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這集 Podcast 我邀請到台灣銀行的創新實驗室專案經理陳泓志、貴金屬部經理楊天立，來聊聊近期備受矚目的「黃金存摺代幣化」RWA（真實世界資產）專案。

這是台灣金融機構將區塊鏈落實到日常生活的重要一步。兩位來賓分享了黃金市場從銀樓到銀行的演變，以及為何台銀選擇從 B2B 場景切入，而非直接發行黃金代幣的考量。

這集你會聽到：

• 黃金市場演變史： 從早期的「國家總動員物資」、銀樓飾金買賣，到後來銀行推出「黃金存摺」。為什麼說黃金本身就是最原始的「去中心化」資產，而買黃金存摺就像是把私鑰交給銀行保管？
• 看不見的 B2B 痛點： 台灣 95% 的銀行黃金都源自台銀。揭秘現行銀行間交易缺乏「即時交割」的風險，以及跨行資訊介接（API）的高昂成本，區塊鏈如何解決這些問題？
• 殺手級應用「實物提領」： 如果你在 A 銀行買黃金存摺，想去台銀提領金條，現況下得付出高昂的保全運費與時間成本。代幣化如何打破機構間的藩籬，降低使用者的摩擦？
• 為何不直接上公鏈： 面對 XAUT、PAXG 等黃金穩定幣，台銀為何不直接發行公鏈代幣給散戶？我們討論了法規（VASP）、KYC/AML 挑戰，以及為何對一般大眾而言，現有的 App 可能比區塊鏈更好用。
• 信任與監管的兩難： 當資產代幣化後，誰來發行？誰來託管？如果真的發生戰爭或災難，持有「台灣的黃金代幣」與「倫敦的黃金代幣」有何不同？
• 未來的想像： 當法規成熟後，黃金代幣化能否實現「銀樓也能提領」的願景？技術只是工具，重點是如何構建一個低摩擦成本的黃金生態系。

延伸閱讀：

• 台灣銀行業上鏈！黃金存摺代幣化、聯邦保管加密貨幣
• 國泰金控 Web3 藍圖 🌳 銀行也能存比特幣、從聯盟鏈到 RWA 代幣化

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這集 Podcast 我邀請太太擔任節目主持人，訪問我近期在去中心化金融（DeFi）領域遭遇資產損失的真實經歷。

這是我弄丟的第三筆大錢。自己參與加密貨幣市場七年、經歷了 FTX 等重大事件後，這次我在 DeFi 借貸市場踩到連環爆的三大坑：駭客、壞帳、流動性枯竭。最一開始我還以為「不干我的事」，到最後發現個人資產也被波及。我想透過這集跟大家分享這次踩坑的來龍去脈與心理調適，以及回應網友的留言。

這集你會聽到：

• 三次重大教訓：幣圈七年，我經歷了合約爆倉、FTX 倒閉，到這次 DeFi 連鎖反應，我為何將損失視為「非自願的 MBA 學費」？
• DeFi 連環爆機制：從 Balancer、Stream Finance，說明 DeFi 借貸市場「金融是一體」的傳染性，以及資產是如何「被動地」捲入風險。
• 最大的誤判：為什麼我一開始認為這次崩潰「不干我的事」？我誤判了 DeFi 協議間的連動關係，錯失了第一時間撤資的機會。
• 不合理的綠燈：當收益聚合器 Beefy Finance 將高風險池標示為「綠燈」時，參與者該相信什麼？這背後反映了怎樣的信任危機？
• 風險與法規：傳統金融與 DeFi 的核心差異在哪？我分析缺乏「切割」與「監管」機制，如何讓 DeFi 系統的風險更具毀滅性。
• 向前看的樂觀：面對嘲諷和巨額損失，為什麼我仍然鼓勵在風險可控範圍內，繼續動手參與、繳交「學費」？

延伸閱讀：

• 去中心化交易所 Balancer 遭駭！火燒連環船、DeFi 信心危機
• 一次踩到 DeFi 三大坑！被駭、壞帳、流動性枯竭，損失百萬的教訓 😭

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這集區塊勢 Podcast 邀請 BSOS 的創辦人與執行長 Daniel，深入聊聊 RWA（現實資產代幣化）的現況與未來。Daniel 深耕區塊鏈產業多年，BSOS 不僅在南美洲實際推動 B2B 穩定幣支付，也在台灣擔任金融機構的技術顧問，協助導入 RWA 應用，對於市場的「水溫」有第一手的觀察。

