在台湾中华民国总统蔡英文执政百日之际，却爆出一个震撼弹消息，台湾公股的兆丰银行，其纽约分行被美国纽约金融服务署（简称DFS）重罚1.8亿美元（约折合新台币57亿元），因其违反银行保密法及反洗钱法。消息爆开后，台湾的民进党立委立刻上台北地检署，指控前第一夫人周美青是兆丰集团的门神，蓝绿阵营再度掀起似是而非的口水战。

追究兆丰银行有问题的迹象：

本次兆丰纽银是在美国纽约金融服务署（简称DFS）对其2012年业务检查时，查出该行涉及违反银行保密法及反洗钱法，是以天文数字的罚款。

银行被罚不稀奇，因为还有其他如汇丰渣打银行荷兰银行等被罚过，诡异的传出兆丰金的董事长当时是突然请辞，消息曝露后，电视上，网路上，大家开始铺天盖地追查原因及违法脉络，也发现兆丰金与国民党关系热络。

为了调查美国重罚兆丰银行洗钱，台湾金管会人员、调查局洗钱防治处人员统统到了台湾高检署。由高检署专案调查兆丰银内外是否涉及刑事责任。

民进党立法委员蔡易馀说：损及兆丰银行利益的结果，不是蔡有才在3月紧急辞职就可以规避法律责任的。因事发时是2010年至2012年之间，纽约分行的钱被汇到了巴拿马。

2016年2月，兆丰银收到美国金融服务处的报告，质疑当年涉及洗钱，没有申报，当时的董事长蔡有才，在3月份悄悄请辞，接着事情爆发出来。8月份，兆丰银接获美国通知，罚款美元1.8亿，折合约新台币57亿元，创下国内金融业最高的罚款记录。兆丰金公股持股两成，因此57亿台币的罚金，其中11.4亿元得由台湾全民买单。

事发后，根据马英九时代的前金管会主委，也是现任国民党不分区立法委员曾铭宗指出，2015年10月纽约的金融监理当局，有派人到兆丰来调查，因为总行当时也不太重视，因此又错失了一次非常重要的沟通机会。

摊开最近台湾的官股行库，出问题的状况：华南银行遭到炒房集团利用人头超贷5.2亿台币，兆丰银行遭到假美钞集团兑换洗劫，被诈骗6600万台币，7月，第一银行的ATM自动提款机遭骇客攻击，歹徒领走8000多万台币。财政部邀请了八大公股行库喝咖啡，要求全面检讨。

财政部次长苏建荣指出，公股行库出事之后，要通知金管会，也要通知财政部，做好风险控管。公股行库的弊端，是该大力整顿的时候了。

此次兆丰银出事被罚应该只是台湾与美国关系，但是为何现在愈发展就愈怪异，兆丰金金控里面的内部管理与国民党的关系，被认为疑云重重。

台湾财经专家黄世聪说，首先，上个礼拜五晚上10点，兆丰金召开了一项重大说明会，指出，因为违反美国的，包括银行保密法，以及反洗钱法，被罚1.8亿美金，吓坏了大家。58亿台币是创下台湾的银行业被国外罚款的最高纪录。目前，公银行持有兆丰的百分之18股份，所以全民被迫买的10几亿台币。再来是，周一，兆丰金的股票大跌了百分之6，22万的股东，当天损失了200亿以上台币，所以金额非常庞大。

5个月出包3次，兆丰银到底怎么了？

现在大家都在问：这个兆丰银行到底出了什么问题？

出此问题，台湾金管会、财政部及兆丰金，到底有没有涉嫌隐匿这件事？

现在大家要问的是，蔡有才辞职时，跟这个洗钱案有没关系，这案到底与国民党有没有关系，到底与周美青有没有关系。

为何会发生这事呢？事实上，美国每年针对台湾在海外的银行都有所谓“金检”的动作。这是在去年年初时，针对兆丰金的纽约分行做了一个“金检”，赫然发现，兆丰金在2012年 ，2014年之间，帐户有不寻常的挪动：纽约分行与巴拿马的当地两个分行之间的往来，在那两年当中，往来金额竟然达100亿美金。就是把钱从纽约汇到巴拿马，再从巴拿马汇回纽约，如此汇来汇去，流动量达100亿美元，也就是之前神秘的巴拿马帐户。

