Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 247 unseres Podcasts. Heute ist Freitag, der 21. November 2025.

Und diese Themen haben wir heute für Sie:

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Bereits ab einem Einmalbeitrag von 10.000 Euro öffnet diese innovative fondsgebundene Rentenversicherung von Swiss Life die Tür zu einer hochattraktiven Anlageklasse.

Informieren Sie sich direkt bei Swiss Life auf der Website unter der Rubrik private Altersvorsorge unter www.swisslife.de

Aus der Redaktion (#Schmolltalk)

Im Gespräch

Übergangsjingle

Die meisten Menschen hierzulande glauben demnach, dass die staatliche Rente künftig nur noch eine Grundsicherung bieten kann. Anders als so mancher Politiker zeigen sich die Befragten aber offen für Reformen. So finden 60 Prozent die geplante Frühstart-Rente als neuen Baustein für die Altersvorsorge der jungen Generation gut. 67 Prozent würden die staatlichen Zuschüsse (im Gespräch sind 10 Euro monatlich) durch private Zuzahlungen aufstocken.

Generell zeigen sich die Bürger recht widersprüchlich in ihren Wünschen und in ihrem Verhalten. So wissen die Leute, dass sie fürs Alter vorsorgen sollten, 31 Prozent machen das aber gar nicht und weitere 23 Prozent legen monatlich nur maximal 50 Euro zurück. Ein ähnliches Bild zeigt sich bei der Finanzberatung: Obwohl sich 56 Prozent mehr Hilfe bei Finanzentscheidungen wünschen, haben 61 Prozent der Befragten noch nie eine persönliche Altersvorsorge-Beratung in Anspruch genommen.

Jingle

Recht hohe Werte erreicht die Assekuranz in den Kategorien Zukunftssicherheit und Modernität (67 Prozent sehen das so). Schwächer fällt die Bewertung bei Transparenz und Nachhaltigkeit aus (35 beziehungsweise 34 Prozent) – ein Muster, das aber auch andere Branchen zeigen.

Die Versicherer betonen seit Jahren ihren Anspruch, gesellschaftliche Verantwortung zu übernehmen. Die Befragten bestätigen, dass die Branche vor allem in der Gesundheitsvorsorge viel leistet: 46 Prozent sehen hier einen großen oder sehr großen Beitrag. Positiv bewerten die Menschen zudem die Unterstützung von Unternehmertum, digitaler Innovation sowie Datenschutz und Cybersicherheit. Deutlich zurückhaltender fällt die Einschätzung bei Themen wie Altersarmut, Klimaschutz und Energiewende aus.

Viele Kunden fühlen sich weiterhin gut aufgehoben. 73 Prozent geben an, dass sie ihren Versicherern vertrauen, 70 Prozent zählen auf deren Verlässlichkeit im Schadenfall. Damit verbessert sich der Wert gegenüber 2023.

Auffällig ist der deutliche Unterschied zwischen Kunden und Nichtkunden. Während Kunden ihre Versicherer als vertrauenswürdig, leistungsstark und kundenorientiert beschreiben, fällt das Bild bei Menschen ohne Kundenbeziehung homogener und deutlich kritischer aus. Sie attestieren den Unternehmen eine nur mittlere Modernität und ein unterdurchschnittliches Vertrauensniveau.

Jingle

Die Berichte beziehen sich auf die sogenannte Bereinigungsvorlage. Sie enthält Änderungsvorschläge für den Bundeshaushalt im kommenden Jahr. Und laut dieser Bereinigungsvorlage plant das Finanzministerium unter Minister Lars Klingbeil (SPD) lediglich 50 Millionen Euro für die Frühstart-Rente ein. Gerade genug für einen Jahrgang. Zum Vergleich: In die Rente fließen inzwischen jedes Jahr mehr als 100 … Milliarden.

Außerdem berichtet das Portal Tagesschau.de aus Koalitionskreisen, dass sich Eltern grundsätzlich selbst um ein Depot oder eine Versicherung für die Frühstart-Rente der Kinder kümmern müssen. Tun sie das nicht, soll der Nachwuchs automatisch ein Standardprodukt bekommen. Eine Positivliste soll festlegen, was das Produkt können muss.

Jingle

Ach ja, die steigenden Preise. 67 Prozent der Arbeitgeber weltweit setzen auf präventive Gesundheitsmaßnahmen, um der medizinischen Inflation entgegenzuwirken. Besonders Unternehmen in Europa (74 Prozent) investieren überdurchschnittlich stark in Gesundheitsförderung. Grund dafür sind die steigenden Kosten: 93 Prozent der Arbeitgeber rechnen mit höheren Ausgaben – 41 Prozent sogar mit deutlich steigenden.

Das zeigt der globale Bericht „Changing Face of Employee Health“ von Howden Employee Benefits. Gleichzeitig wird Gesundheit immer wichtiger für Arbeitnehmer: 61 Prozent bleiben eher bei einem Arbeitgeber mit gutem Gesundheitspaket, 47 Prozent berücksichtigen das bewusst bei der Jobsuche. Unternehmen sehen sich dadurch gezwungen, ihre Angebote anzupassen – auch wenn viele bereits glauben, gute Konditionen zu bieten.

