Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 244 unseres Podcasts. Heute ist Donnerstag, der 30. Oktober 2025.

Und diese Themen haben wir heute für Sie:

Aus der Redaktion (#Schmolltalk)

Im Gespräch

Die News der Woche

Thema 1: Kapitalanlage. Hier sieht Wiens höhere Anforderungen an die Versicherer durch alternative Investments wie Private Equity, Private Debt und Immobilien. „Dabei kann gerade Liquidität ein kritischer Faktor sein, vor allem für Unternehmen mit erheblichen stillen Lasten im Anleiheportfolio und einem geringen Neugeschäft“, so Wiens. Wer in einer solchen Situation zusätzlich einen hohen Anteil illiquider Anlagen halte, könne in Schwierigkeiten kommen, wenn im Portfolio umgeschichtet werden müsse.

Ein angemessenes Kapitalanlagerisikomanagement für alle Asset-Klassen findet die Versicherungsaufseherin daher essenziell. Versicherer sollten nur in Anlagen investieren, die sie auch wirklich verstehen, meint Wiens. Die Bafin will hier genau hinsehen.

Thema 2: Künstliche Intelligenz. Aktuell nutzten die Versicherer KI vor allem, um sich effizienter aufzustellen. Das geht der Bafin nicht weit genug. „Wir möchten die Versicherer ermutigen, die Chancen von KI auch über die reine Prozessoptimierung hinaus zu nutzen. Gleichzeitig müssen die Versicherer beachten, dass innovative Technologien Risiken mit sich bringen.“

Thema 3: Der angemessene Kundennutzen. Dass die Bafin bei Versicherungen den Kundennutzen verstärkt in den Blick genommen hat, ist kein Geheimnis. „Die Wohlverhaltensaufsicht nimmt weiter an Fahrt auf“, sagt Wiens. „Und sie wirkt. Bei fondsgebundenen Lebensversicherungen gegen laufenden Beitrag gab es eine signifikante Verbesserung bei den Effektivkosten. Teilweise sanken sie um mehr als 40 Basispunkte im Vergleich zum Jahr 2021.“ Das zeige eine aktuelle Abfrage der Bafin. „Der Rückgang dürfte auch auf unsere Aktivitäten zurückzuführen sein“, freut sich die Versicherungsaufseherin.

Jetzt will die Aufsichtsbehörde zwei weitere Felder verstärkt in den Blick nehmen: die kapitalbildende Lebensversicherung und die Schaden- und Unfallversicherung. Eine repräsentative Abfrage der Bafin habe gezeigt, dass Schaden- und Unfallversicherer ihre Prämien „teilweise in erheblichem Ausmaß differenzieren“, sagt Wiens. „Und zwar über die versicherungsmathematische Prämienkalkulation hinaus.“ Damit will sich die Bafin nun auseinandersetzen.

Grundsätzlich seien risikobasierte und transparente Preisdifferenzierungen mit den Vorgaben der Wohlverhaltensaufsicht vereinbar, so Wiens. Es gehe vor allem darum, „Ausreißer zu identifizieren und gegen diese vorzugehen“, so die Bafin-Aufseherin.

Jingle

In die Schlagzeilen geriet Direkt-AS zuletzt, weil es mit dem ebenfalls zahlungsunfähigen Versicherer Element Insurance zusammenarbeitete. Der fiel in dem Zusammenhang für diese Verträge als Risikoträger aus. Und die Verträge wiederum liefen einen Monat nach Eröffnung des Insolvenzverfahrens aus, also am 1. April 2025. Egal ob sie direkt oder über einen Kooperationspartner wie die Direkt-AS abgeschlossen waren.

Gleichwohl wiegt die Direkt-AS-Insolvenz zunächst nicht ganz so schwer für die Kunden. Denn der Versicherungsschutz bleibt bestehen, da Direkt-AS ja nicht das Risiko trägt. Das macht der dafür verpflichtete Versicherer im Hintergrund. Wie viele Verträge von Direkt-AS durch die Element-Pleite genau betroffen waren, ist noch immer unklar.

Jingle

Zwei Szenarien hat Studienautor Lewe Bahnsen für das WIP berechnet. Im „Basisszenario“ entwickeln sich Einnahmen und Ausgaben im Gleichschritt. Bis 2035 würde der Beitrag demografiebedingt trotzdem auf 19,3 Prozent klettern, und im Jahr 2050 die Marke von 20,2 Prozent erreichen.

