Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 235 unseres Podcasts. Heute ist Freitag, der 18. Juli 2025.

Und diese Themen haben wir heute für Sie:

Aus der Redaktion (#Schmolltalk)

Im Gespräch

Die News der Woche

Wachstumstreiber ist vor allem die Lebensversicherung. Hier entwickeln sich die Beitragseinnahmen laut aktueller GDV-Branchenprognose deutlich besser als noch zu Jahresanfang erwartet. Die Leben-Sparte könnte ein Beitragsplus von 6,7 Prozent erreichen. Im Frühjahr lag die Prognose noch bei mickrigen 1,0 Prozent. Vor allem das Einmalbeitragsgeschäft hat ordentlich angezogen. Für 2025 gehen die Versicherer nun von einem Plus von 24,2 statt 4,8 Prozent aus. „Das derzeitige Zinsumfeld ermöglicht Lebensversicherern, attraktive Produkte anzubieten, die entsprechend nachgefragt werden. Im laufenden Beitrag sehen wir jedoch eine rückläufige Entwicklung, die vor allem auf demografische Ursachen zurückzuführen ist“, so Asmussen.

In der Schaden- und Unfallversicherung bleibt die Geschäftsprognose im Vergleich zum Frühjahr stabil. Hier erwartet der GDV ein Beitragswachstum von 7,8 Prozent, nach 7,5 Prozent zu Beginn des Jahres. Vor allem in der KFZ-Versicherung wirkten sich dabei nachgelagerte Inflationsanpassungen aus. Aber: Der Verband prognostiziert für die Kraftfahrtversicherung ein Plus von 14,0 Prozent bei den Beitragseinnahmen. Unterm Strich könnte damit 2025 eine Schaden-Kosten-Quote von 97 Prozent stehen und damit die „Rückkehr in die versicherungstechnische Gewinnzone“, so Asmussen.

Für die private Krankenversicherung bekräftigt der GDV seine Prognose für ein Beitragswachstum von 7,5 Prozent für 2025. Das spiegelt im Wesentlichen die deutlich gestiegenen Leistungen der vergangenen Jahre wider.

Jingle

So vertrauen 61 Prozent der Deutschen darauf, dass ihre Hausrat-, Haftpflicht- oder Elementarschadenversicherungen auch in Krisensituationen helfen. Doch viele Versicherer schließen Schäden durch Krieg, Terror oder systemische Infrastruktur-Ausfälle explizit aus. So greift eine Berufsunfähigkeitsversicherung etwa nicht, wenn der Arbeitsausfall durch Krieg oder innere Unruhen ausgelöst wurde.

Auch bei staatlich motivierten Cyberattacken oder bei Schäden durch Terror gilt dann oft: kein Schutz, kein Geld. Zwar lassen sich in einzelnen Tarifen bestimmte Szenarien wie innere Unruhen zusätzlich absichern – aber nur, wenn der Kunde das aktiv auswählt. Bei Naturkatastrophen wie Starkregen muss der Schutz – gerade bei älteren Policen – ebenfalls vom Kunden extra hinzu gewählt werden. Das ist vielen Menschen nicht bewusst.

André Disselkamp, Co-Gründer von Insurancy, fordert daher mehr Transparenz und Aufklärung in der Versicherungsbranche. „Versicherte müssen klar wissen, wo ihr Schutz endet und welche Maßnahmen sie selbst ergreifen müssen“, sagt er. Er schlägt vor, künftig jeder Police eine „Krisen-Checkliste“ beizulegen, die klar und verständlich zeigt, was tatsächlich abgesichert ist und was nicht. Auch eine verpflichtende Beratung zu Notfällen und Krisenszenarien beim Vertragsabschluss hält er für notwendig.

Jingle

47 Prozent der Deutschen hätten beim Ausfüllen eines Versicherungsantrages gerne Hilfe von einer solche KI. 39 Prozent würden eine KI nutzen, die ihre bestehenden Versicherungen analysiert und Alternativen empfiehlt. Weitere 45 Prozent wünschen sich KI-Hilfe, wenn es darum geht, nach einem bedeutenden Lebensereignis wie Hochzeit oder Umzug den Versicherungsbedarf neu zu analysieren. Auch Änderungen an bestehenden Verträgen und die Kündigung überflüssiger Verträge gehören dazu. Eine KI, die Fragen zum bestehenden Versicherungsschutz beantwortet, würden 40 Prozent nutzen.

Zurückhaltender sind die Befragten, wenn es um die Verknüpfung von Gesundheitsdaten und Versicherungen durch KI geht. Nur 25 Prozent würden es gut finden, wenn die KI auf Basis der eigenen Fitness- und Gesundheitsdaten passende Versicherungstarife vorschlägt.

Jingle

Beim begleiteten Fahren sitzt ein erfahrener Erwachsener – meist ein Elternteil – auf dem Beifahrersitz. So sammeln junge Fahrer erste Erfahrungen im Straßenverkehr, ohne alleinverantwortlich zu sein. „Der positive Effekt ist nicht zu übersehen“, sagt R+V-KFZ-Experte Christian Hartrampf. „Und dieser Effekt hält offensichtlich an – auch wenn sie später allein im Auto unterwegs sind“.

Die R+V zieht daraus Konsequenzen: Junge Fahrer, die mit dem begleiteten Fahren gestartet sind, erhalten bis zu 20 Prozent Rabatt in der KFZ-Haftpflicht. In der Vollkaskoversicherung gibt es bis zu 10 Prozent Nachlass. Und 17-Jährige fahren kostenlos im elterlichen Auto mit, wenn es bei der R+V versichert ist.

Im Gespräch

Musikalischer Übergangsjingle

Bis dahin gilt wie immer: Bleiben Sie optimistisch, genießen Sie die Ferienzeit und kommen Sie gut durch den Sommer.

Abspann

Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 234 unseres Podcasts. Heute ist Freitag, der 11. Juli 2025.

Und diese Themen haben wir heute für Sie:

Aus der Redaktion (#Schmolltalk)

Im Gespräch

Die News der Woche

Der neue Tarifvertrag läuft rückwirkend zum 1. April 2025 für 26 Monate. Die Tarifgehälter steigen zum 1. August 2025 um 5,0 Prozent, mindestens aber um 200 Euro. Zum 1. September 2026 geht es noch mal um 3,3 Prozent hoch. Für Azubis steigt das Gehalt zum August um monatlich 150 Euro, weitere 100 Euro winken ab September 2026.