Allerdings zeigt sich eine deutliche Diskrepanz: Während 93 Prozent der Arbeitgeber meinen, ihre Leistungen entsprächen den Bedürfnissen der Belegschaft, empfindet ein Viertel der Beschäftigten das anders. Besonders die Psyche entwickelt sich zum größten Kostenfaktor. Weltweit geben 52 Prozent der Unternehmen an, dass sie ihre Gesundheitspläne erheblich beeinflusst.

Abmod

Dann hören wir uns auch garantiert am kommenden Freitag wieder! Bis dahin gilt wie immer: Bleiben Sie optimistisch, genießen Sie das Wochenende und kommen Sie gut in die neue Woche.

Abspann

Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu einer Spezialausgabe von „Die Woche“. Heute haben wir Teil 2 unseres DKM-Spezials für Sie. Mit wem haben wir gesprochen?

• Mit Thorsten Jahnke vom HDI Deutschland geht es darum, was der Versicherer für den Maklervertrieb plant.

Im Gespräch mit Thorsten Jahnke, HDI

Im Gespräch mit Michael Bade, Status

Im Gespräch mit Daniel Schmalley, Barmenia-Gothaer

Abspann

So, und das war es mit diesem Pfefferminzia Sonder-Podcast. Ihnen schwebt ein weiteres Thema vor, dem wir uns mal im Detail widmen sollen? Dann schreiben Sie uns das gerne unter [email protected]

Ansonsten hören wir uns beim nächsten Podcast wieder. Bis dahin gilt: Machen Sie’s gut!

Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 246 unseres Podcasts. Heute ist Freitag, der 14. November 2025.

Und diese Themen haben wir heute für Sie:

Aus der Redaktion (#Schmolltalk)

Im Gespräch

Die News der Woche

Gegenüber dem für 2025 geschätzten durchschnittlichen Satz von 2,5 Prozent ist das ein (weiterer) Zuwachs. Doch laut Warken war der nicht mehr zu stoppen. Jetzt gehe es darum, noch weiter steigende Beiträge zu verhindern.

Im weiteren Verlauf des Gesprächs wird die Ministerin nicht allzu konkret. Auf bestimmte Reform-Ideen und -Maßnahmen angesprochen verweist sie auf die Kommission, die den Sozialstaat als Ganzes überprüfen soll. Und darauf, dass man die Menschen gut versorgen müsse, „und zwar im Rahmen eines finanzierbaren Systems“. Es werde noch vieles geprüft und sei deshalb noch nicht spruchreif. Immerhin deutet sie an einer Stelle an, wohin die Reise gehen könnte. Patienten zu steuern, sei ein zentrales Element, um Kosten zu senken, sagt sie.

Jingle

Demnach bewerten mehr als zwei Drittel der Unternehmen mit Erfahrung im Bereich Embedded Insurance deren Relevanz als „hoch“ oder „sehr hoch“. Mehr als 75 Prozent berichten von einer höheren Conversion Rate, weil die zusätzlichen Leistungen Kaufentscheidungen erleichtern und das Gesamtangebot spannender für die Kunden machen.

Als erfolgreiche Beispiele heben die Studienautoren Mediamarkt, Fielmann, Santos oder BMW Financial Services hervor. Möglich sind etwa Ansparschutz, Brillen-, Fahrrad- oder Reiseversicherungen, Kreditkarten- und Garantieversicherungen.

Die Erfolgsfaktoren sind dabei klar definiert: Die Zusatzversicherung muss das Hauptprodukt sinnvoll ergänzen, eine gute Nutzererfahrung bieten und zuverlässig funktionieren. Besonders wichtig ist die nahtlose Integration in den Kaufprozess – 64 Prozent der Unternehmen, die Embedded Insurance einsetzen, nennen diesen Punkt als Schlüsselfaktor.

Jingle

So sagte jetzt Finanzvorständin Claudia Cordioli zu „Bloomberg TV“, dass man mit Interessenten spreche. „Wir sind weiterhin strategisch an einem Verkauf des Bestands interessiert und prüfen verschiedene Optionen“, so Cordioli. Es gebe weitere Akteure mit potenziell großem Interesse an diesem Portfolio. Wer das ist, sagte sie nicht.

Hintergrund: Im Jahr 2022 wollte Zurich Deutschland rund 720.000 traditionelle Policen im Wert von 21 Milliarden Euro an die Run-off-Plattform Viridium verkaufen. Die hätte sie dann – wie es ihr Geschäftsmodell vorsieht – bis Laufzeitende oder Kündigung weitergeführt. Doch im Januar 2024 schob die Finanzaufsicht Bafin dem Geschäft einen Riegel vor.