這集節目我們深入討論了 RWA 為何被視為下一個重要趨勢。RWA 要起飛，為何必須先解決法人（B2B）採用穩定幣的挑戰？Daniel 從銀行託管、金流、會計三大層面分析了企業採用的真正卡點。我們也探討了 RWA 的兩種關鍵路徑（內部結算 vs. 公開流通），以及 RWA 的真正價值不在於高報酬，而在於金融的「可組合性」。

這集你會聽到：

• 企業採用穩定幣的 3 大卡點： 為什麼 B2B 採用穩定幣不像個人轉帳那麼簡單？Daniel 分析企業在銀行託管、大額金流（交易所信任） 與會計認證 上遇到的實際障礙。
• 穩定幣在南美洲： 為何巴西人比台灣人更需要 USDT？ Daniel 分享在巴西的觀察：當地銀行不提供美金帳戶，穩定幣成為民眾儲蓄、躲避通膨的「支付 App」。
• RWA 的關鍵拼圖： 為何 RWA 是「商品」，穩定幣是「錢」？ Daniel 指出，目前幣圈散戶追求「以小搏大」，但 RWA（如 4-8% 報酬的債券）是設計給「法人戶」的。因此，法人必須先能順暢使用穩定幣，RWA 市場才能真正啟動。
• RWA 的兩種路徑： 台灣銀行的「黃金存摺」v.s. DeFi 的「黃金代幣」有何不同？ Daniel 剖析「白名單制」（如銀行內部結算）與「黑名單制」（如 PAXG）的根本差異。
• RWA 的真正價值： 為何 RWA 投資不該追求 10 倍報酬？ Daniel 強調 RWA 的重點是將傳統資產（如黃金、美債）的價值帶入鏈上，其核心優勢在於「可組合性」（例如：抵押美債 RWA 來借出穩定幣）。
• 最大的市場訊號： 為什麼貝萊德（BlackRock）是 RWA 最關鍵的案例？ Daniel 分析貝萊德 BUIDL 的穩定增長，顯示其並非短暫煙火，而是整個集團的戰略轉型，這是最強的「商業訊號」。

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這集區塊勢 Podcast 邀請熟悉美股、加密貨幣投資的資產配置教練李紹鋒（Steve），來聊聊台灣投資人如何利用美元穩定幣，大幅節省海外美股券商的跨國電匯成本。Steve 跟我一樣都是喜歡動手嚐鮮的人，他在投資領域的教學經驗相當豐富，也相當理解使用者在第一線會碰到什麼問題。

這集節目我們深入討論了傳統電匯的痛點、台灣美股投資人的主流選擇，以及如何透過「穩定幣」這個新興金融管道，將跨國電匯的成本壓縮到極致，但同時也提醒了伴隨而來的潛在風險。

這集你會聽到：

• 美股投資的兩種路徑： 為什麼投資人寧可忍受麻煩，也要選擇海外券商而非國內券商的「複委託」？Steve 分析手續費、戰爭風險與稅務（海外所得）三大關鍵考量
• 傳統電匯的 3 大難關： 為什麼臨櫃匯款這麼難？Steve 分享實戰經驗：銀行對高齡族群的「特別關懷」 、填寫複雜的電匯單，以及動輒數天的等待焦慮
• 穩定幣如何繞過 SWIFT？： 如何透過「錢包內建的美國銀行」 ，將昂貴的國際電匯轉變為低成本的美國國內 ACH 轉帳，將成本從上千台幣降至 20 元
• 為何券商不歡迎「幣圈的錢」？： 美國券商與金融科技公司可能對加密貨幣抱持敵意 。若無法清楚交代資金來源，輕則退匯，重則可能被永久關閉帳戶
• 實測這條路「卡住」了： 為什麼 FluidKey 無法入金 Firstrade？其他路徑（如 EtherFi）的 0.2% 手續費，使其未必比台灣的純網銀更划算
• 金融的未來：各自登山或合而為一？： 未來是券商直接接受穩定幣入金 ，還是幣圈的 RWA（美股代幣化） 取代券商？目前將兩個世界分開仍是普通用戶最安全的選擇 