Bei Verdi zeigt man sich mit dem Ergebnis einigermaßen zufrieden. „Das ist ein sehr achtbares Ergebnis, das die Beschäftigten mit ihrer Entschlossenheit und ihrer Ausdauer erkämpft haben“, sagt Verhandlungsführerin Martina Grundler. Ähnlich durchwachsen klingt es auch vom DBV, dessen Verhandlungsführerin Ute Beese schreibt: „Das Paket kann nicht sämtliche Erwartungen erfüllen – beide Seiten mussten dafür Zugeständnisse machen.“ Aber sie gibt sich auch realistisch: „Es ist das effektiv Mögliche in dieser Zeit.“

Beim AGV weist man auf die steigenden Kosten für die Branche durch den neuen Tarifvertrag hin. Die tariflichen Personalkosten seien in diesem Jahr schon durch den alten Tarif um 0,46 Prozent gestiegen. Durch den weiteren Anstieg zum 1. August legt die Belastung gegenüber dem Vorjahr auf 2,68 Prozent zu, rechnet der Verband vor.

Jetzt müssen die Verdi-Mitglieder dem Tarifabschluss noch zustimmen. Sie haben dafür bis zum 4. August Zeit.

Jingle

Um Druck aufzubauen, haben Funktionäre der Unternehmen einen offenen Appell an die Politik unterzeichnet. Darunter sind so illustre Namen wie die Top-Vermögensverwalter Blackrock, Vanguard, Amundi, Franklin Templeton und Ampega. Auch der prominente Tech-Investor Frank Thelen mit Tech Capital, einige Broker und digitale Vermögensverwalter sind mit von der Partie. Unternehmen, die zusammen Milliarden bewegen.

Und die natürlich vom großen Kuchen der deutschen privaten Altersvorsorge etwas abhaben wollen. Deshalb zeigen sie sich von den Ideen angetan, für Kinder und Jugendliche die Frühstart-Rente einzuführen und die geförderte Altersvorsorge (Riester-Rente) auf neuen Stand zu bringen. Speziell fordern die Investmentprofis fünf Punkte, die Investmentfonds als Vorsorgeform nach vorn bringen würden:

Jingle

78 Prozent der jungen Leute sind davon überzeugt, dass ihre gesetzliche Rente allein nicht ausreichen wird, um den aktuellen Lebensstandard auch später zu halten. So glauben auch 81 Prozent, dass sie einen erheblichen Teil der Lebenshaltungskosten im Rentenalter aus ihren Ersparnissen berappen müssen.

Die gute Nachricht: Die Jüngeren zeigen sich bereit, die Herausforderungen anzugehen und aktiv für ihre finanzielle Zukunft vorzusorgen. 69 Prozent gehen davon aus, dass sie sich mit privater Altersvorsorge vor finanziellen Engpässen im Alter schützen können. Immerhin 35 Prozent haben auch schon eine private Altersvorsorge abgeschlossen. Aktienfonds eignen sich ihrer Meinung nach am besten dafür.

Jingle

Dessen Hauptgeschäftsführer Jörg Asmussen sagt: „2024 wurde mehr als jeder fünfte Versicherungsvertrag (22 Prozent) digital abgeschlossen – etwa über eine Website, ein Vergleichsportal oder eine App.“ 2023 lag der Anteil bei 20 Prozent, 2022 bei 18 Prozent. Der Trend zeigt eindeutig nach oben.

Besonders stark ist der Online-Anteil in der KFZ-Versicherung: Hier liefen im abgelaufenen Jahr 29 Prozent der Verträge übers Internet. Dazu zählen private Autos, Motorräder sowie Mopeds und Mofas. Dennoch schließen Versicherungskunden in rund 70 Prozent der Fälle diese Verträge weiterhin mit persönlicher Hilfe durch Makler oder Vermittler ab.

In der privaten Sach-, Unfall- und Haftpflichtversicherung liegt der Online-Anteil bei etwas mehr als 17 Prozent. Doch ein bestimmtes Gebiet wächst stark, wie Jörg Asmussen erklärt: „Versicherungen, die direkt beim Kauf eines Produkts mitangeboten werden, spielen eine wachsende Rolle. Von allen digital abgeschlossenen Privatkundenverträgen in der Sach-, Unfall- und Haftpflichtversicherung kommen ungefähr 40 Prozent als Embedded Insurance zustande.“

Im Gespräch

Musikalischer Übergangsjingle

Dann hören wir uns auch garantiert am kommenden Freitag wieder! Bis dahin gilt wie immer: Bleiben Sie optimistisch, genießen Sie das Wochenende und kommen Sie gut in die neue Woche.

Abspann

Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu einer weiteren Spezialausgabe von „Die Woche“. Heute haben wir eine Gesprächsrunde zum Thema Jungmakler für Sie.

Was passiert, wenn junge Makler, KI, Innovation und etablierte Versicherer aufeinandertreffen? Diese Fragen beschäftigen die deutsche Versicherungsbranche nun schon länger.

Grund genug für Pfefferminzia in Zusammenarbeit mit dem Versicherungskammer Maklermanagement, ein Roundtable zum Thema aufzusetzen – und das mal zu besprechen. Dazu hatten Pfefferminzia-Gesellschafter Jan Roß und Lisa Lohre, Account Managerin beim Versicherungskammer Maklermanagement, einige Gäste eingeladen:

• Fabian Ober, Leiter Maklervertrieb Nord beim Versicherungskammer Maklermanagement

Die insgesamt noch deutliche größere Gruppe an Maklern war im Rahmen einer Veranstaltung des Versicherungskammer Maklermanagements ins Podcast-Studio gekommen, die sich #InsureFriends nennt. Ziel ist es dabei, frischen Wind in die Förderung von jungen Maklern zu bringen, die Vernetzung untereinander voranzutreiben und über spannende Themen zu diskutieren.

Was macht die neue Generation an Maklern aus? Was muss ein Jungmakler heute mitbringen? Welche Innovationen treiben die Maklerschaft derzeit um – egal, ob Jungmakler oder etablierte? Muss man heute ganz viel KI machen? Und welche Anforderungen stellen die Vertriebler eigentlich an die Versicherer? Um diese und weitere Themen geht es jetzt. Los geht’s.