Die Behörde hatte damals ein Problem mit dem Private-Equity-Investor Cinven, dem die Mehrheit von Viridium gehörte. Doch der hat mittlerweile sein Paket an ein Konsortium aus Allianz, Blackrock und T&D Holdings verkauft, ist also ausgestiegen. Theoretisch kommt damit sogar Viridium als Käufer wieder infrage.

Jingle

Das meldet die Rechtsanwaltskanzlei Hengeler Mueller, die Andsafe bei der Transaktion berät. Entsprechende Pläne wurden schon im Sommer bekannt. Hengeler Mueller steht Andsafe auch für die danach geplante Vertriebskooperation mit Getsafe zur Seite. Andsafe gehört zum Provinzial-Konzern.

Damit hat Getsafe einen wichtigen Schritt für sein künftiges Geschäftsmodell abgeschlossen. Im Juni hatte das Unternehmen bekanntgegeben, seine Bafin-Lizenz als Versicherer zurückzugeben. Er wolle künftig als Assekuradeur auftreten – wofür er natürlich einen Risikoträger brauchte. Doch auch in der Kooperation mit Andsafe will Getsafe „das Gesicht zum Kunden“ bleiben und Vertrieb, Betrieb und Schadenbearbeitung übernehmen.

Abmod

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Abspann

Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu einer Spezialausgabe von „Die Woche“. Heute haben wir ein DKM-Spezial für Sie. Denn wie wir schon angekündigt haben, führten wir auf der Messe einige Interviews. Und die wollen wir Ihnen nicht vorenthalten.

Im Sonderpodcast heute haben wir drei Interviews für Sie. Im nächsten Sonderpoddi kommen drei weitere. Mit wem haben wir gesprochen?

• Mit Christian Nuschele von der Standard Life geht es um das große, heiße Thema Ruhestandsplanung.

Jingle „Im Gespräch“

Jingle „Im Gespräch“

Jingle „Im Gespräch“

Abspann

So, und das war es mit diesem Pfefferminzia Sonder-Podcast. Ihnen schwebt ein weiteres Thema vor, dem wir uns mal im Detail widmen sollen? Dann schreiben Sie uns das gerne unter [email protected]

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Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 245 unseres Podcasts. Heute ist Freitag, der 7. November 2025.

Und diese Themen haben wir heute für Sie:

Aus der Redaktion (#Schmolltalk)

Im Gespräch

Die News der Woche

Susanna Wooders, Deutschland-Chefin bei Fidelity International, kennt den Grund: „Die Menschen leben heute länger als je zuvor. Viele bereiten sich aber immer noch auf einen Ruhestand vor, wie ihn ihre Eltern und Großeltern erlebt haben.“ Heißt: Die Bürger unterschätzen systematisch ihre Lebenserwartung.

Trotzdem zeigt die Fidelity-Studie auch einen gewissen Optimismus der Menschen hinsichtlich ihres Ruhestands. In Deutschland beschreiben 60 Prozent der Rentner ihre Einstellung als positiv, verglichen mit 54 Prozent der Noch-nicht-Rentner. 70 Prozent der Befragten gehen davon aus, länger zu arbeiten. Aber vor allem, um geistig und körperlich aktiv zu bleiben und weniger aus finanzieller Notwendigkeit.

Jingle

Mit 45 Prozent bleiben psychische Leiden dort die häufigste Ursache. Dahinter folgen Krebs und andere Neubildungen mit 14 Prozent sowie Probleme mit dem Bewegungsapparat mit 10 Prozent. Dazu zählen beispielsweise Rücken und Gelenke.

Trotz des Spitzenwerts sank der Anteil psychischer Ursachen im Vergleich zum Vorjahr um 4,7 Prozentpunkte. Debeka-Chef Thomas Brahm sagt dazu: „Nach wie vor führen psychische Krankheiten in sehr vielen Fällen dazu, dass Menschen nicht mehr ihre Arbeit verrichten können. Das kann jeden treffen und das dürfen wir nicht ignorieren.“ Schnelle Behandlung und gute Betreuung seien entscheidend, ebenso wie Prävention, Stressbewältigung und Resilienz.

Jingle

Betroffen waren vor allem Männer (44.000 hatten keine Krankenversicherung) und Menschen ohne Arbeit wie Rentner oder Studierende ab dem 26. Lebensjahr (54.000 Betroffene waren es hier). Weitere 198.000 Menschen waren zwar nicht krankenversichert, hatten aber dennoch einen Anspruch auf Krankenversorgung. Dazu zählen etwa Asylsuchende, Sozialhilfeempfänger und freiwillige Wehrdienstleistende.