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這集區塊勢 Podcast 邀請企業加密貨幣金庫業者 Fireblocks 的亞太區主管張紫薇（Amy Zhang）錄音，聊聊這家只做 B2B 生意的公司如何成為全球加密貨幣業者高度仰賴的基礎建設。如果說鏈上金融是一台汽車的話，這集就像把汽車的引擎蓋掀開來，看看裡面是如何運作。內容會比較多金融和技術用語。

Fireblocks 成立於 2018 年，目前累計處理超過 10 兆美元的數位資產並運用核心技術 —— 多方安全運算（Multi-Party Computation，MPC） —— 解決交易所最棘手的安全與效率難題。節目後半段，我們討論 Fireblocks 最新推出的穩定幣支付網路 Fireblocks Payment Network 如何運用「穩定幣三明治」（Stablecoin Sandwich）模型，提升全球企業間的跨境結算效率。

這集你會聽到：

• 誰是 Fireblocks？：Fireblocks 如何在幕後服務全球超過 2200 家大型機構，包括交易所和銀行。他們的平台經手超過 10 兆美元的資產，佔據了部分區塊鏈交易量的 10% 到 15%。
• 企業金庫的終極難題：傳統的私鑰單點儲存風險極高，而多重簽名等技術又存在兼容性問題。企業面對高頻率、大額資金流動時，如何兼顧效率與安全？
• 什麼是 MPC（多方安全運算）？：MPC 如何將私鑰分散式儲存，讓每個「片段」在不彙集的情況下完成交易簽名。這項技術如何為交易所的熱錢包（高頻率小額交易）提供最高等級的安全性。
• 穩定幣三明治是支付的未來：Fireblocks 如何用「穩定幣三明治」模型，讓企業間的跨境支付（例如港幣轉墨西哥比索）更快、更便宜。用戶端（To C）體驗不變，但背後的 B2B 結算已用穩定幣取代 SWIFT。
• 24 小時的資金效率革命：企業為何會從法幣轉向穩定幣結算？Amy 解釋，穩定幣的全年無休即時結算能力，如何幫助企業大幅減少週末和非工作時段所需的資金預注（pre-funding），降低營運成本。
• 讓營運更簡單：Fireblocks Network 如何解決企業管理「成千上萬個交易夥伴地址」的痛點？透過一個 API 接入 Fireblocks 網絡，企業即可安全、高效地連接數十家流動性夥伴，並解決複雜的跨國法規與合規問題。

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這集內容全程以英文進行。在區塊鏈上，所有交易都是公開透明的。這帶來了嚴重的隱私問題，Fluidkey 正是為了解決這個痛點而生。這集區塊勢 Podcast 邀請到我心目中最強的隱私錢包 Fluidkey 共同創辦人 Moritz Boullenger，聊聊他的創業故事以及 Fluidkey 如何透過「隱身地址」與「智慧帳戶」技術，在不犧牲使用者體驗的前提下，為用戶打造一個兼具隱私、易用性與自動化收益的「鏈上金融中心」。

這集你會聽到：

• 從非洲到 Crypto： Fluidkey 創辦人 Moritz 曾在迦納、奈及利亞等非洲國家創業。這段經歷如何讓他深刻體會到加密貨幣的價值，並決心投身 Web3？
• 隱私的窘境： 為什麼在以太坊上使用單一地址就像「裸奔」？Moritz 解釋傳統錢包在日常支付中面臨的隱私挑戰，以及用戶為了隱藏行蹤所付出的高昂代價。
• 什麼是「隱身地址」 (Stealth Addresses)？： Fluidkey 的核心技術之一。它如何讓使用者每次收款都使用一個全新的地址，同時確保只有本人可以動用資金，從而切斷交易間的關聯？
• 自動化收益的魔法： Fluidkey 如何實現「資金一到帳，就自動開始賺錢」？Moritz 分享他們如何利用智慧帳戶，將用戶的閒置資金自動存入 Morpho、Aave 等 DeFi 協議，輕鬆賺取比銀行更高的收益。
• 隱私是功能，不是產品： Moritz 認為，許多隱私協議之所以難以普及，是因為它們過於專注技術而忽略了實用性。Fluidkey 如何將隱私作為基礎功能，並圍繞它打造一個包含支付、收益、法幣出入金的完整金融應用？
• 隱私與監管的平衡： 面對「隱私工具可能被用於非法活動」的質疑，新一代的隱私協議如何應對？Moritz 解釋 Fluidkey 的設計為何不適合犯罪分子，並介紹「清白證明」等新技術如何兼顧隱私與合規。

