區塊勢

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如果有天客戶跟你說「貨款我用 USDT 付給你」，你該注意哪些法律問題？

這集邀請理律法律事務所合夥律師熊全迪，聊聊企業和個人在台灣用穩定幣收、付款，可能要注意的眉角。熊律師從早年的 ICO 一路看到現在的虛擬資產專法草案。他認為台灣現在對於加密貨幣的監管，正在從「防你拉肚子」的反洗錢階段走向真金融時代。

03:00 從 ICO 到虛擬資產專法，台灣對加密貨幣的態度有什麼轉變？

07:00 出口導向的台灣大廠，為什麼開始思考如何收穩定幣?

12:00 內控、會計認列、髒錢風險的三道牆

16:00 用穩定幣付薪水可以嗎？律師看過最遊走灰色地帶的案例

19:00 虛擬資產專法快上路，但 USDT、USDC 究竟算什麼?

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06:00 兆豐銀行的 1.8 億美金罰款：金融機構的責任不只是把錢從 A 匯到 B

10:00 「同樣一百萬，可能是某個人的學費，也可能是剛賣了一塊海洛因的代價」

13:30 美國為什麼在 2018 年的 FATF 會議強推加密貨幣納管？

24:00 追加密貨幣洗錢，跟追現金、追假公司、追地下匯兌有什麼不一樣？

29:00 鴨嘴獸的啟示：用既有框架理解新事物，會錯過什麼？

47:00 虛擬貨幣像孩子學走路。你不希望他受傷，但跌倒經驗很重要

• 行政院洗錢防制辦公室官方網站
• 台灣 108 年第三輪相互評鑑報告
• 兆豐銀行紐約分行案：美國紐約金融服務署裁罰新聞稿（2016）

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Google 最近發布 57 頁量子論文，第一次把量子威脅從「天邊烏雲」變成「可測量的氣象預報」。本集邀請 IOTA 亞太區負責人、新加坡國立大學量子運算博士曾可維回到節目，討論這份論文如何影響比特幣、以太坊與整個加密貨幣產業。如果你喜歡閱讀文字，可以參考下方頁面：

閱讀文字版

03:19 Google 論文把量子威脅從「數量級估計」推進到「工程等級估計」

10:44 傳統金融 vs 加密貨幣：銀行打擊面大但工具多、加密貨幣相反

20:31 三種攻擊類型：靜態（以太坊）、交易中（比特幣）、設定（智慧合約）

31:54 各鏈準備：以太坊、Solana、StarkWare、Sui、IOTA、Tron 的選擇差異

34:51 比特幣的治理困境：BIP-360 處理新地址，但中本聰百萬顆幣怎麼辦？

41:07 可維金句：「所有區塊鏈都有神童，但只有比特幣有神」

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這集你會聽到：

• 為什麼需要一個「看起來功能重複」的 App？ 問題不在於能不能取貨，而在於你「洩漏」了多少資訊。Denken 分析，實體證件讓店員看光個資，但數位皮夾能做到只顯示「姓名與手機末三碼」。這是「選擇性揭露」的隱私升級。
• 為什麼不直接整合進 Apple Wallet 就好？ 這是國際標準的路線之爭。Denken 指出目前 Apple 支援的 ISO 標準存在「Phone Home（回傳追蹤）」的監控疑慮，而台灣選擇的 W3C 標準則更側重隱私保護與開源。這也是目前無法直接「點兩下」叫出證件的原因。
• 數位身分會變成政府監控人民的工具嗎？ 這是大家最害怕的事。我們討論了 W3C 標準如何設計來防止發證方（政府）追蹤使用者的行蹤。與其擔心監控，這套系統反而是為了在保護隱私的前提下，解決網路上「你是誰」的問題。
• 未來的殺手級應用：買酒與防網軍。 當超商取貨只是第一步，未來數位皮夾能做什麼？我們聊到線上買酒的年齡驗證、畢業求職，以及在社群媒體上證明「我是台灣人」以抵禦網軍，卻又不需將個資交給科技巨頭的可能性。