Jingle

Jörg Asmussen, Hauptgeschäftsführer des uns wohlbekannten Branchenverbands GDV, berichtet: „Im vergangenen Jahr haben die deutschen Autoversicherer rund 2,2 Millionen Glasbruchschäden an kaskoversicherten PKW reguliert und dafür die Rekordsumme von fast 2 Milliarden Euro gezahlt. 2024 kostete ein Glasbruch-Schaden im Durchschnitt 900 Euro, 7 Prozent mehr als im Vorjahr.“

Lassen Sie uns ein bisschen rechnen. 2014 kostete ein Schaden noch 509 Euro. Bis heute hochgerechnet ergibt sich damit eine theoretische Glasbruch-Inflationsrate von 5,9 Prozent. Die Zahl der Schäden tritt hingegen auf der Stelle, immerhin. Schon im Jahr 2014 verzeichneten KFZ-Versicherer rund 2,2 Millionen Glasbruch-Schäden, also so viel wie heute. Dann sank der Wert auf ein Tief von 1,9 Millionen Schäden im Corona-Jahr 2020. Danach ging es wieder hoch.

Und warum wird das so teuer? Im Grunde ist es das übliche: Seit Jahren erhöhen die Autohersteller ihre Preise für Ersatzteile. Die Stundensätze der Werkstätten steigen, allein im vergangenen Jahr um rund 8 Prozent. Und der technische Fortschritt verkompliziert die Arbeiten. Tauscht man zum Beispiel die Windschutzscheibe aus, müssen Sensoren und Kamerasysteme neu eingestellt werden. Und das kostet.

Abmod

Dann hören wir uns auch garantiert am kommenden Freitag wieder! Bis dahin gilt wie immer: Bleiben Sie optimistisch, genießen Sie das Wochenende und kommen Sie gut in die neue Woche.

Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 244 unseres Podcasts. Heute ist Donnerstag, der 30. Oktober 2025.

Und diese Themen haben wir heute für Sie:

Aus der Redaktion (#Schmolltalk)

Im Gespräch

Die News der Woche

Thema 1: Kapitalanlage. Hier sieht Wiens höhere Anforderungen an die Versicherer durch alternative Investments wie Private Equity, Private Debt und Immobilien. „Dabei kann gerade Liquidität ein kritischer Faktor sein, vor allem für Unternehmen mit erheblichen stillen Lasten im Anleiheportfolio und einem geringen Neugeschäft“, so Wiens. Wer in einer solchen Situation zusätzlich einen hohen Anteil illiquider Anlagen halte, könne in Schwierigkeiten kommen, wenn im Portfolio umgeschichtet werden müsse.

Ein angemessenes Kapitalanlagerisikomanagement für alle Asset-Klassen findet die Versicherungsaufseherin daher essenziell. Versicherer sollten nur in Anlagen investieren, die sie auch wirklich verstehen, meint Wiens. Die Bafin will hier genau hinsehen.

Thema 2: Künstliche Intelligenz. Aktuell nutzten die Versicherer KI vor allem, um sich effizienter aufzustellen. Das geht der Bafin nicht weit genug. „Wir möchten die Versicherer ermutigen, die Chancen von KI auch über die reine Prozessoptimierung hinaus zu nutzen. Gleichzeitig müssen die Versicherer beachten, dass innovative Technologien Risiken mit sich bringen.“

Thema 3: Der angemessene Kundennutzen. Dass die Bafin bei Versicherungen den Kundennutzen verstärkt in den Blick genommen hat, ist kein Geheimnis. „Die Wohlverhaltensaufsicht nimmt weiter an Fahrt auf“, sagt Wiens. „Und sie wirkt. Bei fondsgebundenen Lebensversicherungen gegen laufenden Beitrag gab es eine signifikante Verbesserung bei den Effektivkosten. Teilweise sanken sie um mehr als 40 Basispunkte im Vergleich zum Jahr 2021.“ Das zeige eine aktuelle Abfrage der Bafin. „Der Rückgang dürfte auch auf unsere Aktivitäten zurückzuführen sein“, freut sich die Versicherungsaufseherin.

Jetzt will die Aufsichtsbehörde zwei weitere Felder verstärkt in den Blick nehmen: die kapitalbildende Lebensversicherung und die Schaden- und Unfallversicherung. Eine repräsentative Abfrage der Bafin habe gezeigt, dass Schaden- und Unfallversicherer ihre Prämien „teilweise in erheblichem Ausmaß differenzieren“, sagt Wiens. „Und zwar über die versicherungsmathematische Prämienkalkulation hinaus.“ Damit will sich die Bafin nun auseinandersetzen.

Grundsätzlich seien risikobasierte und transparente Preisdifferenzierungen mit den Vorgaben der Wohlverhaltensaufsicht vereinbar, so Wiens. Es gehe vor allem darum, „Ausreißer zu identifizieren und gegen diese vorzugehen“, so die Bafin-Aufseherin.

Jingle

In die Schlagzeilen geriet Direkt-AS zuletzt, weil es mit dem ebenfalls zahlungsunfähigen Versicherer Element Insurance zusammenarbeitete. Der fiel in dem Zusammenhang für diese Verträge als Risikoträger aus. Und die Verträge wiederum liefen einen Monat nach Eröffnung des Insolvenzverfahrens aus, also am 1. April 2025. Egal ob sie direkt oder über einen Kooperationspartner wie die Direkt-AS abgeschlossen waren.