Abspann

Weitere Informationen zum Format Insurefriends finden Sie unter www.insurefriends.de.

So, und das war es mit diesem Pfefferminzia Sonder-Podcast. Wenn Sie weitere Themen haben, zu denen wir mal einen Sonder-Podcast machen sollen, schreiben Sie uns das gerne an [email protected]

Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 233 unseres Podcasts. Heute ist Freitag, der 04. Juli 2025.

Und diese Themen haben wir heute für Sie:

Aus der Redaktion (#Schmolltalk)

Im Gespräch

Und was soll ich sagen? Es war toll. Über 60 Gäste waren dort. Und Vorträge gab es zu solchen Themen wie den Kapitalmärkten, Unterstützungskassen, Garantieprodukte und Altersvorsorge in der Politik. Und der Knüller am Abend war eine Legende zwischen den Torpfosten, nämlich Jean-Marie Pfaff. Und dort war ich auf Stimmenfang.

Die News der Woche

Bislang haben beide Unternehmen noch intensiv geprüft, ob sie sich aneinander binden wollen. Das ist nun abgeschlossen. Der Vorstandschef der SDK, Ulrich Mitzlaff, sagt dazu: „Die seit Oktober 2024 vorgenommene Prüfung eines Zusammenschlusses war ein intensiver und sehr gründlicher Prozess. Dabei hat sich auf allen Ebenen bestätigt, dass unsere beiden Gruppen hervorragend zueinander passen.“

Im Rahmen des neuen Gleichordnungskonzerns steigen die Vorstände beider Unternehmen gegenseitig in die Organe der anderen Gruppe ein. Das sind also Ulrich Mitzlaff, Olaf Engemann und Ralf Oestereich von der SDK sowie Guido Bader, Jesko Kannenberg und Michael Krebbers von der Stuttgarter. Somit entstehen identisch mit sechs Mitgliedern besetzte Vorstände bei den Versicherungsgesellschaften der neuen Gruppe. Einzige Ausnahme ist Ralf Berndt, Vorstand Vertrieb und Marketing der Stuttgarter. Er geht Ende August 2025 planmäßig in Rente.

Im Zuge der ganzen Umbaumaßnahmen ist zunächst vorgesehen, dass die Süddeutsche Allgemeine Versicherung im dritten Quartal 2025 rückwirkend zum 1. Januar 2025 auf die Stuttgarter Versicherung übergeht. Und die Süddeutsche Lebensversicherung wird auf die Stuttgarter Lebensversicherung verschmolzen. Im Anschluss soll es noch weitere gesellschaftsrechtliche Maßnahmen geben. Das Krankengeschäft führt man unter der Marke der Süddeutschen Krankenversicherung weiter.

Jingle

Von dem Verfahren berichtet die Wettbewerbszentrale in einem Schreiben, das der Versicherungsanwalt Norman Wirth von der Kanzlei Wirth-Rechtsanwälte auf dem Karriereportal Linkedin veröffentlicht hat. Wirth schreibt dazu: „Vorsicht bei Werbung mit dem Begriff ‚VERSICHERUNG‘, wenn man keine Versicherung ist.“

Wie uns eine sichere Quelle aus dem Markt mitteilte, handelt es sich bei dem Assekuradeur um das Münchener Unternehmen Fresh Insurance Services. Auf Anfrage bittet man dort um Verständnis, dass man sich nicht zu laufenden Verfahren äußern könne.

Assekuradeure, heißt es im Schreiben der Wettbewerbszentrale, seien „keine Versicherungsunternehmen, sondern spezialisierte Versicherungsvermittler, die im Auftrag von Versicherungsgesellschaften handeln und häufig Aufgaben übernehmen, die normalerweise von einer Versicherungsgesellschaft selbst erledigt werden“.

Dem ist aber hinzuzufügen, dass die Arbeit vieler Assekuradeure über die beschriebenen Umstände hinausgehen. Denn sie entwickeln oft eigene Tarife, die sie auf ganz spezielle Zielgruppen zuschneiden. Dann wenden sie sich mit diesen Tarifen an Versicherungsunternehmen, damit die die Risiken übernehmen. Sie handeln also gar nicht unbedingt „in deren Auftrag“, wie die Wettbewerbszentrale anführt, sondern aus eigenem Antrieb. Versicherer sind sie allerdings definitiv nicht.

Zwar wies der Assekuradeur in seinen Erstinformationen darauf hin, dass er ein solcher ist. Doch laut Gericht reicht das nicht aus, um den Irrtum zu beseitigen. Auf anderer Ebene stellten sich die Richter allerdings gegen die Wettbewerbshüter. Denn der beklagte Assekuradeur nutzte in Logo und Unternehmensname den Begriff „Insurance“, das englische Wort für „Versicherung“. Doch weil er noch das Wort „Services“ zugefügt hatte, lasse sich das als Dienstleistung in Zusammenhang mit Versicherungsprodukten lesen. Das kann also so bleiben.

Jingle

„Nachdem die Politik den Kassen mehrfach in den vergangenen Jahren alle Reserven genommen hat, um Löcher im Haushalt des Gesundheitsministeriums zu stopfen, rächt sich jetzt diese Politik und geht zulasten der Versicherten“, ärgert sich Adolph. „Es ist schlicht nichts mehr da, womit die gesetzlichen Krankenkassen steigende Kosten im System ausgleichen könnten“. Hier würden auch die derzeitigen Versuche der neuen Bundesgesundheitsministerin Nina Warken (CDU) nicht viel nutzen. Gesetzlich Versicherte müssten sich deshalb auch künftig auf Hiobsbotschaften in Bezug auf ihre Beiträge einstellen, warnt der Kassenexperte.

Jingle

Außer bei den Punkten in Flensburg. Dort zeigt sich der größte Geschlechterunterschied in den Verivox-Daten – und zwar zugunsten der Frauen: Autofahrerinnen haben nur halb so viele Einträge im Fahreignungsregister wie männliche.