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這集來賓是 Ether.fi 執行長 Mike Silagadze。他從早期持有比特幣，到成功創辦科技教育新創並獲利出場，再轉身投入 DeFi 打造出全球市值最大的流動性再質押（Liquid Restaking）協定 Ether.fi。但多數台灣人認識 Ether.fi 都是因為他們發行了幣圈神卡 Ether.fi Cash。

這集我們從 Ether.fi 的第一個產品再質押出發，討論他們如何逐步實現「DeFi 銀行」的藍圖。而近期在台灣引起熱烈討論的 Ether.fi Cash 支付卡，只是這個藍圖的其中一塊拼圖。

這集你會聽到：

• 從教育科技到 DeFi： Ether.fi 執行長 Mike Silagadze 如何從一位成功的教育科技創業者，轉身投入全職的 Crypto 建設？他認為傳統創業經驗為何是他在幣圈的最大優勢？
• 什麼是「DeFi 銀行」？： Mike 認為傳統銀行的最大問題是「你的錢不再是你的錢」 。他所構想的「DeFi 銀行」與傳統銀行最核心的差異是什麼？ 自主託管（Self-custody）又該如何透過技術解決安全疑慮？
• Restaking 終極白話指南： 從比特幣的「工作量證明」到以太坊的「權益證明」，Mike 用最簡單的比喻，解釋 Restaking（再質押）如何讓同一筆 ETH 同時保護多個網路，並為你賺取多層收益 。
• 地表最強加密卡？： Ether.fi Cash 支付卡號稱市場最佳 。它與其他加密貨幣卡有何不同？為何它能做到「無隱藏費用」、「自主託管」，還能讓你直接「借錢消費」而不必賣幣繳稅？
• 刷卡回饋從哪來？： 3% 的刷卡回饋獎勵從何而來？Mike 分享了與 L2 網路 Scroll 的合作模式，並解釋為何他認為傳統信用卡的「點數」是一場騙局 。
• 貓鼠遊戲與 APY 之謎： 推出熱門產品後，Ether.fi 遇到了哪些始料未及的挑戰？從用戶千奇百怪的「嚕回饋」行為，到平台存款 APY 數據顯示不正確的沮喪經驗，Mike 坦誠分享團隊面臨的難題與改進計畫 。

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下載『國泰金控 數位資產趨勢洞察』

國泰金控從 2018 年起積極佈局 Web3。從最初的聯盟鏈技術驗證，到現在放眼公鏈上的數位資產，背後經歷了什麼樣的策略轉變？一度被金管會禁止接觸加密貨幣的金融業，又為何在 2025 年態度忽然 180 度轉變，開始籌備加密貨幣託管、RWA 等新業務？

這集區塊勢 Podcast 邀請到國泰金控負責 Web3 業務的 Cynthia 和 Jenny，深入解析國泰金控的 Web3 之路，以及他們眼中數位資產的未來。

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近期 Ledger、CoolWallet 等冷錢包廠商紛紛推出「數位備份」新方案，試圖解決手抄助記詞可能出錯的狀況。但提升方便性的同時也帶來了新的安全疑慮，例如庫幣科技最新推出的 CoolWallet Go，大膽地拿掉了過去最引以為傲的實體螢幕。

這集區塊勢 Podcast 再次邀請到庫幣科技（CoolBitX）執行長歐仕邁（Michael Ou），聊聊以下主題：

• 卡片錢包的由來：一家專為銀行打造「可視卡」的台灣隱形冠軍，如何在 2013 年因為一封來自東歐加密貨幣礦工的郵件，意外踏入加密貨幣世界，並催生出全球第一款信用卡大小的冷錢包？
• Mt. Gox 倒閉的啟示：當年全球最大交易所的崩塌，如何讓 Michael 發現「多數人買了冷錢包卻根本不用」的殘酷真相？
• 「無螢幕」的悖論：CoolWallet 過去十年不斷強調「螢幕」對防止盲簽的重要性，為何最新的 CoolWallet Go 卻反其道而行？
• 無螢幕錢包，安全嗎？：深入剖析無螢幕錢包的安全性權衡。在什麼樣的「極端駭客情境」下，無螢幕設計才會面臨風險？
• 冷錢包的壽命多長？：CoolWallet Pro 的壽命約為三年，為何 CoolWallet Go 卻能長達十年？用戶真正該永久保存的不是硬體裝置，而是那組「助記詞」

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