Gleichwohl wiegt die Direkt-AS-Insolvenz zunächst nicht ganz so schwer für die Kunden. Denn der Versicherungsschutz bleibt bestehen, da Direkt-AS ja nicht das Risiko trägt. Das macht der dafür verpflichtete Versicherer im Hintergrund. Wie viele Verträge von Direkt-AS durch die Element-Pleite genau betroffen waren, ist noch immer unklar.

Jingle

Zwei Szenarien hat Studienautor Lewe Bahnsen für das WIP berechnet. Im „Basisszenario“ entwickeln sich Einnahmen und Ausgaben im Gleichschritt. Bis 2035 würde der Beitrag demografiebedingt trotzdem auf 19,3 Prozent klettern, und im Jahr 2050 die Marke von 20,2 Prozent erreichen.

Im realistischeren Kostendruckszenario, das von der tatsächlichen Kostenentwicklung zwischen den Jahren 2013 und 2023 ausgeht, steigen die Ausgaben der GKV langfristig um einen Prozentpunkt schneller als die Einnahmen. Die Folge: Ein Beitragssatz von 21,5 Prozent im Jahr 2035 und bis zu 26,0 Prozent im Jahr 2050. Kurzfristige Finanzhilfen des Bundes sind also nur Tropfen auf einen heißen Stein.

Jingle

Auf die Frage nach den größten Schwierigkeiten bis 2030 gaben 64 Prozent der befragten Häuser die erwähnten Cyberangriffe an. Im Jahr 2021 waren es noch 42 Prozent der Versicherer und sogar regelrecht sorglose 16 Prozent unter den Banken. Andreas Bruckner, Spezialist für IKT-Risikomanagement bei PPI, erklärt: „Die Zahl der Cyberangriffe auf Banken und Versicherungen hat in den vergangenen Jahren deutlich zugenommen. Gleichzeitig ist auch das Bewusstsein für dieses Thema gestiegen.“

Gibt es in Banken mehr zu holen? Cyberkriminelle scheinen davon auszugehen. Denn sie konzentrieren sich eher auf diese Geldhäuser. 86 Prozent der befragten Banken wurden in den vergangenen zwei Jahren Ziel mindestens eines Cyberangriffs. Bei den Versicherern sind es „nur“ 74 Prozent. Offenbar haben sich Banken darauf aber besser eingestellt. Denn die PPI-Leute finden, dass sie gegen Cyberangriffe besser vorbeugen und sie auch besser erkennen als die Versicherungen.

Die Gefahren sind einigermaßen klar. Doch wie weiter damit umgehen? Erschütternd ist vor allem: Insgesamt gibt fast jedes dritte befragte Haus (Banken und Versicherer) zu, keine langfristige Strategie zu haben, wie es mit Cyberrisiken umgehen soll. Jeweils 60 Prozent der Versicherer oder mehr haben außerdem Probleme damit, Cyberangriffe abzuwehren und Cyberangriffe in Echtzeit zu erkennen.

Abmod

Dann hören wir uns auch garantiert am kommenden Freitag wieder! Bis dahin gilt wie immer: Bleiben Sie optimistisch, genießen Sie das Wochenende und kommen Sie gut in die neue Woche.

Abspann

Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 243 unseres Podcasts. Heute ist Freitag, der 24. Oktober 2025. Und weil Scholle diese Woche mit seiner Famiily in den wohlverdienten Herbstferien ist, habe ich mir mal wieder einen Gast-Host eingeladen.

Es ist Norman Wirth, Rechtsanwalt und geschäftsführender Vorstand des AfW Bundesverbands Finanzdienstleistung. Moin Norman, schön, dass du da bist! Geht es dir gut?

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Wir sprechen in diesen Gast-Host-Podcasts immer über aktuelle Meldungen aus der Branche. Da habe ich ein paar rausgepickt.

Aktuell konsolidiert sich der Markt.

Und auch bei den Maklerpools ist Bewegung drin. Hier war die letzte große Ankündigung der Zusammenschluss von Maxpool und Blau Direkt.

Warum passiert das?

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Eine weitere Meldung machte letztens die Runde, nämlich, dass Makler mehr Bürokratie fürchten. 82 Prozent sind überzeugt, dass die Politik regulatorische Anforderungen in Zukunft verschärfen wird. Das geht aus einer gemeinsamen Umfrage der Bundesarbeitsgemeinschaft für Versicherungsmakler (BFV) in Kooperation mit dem Fachmagazin „Asscompact“ hervor.

Glaubst du auch, dass mehr regulatorische Vorgaben auf die Makler zukommen?

Ein großes Thema politisch ist der angekündigte „Herbst der Reformen“ von Bundeskanzler Friedrich Merz. Bei Rente und Altersvorsorge, Krankenversicherung und Pflege gibt es enorm viel zu tun.

Glaubst du, diese Regierung packt es tatsächlich mal an und macht harte Reformen?

Ihr habt beim AfW 10 Punkte für eine generationengerechte Altersvorsorge vorgeschlagen.

