25 juin? (23:29)
• Autres considérations pour investisseurs immobiliers (27:50)

Profils types et opportunités pour mitiger l'impôt additionnel sur le gain en capital:

• Un individu avec des gains en capital latents dans son portefeuille personnel (28:45)
• Un individu avec des gains en capital latents dans ses placements corporatifs (29:40)
• Un individu qui détient une résidence secondaire, tel un chalet par exemple (31:05)
• Un individu qui envisageait déjà de vendre son chalet cette année (32:15)
• Un individu possédant plusieurs propriétés à revenus (34:50)
• Autres stratégies de planification fiscale à considérer (36:20)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

• Réginald Pierre-Louis sur LinkedIn
• Ruben Antoine sur LinkedIn
• Balado "2 fiscalistes, 1 podcast" sur Youtube
• Épisode 18 : Mythes et croyances populaires en fiscalité (partie 1)
• Épisode 19 : Mythes et croyances populaires en fiscalité (partie 2)
• Firme Tulett, Matthews & Associés
• Livre « L’investisseur transformé » écrit par Keith Matthews

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Vous êtes-vous déjà demandé ce qu'il advient de vos obligations fiscales lorsque vous quittez le Canada pour devenir non-résident? Qu'en est-il des complexités liées à la possession d'une propriété au Canada alors que vous vivez à l'étranger? Comment gérer fiscalement les revenus de location ou de placements restants au Canada?

Dans cet épisode, nous sommes accompagné de Julie Côté pour démêler les complexités et déboulonner les mythes de la non-résidence et de la propriété immobilière par les gens vivant à l'étranger. Julie est une spécialiste de l'impôt pour non-résidents et présidente du cabinet comptable Chaise Bleue.

N'hésitez à partager cet épisode à toute personne de votre entourage qui compte quitter le pays pour aller vivre ailleurs, ainsi qu'à tout non-Canadien considérant immigrer au Canada ou envisageant d'investir sur le marché immobilier canadien à partir de l'étranger.

Bonne écoute!

• Parcours de Julie Côté (4:00)
• Procédure à suivre pour devenir non-résident du Canada (6:35)
• Doit-on couper tous les liens pour être considéré comme non-résident? (9:45)
• Quelles sont les implications fiscales lors du départ? (12:35)
• Impact des biens réputés être vendus fiscalement (15:50)
• Qu’en est-il de l'éligibilité à différents programmes sociaux? (17:55)
• Faut-il aviser les institutions financières de notre départ? (19:30)
• Considérations fiscales pour les REER, CELI, REEE, etc. (21:40)
• Faut-il vendre nos biens immobiliers avant de quitter le pays? (23:45)
• Implications de gagner un revenu de location en tant que non-résident (25:15)
• Conséquences de ne pas produire une dernière déclaration d'impôts au départ (27:05)
• Impact de la vente d'un bien immobilier après le départ du Canada (27:45)
• Procédure pour un Canadien non-résident souhaitant revenir au pays (32:15)
• Procédure fiscale pour un immigrant souhaitant s'établir au Canada (34:50)
• Un Canadien expatrié peut-il déclarer sa maison louée comme résidence principale à son retour? (35:45)
• Interdiction gouvernementale temporaire pour les étrangers investissant sur le marché immobilier canadien (38:00)
• Taxe de 1% sur les logements sous-utilisés (TLSU) et propriétés vacantes (44:00)
• Mot de la fin et recommandations finales (49:36)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

• Julie Côté sur LinkedIn
• Cabinet comptable Chaise Bleue
• Ruben Antoine sur LinkedIn
• Firme Tulett, Matthews & Associés
• Livre « L’investisseur transformé » écrit par Keith Matthews

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Bonne journée internationale des femmes!

Au fil des décennies, les femmes ont acquis un pouvoir économique considérable en surmontant les barrières qui se dressaient devant elles. Cependant, malgré ces avancées, des obstacles limitent encore leurs ambitions professionnelles et entrepreneuriales, ainsi que leur capacité à accumuler un patrimoine financier.

Dans cet épisode, notre invitée Tayssa Waldron nous amène à réfléchir ensemble sur les progrès réalisés, mais aussi sur les efforts nécessaires pour éliminer les disparités financières qui persistent entre hommes et femmes.

