區塊勢

00:10 從穩定幣到股票，金融業正在換帳本

10:02 華爾街與交易所，為何搶推股票代幣？

19:47 AI 不認銀行招牌，只看資金效率

27:41 支付只是入口，真正競爭的是金融生態

33:04 讓資產不再沉睡，上鏈要釋放資金效率

46:13 金融不必回銀行，服務在入口就能完成

你的錢，為什麼一定要先進銀行？

領到薪水後，我們習慣把錢留在銀行，等到消費、投資時再轉出去。但如果發薪的平台也能提供付款、買賣資產與理財服務，錢還需要先繞回銀行嗎？

本集邀請金融派大星溫宏駿，從穩定幣與股票代幣談起，拆解金融業正在發生的「換帳本」。當 USDC、USDT 這類穩定幣能在錢包與不同服務之間流動，平台就有機會把收款、支付與資產配置串在一起，成為新的金融入口。

我們也從跨國薪資平台 Deel 的案例出發，討論平台為什麼想把錢留下來，以及金融服務走出銀行之後，銀行還能提供什麼價值。

看完這集，你會知道：

1. 錢上鏈後，多了哪些去處？看懂穩定幣如何連接支付、交易與資產配置。

2. 為什麼平台想把你的錢留下？從 Deel 的薪資服務，理解「平台即帳戶」的生意。

3. 銀行還是必經入口嗎？從信任、使用者關係與資金效率，看懂金融服務的新分工。

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進擊的自由：在威權時代攀爬資訊高牆

一本書不再暢銷、絕版了，它就該消失嗎？

3ook.com 創辦人高重建的答案是：商業需求是一回事，重不重要是另一回事。他把電子書店做成一座「民營圖書館」，付月費就能無限借閱，讀者每讀或聽一分鐘，都會拆帳給出版社。高重建說，連 Kindle 都只有不到 4% 的書有有聲版，3ook.com 靠 AI 語音，讓每一本書都能隨時切換成用聽的。我就是其中一位「聲優」。

背後每一本書其實都是 NFT、每個帳號都有錢包，但一般讀者從註冊到看書，完全不會看到這些字。看完這支影片，你會知道：

1. 已經有 Kobo、Readmoo，為什麼還要一座民營圖書館？高重建用「絕版重生」計畫說明，圖書館要留下的是商業上不再流通、但對社會重要的書
2. 作者怎麼從圖書館賺到錢？月費按閱讀與聆聽的時間分給出版社，跟他八年前做「拍手讚賞」是同一套邏輯
3. 誰都能出書嗎？族譜、班刊、NGO 刊物，用手機拍成 PDF 就能上架，就像把影片上傳到 YouTube

00:00 從 NFT 書，走向 3ook.com

06:27 產品一直變，守護資訊自由的初衷沒變

12:54 AI 讀完一本書，原作還能留下嗎？

17:31 不再暢銷的書，也值得被留下來

23:41 每一本書，都能隨時看、隨時聽

26:12 用閱讀時間，讓作者持續獲得收入

33:00 不只暢銷書，也保存每個人的生命故事

38:14 讓出版像上傳影片，留下值得保存的內容

42:01 用自己的聲音，讀完每一本書

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這集邀請 Liminal Custody 台灣區總經理郭姿吟（Lesley Kuo），從她早期向企業推廣穩定幣支付的經驗，聊到如今與金融機構一起建置錢包、資產保管與內控制度。

從進口寵物罐頭、冷凍海鮮的跨境付款，到貝萊德發行鏈上貨幣市場基金，穩定幣的需求正在走出交易所，進入企業的日常資金調度。

（00:52）穩定幣如何走進企業？從跨境付款案例，聊到合規如何建立信任

（17:05）加密資產怎麼保管？委託保管、自託管、跨國私鑰備份與企業金庫的內控

（31:22）銀行布局穩定幣，生意在哪裡？企業收款、資安風險與回本的挑戰

（46:37）連十分鐘都要賺利息：穩定幣如何提升資金調度效率

• 認識來賓 Lesley Kuo 與 Liminal
• 新鮮勢：區塊勢篩選的產業資訊

如果你對穩定幣、加密資產保管，或銀行如何踏入鏈上金融有更多疑問，歡迎留言告訴我們，也歡迎推薦希望 Lesley 下次深入分享的主題。

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有些 U 卡提供 3%、甚至 4% 的刷卡回饋，卻要求使用者把錢存進一條不太熟悉的區塊鏈。為什麼業者寧可讓儲值變麻煩，也要指定使用某條鏈？回饋背後的錢，又是誰出的？