Ein weiterer Punkt in der Studie ist die Zahl an Vorschäden, die Autofahrerinnen und Autofahrer bei Vertragsabschluss angeben. 9,2 Prozent der Männer und 9,6 Prozent der Frauen haben in den vergangenen drei Jahren einen Schaden über ihre Versicherung reguliert. Der Unterschied ist also minimal. Auch bei der jährlichen Fahrleistung liegen die Geschlechter nahe beieinander. Frauen geben im Schnitt nur rund 600 Kilometer weniger an als Männer.

Interessant sind allerdings die Schadenfreiheitsklassen, die die Versicherungsprämie stark beeinflussen. Männer, die über Verivox eine KFZ-Versicherung abgeschlossen haben, liegen durchschnittlich rund eine Klasse höher und sind damit bessergestellt – trotz des sehr kleinen Unterschieds bei den Vorschäden. Und das muss nicht mal am Fahrverhalten liegen. Noch immer sind Fahrzeughalter laut Kraftfahrt-Bundesamts überwiegend männlich. Deshalb wird die KFZ-Versicherung auch häufiger von Männern abgeschlossen, während Frauen überwiegend mitversichert sind und keine eigenen Schadenfreiheitsklassen sammeln können.

Übergangsjingle

Musikalischer Übergangsjingle

Dann hören wir uns auch garantiert am kommenden Freitag wieder! Bis dahin gilt wie immer: Bleiben Sie optimistisch, genießen Sie das Wochenende und kommen Sie gut in die neue Woche.

Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu einer erneuten Spezialausgabe von „Die Woche“. Ja, wir machen viele Sonderpodcasts im Moment. Es gibt aber auch einfach zu viele interessante Themen.

Heute haben wir wieder eines und zwar Ruhestandsplanung. Daher an dieser Stelle ein herzliches Dankeschön an den Sponsor dieses Specials, die Helvetia.

Also, warum ist die Ruhestandsplanung für Vermittler interessant?

Weil in den kommenden Jahren Millionen von Babyboomern in Rente gehen. Es wäre also eine gute Idee, wenn die Boomer sich mal mit ihrem Ruhestand näher befassen würden. Doch viele tun das nicht, nicht zuletzt, weil sie keine Berater haben. Dabei gäbe es genug Probleme zu lösen: Inflation, Steuern, Entnahmephase, Vererben.

Guntram Overbeck leitet das Produktmanagement der Helvetia Leben und kennt sich mit der Materie bestens aus. Weshalb der geschätzte Kollege Andreas „Scholle“ Harms sich mit ihm unterhalten hat. Jetzt geht’s los!

Abspann

So, und das war es mit diesem Pfefferminzia Sonder-Podcast. Wenn Sie übrigens mehr zum Thema erfahren wollen, dann ist unser aktuelles Fokusthema „Generationenberatung“ auf pfefferminzia.de vielleicht was für Sie. Da beleuchten wir viele Themen, die heute im Interview angeklungen sind ganz ausführlich.

Schauen Sie mal rein unter https://www.pfefferminzia.de/generationenberatung/

Ansonsten hören wir uns beim nächsten Podcast wieder. Machen Sie’s gut und bleiben Sie optimistisch!

Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 232 unseres Podcasts. Heute ist Freitag, der 27. Juni 2025. Und weil Scholle diese Woche auf Terminen in Süddeutschland unterwegs ist – mehr dazu im Podcast nächste Woche – habe ich mir mal wieder einen Gast-Host eingeladen.

Langjährige Hörer kennen ihn schon, denn er war schon bei uns im Podcast. Es ist Andreas Lohrenz, unter anderem Betreiber der Facebook-Gruppe „Versicherungsvermittler Deutschland“ mit knapp 11.800 Mitgliedern. Moin Andreas, schön, dass du da bist!

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Im Oktober 2023 haben wir das letzte Mal zusammen eine Gast-Host-Podcast-Folge aufgenommen. Das war die Folge 154. Wie ist es dir denn seitdem ergangen?

Diese Woche fand in Hannover der erste Vermittlertag Niedersachsen statt. Du warst Ideengeber und Mitorganisator.

Was wolltet ihr mit dem Vermittlertag erreichen?

++++

Die Bafin hat letztens die Beratungsqualität bei sechs Versicherern geprüft. Und war nicht so zufrieden. Wichtige Sachen wurden nicht abgefragt. Angaben etwa zum Risikoprofil waren widersprüchlich.

Wie stehst du dazu?

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Wir bleiben mal bei der Bafin, zumindest indirekt. Der Digital-Versicherer Getsafe gibt nach dreieinhalb Jahren nämlich seine Bafin-Lizenz als Schaden- und Unfallversicherer wieder ab. Künftig will es als Assekuradeur auftreten, also Risiken nicht mehr selbst tragen, sondern von anderen Versicherern übernehmen lassen. Bestehende Kundenverträge will es passend dazu auf andere Versicherer übertragen.

Nachvollziehbar für dich?

+++

Noch eine Meldung. Eine Umfrage hat jüngst mal Jungmakler gefragt, womit sie im Markt aktuell zu kämpfen haben. Darüber spreche ich in 2 Wochen auch mit den Machern der Studie. Aber ein paar Ergebnisse können wir uns ja auch hier schon mal vornehmen.

Am meisten stört Jungmakler an der Zusammenarbeit mit Versicherern die langen Wartezeiten. 85 Prozent gaben das in der Umfrage an. Es dauert auch zu lange, bis Schadenfälle bearbeitet sind (73 Prozent). Maklerbetreuer sind nicht erreichbar, schimpfen 44 Prozent.

Macht sich hier der Fachkräftemangel in der Branche schon bemerkbar?

Das ist doch ein Armutszeugnis für die Branche, oder?

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Eine weitere Meldung war, dass die Versicherungsdetektive in die neue Staffel bei RTL starten. Jetzt am Wochenende lief die erste Folge. Schaust du das? Wie findest du die Sendung?

Es ist Sommer und die Feriensaison steht an. Hast du irgendwelche Pläne?

Musikalischer Übergangsjingle

Dann hören wir uns auch garantiert am kommenden Freitag wieder. Bis dahin gilt: Bleiben Sie optimistisch, genießen Sie das Wochenende und kommen Sie gut in die neue Woche.

Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu einer Spezialausgabe von „Die Woche“. Wir widmen uns heute ausländischen Fachkräften, die in Deutschland arbeiten. Das sind sogenannte Expatriates oder kurz Expats. Folgende Themen rund um diese Zielgruppe erwarten Sie in diesem Podcast:

• Wir erklären, warum Expats eine lukrative Zielgruppe für Makler sind und schauen uns den Markt an.

Aber bevor wir starten, geht an dieser Stelle ein Dank an den Sponsor dieses Specials – die Hallesche.

Das Marktpotenzial

Aktuell sind mehr als 2 Millionen internationale Fachkräfte in Berufen und Branchen tätig, in denen qualifiziertes Personal besonders knapp ist. Dazu zählt vor allem der MINT-Sektor, also die Bereiche Mathematik, Informatik, Naturwissenschaften und Technik, aber auch das Transportgewerbe, medizinische Berufe oder die Pflege.

In ihrer neuen Heimat auf Zeit stehen die Expats vor der anspruchsvollen Aufgabe, sich beruflich, sozial und kulturell zu orientieren und einzuleben. Dazu zählt auch, dass sie sich in einem fremden Land gegen diverse Lebensrisiken absichern müssen. Ihr Beratungsbedarf ist sehr hoch und betrifft alle Lebensbereiche. Und genau das macht Expats zu einer hochinteressanten Zielgruppe für Versicherungsvermittler.

Weiterer Vorteil: Bislang werden internationale Fachkräfte nur von wenigen Maklern zielgerichtet angegangen oder auch nur wahrgenommen. Das Segment eröffnet gute Marktchancen – die sich künftig sogar weiter verbessern dürften. Das Bundeswirtschaftsministerium rechnet nämlich damit, dass sich der Fachkräftemangel bis zum Ende der Dekade deutlich verschärfen und parallel dazu die Zahl der Expats in Deutschland weiter steigen wird.

Darum lohnt es sich für Vermittler, die wachsende Zielgruppe stärker ins Visier zu nehmen. Auf der Suche nach Expats können Vermittler etwa ihre bestehenden Kontakte zu Firmenkunden nutzen. Neben großen Unternehmen und Start-ups versuchen zunehmend auch kleine und mittlere Unternehmen (KMU), freie Stellen mit internationalen Fachkräften zu besetzen. Aber auch die sozialen Medien bieten hier gute Anknüpfungspunkte, wie wir im jetzt folgenden Gespräch gleich erfahren werden.

Im Gespräch

Der Versicherungsbedarf

Zwingend nachlegen müssen Expats insbesondere bei Versicherungen, die in Deutschland verpflichtend sind. Ganz oben auf der To-Do-Liste steht der Abschluss einer Krankenversicherung. Denn seit 2009 gilt in Deutschland die allgemeine Krankenversicherungspflicht. Wer sich länger als sechs Monate bei uns aufhält, muss gesetzlich oder privat krankenversichert sein, um ein Visum beziehungsweise einen befristeten Aufenthaltstitel zu bekommen.

Die Hallesche hat mit ihrem Krankenvolltarif „Hi.Germany“ zum Beispiel ein Produkt für Arbeitnehmer und Selbständige im Angebot, die mit einem befristeten Aufenthaltstitel aus einem Nicht-EU/EWR-Land nach Deutschland kommen: Die Kranken-Vollversicherung bietet bis zu fünf Jahre Laufzeit und kann dank Baukastenprinzip je nach Kundenbedürfnis flexibel zusammengestellt werden. Die Vorschlags- und Antragsstrecke gibt es dabei in englischer Sprache, das unterstützt Vermittler schon bei der Vertragsanbahnung dabei, Sprachbarrieren zu vermeiden. Ein Vorteil ist auch die Möglichkeit, den Antrag am Point of Sale (also bei Bedarf auch noch im Herkunftsland) inklusive Risikoprüfung komplett digital zu erfassen. Das vereinfacht den Prozess für alle Beteiligten erheblich.

Zu den weiteren Pflichtversicherungen zählt die KFZ-Versicherung. Expats mit Wohnsitz in Deutschland benötigen für Auto, Motorrad sowie E-Scooter, Segways und andere kleine E-Fahrzeuge nach spätestens einem halben Jahr eine deutsche Haftpflichtversicherung. Für Expats, die mit Hund nach Deutschland kommen, ist in sechs Bundesländern zudem eine Hundehalterhaftpflichtversicherung generell verpflichtend, in den übrigen ist sie mit Ausnahme von Mecklenburg-Vorpommern für bestimmte Rassen vorgeschrieben.

Darüber hinaus ist eine Privathaftpflichtversicherung für zugewanderte Fachkräfte sehr wichtig. Sie kann selbst dann sinnvoll sein, wenn bereits ein solcher Vertrag im Heimatland existiert. Denn einige ausländische Policen enthalten geografische Ausschlüsse, oft sind Leistungen bei Auslandsaufenthalten auch zeitlich begrenzt.

Ob eine Hausratversicherung sinnvoll für Expats ist, hängt vom Wert ihres Hausrats ab. Wer nur ein kleines Apartment mietet und es mit „Basics“ ausstattet, muss den Hausrat nicht zwingend schützen. Allerdings ist die Versicherung günstig zu haben, was für die Police auch für Zuwanderer auf Zeit spricht. Grundsätzlich kommt für Expats zudem eine Rechtsschutzversicherung infrage. Denn sie sind mit unserer Rechtsordnung gewöhnlich nicht vertraut, woraus sich rechtliche Konflikte ergeben können.

Langfristige Absicherungen, wie durch eine private Renten-, Risiko-Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) werden seltener von Expats nachgefragt. Dennoch können sie eine Option sein, um beispielsweise die Familie oder sich selbst besser zu schützen.

Im Gespräch

Beratung und Betreuung von Expats

Ausschlaggebend für die Beantwortung dieser Frage ist der Aufenthaltsstatus. Hier steckt der Teufel im Detail. So bleiben beispielsweise Expats, die mit einer A1-Bescheinigung nach Deutschland entsendet werden, im Heimatland sozialversichert. Ändert sich aber ihr Beschäftigungsstatus – etwa durch einen Wechsel in einen deutschen Arbeitsvertrag oder weil das Entsendeverhältnis endet –, greift sofort die deutsche Sozialversicherungspflicht. Vielen Expats ist diese Dynamik nicht bekannt.