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Du bist ja Rechtsanwalt. Gibt es aktuell Trends aus der Rechtsprechung, die für Makler wichtig sind?

Bzw. rechtliche Fragen, die geklärt werden müssten, um mehr Sicherheit für Makler zu gewährleisten?

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Laut aktueller Zahlen aus dem Vermittlerregister, sind mehr Menschen Makler geworden. Während die Zahl der Vertreter beispielsweise weiter abbaut.

Wie findest du diese Entwicklung?

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Du bist nächste Woche im Urlaub.

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Was stehen noch für Projekte für 2025 an?

Musikalischer Übergangsjingle

Dann hören wir uns auch garantiert am kommenden Freitag wieder. Bis dahin gilt: Bleiben Sie optimistisch, genießen Sie das Wochenende und kommen Sie gut in die neue Woche.

Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 242 unseres Podcasts. Heute ist Freitag, der 17. Oktober 2025.

Und diese Themen haben wir heute für Sie:

Aus der Redaktion (#Schmolltalk)

Im Gespräch

Die News der Woche

Wobei die Betonung auf „könnte“ liegt. Denn das Angebot ist noch gar nicht konkret. Nur für den Fall, dass Nürnberger und VIG die Transaktion wirklich vereinbaren und durchziehen, hat Letztere das Angebot unverbindlich in Aussicht gestellt. Auch die Nürnberger selbst betont das, indem sie schreibt: „Ob es zu einem öffentlichen Angebot und einer Beteiligung der VIG an der Nürnberger kommen wird, ist derzeit offen.“

Man befinde sich zwar „weiterhin in exklusiven Verhandlungen“ mit der Vienna Insurance Group, lässt die Nürnberger verlauten. Allerdings prüft der Vorstand auch Angebote anderer Interessenten. Die VIG wiederum darf die Großaktionäre der Nürnberger ansprechen, um sie zu überzeugen.

Und diese Aktionäre sind es:

Jingle

Die Antworten von 565 befragten Maklern zeigen: 82 Prozent sind überzeugt, dass die Politik regulatorische Anforderungen in Zukunft verschärfen wird. Nur 1,2 Prozent erwarten, dass die Vorgaben demnächst einfacher werden, die Anforderungen sinken und es weniger Bürokratie gibt. 9,7 Prozent glauben, dass die Regulierung auf dem aktuellen Niveau bleibt.

Mögliche Entlastung sehen die Makler in der Technik. Fast 60 Prozent schätzen das Potenzial von digitalen Tools zur Entlastung als sehr hoch oder eher hoch ein. Auch eine Unterstützung von ihren Produktpartnern, den Versicherern, erhoffen sich die Befragten.

So wünschen sich 82 Prozent der Makler, dass Versicherer ihre Verwaltungsprozesse vereinfachen. 79 Prozent wollen Haftungsrisiken reduzieren. 77 Prozent geben an, dass ihnen bessere digitale Tools zur Dokumentation deutlich weiterhelfen würden. Weitere Wünsche von Maklern sind bessere Beratungshilfen (63 Prozent), Schulungen zu regulatorischen Änderungen (57 Prozent) und Hilfe bei den ESG-Vorgaben (49 Prozent).

Jingle

Die Täter agieren arbeitsteilig und digital versiert: Sie gründen Scheinfirmen, kapern Benutzerkonten auf Frachtenbörsen oder nutzen gestohlene Identitäten real existierender Transportunternehmen. Manipulierte Kontaktdaten, etwa durch den Tausch von Domain-Endungen wie „.de“ in „.com“, reichen häufig aus, um sich Aufträge zu erschleichen. Ist der Auftrag erteilt, holen die Täter die Ware wie vereinbart ab und verschwinden damit spurlos. Besonders betroffen sind hochwertige Güter wie Elektronik und Fahrzeugteile, aber auch alltägliche Waren wie Gartenmöbel, Kleidung oder Milchprodukte.

„Die Täter erbeuten mit dieser Masche inzwischen fast 200.000 Euro pro Fall“, sagt GDV-Hauptgeschäftsführer Jörg Asmussen. „Das bedeutet: Alle drei Tage verschwindet in Deutschland eine komplette LKW-Ladung – im Gegenwert von rund 18 Millionen Euro allein im bisherigen Jahresverlauf.“ Zum Vergleich: Im Vorjahr betrug die Schadensumme pro Fall noch 130.000 Euro.

Und das war es mit dieser Podcast-Folge. Abonnieren Sie „Die Woche“ doch gleich auf einer der gängigen Plattformen. Und hinterlassen Sie dort gerne eine Bewertung.

Dann hören wir uns auch garantiert am kommenden Freitag wieder! Bis dahin gilt wie immer: Bleiben Sie optimistisch, genießen Sie das Wochenende und kommen Sie gut in die neue Woche.

Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 241 unseres Podcasts. Heute ist Freitag, der 10. Oktober 2025.