這集邀請穩定幣支付與發卡平台 Reap 的 Charlie，拆解 U 卡背後的商業誘因。從公鏈如何透過補貼爭取用戶與交易量，到企業如何用穩定幣處理員工報銷、跨國薪資，我們一路聊到：為什麼平台越來越希望你把錢留下來，而不是領回銀行？

• 高額回饋的可能來源：公鏈、錢包與發卡服務商之間的補貼與合作。
• 除了交易所與錢包，企業報銷、跨國發薪為什麼也需要 U 卡？
• 「開放穩定幣三明治」是什麼？平台如何結合持有、收益與消費，留住資金？
• 使用者越常刷小額消費，為什麼發卡服務商反而面臨成本壓力？
• 當平台開始提供更多金融服務，銀行與卡組織的角色會如何改變？

01:18 為什麼指定某條鏈？4% 回饋誰買單？

05:49 從企業報銷到跨國薪資，誰需要 U 卡？

07:48 平台為什麼希望你把錢留下來？

16:23 品牌發行 U 卡是好生意嗎？成本、規模與銀行競爭

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過去這一年，只要能刷卡，我幾乎都用加密貨幣支付卡，也就是大家俗稱的「U 卡」。以前想把加密貨幣拿來買東西，得先轉進交易所、賣成台幣，再提領到銀行。現在拿出卡片，嗶一聲就能付款。但商家明明不收加密貨幣，中間究竟是誰把幣換成錢？

這集邀請最近剛被 Kraken 母公司收購的支付與發卡平台 Reap 的 Charlie，帶我們走進 U 卡背後的支付網路。他在 Reap 的 Financial Partnerships 團隊負責 Web3 合作，工作就是串起這些使用者平常看不見的環節。

02:31 Reap 是銀行嗎？企業卡、自有品牌卡與跨境支付有什麼不同？

07:26 台灣為何難發 U 卡？銀行合作、發卡資格與本地清算的門檻。

17:57 刷卡成功之後，錢怎麼走？一次釐清授權、清算與結算。

14:01 穩定幣如何變成商家收到的法幣？業者為何得預先準備資金？

22:20 品牌方、發卡方、處理商與託管方，哪一方出事會影響你的錢？

28:28 自己發卡是一門好生意嗎？成本與規模如何決定可行性？

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• USDe 與 USDT、USDC 有什麼不同？
• USDe 的收益來源與 delta-neutral 策略
• 循環貸如何放大收益及清算風險
• 如何分辨交易所價格失靈與穩定幣脫鉤

• 00:00 開場與 Jane 自我介紹
• 03:41 為什麼市場還需要 USDe？
• 06:13 USDe 的收益從哪裡來？
• 12:31 Ethena 的三類收益來源
• 18:35 循環貸如何放大收益與風險
• 24:45 Bybit 遭駭，Ethena 的資產安全嗎？
• 27:06 幣安大清算與 USDe 價格失真
• 35:47 市場失靈還是真正脫鉤？

延伸閱讀

• 史上最大斷頭！為何川普關稅，導致第三大穩定幣 USDe 在幣安脫鉤？
• 史上最嚴重！Bybit 交易所遭駭 15 億美元、北韓駭客如何破解多簽冷錢包？

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如果有一天發生意外，你的家人知道你持有加密貨幣嗎？他們知道資產放在哪間交易所、哪個錢包，以及如何取回嗎？