Weiterer Knackpunkt: Änderungen beim Visum oder bei der Arbeitserlaubnis wirken sich direkt auf die Beschäftigungsmöglichkeiten und die Sozialversicherungspflicht aus. Läuft das Visum ab oder wechselt der Expat den Arbeitgeber, kann das schwerwiegende Folgen haben. Vermittler sollten sich mit den rechtlichen Rahmenbedingungen daher gut auskennen – denn auch für sie besteht hier ein Haftungsrisiko. Wird der sozialversicherungsrechtliche Status eines Expats falsch beurteilt, drohen Nachforderungen und Bußgelder oder gar der Verlust des Versicherungsschutzes.

Insbesondere für komplexere Fälle sollten sich Makler daher ein Netzwerk aus spezialisierten Partnern aufbauen. Dazu zählen Versicherer mit umfassenden Assistance-Leistungen sowie Rechtsanwälte und Steuerberater, die rund um sozialversicherungsrechtliche Themen, Visa oder Aufenthaltsrecht kompetente Unterstützung geben können. Nützlich sind auch Dienstleister, die Zuwanderern und ihren Familien beim Einleben in Deutschland mit praktischer Hilfe zur Seite stehen.

Auch die Sprache kann bei der Beratung ein Hindernis sein. Vermittlerinnen und Vermittler brauchen mindestens solide Englischkenntnisse. Expats müssen im Beratungsgespräch schließlich verstehen, worauf es bei ihrer Absicherung ankommt.

Der Blick über den Tellerrand lohnt sich ebenfalls: Vermittler profitieren davon, wenn sie die Versicherungssysteme der Herkunftsländer ihrer Expat-Kunden zumindest in Grundzügen kennen. Denn viele internationale Fachkräfte bringen ein anderes Verständnis von Absicherung mit – geprägt von den Strukturen ihrer Heimat. Wer diese kulturellen Unterschiede kennt, kann Missverständnisse vermeiden. Das schafft zusätzliches Vertrauen beim Kunden.

Und schließlich wird für Vermittler auch die digitale Kommunikation und Sichtbarkeit im Expat-Markt wichtiger. Expats sind zunehmend digital unterwegs. Viele informieren sich schon Monate vor ihrer Ankunft online darüber, welche Versicherungen in Deutschland verpflichtend oder sinnvoll sind. Makler, die hierfür speziellen Content bereitstellen, beispielsweise in Form englischsprachiger Blogs und Erklärvideos oder digitaler Beratungstools, können potenzielle Expat-Kunden frühzeitig auf ihre Dienstleistung aufmerksam machen und einen ersten Kontakt herstellen.

So, und das war es mit dem Pfefferminzia Sonder-Podcast zum Thema Expats. Ihnen schwebt ein weiteres Thema vor, dem wir uns mal im Detail widmen sollen? Dann schreiben Sie uns das unter [email protected]

Ansonsten hören wir uns beim nächsten Podcast wieder. Bis dahin gilt: Machen Sie es gut, und vor allem: Bleiben Sie optimistisch!

Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 231 unseres Podcasts. Heute ist Freitag, der 20. Juni 2025.

Und diese Themen haben wir heute für Sie:

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Der SI Cyberschutz von SIGNAL IDUNA bietet Ihren Kunden ein leistungsstarkes Paket zum Schutz vor Cyberrisiken. Es beinhaltet Präventionsmaßnahmen, Soforthilfe und die finanzielle Absicherung im Ernstfall.

Überzeugen Sie sich selbst und besuchen Sie den SIGNAL IDUNA Maklerblog. Den Link finden Sie auch in den Shownotes.

Aus der Redaktion (#Schmolltalk)

Im Gespräch

Die News der Woche

Was war geschehen? Die ADAC Versicherung bot ihre Unfallversicherung „ADAC Unfallschutz Exklusiv“ über Werbeschreiben an. Kunden konnten sie gleich abschließen, indem sie das beigefügte Überweisungsformular nutzten und den Beitrag zahlten. Allerdings wurden sie dabei nicht beraten. Den dafür nötigen Verzicht hatte die ADAC Versicherung im Fließtext untergebracht, aber immerhin eingekästelt. Eine separate Erklärung mit zusätzlicher Unterschrift verlangte sie nicht.

Das Gericht bestimmte nun, dass auch hier der Beratungsverzicht gesondert zu erklären sei. Das Urteil ist noch nicht rechtskräftig. Die ADAC Versicherung hat erst einmal fristwahrend Berufung eingelegt. Wie sie uns auf Anfrage mitteilt, will sie nun die Urteilsbegründung prüfen und rechtlich bewerten. Dann will sie entscheiden, ob und wie sie weiter vorgeht.

Jingle

Was heißt das nun wieder? Nun, der Broker Oanda hat mal geschaut, wie sich diese Einkommenslücke auf mögliche Investitionsgewinne von Frauen auswirkt. Dazu nahm Oanda an, dass Männer und Frauen über 20 Jahre hinweg je 10 Prozent ihres jährlichen Gehalts investieren.

Das Ergebnis: ein Unterschied von etwa 34.300 Euro im Endvermögen von Männern und Frauen. Während Männer also ein Anlagevermögen von gut 208.000 Euro aufbauen würden, kämen Frauen im selben Zeitraum auf nur etwa 174.000 Euro. Das entspricht einer Differenz von 18 Prozent.

Je nach Stadt verschärft sich das Problem. Trauriger Spitzenreiter: Stuttgart belegt den ersten Platz unter 35 analysierten Städten mit dem größten Gender Investment Gap. Hier klettert die Differenz auf gut 27 Prozent.

Jingle

Um das zu ändern, soll die Regierung die vorzeitige Rente abschaffen oder zumindest verteuern, fordert man beim IW. Die bisherigen Maßnahmen funktionieren demnach nicht. Im Gegenteil. Weil die frühere Regierung es erleichtert hat, im Rentenalter parallel noch zu arbeiten – sie beseitigte Anfang 2023 die sogenannte Hinzuverdienstgrenze – nutzen die Deutschen das zunehmend.

Beim IW verzeichnet man einen deutlichen Anstieg solchen Parallelbezugs von Rente und Gehalt, seit die Hinzuverdienstgrenze wegfiel. Aus dem Jahrgang 1959 beispielsweise arbeitet inzwischen jeder fünfte langjährig Versicherte noch neben der Rente. Zugleich steigt aber der Anteil derjenigen, die mit Abschlag vorzeitig in Rente gehen. Das liefert also offenbar nicht die gewünschten Effekte.