Und diese Themen haben wir heute für Sie:

Aus der Redaktion (#Schmolltalk)

Im Gespräch

Sie können das Interview hier lesen: https://www.pfefferminzia.de/branche/interviews/lass-mal-reden-mit-alexandra-markovic-sobau-es-war-an-der-zeit-unsere-pkv-tarife-zu-modernisieren/

Die News der Woche

Solch eine Unsicherheit ist – wie wir alle wissen – nie gut. Und entsprechend wirkt sie sich auch aus. Die Menschen suchen nach Sparpotenzial – und immerhin 19 Prozent sehen das am ehesten bei den Versicherungskosten. 16 Prozent der Befragten haben konkret vor, ihre Versicherungen zu kündigen, zu wechseln oder Leistungen zu reduzieren. Besonders betroffen sind Auto-Versicherungen, Reiseversicherungen und Rechtsschutzversicherungen.

Wenn es nicht die Kündigung des Versicherungsvertrags sein soll, dann versuchen viele Versicherte zumindest, ihre Kosten zu senken. Beliebte Strategien sind dabei höhere Selbstbeteiligungen, Leistungsreduzierungen oder Tarifwechsel und der Vergleich von Versicherungsanbietern.

Übrigens erhöhen 15 Prozent der Befragten auch ihre Absicherung, um zusätzliche Sicherheit zu gewinnen, etwa durch Zusatzpolicen. Die Studie zeigt also: Die Reaktionen der Verbraucher sind ambivalent – zwischen sparen und mehr absichern.

Jingle

Offenbar wäre so eine Pflicht auch für Kommunen keine schlechte Idee, wie eine aktuelle Studie der Universität Hohenheim im Auftrag des Versichererverbands GDV nahelegt. Darin wollte der Verband von Gemeinden in Baden-Württemberg, Hessen und Thüringen wissen, ob sie ihre Gebäude gegen Elementarschäden versichert haben.

Die kurze Antwort: nicht wirklich flächendeckend. In Baden-Württemberg gaben immerhin 70 Prozent der antwortenden Gemeinden an, für ihre Gebäude eine Elementarschadenversicherung abgeschlossen zu haben. In Thüringen waren es hingegen nur 55 Prozent und in Hessen sogar nur 50 Prozent. Weniger als bei den Wohnhäusern.

Die Studie dreht sich auch um das sogenannte Samariterdilemma: Geschädigte hoffen einfach, dass ihnen Bund und Länder mit staatlichen Hilfen beispringen. Auch die Gemeinden? Ja, und zwar in beträchtlichem Maße.

In Hessen wollen 31 Prozent der Kommunen unversicherte Schäden durch Geld von Land oder Bund bezahlen. In Baden-Württemberg gaben das 48 Prozent an, in Thüringen sogar 60 Prozent. Bisher ging der Plan in einigen Fällen auf. Als Beispiele nennt die Studie die „Aufbauhilfe 2021“, die „Hochwasserhilfe Saarland 2024“ und das „Bayerische Hilfsprogramm Hochwasser 2024“. Da floss nicht nur der Fluss, sondern anschließend auch Steuergeld.

Jingle

Seit 2015 haben sich die Ersatzteilpreise damit um mehr als 80 Prozent erhöht. Zum Vergleich: Der Verbraucherpreisindex legte in dieser Zeit nur um rund 30 Prozent zu. Kofferraumklappen und hintere Seitenwände seien heute etwa doppelt so teuer wie vor zehn Jahren, so der GDV.

Für die Auto-Versicherer führen die steigenden Ersatzteilpreise zu deutlich höheren Reparaturkosten bei Unfällen. „Im vergangenen Jahr betrug der durchschnittliche Sachschaden in der KFZ-Haftpflichtversicherung eines PKW rund 4.250 Euro, das sind 7 Prozent mehr als im Vorjahr“, so Asmussen. Neben den teurer werdenden Ersatzteilen treiben auch die steigenden Stundensätze von KFZ-Werkstätten die Reparaturkosten weiter nach oben. Diese übersprangen zuletzt erstmals die 200-Euro-Marke.

Die seit Jahren steigenden Reparaturkosten wirken sich spürbar auf die Finanzen der KFZ-Versicherer aus. In den vergangenen zwei Jahren verzeichnete die Branche versicherungstechnische Verluste von nahezu 5 Milliarden Euro, berichtet der Verband. Viele KFZ-Versicherer haben ihre Beiträge in der Folge erhöht. Für das Jahr 2025 rechnet der GDV mit einer Rückkehr der Sparte in die versicherungstechnische Gewinnzone, geht aber von einem weiterhin hohen Preisdruck aus.

Jingle

Die Umfrage führte Yougov im Rahmen der Serie „Fragen des Tages“ durch. Teil nahmen daran über 17.000 Personen ab 18 Jahren. Unterteilt man die Befragten in Gruppen, zeigen sich bei Geschlecht, Region und Partei kaum nennenswerte Unterschiede. Im Alter hingegen sehr wohl, allerdings nicht so, wie man erwarten würde. Denn die Zuneigung zu Vergleichsportalen ist ausgerechnet in der digitalaffinen jüngeren Kohorte besonders gering. Nur 38 Prozent der bis 24-Jährigen nutzen so etwas. Zum Vergleich: In den Gruppen 35 bis 44 Jahre und 45 bis 54 Jahre sind es jeweils 48 Prozent.