傳統金融資產通常有跡可循，但是碰到交易所、錢包，恐怕很多人就一個頭兩個大。只要私鑰或助記詞遺失，即使知道鏈上有這筆資產，繼承人也未必拿得到。

這集邀請資鋒法律事務所所長陳建佑律師，從法律與實務角度，討論交易所、自託管錢包和海外加密資產的繼承方式，以及遺囑、錢包和律師保管私鑰可能涉及的問題。

本集時間軸：

• 03:15｜家人應該知道哪些加密資產資訊，才能降低繼承風險？
• 10:10｜台灣的遺產繼承與申報流程，加密貨幣有何不同？
• 20:35｜國內、海外交易所如何處理繼承？有哪些額外成本？
• 28:00｜把私鑰寫在遺囑可行嗎？自託管錢包與私鑰遺失問題
• 36:15｜律師可以共同管理多簽錢包嗎？律師能如何協助規劃？

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你在 Coinbase 上抵押比特幣借錢，或在 Stripe 的收款帳戶裡賺取穩定幣利息，畫面上看不到任何 DeFi 的痕跡。但這些功能的背後，是同一套借貸協議在運作 —— Morpho。當多數協議搶著曝光，Morpho 反其道而行，刻意把自己藏進別人的產品裡，卻長成了現在活得最好的 DeFi 協議。

這集邀請今年剛加入 Morpho 的台灣工程師 Anton。他的職涯從做冷錢包的庫幣科技（CoolWallet）出發，經歷 Opyn、Derive 的鏈上選擇權實驗，再花兩年獨立開發、為 Morpho 打造前端介面 Monarch，最後加入 Morpho。

Anton 加入新團隊之後，最有感的是同事的一句話：「這款產品真的找到市場需求契合。」過去 DeFi 是工程師的實驗場，做出很酷的東西再想辦法向散戶傳教；現在輪到交易所、金融科技公司主動上門談整合。

本集討論：

• 從冷錢包工程師到國際 DeFi 協議成員，這條路怎麼走？
• Coinbase、Stripe 的收益功能背後，Morpho 為什麼選擇「消失」？
• Curator 是什麼新職業？為什麼未來可能由銀行來當策展人？
• 固定利率的 Morpho Midnight 和變動利率的資金池，差別在哪？
• 機構採用的時代來臨，AI 為什麼反而讓 DeFi 的技術優勢消失？

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加密貨幣錢包 Bitget Wallet 贊助播出： https://web3.bitget.com/share/3nSrWl?inviteCode=blocktrend

AI 不只會回答問題，現在還開始替人搜尋、比價、呼叫 API，甚至準備自己付錢。但當 AI 遇到付費牆，該怎麼取得付款授權？如果買錯東西、扣錯款，甚至遇到交易糾紛，又該由誰主持公道？

這集邀請區塊科技技術長周頌鈞 Eric，聊聊區塊科技推出的 M-KEY「AI 收銀機」。它不只是讓企業收取穩定幣的錢包，也是為 AI 代理人支付預先準備的企業級收付款基礎設施。

從 Stripe 的 MPP、Coinbase 推動的 x402，到 Google 的 AP2，各家公司都在搶著定義 AI 代理人的付款方式。這些協議目前最明確的需求，是解決 API、專業情報與付費內容的微型支付：AI 每查詢一次資料，就支付一次費用，不必先訂閱整套服務。

但穩定幣付款雖然快速，卻不像信用卡具備爭議款與退款機制。當付款交給 AI，背後還需要處理身分驗證、使用者授權、私鑰保管、KYT／反洗錢、交易責任與法規遵循。看似「無人化」的支付，反而需要更多可信任的機制。

未來的商店甚至可能不再需要精美網頁。AI 代理人直接與商店系統溝通、比價、議價並完成付款，形成專門服務機器的「Headless Merchants」。當客人不再是人，而是帶著錢包上門的 AI，你的公司收得到它付的錢嗎？

本集討論：

• 微型支付如何改變 API、媒體與付費內容的商業模式？
• AI 付錯錢時，誰負責退款、仲裁與主持公道？
• 哪些企業會最早出現穩定幣與 AI 收款需求？
• 什麼是 M-KEY？為什麼現在就要開始打造 AI 收銀機？
• 當商務介面不再服務人類，「無頭商店」會長什麼樣子？

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00:00 預測市場是什麼？Polymarket 為何是 Fenix 的戰場

09:12 從世足到英雄聯盟：Polymarket 與台灣運彩的差異

25:07 政治預測、交易策略與結算陷阱

44:17 氣溫操縱、15 分鐘幣價市場與預測市場的未來

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