Im realistischeren Kostendruckszenario, das von der tatsächlichen Kostenentwicklung zwischen den Jahren 2013 und 2023 ausgeht, steigen die Ausgaben der GKV langfristig um einen Prozentpunkt schneller als die Einnahmen. Die Folge: Ein Beitragssatz von 21,5 Prozent im Jahr 2035 und bis zu 26,0 Prozent im Jahr 2050. Kurzfristige Finanzhilfen des Bundes sind also nur Tropfen auf einen heißen Stein.

Jingle

Auf die Frage nach den größten Schwierigkeiten bis 2030 gaben 64 Prozent der befragten Häuser die erwähnten Cyberangriffe an. Im Jahr 2021 waren es noch 42 Prozent der Versicherer und sogar regelrecht sorglose 16 Prozent unter den Banken. Andreas Bruckner, Spezialist für IKT-Risikomanagement bei PPI, erklärt: „Die Zahl der Cyberangriffe auf Banken und Versicherungen hat in den vergangenen Jahren deutlich zugenommen. Gleichzeitig ist auch das Bewusstsein für dieses Thema gestiegen.“

Gibt es in Banken mehr zu holen? Cyberkriminelle scheinen davon auszugehen. Denn sie konzentrieren sich eher auf diese Geldhäuser. 86 Prozent der befragten Banken wurden in den vergangenen zwei Jahren Ziel mindestens eines Cyberangriffs. Bei den Versicherern sind es „nur“ 74 Prozent. Offenbar haben sich Banken darauf aber besser eingestellt. Denn die PPI-Leute finden, dass sie gegen Cyberangriffe besser vorbeugen und sie auch besser erkennen als die Versicherungen.

Die Gefahren sind einigermaßen klar. Doch wie weiter damit umgehen? Erschütternd ist vor allem: Insgesamt gibt fast jedes dritte befragte Haus (Banken und Versicherer) zu, keine langfristige Strategie zu haben, wie es mit Cyberrisiken umgehen soll. Jeweils 60 Prozent der Versicherer oder mehr haben außerdem Probleme damit, Cyberangriffe abzuwehren und Cyberangriffe in Echtzeit zu erkennen.

Abmod

Dann hören wir uns auch garantiert am kommenden Freitag wieder! Bis dahin gilt wie immer: Bleiben Sie optimistisch, genießen Sie das Wochenende und kommen Sie gut in die neue Woche.

Abspann

Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 243 unseres Podcasts. Heute ist Freitag, der 24. Oktober 2025. Und weil Scholle diese Woche mit seiner Famiily in den wohlverdienten Herbstferien ist, habe ich mir mal wieder einen Gast-Host eingeladen.

Es ist Norman Wirth, Rechtsanwalt und geschäftsführender Vorstand des AfW Bundesverbands Finanzdienstleistung. Moin Norman, schön, dass du da bist! Geht es dir gut?

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Wir sprechen in diesen Gast-Host-Podcasts immer über aktuelle Meldungen aus der Branche. Da habe ich ein paar rausgepickt.

Aktuell konsolidiert sich der Markt.

Und auch bei den Maklerpools ist Bewegung drin. Hier war die letzte große Ankündigung der Zusammenschluss von Maxpool und Blau Direkt.

Warum passiert das?

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Eine weitere Meldung machte letztens die Runde, nämlich, dass Makler mehr Bürokratie fürchten. 82 Prozent sind überzeugt, dass die Politik regulatorische Anforderungen in Zukunft verschärfen wird. Das geht aus einer gemeinsamen Umfrage der Bundesarbeitsgemeinschaft für Versicherungsmakler (BFV) in Kooperation mit dem Fachmagazin „Asscompact“ hervor.

Glaubst du auch, dass mehr regulatorische Vorgaben auf die Makler zukommen?

Ein großes Thema politisch ist der angekündigte „Herbst der Reformen“ von Bundeskanzler Friedrich Merz. Bei Rente und Altersvorsorge, Krankenversicherung und Pflege gibt es enorm viel zu tun.

Glaubst du, diese Regierung packt es tatsächlich mal an und macht harte Reformen?

Ihr habt beim AfW 10 Punkte für eine generationengerechte Altersvorsorge vorgeschlagen.

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Du bist ja Rechtsanwalt. Gibt es aktuell Trends aus der Rechtsprechung, die für Makler wichtig sind?

Bzw. rechtliche Fragen, die geklärt werden müssten, um mehr Sicherheit für Makler zu gewährleisten?