Beim IW glaubt man auch nicht, dass die im Koalitionsvertrag geplante Aktivrente (bis zu 2.000 Euro Hinzuverdienst steuerfrei) das ändert. Weshalb man stattdessen fordert: Die Abschläge für vorzeitigen Rentenbezug sollten erhöht werden (also die Renten senken). Und die abschlagsfreie Frührente für besonders langjährig Versicherte sollte man gleich ganz abschaffen.

Jingle

Damit ist das Minus im laufenden Jahr deutlich geringer als im Jahr zuvor. Gleichwohl ist es weiter ein dreistelliger Millionenbetrag. Finanzielle Stabilität ist das noch lange nicht. Woran das liegt? Etwa 75 Millionen Menschen sind über die Pflegeversicherung versichert, rund 5,5 Millionen davon derzeit leistungsberechtigt – Tendenz steigend. Das Ausgabenvolumen hat sich dementsprechend stark erhöht und liegt inzwischen bei rund 65 Milliarden Euro jährlich.

„Die finanzielle Situation in der Pflege spitzt sich weiter zu“, warnt Doris Pfeiffer, Vorstandsvorsitzende des GKV-Spitzenverbands. „So kann es nicht weitergehen, denn diese Art von Finanzpolitik hält die Pflegeversicherung nicht mehr lange aus.“

Der GKV-Spitzenverband fordert daher die folgenden zwei politischen Sofortmaßnahmen, die der Pflegeversicherung noch in diesem Jahr bis zu 10 Milliarden Euro bringen könnten:

Musikalischer Übergangsjingle

Dann hören wir uns auch garantiert am kommenden Freitag wieder! Bis dahin gilt wie immer: Bleiben Sie optimistisch, genießen Sie das Wochenende und kommen Sie gut in die neue Woche.

Abspann

Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 230 unseres Podcasts. Diesmal nicht mit Karen Schmiddi Schmidt, sondern mit unserer Kollegin Barbara Bocks. Heute ist Freitag, der 13. Juni 2025.

Und diese Themen haben wir heute für Sie:

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Wir bei Baloise setzen auf das, was bleibt – und was Menschen in ihrem Alltag wirklich weiterbringt.

Ob beim Kochen mit Freunden und Freundinnen, beim Sonntagsausflug im Cabrio oder beim Entspannen im Designer-Stuhl: Sicherheit bedeutet für jeden etwas anderes. Genau das haben wir verstanden – und mit smarten Lösungen für Versicherungen und Finanzen ein Konzept geschaffen, das weit über das klassische Versichern hinausgeht.

Als Versicherungstrendsetter verbinden wir seit über 160 Jahren Substanz mit Innovation – und schaffen Vertrauen durch echte Partnerschaft.

Für Makler und Maklerinnen bedeutet das: ein starkes Portfolio, Top-Bewertungen und Services, auf die man sich verlassen kann.

Für Kundinnen und Kunden: mehr Freiheit im Alltag – und das gute Gefühl, sicher zu sein.

Baloise. Versicherungstrendsetter. Seit 1864.

Aus der Redaktion (#Schmolltalk)

Im Gespräch

Die News der Woche

Zu diesen Ergebnissen gelangt die Studie „Jugend, Vorsorge, Finanzen“ des Versorgungswerks der Tarifvertragsparteien in der Metall- und Elektroindustrie, kurz Metallrente, gemeinsam mit dem Forschungsinstitut Verian. Die Tester befragten 2.500 Jugendliche und junge Erwachsene zwischen 17 und 27 Jahren. Und erstmals ist der Wunsch der Befragten nach Sicherheit höher als in den Vorgängerstudien.

Ein zentrales Problem bleibt: Vielen jungen Menschen fehlt das nötige Finanzwissen, um fundiert über die Altersvorsorge zu entscheiden. Nur 54 Prozent der Befragten wissen zum Beispiel, dass Investitionen in Einzelaktien riskanter sind als breit gestreute Fonds oder dass hohe Renditen meist mit hohem Risiko verbunden sind. Auch über die gesetzliche Rentenversicherung sind die Jugendlichen schlecht informiert.

Aber immerhin wissen sie das. Denn fast die Hälfte der Jugendlichen schätzt ihre Finanzkenntnisse allgemein als gering ein. Beim Thema Altersvorsorge trifft das sogar auf mehr als zwei Drittel zu. Gegen diese Wissenslücken wollen sie gerne etwas unternehmen: Sie fordern mehr Hilfe durch Bildungseinrichtungen. 87 Prozent wünschen sich Altersvorsorge als Teil eines eigenen Schulfachs, etwa im Rahmen von „Wirtschaft und Finanzen“. Außerdem möchten 91 Prozent Informationen zur Altersvorsorge in leicht verständlicher Sprache erhalten.

Jingle

Am meisten stören Jungmakler die langen Wartezeiten. 85 Prozent gaben das in der Umfrage an. Außerdem nannten sie noch die folgenden unschönen Punkte:

Das führt dazu, dass Jungmakler lieber mit Maklerpools zusammenarbeiten: Nur 8 Prozent arbeiten ausschließlich direkt mit Versicherungsgesellschaften. Und was könnte in der Praxis besser laufen? Hier sind wieder ein paar Punkte:

Jingle

Getsafe will künftig mit führenden Risikoträgern zusammenarbeiten, dabei jedoch operativ unabhängig bleiben: von der Produktgestaltung, über die Policenverwaltung bis zur Schadenregulierung.

Getsafe-Gründer und -Chef Christian Wiens erklärt: „Die eigene Lizenz hat uns geholfen, unsere Technologie entlang der gesamten Wertschöpfungskette aufzubauen und als neuer Marktteilnehmer Glaubwürdigkeit zu gewinnen. Für unser Ziel, die führende Versicherungsplattform für digitale Kunden über alle Sparten hinweg zu werden, ist der Weg über eigene Lizenzen zu langsam und weniger flexibel. Wir haben erkannt, dass der zentrale Mehrwert für uns und unsere Kunden in der Technologie und im breiten Angebot liegt.“

Jingle

Im Gegensatz dazu ist die Sorge um den eigenen Arbeitsplatz deutlich zurückgegangen. Nur 22 Prozent der Befragten machen sich diesbezüglich Gedanken – der niedrigste Wert seit Beginn der Studie im Jahr 1992.