Tayssa est l’auteure du livre intitulé « Le Déclic du fric : une méthode puissante pour aider les femmes à gérer sereinement leurs finances » où elle encourage les femmes à prendre des décisions financières éclairées et à créer une meilleure relation avec l’argent.

Bonne écoute!

● Parcours personnel de Tayssa (3:19)

● Que représente l’argent pour Tayssa? (5:15)

● Pourquoi écrire un livre qui porte sur l'argent au féminin? (6:40)

● Pourquoi les femmes doivent-elles remettre en question leurs croyances financières et leur rapport à l'argent? (11:00)

● L’écart salarial entre hommes et femmes (16:10)

● Pourquoi l’écart salarial persiste malgré son illégalité? (20:15)

● Le syndrome de l'imposteur chez la femme (23:45)

● Le syndrome de la tiare ou de la bonne élève (29:00)

● Les hommes ont-ils tendance à plus négocier leur salaire que les femmes? (33:45)

● 4 stratégies pour négocier son salaire avec confiance (35:30)

● L’écart de patrimoine financier entre hommes et femmes (39:50)

● Les obstacles rencontrés par les femmes concernant l'accumulation de patrimoine (43:30)

● Les discriminations subies par les femmes lors de la distribution du patrimoine familial ou de l’héritage (45:50)

● Comment les femmes approchent-elles l'investissement? (50:30)

● Les hommes sont de meilleurs investisseurs que les femmes, mythe ou réalité? (52:28)

● Les femmes sont plus dépensières que les hommes, mythe ou réalité? (58:20)

● La taxe rose - qu’est-ce que c’est? (1:01:30)

● Comment préparer nos filles à évoluer dans notre société et dans le monde économique (1:03:00)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

● Site web « Le déclic du fric »

● Site web de Tayssa Waldron

● Tayssa Waldron sur LinkedIn

● Ruben Antoine sur LinkedIn

● Firme Tulett, Matthews & Associés

● Livre « L’investisseur transformé » écrit par Keith Matthews

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L'univers de la bourse regorge de mythes, d’idées préconçues et de croyances populaires. C'est donc un grand défi pour les investisseurs de choisir la bonne philosophie d'investissement parmi les nombreuses stratégies de placement disponibles sur le marché. Pourtant, plusieurs études et données probantes révèlent l'approche de placement éprouvée qui fonctionne vraiment à long terme. Nous en discutons avec Nicolas Bérubé, un passionné des grands principes de placement boursier et des leçons intemporelles pour réussir en investissement à long terme.

Nicolas Bérubé est journaliste. Il rédige la rubrique financière hebdomadaire « L'argent et le bonheur » tous les dimanches dans La Presse. Nicolas est aussi l’auteur de deux livres succès de librairie: « Les Millionnaires ne sont pas ceux que vous croyez » et « De Zéro à Millionnaire : Investir en Bourse Sans Souffrir ».

Joignez-vous à nous pour plonger dans l'univers passionnant de l'investissement avec le regard neuf et la perspective unique de Nicolas.

• Parcours de Nicolas (2:10)
• L'erreur menant vers la découverte de la philosophie éprouvée d'investissement (4:00)
• Pourquoi écrire au sujet de la bourse et les finances? (9:13)
• Quel est le rôle des médias lorsqu'on investit? (11:00)
• La meilleure approche d'investissement selon Nicolas (16:55)
• Pourquoi investir en visant un rendement moyen? (20:01)
• Qu'est-ce qu'un « hedge fund » (fonds de couverture ou fonds alternatif)? (26:42)
• Comment Ruben a découvert l'approche éprouvée en investissement? (27:31)
• Le pari de 1 million de dollars entre Warren Buffett et les hedges funds (29:25)
• Pourquoi l'approche indicielle choque et fait réagir l'industrie financière? (31:08)
• Que révèlent les études à propos de l'investissement indiciel? (35:35)
• La valeur du conseil financier (39:15)
• Pourquoi les caisses de retraite n'adoptent-elles pas à 100% l'approche indicielle? (45:00)
• Étude NACUBO sur les grandes fondations universitaires (47:10)
• Pièges, modes et tendances à éviter en investissement (51:13)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