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Laut aktueller Zahlen aus dem Vermittlerregister, sind mehr Menschen Makler geworden. Während die Zahl der Vertreter beispielsweise weiter abbaut.

Wie findest du diese Entwicklung?

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Du bist nächste Woche im Urlaub.

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Was stehen noch für Projekte für 2025 an?

Musikalischer Übergangsjingle

Dann hören wir uns auch garantiert am kommenden Freitag wieder. Bis dahin gilt: Bleiben Sie optimistisch, genießen Sie das Wochenende und kommen Sie gut in die neue Woche.

Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 242 unseres Podcasts. Heute ist Freitag, der 17. Oktober 2025.

Und diese Themen haben wir heute für Sie:

Aus der Redaktion (#Schmolltalk)

Im Gespräch

Die News der Woche

Wobei die Betonung auf „könnte“ liegt. Denn das Angebot ist noch gar nicht konkret. Nur für den Fall, dass Nürnberger und VIG die Transaktion wirklich vereinbaren und durchziehen, hat Letztere das Angebot unverbindlich in Aussicht gestellt. Auch die Nürnberger selbst betont das, indem sie schreibt: „Ob es zu einem öffentlichen Angebot und einer Beteiligung der VIG an der Nürnberger kommen wird, ist derzeit offen.“

Man befinde sich zwar „weiterhin in exklusiven Verhandlungen“ mit der Vienna Insurance Group, lässt die Nürnberger verlauten. Allerdings prüft der Vorstand auch Angebote anderer Interessenten. Die VIG wiederum darf die Großaktionäre der Nürnberger ansprechen, um sie zu überzeugen.

Und diese Aktionäre sind es:

Jingle

Die Antworten von 565 befragten Maklern zeigen: 82 Prozent sind überzeugt, dass die Politik regulatorische Anforderungen in Zukunft verschärfen wird. Nur 1,2 Prozent erwarten, dass die Vorgaben demnächst einfacher werden, die Anforderungen sinken und es weniger Bürokratie gibt. 9,7 Prozent glauben, dass die Regulierung auf dem aktuellen Niveau bleibt.

Mögliche Entlastung sehen die Makler in der Technik. Fast 60 Prozent schätzen das Potenzial von digitalen Tools zur Entlastung als sehr hoch oder eher hoch ein. Auch eine Unterstützung von ihren Produktpartnern, den Versicherern, erhoffen sich die Befragten.

So wünschen sich 82 Prozent der Makler, dass Versicherer ihre Verwaltungsprozesse vereinfachen. 79 Prozent wollen Haftungsrisiken reduzieren. 77 Prozent geben an, dass ihnen bessere digitale Tools zur Dokumentation deutlich weiterhelfen würden. Weitere Wünsche von Maklern sind bessere Beratungshilfen (63 Prozent), Schulungen zu regulatorischen Änderungen (57 Prozent) und Hilfe bei den ESG-Vorgaben (49 Prozent).

Jingle

Die Täter agieren arbeitsteilig und digital versiert: Sie gründen Scheinfirmen, kapern Benutzerkonten auf Frachtenbörsen oder nutzen gestohlene Identitäten real existierender Transportunternehmen. Manipulierte Kontaktdaten, etwa durch den Tausch von Domain-Endungen wie „.de“ in „.com“, reichen häufig aus, um sich Aufträge zu erschleichen. Ist der Auftrag erteilt, holen die Täter die Ware wie vereinbart ab und verschwinden damit spurlos. Besonders betroffen sind hochwertige Güter wie Elektronik und Fahrzeugteile, aber auch alltägliche Waren wie Gartenmöbel, Kleidung oder Milchprodukte.

„Die Täter erbeuten mit dieser Masche inzwischen fast 200.000 Euro pro Fall“, sagt GDV-Hauptgeschäftsführer Jörg Asmussen. „Das bedeutet: Alle drei Tage verschwindet in Deutschland eine komplette LKW-Ladung – im Gegenwert von rund 18 Millionen Euro allein im bisherigen Jahresverlauf.“ Zum Vergleich: Im Vorjahr betrug die Schadensumme pro Fall noch 130.000 Euro.

Und das war es mit dieser Podcast-Folge. Abonnieren Sie „Die Woche“ doch gleich auf einer der gängigen Plattformen. Und hinterlassen Sie dort gerne eine Bewertung.

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Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 241 unseres Podcasts. Heute ist Freitag, der 10. Oktober 2025.