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這集我邀請 imToken 錢包的首席科學家陳昶吾，來聊聊以太坊基金會近期拋出的震撼彈 ——「讓以太坊再次像是一條鏈（Making Ethereum Feel Like One Chain Again）」以及背後的互通層（EIL）概念。

隨著 Layer 2 蓬勃發展，雖然手續費大幅降低，但也帶來了嚴重的「資產破碎化」副作用。使用者就像穿了一件很多口袋的褲子，錢散落在不同口袋卻很難湊在一起付帳。這集我們討論以太坊基金會的新提案如何試圖修復這個糟糕的使用者體驗，以及這對未來大規模採用的意義。


這集你會聽到：

• 為什麼大家會一直轉錯鏈：問題是使用者不夠細心嗎？還是因為現在的錢包設計，逼每個人都要當「跨鏈高手」？我們拆解 Layer 2 成長後，轉帳體驗為什麼反而變得更危險。
• 跨鏈不是問題，「手動跨鏈」才是問題：昶吾分享 EIL 的核心精神：跨鏈並不會消失，但它不該再是使用者需要操作、理解、甚至承擔風險的事情。就像網路封包或雲端資源，應該在幕後自動完成。
• 為什麼現在才開始談「互通」？Layer 2 早就很多了，為什麼互通性現在才被拉到檯面？這背後其實是以太坊發展路線的轉折：先把費用打下來，再補 UX 這門作業。
• 地址與錢包會被重新設計嗎？當轉帳不再需要選鏈，錢包還需要現在這種 0x 開頭的地址嗎？我們聊到類似 Email、ENS 的地址想像，以及這對「轉錯鏈」風險的影響。

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這集 Podcast 我邀請到台灣銀行的創新實驗室專案經理陳泓志、貴金屬部經理楊天立，來聊聊近期備受矚目的「黃金存摺代幣化」RWA（真實世界資產）專案。

這是台灣金融機構將區塊鏈落實到日常生活的重要一步。兩位來賓分享了黃金市場從銀樓到銀行的演變，以及為何台銀選擇從 B2B 場景切入，而非直接發行黃金代幣的考量。

這集你會聽到：

• 黃金市場演變史： 從早期的「國家總動員物資」、銀樓飾金買賣，到後來銀行推出「黃金存摺」。為什麼說黃金本身就是最原始的「去中心化」資產，而買黃金存摺就像是把私鑰交給銀行保管？
• 看不見的 B2B 痛點： 台灣 95% 的銀行黃金都源自台銀。揭秘現行銀行間交易缺乏「即時交割」的風險，以及跨行資訊介接（API）的高昂成本，區塊鏈如何解決這些問題？
• 殺手級應用「實物提領」： 如果你在 A 銀行買黃金存摺，想去台銀提領金條，現況下得付出高昂的保全運費與時間成本。代幣化如何打破機構間的藩籬，降低使用者的摩擦？
• 為何不直接上公鏈： 面對 XAUT、PAXG 等黃金穩定幣，台銀為何不直接發行公鏈代幣給散戶？我們討論了法規（VASP）、KYC/AML 挑戰，以及為何對一般大眾而言，現有的 App 可能比區塊鏈更好用。
• 信任與監管的兩難： 當資產代幣化後，誰來發行？誰來託管？如果真的發生戰爭或災難，持有「台灣的黃金代幣」與「倫敦的黃金代幣」有何不同？
• 未來的想像： 當法規成熟後，黃金代幣化能否實現「銀樓也能提領」的願景？技術只是工具，重點是如何構建一個低摩擦成本的黃金生態系。

延伸閱讀：

• 台灣銀行業上鏈！黃金存摺代幣化、聯邦保管加密貨幣
• 國泰金控 Web3 藍圖 🌳 銀行也能存比特幣、從聯盟鏈到 RWA 代幣化

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這集 Podcast 我邀請太太擔任節目主持人，訪問我近期在去中心化金融（DeFi）領域遭遇資產損失的真實經歷。