Überdurchschnittlich stark nutzen die jungen Leute hingegen künstliche Intelligenz, zum Beispiel ChatGPT und Gemini. 11 Prozent suchen dort nach Rat. Die Generation Ü55 ist hingegen nur zu 2 Prozent dabei.

Abmod

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Abspann

Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu einer Spezialausgabe von „Die Woche“. Heute ist der 6. Oktober 2025 und folgende Themen rund um die private Einkommenssicherung über die KlinkRente erwarten Sie in diesem Podcast:

• Warum braucht es eine private Einkommenssicherung über ein Versorgungswerk wie die KlinikRente und was zeichnet diese Lösung aus?

Aber bevor wir starten, geht an dieser Stelle ein Dank an den Sponsor dieses Specials – die Swiss Life Deutschland.

**Zielgruppe und wichtige Absicherung

Daher ist es für die Beschäftigten besonders relevant, dass sie ihre Arbeitskraft wirkungsvoll absichern. Etwa 6 Millionen Menschen arbeiten im Gesundheitswesen, drei Viertel davon sind weiblich. Die Zielgruppe umfasst dabei nicht nur die Beschäftigten in den 6.400 Krankenhäusern, Pflege- und Rehaeinrichtungen. Auch die Mitarbeitenden zum Beispiel in Dentallaboren, Arztpraxen, Apotheken sowie Studierende der Humanmedizin gehören dazu.

Und sie alle können unabhängig davon, ob die Tätigkeit tarifgebunden vergütet wird oder nicht, von einer Absicherung ihrer Arbeitskraft über das 2002 gegründete Versorgungswerk der KlinikRente profitieren. Hinter dem vom Versorgungswerk KlinikRente gegründeten Konsortium stehen unter anderem mit Allianz, R+V und Swiss Life namhafte Versicherer – Swiss Life ist dabei Konsortialführerin.

Das hat Vorteile. Denn in einem Konsortium teilt sich das Risiko unter mehreren Versicherungsunternehmen auf, was zu einer hohen Leistungssicherheit und Produktqualität führt. Ein weiterer Vorteil in der Beratung: Die Versorgungswerke sind in den Branchen bekannt, und die Konsortiallösungen werden von Gewerkschaften und Verbänden befürwortet, sind also positiv besetzt. Großkundenkonditionen gibt es auch, für den Kunden wird es also billiger.

KlinikRente.BU heißt die Berufsunfähigkeitsversicherung für alle Selbstständigen und Angestellten im Gesundheitsbereich, während KlinikRente.BU 4U den Tarif für die Studierenden im Gesundheitswesen und für Schüler und Azubis in Gesundheitsberufen darstellt. Die Produktlösungen bieten viele Vorteile, wie eine Akuthilfe bei schweren Erkrankungen. Der Versicherte erhält diese Hilfe im Leistungsfall bis zu zwölf Monate. Der Leistungsanspruch endet nicht, auch wenn sich der Gesundheitszustand innerhalb dieser Zeit verbessert.

Welche weiteren Highlights die KlinikRente in ihrer BU-Versicherung bietet, besprechen wir jetzt mit Adrian Santoro, Direktor Vertrieb KlinikRente Versorungswerk.

**Im Gespräch

**Früh vorsorgen lohnt sich

Gerade für junge Leute ist das von Vorteil, denn je früher man seine Arbeitskraft absichert, desto besser. Dann spielen Vorerkrankungen in aller Regel noch keine Rolle und der Schutz ist günstiger zu haben.

Für junge Menschen bietet die KlinikRente einige Vorteile. Zu Beginn und auch während der Ausbildung starten sie beispielsweise mit reduzierten Beiträgen. Ist das Geld mal knapp, können sie den Beitrag in bestimmten Situationen bis zu 36 Monate bei bis zu 70 Prozent Leistung auf monatlich 5 Euro reduzieren. Üben die jungen Menschen später einen risikoärmeren Beruf aus, verringert sich der Beitrag. Im umgekehrten Fall bleibt er aber gleich.

Borut Boznar, Leiter Vertriebsunterstützung Konsortien bei Swiss Life, erklärt uns jetzt, welche Rolle Digitalisierung und KI im Gesundheitswesen spielen – und was Vermittler davon haben, mit der KlinikRente zusammenzuarbeiten.

**Im Gespräch

So, und das war es mit dem Pfefferminzia Sonder-Podcast zum Thema Einkommenssicherung. Ihnen schwebt ein weiteres Thema vor, dem wir uns mal im Detail widmen sollen? Dann schreiben Sie uns das unter [email protected]

Ansonsten hören wir uns beim nächsten Podcast wieder. Bis dahin gilt: Machen Sie es gut, und vor allem: Bleiben Sie gesund!