Und diese Themen haben wir heute für Sie:

Aus der Redaktion (#Schmolltalk)

Im Gespräch

Sie können das Interview hier lesen: https://www.pfefferminzia.de/branche/interviews/lass-mal-reden-mit-alexandra-markovic-sobau-es-war-an-der-zeit-unsere-pkv-tarife-zu-modernisieren/

Die News der Woche

Solch eine Unsicherheit ist – wie wir alle wissen – nie gut. Und entsprechend wirkt sie sich auch aus. Die Menschen suchen nach Sparpotenzial – und immerhin 19 Prozent sehen das am ehesten bei den Versicherungskosten. 16 Prozent der Befragten haben konkret vor, ihre Versicherungen zu kündigen, zu wechseln oder Leistungen zu reduzieren. Besonders betroffen sind Auto-Versicherungen, Reiseversicherungen und Rechtsschutzversicherungen.

Wenn es nicht die Kündigung des Versicherungsvertrags sein soll, dann versuchen viele Versicherte zumindest, ihre Kosten zu senken. Beliebte Strategien sind dabei höhere Selbstbeteiligungen, Leistungsreduzierungen oder Tarifwechsel und der Vergleich von Versicherungsanbietern.

Übrigens erhöhen 15 Prozent der Befragten auch ihre Absicherung, um zusätzliche Sicherheit zu gewinnen, etwa durch Zusatzpolicen. Die Studie zeigt also: Die Reaktionen der Verbraucher sind ambivalent – zwischen sparen und mehr absichern.

Jingle

Offenbar wäre so eine Pflicht auch für Kommunen keine schlechte Idee, wie eine aktuelle Studie der Universität Hohenheim im Auftrag des Versichererverbands GDV nahelegt. Darin wollte der Verband von Gemeinden in Baden-Württemberg, Hessen und Thüringen wissen, ob sie ihre Gebäude gegen Elementarschäden versichert haben.

Die kurze Antwort: nicht wirklich flächendeckend. In Baden-Württemberg gaben immerhin 70 Prozent der antwortenden Gemeinden an, für ihre Gebäude eine Elementarschadenversicherung abgeschlossen zu haben. In Thüringen waren es hingegen nur 55 Prozent und in Hessen sogar nur 50 Prozent. Weniger als bei den Wohnhäusern.

Die Studie dreht sich auch um das sogenannte Samariterdilemma: Geschädigte hoffen einfach, dass ihnen Bund und Länder mit staatlichen Hilfen beispringen. Auch die Gemeinden? Ja, und zwar in beträchtlichem Maße.

In Hessen wollen 31 Prozent der Kommunen unversicherte Schäden durch Geld von Land oder Bund bezahlen. In Baden-Württemberg gaben das 48 Prozent an, in Thüringen sogar 60 Prozent. Bisher ging der Plan in einigen Fällen auf. Als Beispiele nennt die Studie die „Aufbauhilfe 2021“, die „Hochwasserhilfe Saarland 2024“ und das „Bayerische Hilfsprogramm Hochwasser 2024“. Da floss nicht nur der Fluss, sondern anschließend auch Steuergeld.

Jingle

Seit 2015 haben sich die Ersatzteilpreise damit um mehr als 80 Prozent erhöht. Zum Vergleich: Der Verbraucherpreisindex legte in dieser Zeit nur um rund 30 Prozent zu. Kofferraumklappen und hintere Seitenwände seien heute etwa doppelt so teuer wie vor zehn Jahren, so der GDV.

Für die Auto-Versicherer führen die steigenden Ersatzteilpreise zu deutlich höheren Reparaturkosten bei Unfällen. „Im vergangenen Jahr betrug der durchschnittliche Sachschaden in der KFZ-Haftpflichtversicherung eines PKW rund 4.250 Euro, das sind 7 Prozent mehr als im Vorjahr“, so Asmussen. Neben den teurer werdenden Ersatzteilen treiben auch die steigenden Stundensätze von KFZ-Werkstätten die Reparaturkosten weiter nach oben. Diese übersprangen zuletzt erstmals die 200-Euro-Marke.

Die seit Jahren steigenden Reparaturkosten wirken sich spürbar auf die Finanzen der KFZ-Versicherer aus. In den vergangenen zwei Jahren verzeichnete die Branche versicherungstechnische Verluste von nahezu 5 Milliarden Euro, berichtet der Verband. Viele KFZ-Versicherer haben ihre Beiträge in der Folge erhöht. Für das Jahr 2025 rechnet der GDV mit einer Rückkehr der Sparte in die versicherungstechnische Gewinnzone, geht aber von einem weiterhin hohen Preisdruck aus.