• Nicolas Bérubé sur LinkedIn
• Livres écrits par Nicolas Bérubé
• Nicolas Bérubé - La Presse
• Article récent: « Comment j’ai battu 95 % des pros en Bourse en étant 100 % paresseux »
• SPIVA – Étude illustrant la sous-performance de la gestion active
• NACUBO – Étude sur les fonds de dotation universitaire
• Ruben Antoine sur LinkedIn
• Firme Tulett, Matthews & Associés
• Livre « L’investisseur transformé » écrit par Keith Matthews

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Dans cet épisode, Ruben est accompagné de son collègue et gestionnaire de portefeuille adjoint, Marcelo Taboada, pour discuter des principaux facteurs ayant façonné le paysage économique en 2023. Ils font la revue de l'évolution de l'inflation, du taux directeur et des performances des marchés boursiers.

Nous accueillons également l'expert invité Aimé Bwakira, chef de produits chez Vanguard Canada, avec qui nous explorons la tendance des canadiens à surpondérer les titres de leur propre pays et l'investissement optimal qu'il faut viser sur le marché international selon une étude de Vanguard.

Pour finir, nous expliquons les risques de se concentrer juste aux États-Unis, tout en clarifiant les notions de valorisation, de ratio cours-bénéfice, de compagnies de valeur vs. croissance, ainsi que l'importance de diversifier son portefeuille.

Bonne écoute!

Bilan de 2023 & Leçon à retenir

• Présentation de Marcelo Taboada (2:05)
• Aspects caractérisant l'économie en 2023 (3:40)
• Performance des marchés boursiers en 2023 (6:05)
• Leçons à tirer de 2023 (7:20)

Préférence nationale & Biais domestique (Home Biais)

• Qu'est-ce que le biais domestique en investissement? (10:01)
• Parcours de notre expert invité, Aimé Bwakira, MSc, CFA, CAIA, FRM (10:50)
• Pourquoi les investisseurs du monde entier ont-ils un biais domestique dans leur propre pays? (12:35)
• Avantages de surpondérer les titres canadiens (14:50)
• Inconvénients de surpondérer les titres canadiens (16:35)
• Répartition optimale entre les titres canadiens et les titres étrangers (20:35)
• Pourquoi ne pas suivre le poids mondial boursier du Canada d'environ 3%? (23:15)
• Explications de la baisse du biais national dans le temps (24:45)

Concentration aux États-Unis & Diversification globale

• Au-delà de nos frontières, faut-il se concentrer que sur le marché américain? (29:20)
• La prédominance des géants de la technologie « Magnificent Seven » (34:00)
• Que signifient la valorisation et le ratio cours-bénéfice? (35:15)
• Perspectives d'attentes de rendements sur 10 ans selon Vanguard (38:50)
• Quelle est la définition d'une compagnie de valeur? (41:40)
• La diversification est-elle sans faille lors de chutes boursières? (42:42)
• La "Génération Perdue" au Japon et la "Décennie Perdue" aux États-Unis (43:51)
• Leçons importantes à retenir! (46:45)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

• Étude de Vanguard sur le biais domestique & la diversification globale
• Perspectives de Vanguard sur les attentes de rendements sur 10 ans
• Aimé Bwakira sur LinkedIn
• Marcelo Taboada sur LinkedIn
• Ruben Antoine sur LinkedIn
• Prévisions de Vanguard 
• Firme Tulett, Matthews & Associés 
• Livre « L’investisseur transformé » écrit par Keith Matthews

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L'argent est un outil puissant pour atteindre la liberté financière! C'est aussi un outil formidable pour contribuer au bien-être d'autrui par le biais de dons caritatifs. Bien que le gouvernement décide des causes à soutenir collectivement par nos impôts, les dons nous offrent la liberté de choisir individuellement les causes alignées avec nos valeurs. Cela engendre un impact positif sur la communauté, sur notre satisfaction personnelle, mais aussi sur nos finances.

Dans l'épisode d'aujourd'hui, la fiscaliste Guerlane Noël et l’expert en philanthropie Badreddine Maamar mettent en lumière les diverses façons dont nous pouvons supporter les causes importantes à nos yeux, tout en optimisant notre situation fiscale.