這是我弄丟的第三筆大錢。自己參與加密貨幣市場七年、經歷了 FTX 等重大事件後，這次我在 DeFi 借貸市場踩到連環爆的三大坑：駭客、壞帳、流動性枯竭。最一開始我還以為「不干我的事」，到最後發現個人資產也被波及。我想透過這集跟大家分享這次踩坑的來龍去脈與心理調適，以及回應網友的留言。

這集你會聽到：

• 三次重大教訓：幣圈七年，我經歷了合約爆倉、FTX 倒閉，到這次 DeFi 連鎖反應，我為何將損失視為「非自願的 MBA 學費」？
• DeFi 連環爆機制：從 Balancer、Stream Finance，說明 DeFi 借貸市場「金融是一體」的傳染性，以及資產是如何「被動地」捲入風險。
• 最大的誤判：為什麼我一開始認為這次崩潰「不干我的事」？我誤判了 DeFi 協議間的連動關係，錯失了第一時間撤資的機會。
• 不合理的綠燈：當收益聚合器 Beefy Finance 將高風險池標示為「綠燈」時，參與者該相信什麼？這背後反映了怎樣的信任危機？
• 風險與法規：傳統金融與 DeFi 的核心差異在哪？我分析缺乏「切割」與「監管」機制，如何讓 DeFi 系統的風險更具毀滅性。
• 向前看的樂觀：面對嘲諷和巨額損失，為什麼我仍然鼓勵在風險可控範圍內，繼續動手參與、繳交「學費」？

延伸閱讀：

• 去中心化交易所 Balancer 遭駭！火燒連環船、DeFi 信心危機
• 一次踩到 DeFi 三大坑！被駭、壞帳、流動性枯竭，損失百萬的教訓 😭

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這集區塊勢 Podcast 邀請 BSOS 的創辦人與執行長 Daniel，深入聊聊 RWA（現實資產代幣化）的現況與未來。Daniel 深耕區塊鏈產業多年，BSOS 不僅在南美洲實際推動 B2B 穩定幣支付，也在台灣擔任金融機構的技術顧問，協助導入 RWA 應用，對於市場的「水溫」有第一手的觀察。

這集節目我們深入討論了 RWA 為何被視為下一個重要趨勢。RWA 要起飛，為何必須先解決法人（B2B）採用穩定幣的挑戰？Daniel 從銀行託管、金流、會計三大層面分析了企業採用的真正卡點。我們也探討了 RWA 的兩種關鍵路徑（內部結算 vs. 公開流通），以及 RWA 的真正價值不在於高報酬，而在於金融的「可組合性」。

這集你會聽到：

• 企業採用穩定幣的 3 大卡點： 為什麼 B2B 採用穩定幣不像個人轉帳那麼簡單？Daniel 分析企業在銀行託管、大額金流（交易所信任） 與會計認證 上遇到的實際障礙。
• 穩定幣在南美洲： 為何巴西人比台灣人更需要 USDT？ Daniel 分享在巴西的觀察：當地銀行不提供美金帳戶，穩定幣成為民眾儲蓄、躲避通膨的「支付 App」。
• RWA 的關鍵拼圖： 為何 RWA 是「商品」，穩定幣是「錢」？ Daniel 指出，目前幣圈散戶追求「以小搏大」，但 RWA（如 4-8% 報酬的債券）是設計給「法人戶」的。因此，法人必須先能順暢使用穩定幣，RWA 市場才能真正啟動。
• RWA 的兩種路徑： 台灣銀行的「黃金存摺」v.s. DeFi 的「黃金代幣」有何不同？ Daniel 剖析「白名單制」（如銀行內部結算）與「黑名單制」（如 PAXG）的根本差異。
• RWA 的真正價值： 為何 RWA 投資不該追求 10 倍報酬？ Daniel 強調 RWA 的重點是將傳統資產（如黃金、美債）的價值帶入鏈上，其核心優勢在於「可組合性」（例如：抵押美債 RWA 來借出穩定幣）。
• 最大的市場訊號： 為什麼貝萊德（BlackRock）是 RWA 最關鍵的案例？ Daniel 分析貝萊德 BUIDL 的穩定增長，顯示其並非短暫煙火，而是整個集團的戰略轉型，這是最強的「商業訊號」。

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