Jingle

Die Umfrage führte Yougov im Rahmen der Serie „Fragen des Tages“ durch. Teil nahmen daran über 17.000 Personen ab 18 Jahren. Unterteilt man die Befragten in Gruppen, zeigen sich bei Geschlecht, Region und Partei kaum nennenswerte Unterschiede. Im Alter hingegen sehr wohl, allerdings nicht so, wie man erwarten würde. Denn die Zuneigung zu Vergleichsportalen ist ausgerechnet in der digitalaffinen jüngeren Kohorte besonders gering. Nur 38 Prozent der bis 24-Jährigen nutzen so etwas. Zum Vergleich: In den Gruppen 35 bis 44 Jahre und 45 bis 54 Jahre sind es jeweils 48 Prozent.

Überdurchschnittlich stark nutzen die jungen Leute hingegen künstliche Intelligenz, zum Beispiel ChatGPT und Gemini. 11 Prozent suchen dort nach Rat. Die Generation Ü55 ist hingegen nur zu 2 Prozent dabei.

Abmod

Dann hören wir uns auch garantiert am kommenden Freitag wieder! Bis dahin gilt wie immer: Bleiben Sie optimistisch, genießen Sie das Wochenende und kommen Sie gut in die neue Woche.

Abspann

Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu einer Spezialausgabe von „Die Woche“. Heute ist der 6. Oktober 2025 und folgende Themen rund um die private Einkommenssicherung über die KlinkRente erwarten Sie in diesem Podcast:

• Warum braucht es eine private Einkommenssicherung über ein Versorgungswerk wie die KlinikRente und was zeichnet diese Lösung aus?

Aber bevor wir starten, geht an dieser Stelle ein Dank an den Sponsor dieses Specials – die Swiss Life Deutschland.

**Zielgruppe und wichtige Absicherung

Daher ist es für die Beschäftigten besonders relevant, dass sie ihre Arbeitskraft wirkungsvoll absichern. Etwa 6 Millionen Menschen arbeiten im Gesundheitswesen, drei Viertel davon sind weiblich. Die Zielgruppe umfasst dabei nicht nur die Beschäftigten in den 6.400 Krankenhäusern, Pflege- und Rehaeinrichtungen. Auch die Mitarbeitenden zum Beispiel in Dentallaboren, Arztpraxen, Apotheken sowie Studierende der Humanmedizin gehören dazu.

Und sie alle können unabhängig davon, ob die Tätigkeit tarifgebunden vergütet wird oder nicht, von einer Absicherung ihrer Arbeitskraft über das 2002 gegründete Versorgungswerk der KlinikRente profitieren. Hinter dem vom Versorgungswerk KlinikRente gegründeten Konsortium stehen unter anderem mit Allianz, R+V und Swiss Life namhafte Versicherer – Swiss Life ist dabei Konsortialführerin.

Das hat Vorteile. Denn in einem Konsortium teilt sich das Risiko unter mehreren Versicherungsunternehmen auf, was zu einer hohen Leistungssicherheit und Produktqualität führt. Ein weiterer Vorteil in der Beratung: Die Versorgungswerke sind in den Branchen bekannt, und die Konsortiallösungen werden von Gewerkschaften und Verbänden befürwortet, sind also positiv besetzt. Großkundenkonditionen gibt es auch, für den Kunden wird es also billiger.

KlinikRente.BU heißt die Berufsunfähigkeitsversicherung für alle Selbstständigen und Angestellten im Gesundheitsbereich, während KlinikRente.BU 4U den Tarif für die Studierenden im Gesundheitswesen und für Schüler und Azubis in Gesundheitsberufen darstellt. Die Produktlösungen bieten viele Vorteile, wie eine Akuthilfe bei schweren Erkrankungen. Der Versicherte erhält diese Hilfe im Leistungsfall bis zu zwölf Monate. Der Leistungsanspruch endet nicht, auch wenn sich der Gesundheitszustand innerhalb dieser Zeit verbessert.

Welche weiteren Highlights die KlinikRente in ihrer BU-Versicherung bietet, besprechen wir jetzt mit Adrian Santoro, Direktor Vertrieb KlinikRente Versorungswerk.

**Im Gespräch

**Früh vorsorgen lohnt sich

Gerade für junge Leute ist das von Vorteil, denn je früher man seine Arbeitskraft absichert, desto besser. Dann spielen Vorerkrankungen in aller Regel noch keine Rolle und der Schutz ist günstiger zu haben.