Guerlane Noël détient les qualifications de CPA, LL. M. Fisc., TEP, et travaille à titre de Directrice en planification fiscale et successorale chez Placements Mackenzie. Elle cumule une vaste expérience professionnelle en fiscalité et elle l'enseigne au 2e cycle à l’UQAM.

Badreddine Maamar est Directeur aux dons majeurs et planifiés pour la Fondation HEC Montréal. Il est titulaire de la certification CFRE (Certified Fund Raising Executive) et œuvre depuis près de 10 ans dans le milieu philanthropique.

Bonne écoute!

• Présentation des experts Guerlane Noël et Badreddine Maamar (2:15)
• Le paysage philanthropique au Québec et au Canada (6:00)
• Les particularités propres à la philanthropie universitaire (7:40)
• Qu'est-ce qui explique les dons moins élevés au Québec par rapport aux autres provinces? (10:04)
• Pourquoi le nombre de personnes qui donnent est en déclin? (14:25)
• L'importance de faire des dons pour la société (17:55)
• L'importance de faire des dons pour soi-même (19:38)
• Quels sont les avantages fiscaux découlant du don? (21:39)
• Planification fiscale lorsque des conjoints font tous les deux des dons (25:38)
• Qu’est-ce que l’Impôt Minimum de Remplacement (IMR)? (28:20)
• Impact des récents changements relatifs à l'IMR sur les dons de charité (33:21)
• Considérations pour pouvoir réclamer le crédit d'impôt pour don (36:35)
• Par où commencer pour quelqu'un qui n'a jamais fait de don? (40:16)
• Le fait d'assister à une soirée bénéfice constitut-il un don admissible? (42:30)
• Pourquoi décembre est le mois où la majorité des dons sont récoltés? (44:10)
• Le traitement fiscal des dons en placement? (47:55)
• Avantage supplémentaire des dons en placement à partir d'une corporation (50:05)
• Autres façons de donner au-delà des méthodes traditionnelles (53:15)
• Quels organismes ou causes Guerlane, Badreddine et Ruben supportent-ils? (56:13)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

• Outil de recherche des organismes de bienfaisance reconnus
• Épisode 24 : L’argent fait-il le bonheur?
• Guerlane Noël sur LinkedIn
• Badreddine Maamar sur LinkedIn
• Ruben Antoine sur LinkedIn
• Firme Tulett, Matthews & Associés 
• Livre « L’investisseur transformé » écrit par Keith Matthews

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Bien choisir son conseiller financier est l’une des décisions financières les plus importantes que vous aurez à prendre. En posant les bonnes questions avant d’embaucher un conseiller financier, vous vous assurez de trouver la personne avec laquelle il y a une bonne compatibilité au niveau de ses services financiers et de sa philosophie d’investissement.

Aujourd'hui, les animateurs Chloe Mainguy et Ruben Antoine vous présentent les 10 questions essentielles à poser à d'éventuels conseillers afin de trouver celui ou celle qui répondra le mieux à vos attentes et objectifs financiers. Ces questions vous aideront aussi à reconnaître les conseillers qui sont simplement des vendeurs avec une approche-client qui tend plus vers le transactionnel que le relationnel. Vous vous assurez ainsi de choisir un conseiller authentique qui met votre intérêt et vos besoins en premier.

Bonne écoute!

• Question 1 : Quelles qualifications et certifications avez-vous obtenues? (5:25)
• Question 2 : Avez-vous fait l'objet d'une sanction auprès des autorités règlementaires? (10:30)
• Question 3 : Quels services financiers offrez-vous? (12:50)
• Question 4 : Quelle est votre philosophie d'investissement? (16:10)
• Question 5 : Quels sont les coûts totaux de vos services et des placements? (17:35)
• Question 6 : Comment êtes-vous rémunéré en tant que conseiller? (19:00)
• Moyens pour éviter les conflits d'intérêts potentiels dans l'industrie financière (23:05)
• Les quatre critères pour évaluer qu'une firme est 100% indépendante (26:05)
• Question 7 : Avez-vous un devoir fiduciaire envers vos clients? (28:20)
• Différence entre devoir de convenance et devoir fiduciaire (29:30)
• Question 8 : Travaillez-vous avec des clients comme moi? (32:35)
• Question 9 : Combien de clients servez-vous en ce moment? (33:30)
• Question 10 : Avez-vous une équipe et quel est votre plan de relève? (35:45)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