Die Angst vor unbezahlbarem Wohnraum betrifft Menschen in Ost- und Westdeutschland gleichermaßen. Im Westen äußerten 52 Prozent diese Sorge, im Osten 50 Prozent. Besonders ausgeprägt ist die Sorge vor zu hohen Wohnkosten in der Altersgruppe der 40- bis 59-Jährigen. 55 Prozent dieser Befragten geben an, sich davor zu fürchten. Bei den 14- bis 19-Jährigen liegt dieser Wert bei 40 Prozent.

Musikalischer Übergangsjingle

Dann hören wir uns auch garantiert am kommenden Freitag wieder! Bis dahin gilt wie immer: Bleiben Sie optimistisch, genießen Sie das Wochenende und kommen Sie gut in die neue Woche.

Abspann

Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 229 unseres Podcasts. Heute ist Freitag, der 6. Juni 2025.

Und diese Themen haben wir heute für Sie:

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Überzeugen Sie sich selbst und besuchen Sie den SIGNAL IDUNA Maklerblog. Den Link finden Sie auch in den Shownotes.

Aus der Redaktion (#Schmolltalk)

Im Gespräch

Die News der Woche

Von den 722 Befragten sparen 258 privat fürs Alter, 10 Passanten wussten es nicht, und 454 (62 Prozent) haben noch keinerlei private Altersvorsorge. Diejenigen, die sparen, tun das vor allem über Versicherungen inklusive der betrieblichen Altersversorgung. 132 Menschen gaben das an. 79 setzen auf ein Depot, 93 auf sonstige Produkte wie Bausparverträge. Die Höhe der monatlichen Sparraten beträgt dabei im Schnitt rund 240 Euro.

Gefragt nach Nettopolicen wussten nur 13 Befragte, worum es sich dabei handelt. Wir erinnern uns: Bei Nettopolicen sind im Gegensatz zur Bruttopolice keine Abschluss- und Vertriebskosten in die Prämie einkalkuliert. Nachdem die Marktforscher erklärten, was eine Nettopolice also ist, gaben 630 Befragte an, dass sie für eine Nettopolice ein Honorar zahlen würden. 37 verneinten das, der Rest war sich nicht sicher.

Wie viel Honorar? Für die reine Vermittlung einer Nettopolice würde der Durchschnitt der Befragten 340 Euro bezahlen. Mit einer Beratung wären es 616 Euro.

Jingle

Besonders betroffen sind danach die Risiken Feuer/Explosion/Blitzschlag/Leitungswasser mit 80 Prozent. Es folgt der Schutz vor einer Betriebsunterbrechung mit 63 Prozent und Hilfe nach Naturkatastrophen mit 44 Prozent. Zu schaffen macht das inbesondere Betrieben aus Abfallwirtschaft & Recycling, Rohstoffunternehmen (vor allem Holz) sowie Lager und Logistik. Hier treten besonders häufig Deckungsprobleme auf. Die Gewerbekunden sind dabei auch bereit, in Prävention zu investieren. Aber Maklerinnen und Makler bemängeln, dass Versicherer diese Maßnahmen zu wenig honorieren oder berücksichtigen.

Zentrale Ursachen für diese Engpässe bei Gewerbekunden sehen die befragten BDVM-Mitglieder in der strengeren Risikoselektion der Versicherer. Und in einem „reduzierten Risikoappetit“. Die Makler berichten von steigenden Prämien, höheren Selbstbeteiligungen und strikteren Bedingungen für den Versicherungsschutz.

Thomas Billerbeck, Präsident des BDVM, findet die Ergebnisse gar nicht gut: „Unsere Studie zeigt deutlich, dass die Kapazitätsengpässe in der Gewerbe- und Industrieversicherung kein vorübergehendes Phänomen sind und inzwischen auch bei mittelständischen und kleineren Maklern spürbar sind.“ Ein starker Versicherungsmarkt sei aber ein wesentlicher Standortfaktor für Deutschland, so Billerbeck weiter. „Wenn Unternehmen keine ausreichende Absicherung finden, gefährdet das den Wirtschaftsstandort. Dass dem bereits so ist, zeigen die Antworten unserer Mitglieder in der Studie.“

Jingle

Schon in den vergangenen Jahren sind die Kosten kräftig gestiegen – nicht zuletzt durch die Kostenrechtsnovelle 2021, die die Gebührensätze kräftig angehoben hat. Käfer-Rohrbach warnt: „Ohne Rechtsschutzversicherung kann ein Rechtsstreit zur echten finanziellen Belastung werden.“

Was heißt das nun für die möglichen Kläger? Die hohen Kosten schrecken viele Menschen ab, ihr Recht durchzusetzen. Käfer-Rohrbach bringt es auf den Punkt: „Wenn Gerichtsverfahren immer teurer werden, verzichten mehr Menschen aus Angst vor den Kosten auf ihre Rechte.“

Jingle

Gründe dafür sind wie in den Jahren zuvor steigende Kosten für Werkstätten und Ersatzteile. Und zwar schneller als die allgemeine Inflation, wie der GDV betont. GDV-Hauptgeschäftsführer Jörg Asmussen kritisiert insbesondere den Designschutz für Autohersteller: „Dieses Quasi-Monopol für sichtbare Ersatzteile wie Kotflügel, Scheinwerfer oder Kofferraumklappen hat sich zu einer regelrechten Kostenfalle für Autofahrer entwickelt.“ Der Grund: Hersteller können die Preise fast nach Belieben diktieren.

Zwar habe die Bundesregierung im Jahr 2020 eine Reparaturklausel eingeführt. Wegen ausufernder Übergangsfristen werde es einen wirklich freien Wettbewerb auf dem Ersatzteilmarkt aber nicht vor 2045 geben.

Musikalischer Übergangsjingle

Dann hören wir uns auch garantiert am kommenden Freitag wieder! Bis dahin gilt wie immer: Bleiben Sie optimistisch, genießen Sie das Wochenende und kommen Sie gut in die neue Woche.

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