Für junge Menschen bietet die KlinikRente einige Vorteile. Zu Beginn und auch während der Ausbildung starten sie beispielsweise mit reduzierten Beiträgen. Ist das Geld mal knapp, können sie den Beitrag in bestimmten Situationen bis zu 36 Monate bei bis zu 70 Prozent Leistung auf monatlich 5 Euro reduzieren. Üben die jungen Menschen später einen risikoärmeren Beruf aus, verringert sich der Beitrag. Im umgekehrten Fall bleibt er aber gleich.

Borut Boznar, Leiter Vertriebsunterstützung Konsortien bei Swiss Life, erklärt uns jetzt, welche Rolle Digitalisierung und KI im Gesundheitswesen spielen – und was Vermittler davon haben, mit der KlinikRente zusammenzuarbeiten.

**Im Gespräch

So, und das war es mit dem Pfefferminzia Sonder-Podcast zum Thema Einkommenssicherung. Ihnen schwebt ein weiteres Thema vor, dem wir uns mal im Detail widmen sollen? Dann schreiben Sie uns das unter [email protected]

Ansonsten hören wir uns beim nächsten Podcast wieder. Bis dahin gilt: Machen Sie es gut, und vor allem: Bleiben Sie gesund!

Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 240 unseres Podcasts. Heute ist Donnerstag, der 2. Oktober 2025.

Und diese Themen haben wir heute für Sie:

Aus der Redaktion (#Schmolltalk)

Im Gespräch

Die News der Woche

Die Beiträge steigen, weil auch die medizinischen Leistungsausgaben kräftig anziehen. Ähnlich wie in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). Betroffen sind alle Bereiche: ambulant, stationär und Zahnärzte. Besonders auffällig ist der Krankenhausbereich. Für Behandlungen dort musste die PKV 2024 gut 10 Prozent mehr bezahlen als im Vorjahr.

Doch der PKV-Verband spendet Trost: Trotz des aktuellen Sprungs liegt der langfristige Anstieg der PKV-Beiträge nahe an der GKV. Zwischen 2005 und 2025 stiegen die Beitragseinnahmen in der PKV je Versicherten durchschnittlich um 3,1 Prozent pro Jahr, in der GKV um 3,8 Prozent. Sagt das Wissenschaftliche Institut der PKV.

Jingle

Für die Zahlen nutzt der GDV Daten der Sachverständigenorganisation Dekra. Für die aktuelle Studie liegen Daten ab 2017 vor. Mit dem erneuten Preisanstieg setzt sich eine Entwicklung fort, die der GDV seit 2017 beobachtet. Nämlich, dass die Werkstattkosten deutlich schneller steigen als die allgemeinen Preise. Der Verbraucherpreisindex zog von 2017 bis 2024 um etwa 24 Prozent an. Werkstätten und Lackierereien hoben ihre Stundensätze im selben Zeitraum um 50 Prozent. Neben diesen steigenden Stundensätzen treiben auch stetig teurer werdende Ersatzteile die Reparaturkosten weiter nach oben.

Auch KFZ-Versicherer spüren die Folgen dieser Entwicklung massiv. Ein durchschnittlicher Auto-Sachschaden kostete 2024 in der KFZ-Haftpflicht rund 4.250 Euro. Das sind 7 Prozent mehr als im Vorjahr und fast 60 Prozent mehr als 2017. Da fällt uns glatt der Auspuff ab.

Jingle

Besonders gut findet er die vorgesehene Übergangsregelung („Alte-Hasen-Regelung“). Sie gilt für alle bereits seit Januar 2021 durchgängig aktiven Vermittler. Sie können ohne erneute IHK-Sachkundeprüfung weitermachen. AfW-Vorstand Frank Rottenbacher zeigt sich erfreut: „Das ist ein wichtiges Signal für die Praxis und verhindert, dass erfahrene Vermittler wegen eines Engpasses bei der Prüfungsabnahme in ihrer Tätigkeit eingeschränkt werden.“ Der Verband hatte übrigens gleich nach dem ursprünglichen Referentenentwurf intensiv darauf gedrängt. Denn vorgesehen war das nicht.

Allerdings: Im Vergleich zum Referentenentwurf fehlt im Regierungsentwurf nun die Angabe, wie viele Stunden die vorgesehene, regelmäßige Weiterbildung pro Jahr betragen muss. Ursprünglich waren fünf Stunden pro Kalenderjahr vorgesehen. Der Verband mahnt hier klare Regeln an, die keinesfalls über den bereits erwähnten fünf Stunden liegen sollen.