• AMF : Registre des entreprises et des individus autorisés à exercer
• Liste des personnes ou firmes sanctionnées par des autorités règlementaires
• Épisode 27 : Les différents types de conseillers financiers, comment choisir?
• Firme Tulett, Matthews & Associés 
• Livre « L’investisseur transformé » écrit par Keith Matthews

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Aujourd’hui, nous explorons les différents types de conseillers financiers dans le but d'aider les investisseurs à sélectionner le professionnel idéal parmi les plus de 100 000 au Canada. Mais, ces professionnels utilisent différents titres et appellations. Les accréditations et qualifications varient de l'un à l'autre. Il y a aussi divers permis de pratique et champs d'expertise dont:

• Le conseiller en sécurité financière
• Le représentant en épargne collective
• Le courtier en placement
• Le planificateur financier
• Le gestionnaire de portefeuille.

Comment choisir le bon ou la bonne qui répondra le mieux à vos besoins financiers? Afin de clarifier le tout, nous recevons Julien Brault, ancien journaliste économique au journal Les Affaires. Julien est maintenant le PDG de Hardbacon, une plateforme en ligne regorgeant d'une variété d'informations et d'outils destinés à assister les Canadiens à prendre de meilleures décisions en matière de finances personnelles et d’investissement

Bonne écoute!

• Parcours de Julien Brault (3:05)
• Qu'est-ce qu'un conseiller financier? Est-ce un titre qui existe vraiment? (5:30)
• La situation des titres d'emploi dans les banques, des coachs financiers sur internet, et des influenceurs boursiers sur les médias sociaux (7:22)
• Les principaux types de titres réglementés (10:00)
• Le conseiller en sécurité financière (10:45)
• Le représentant en épargne collective (13:10)
• Le conseiller ou courtier en placement (15:45)
• Formation requise pour devenir conseiller en sécurité financière, représentant en épargne collective ou conseiller en placement (18:15)
• Autres titres nécessitant une formation approfondie: le planificateur financier et le gestionnaire de portefeuille (21:23)
• Le planificateur financier (22:20)
• Le gestionnaire de portefeuille (24:25)
• Deux voies pour devenir gestionnaire de portefeuille (25:30)
• La relation discrétionnaire et la responsabilité fiduciaire (28:42)
• Aspects à surveiller avec le gestionnaire de portefeuille et le planificateur financier (31:36)
• Comment fonctionne le monde du conseil financier indépendant? (33:45)
• Les trois critères à respecter pour atteindre la pure indépendance (35:55)
• Les autres options pour les personnes avec un portefeuille plus modeste (42:00)
• L'importance de la littératie financière (43:50)
• Principales questions à poser avant de choisir un conseiller financier (47:50)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

• Site web de Hardbacon
• Autorité des marchés financiers - Registre des firmes et individus autorisés à conseiller
• Article de Hardbacon: Tout ce que vous avez toujours voulu savoir sur votre conseiller financier
• Julien Brault sur LinkedIn
• Épisode 25 : Combien ça vaut le conseil financier?
• Épisode 26 : Découvrez la valeur du conseil financier au-delà des chiffres!
• Ruben Antoine sur LinkedIn
• Firme Tulett, Matthews & Associés 
• Livre « L’investisseur transformé » écrit par Keith Matthews

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« Le prix est ce que vous payez, mais la valeur est ce que vous obtenez » ~ Citation de Warren Buffett

Au-delà des chiffres, que vous apporte votre conseiller financier? Qu’est-ce qu’un bon conseiller fait pour vous afin de vous guider vers votre bien-être financier? Lorsque vous travaillez avec un conseiller financier, une grande partie de la valeur fournie est intangible, ce qui la rend difficile à quantifier.

Dans cet épisode, nous continuons la série sur la valeur du conseil financier. Julie Desrosiers et Ruben Antoine explorent le concept de valeur du conseil financier à travers quatre éléments intitulés les « 4 C »: compétence, coaching, confort et continuité. Ce cadre vous aidera à mieux évaluer si vous retirez une valeur et une satisfaction à l'égard des services financiers reçus.