为何会爆发出来呢？因为巴拿马很早就被盯上了。2011年，他们就说，针对我们巴拿马境内的可疑帐户，全部都关帐户，有90几个帐户因此被关掉。但是美国发现，兆丰金在2012年2014年，纽约分行还继续汇钱到这九十个已经关闭的帐户。调查人员怀疑，这到底是在干什么。而且更诡异的是，这就是几个帐户，都是成立一、两年后就销户。这个就是标准的洗钱手法。所以美国认为兆丰银涉嫌洗钱。这些帐户，就美国的立场来说，如果你汇款进去，这个帐户是空的，或是已经关闭，你必须通报给美国。因为你的钱回到美国后，要再到什么地方，这就涉嫌洗钱了。所以美国要求兆丰银要说清楚。但扯的是，兆丰银行，都没有任何说明。所以知道去年年底，因为他们的金检是在去年年初，照理来说，去年年底应该就有这个报告。但美国银行一直没有公布这个报告。

也就是美国警告兆丰银有个死帐户时，兆丰就应该有警觉，但是，没有，它还继续汇钱过去，而且当对方关闭帐户时，兆丰也没提报。

第二个问题：为什么现在大家都把这个矛头指向前董事长，因美国早在今年2月，就提出这个报告，而且通知兆丰银要一一说明。

这位财经专家还说，美国2月通知兆丰后， 兆丰董事长蔡有才3月马上提出辞呈，说为要抽空照顾母亲、自己身体不好，而退场辞职，但是蔡有才4月却成立了鉴机公司，与尹衍良要去购买中信金。事实上，接了一个比之前更大的工作，令人起疑窦。后来又接下国泰金董事职，这些工作都反而比以前更繁重，更有挑战性，接下更多工作，令人怀疑，你蔡有才不是说身体不好吗？

如今探究，蔡有才要负什么责任呢？兆丰金董事长职位，4个月悬缺，没人管，而且马英九也没派别人，又逢政党轮替，那么我们前后任的财政部长，金管会长知不知道，兆丰金发生这个大问题。不禁令人怀疑，难道是前朝的金融机构与兆丰银在联手遮盖这件事吗？

另一个不合理的地方，以台湾与美国的关系，今天美国要制裁兆丰金，美国在台协会AIT怎么可能不告诉台湾金检单位、财政部呢？甚至你台湾国安单位怎么可能不知道呢？难道这涉嫌兆丰金隐瞒，不想让新政府知道，知道美国对你开罚后，你纸包不住火了，才整个爆开来。这是一种考量的可能。另外一个考量是，兆丰金与国民党的关系，因为一向以来，兆丰银行就与国民党关系密切。而在2012年至2014年之间，马英九的亲信金溥聪被派为驻美代表，真是兆丰与巴拿马之间往来互动最频繁之时。

根据黄世聪在电视上指出，兆丰借给了国民党好几百亿，但大家好奇，但用的是什么名目呢？国民党都已经走到卖党产的地步，驻美还会有企业家及金融机构借钱给国民党呢？是否当时的马英九政府有想兆丰董事长施压呢？

2008年 2009年 2010年以来，兆丰金就借给国民党好几百亿台币。所以钱借给国民党之后，国民党到底怎么挪动，现在就变成大家不知道的问题，到底是用什么名目去借的。而且国民党，现在似乎穷到要卖党产了，怎么还有企业家、金融机构肯借钱给它呢，它拿什么当抵押品呢。

而兆丰金是半官方机构，政府可以指派董事长，所以我们会问，是不是董事长，受到上面的压力而做了这些事？

目前更诡异的是，周美青的状况。周美青当时正担任兆丰银行的法务处处长，后来2008年马英九上任后，她辞职，但还去兆丰基金会工作。据悉兆丰特别给她留了一个办公室。

现在马英九辞总统，她没有礼遇条款了，身边没有随扈了，反而兆丰银行替周美青雇一名随扈给周美青。都令人怀疑：兆丰究竟与马英九家族有何关系。

另外，兆丰银还有一个更诡异的地方就是，兆丰与黑心油的鼎新魏家及远雄都有投资金融上的往来，也令民众关注。而巴拿马档案爆发后，经查，鼎新魏家兄弟及许多味全的公司都名列名单中。

所以现在大家关注的是，此次洗钱案，到底是谁在洗钱？是否牵扯到一些我们不能知道的人吗？

再则，针对洗钱案，一般来说，美国有所有的资料，那么美国为何刻意选在台湾政党轮替期间爆料这消息（例如：美国在2008年爆料阿扁海外爱德蒙帐户案），美国这么做，到底有什么政治用意，这让人觉得，背后应该还藏着很多的故事。