Scharfe Kritik übt der AfW jedoch an der geplanten Ausnahme für kleine und mittlere Unternehmen. Der Entwurf sieht vor, dass zum Beispiel Autohäuser oder Möbelhäuser keine Erlaubnis benötigen, wenn sie an ihre Kunden Kredite zum Einkauf vermitteln. So etwas benachteiligt unabhängige Vermittler und ist ein Risiko für den Verbraucherschutz, schimpft der Verband.

Jingle

Auch der Anteil der Oldtimer unter den Oldtimern an der Gesamtbevölkerung ist gestiegen. Kamen im Jahr 2011 auf 10.000 Einwohner noch 1,8 von ihnen, so waren es 2024 bereits 2,1. Wobei es regionale Unterschiede gibt. Die absolut meisten lebten zum Jahresende 2024 in den bevölkerungsreichen Bundesländern Nordrhein-Westfalen, Bayern und Baden-Württemberg.

Betrachtet man jedoch den relativen Anteil an der Gesamtbevölkerung, also sozusagen die Dichte, zeigt sich ein anderes Bild: In Hamburg kamen zuletzt 2,9 mindestens Hundertjährige auf 10.000 Einwohner. Das ist unter den Bundesländern der höchste Wert. Es folgen dann Sachsen und das Saarland. Die geringste Dichte findet sich in Bayern.

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Dann hören wir uns auch garantiert am kommenden Freitag wieder! Bis dahin gilt wie immer: Bleiben Sie optimistisch, genießen Sie das Wochenende und kommen Sie gut in die neue Woche.

In dieser Podcast-Folge gibt es nur einen Programmpunkt – und zwar einen Schmolltalk deluxe! Vergangene Woche verkündeten die Maklerpools Maxpool und Blau Direkt ja, dass sie sich zusammenschließen.

Und aus diesem Grund haben wir Oliver Drewes, Chef von Maxpool, und Hannes Heilenkötter, Geschäftsführer von Blau Direkt, gleich mal zum Gespräch ins Podcast-Studio nach Hamburg. St. Pauli eingeladen. Um über das Ganze zu sprechen.

Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 238 unseres Podcasts. Heute ist Freitag, der 19. September 2025.

Und diese Themen haben wir heute für Sie:

Aus der Redaktion (#Schmolltalk)

Im Gespräch

Die News der Woche

Maxpool soll als Marke mit Team und klarer Identität bestehen bleiben. Bisher hatten die Unternehmen zwei Jahre lang miteinander kooperiert. Im Rahmen des Zusammenschlusses wird Oliver Drewes, parallel zu seiner Rolle als Vorstand der Phönix-Maxpool-Gruppe, in die Geschäftsführung von Blau Direkt berufen und übernimmt die Verantwortung für die Vertriebsaktivitäten beider Unternehmen.

Für Makler und Kunden werde sich nichts verändern, bestätigt uns Blau Direkt: Ansprechpartner, Services und Leistungen bleiben unverändert bestehen. Die Verträge der Makler ebenso.

Was haben sich die beiden Pools für die Zukunft vorgenommen? Auch das fragten wir. Man wolle das erfolgreiche Wachstum konsequent fortsetzen und gleichzeitig die Stärken beider Seiten miteinander verbinden, heißt es. Blau Direkt habe im vergangenen Jahr ein Wachstum von 31 Prozent erreicht und erwarte in diesem Jahr eine ähnliche Entwicklung. Die Phönix Maxpool Gruppe rechne für 2025 mit einem überdurchschnittlichen Wachstum von über 50 Prozent.

Jingle

Aber die Politik zeigte sich stur und kam den Forderungen nicht nach. Auch im nun endlich vorliegenden Haushalt für 2025 ist ein solcher Posten nicht vorgesehen. Und das hat jetzt Konsequenzen.

Der GKV-Spitzenverband hat angekündigt, die Sache vor Gericht klären zu wollen. „Jahr für Jahr bleibt der Bund den gesetzlichen Krankenkassen rund 10 Milliarden Euro schuldig“, schimpft Susanne Wagenmann vom GKV-Spitzenverband. Daher habe man nun Klage gegen die Bundesrepublik Deutschland, genauer das Bundesamt für Soziale Sicherung, eingereicht.