Bonne écoute!

Sujets principaux :

Compétence :

• En quoi consiste l'expertise approfondie en gestion financière personnelle (5:50)
• Placements, fiscalité, stratégies d’économie d’impôts (7:05)
• Planification de retraite pour atteindre la liberté financière (9:10)
• Importance de savoir longtemps à l'avance la somme à épargner (11:10)

Coaching :

• Éducation financière et maintien de la discipline (13:39)
• Guide et personne-ressource lors de grands changements de vie (16:00)
• Le rôle crucial de l'encadrement comportemental (19:07) 
• L'influence destructrice des émotions sur l'investisseur (21:11)

Confort :

• Les sentiments positifs découlant de la relation avec le conseiller (26:00)
• Pourquoi les gens délèguent la gestion de leurs finances à un conseiller? (27:28)
• Simplification et clarification de la vie financière (28:53)
• Services holistiques et coordination des experts externes (30:06)

Continuité :

• Planification successorale et multigénérationnelle (32:25)
• Le testament, le mandat et l'optimisation fiscale du transfert ou leg (32:50)
• Support au conjoint survivant et aux enfants (35:22)
• Plan philanthropique et dons de bienfaisance (36:50)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

• Épisode 5 : L’ennemi no 1 de l’investisseur! Qui est-il?
• Épisode 25 : Combien ça vaut le conseil financier?
• Firme Tulett, Matthews & Associés
• Livre « L’investisseur transformé » écrit par Keith Matthews

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A l’ère des robots-conseillers, des fonds négociés en bourse et des plateformes de courtage en ligne qui rendent les marchés financiers plus accessibles que jamais, il est légitime de se poser la question suivante : devrions-nous gérer nous-mêmes nos placements ou payer pour les services d'un conseiller financier?

La bonne nouvelle est que la valeur du conseil, ça se calcule! Plusieurs organisations, dont Morningstar, CIRANO, Russell et Vanguard, ont effectué des études pour chiffrer la valeur du conseil afin de permettre aux investisseurs d'évaluer l'avantage quantifiable de se faire accompagner par un conseiller financier.

L’épisode d’aujourd’hui est le 1er d’une série spéciale couvrant les raisons pour lesquelles il est judicieux de travailler avec un conseiller financier. Nous entamons cette série avec Émile Bouchard pour discuter de l'étude réalisée par Vanguard pour calculer la valeur du conseil.

Émile est directeur régional à Placements Vanguard Canada Inc. Il détient le titre de CFA et possède plus de 10 ans d’expérience dans le secteur financier, ayant évolué précédemment au sein de Fidelity Investments et de la Banque Royale.

Bonne écoute!

• Parcours d'Émile Bouchard (3:30)
• Étendue de l'étude de Vanguard sur la valeur du conseil financier (5:45)
• La décision d'investissement qui rapporte le plus de valeur au niveau des rendements (7:30)
• La valeur quantifiée d’un conseiller financier selon Vanguard (10:10)
• Écart de richesse entre les gens faisant appel à un conseiller et ceux qui ne le font pas (12:20)
• Quelle est la valeur ajoutée du conseiller lors de la construction du portefeuille? (13:30)
• L'importance des placements à faibles coûts (14:45)
• La plus-value créée en optimisant la localisation fiscale des actifs (18:29)
• Valeur ajoutée des services étendus de gestion de patrimoine (21:23)
• La valeur significative de l’encadrement comportemental et la gestion des émotions (23:03)
• Est-ce le rôle du conseiller d'agir à titre de « psychologue » financier? (27:22)
• L'importance crucial du coaching comportemental lors de périodes difficiles sur les marchés (29:20)
• Avec l'intelligence artificielle, quelle est la pertinence du conseiller financier « humain » dans le futur? (34:25)
• Leçons finales à retenir (39:45)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

• Émile Bouchard sur LinkedIn
• À propos de Vanguard
• Quantifier la valeur ajoutée du conseiller selon Vanguard
• Comment votre conseiller financier vous apporte une plus value
• Firme Tulett, Mathews & Associés 
• Ruben Antoine sur LinkedIn
• Livre « L’investisseur transformé » écrit par Keith Matthews

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