Derzeit erfüllten die Krankenkassen demnach eine Aufgabe, die allein dem Bund zufällt. Das sei ein „rechtswidriger Eingriff in das Recht der Sozialversicherungsträger zu organisatorischer und finanzieller Selbstständigkeit“. Zugleich verstoße der Staat gegen die strenge Zweckbindung von Sozialversicherungsbeiträgen, die laut Bundesverfassungsgericht keine gesamtgesellschaftlichen Aufgaben finanzieren dürfen.

Das Landessozialgericht Nordrhein-Westfalen mit Sitz in Essen muss sich des Falls nun annehmen.

Jingle

Im Grunde soll sie so aussehen, wie im Koalitionsvertrag angedacht: Arbeitnehmer sollen über das gesetzliche Renteneintrittsalter hinaus arbeiten, und bis zu 2.000 Euro im Monat sollen dann steuerfrei bleiben. Das Bundesfinanzministerium werde in Kürze den Gesetzentwurf vorlegen, zitiert die „Wirtschaftswoche“ einen Sprecher. Außerdem gehe aus einem Referentenentwurf hervor, dass Überstunden zusätzlich steuerfrei bleiben sollen. Zumindest soweit sie ein Viertel des Grundlohns nicht übersteigen.

Doch dann kommt das große Aber, das den Verband der Gründer und Selbstständigen Deutschland (VGSD) auf die Barrikaden treibt: Denn die Aktivrente soll einerseits nicht für vorgezogene Rentner gelten und andererseits nicht für Selbstständige.

Wir zitieren Verbands-Vorstandschef Andreas Lutz: „Das ist ein Schlag ins Gesicht aller Selbstständigen. Es widerspricht klar dem Gleichbehandlungsgebot des Grundgesetzes. Es ist verfassungsrechtlich bereits problematisch, wenn Menschen über der gesetzlichen Altersgrenze steuerlich anders behandelt werden sollen als Jüngere. Wenn Menschen gleichen Alters jedoch aufgrund ihrer Entscheidung für eine Selbstständigkeit im Alter so unterschiedlich besteuert werden, ist dies für mich eine klare Form der Diskriminierung und Einschränkung der freien Berufswahl.“

Nicht ganz so wütend, sondern eher skeptisch äußert sich der Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute (BVK). Dort zweifelt man an, dass die Maßnahme viel bewirkt oder gar das Problem der Altersvorsorge löst. BVK-Präsident Michael H. Heinz dazu: „Das wird vielleicht das Fachkräfteproblem in unserem Land etwas entschärfen, ist aber keine nachhaltige Lösung für die Altersvorsorge. Wenn schon, dann sollten unbedingt Selbstständige in das Modell der Aktivrente einbezogen werden. Denn gerade sie sind vielfach Fachleute, auf die nicht verzichtet werden kann. Das gehört sich auch aus Gründen des Gleichheitsgebotes nach Artikel 3 des Grundgesetzes.“

Jingle

Besonders hoch ist die Zustimmung bei Menschen mit Berufsausbildung, die direkt nach der Schule ins Arbeitsleben gestartet sind und dort gemerkt haben, wie wichtig finanzielle Bildung ist. Dies zeigt eine repräsentative Umfrage mit 5.000 Bundesbürgern, die die DEVK beim Marktforschungsinstitut Civey beauftragt hat.

Beim Thema Finanzbildung setzt übrigens die geplante Frühstart-Rente der Bundesregierung an. Wir erinnern uns: Sie will jedem Kind von 6 bis 18 Jahren monatlich 10 Euro für die Altersvorsorge mit auf den Weg geben. Und das Konzept findet Anklang. 51 Prozent der Befragten sehen es positiv, nur 29 Prozent lehnen es ab.

Und das war es mit dieser Podcast-Folge. Abonnieren Sie „Die Woche“ doch gleich auf einer der gängigen Plattformen. Und hinterlassen Sie dort gerne eine Bewertung.

Dann hören wir uns auch garantiert am kommenden Freitag wieder! Bis dahin gilt wie immer: Bleiben Sie optimistisch, genießen Sie das Wochenende und kommen Sie gut in die neue Woche.

Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 237 unseres Podcasts. Heute ist Freitag, der 12. September 2025.

Und diese Themen haben wir heute für Sie:

Aus der Redaktion (#Schmolltalk)

Im Gespräch

Die News der Woche

Kurz zur Erinnerung: Element Insurance war seit Oktober 2017 als Schaden- und Unfallversicherer zugelassen. Es ist ein White-Label-Anbieter von Versicherungslösungen. Es erstellt also Policen für andere, zum Beispiel Assekuradeure, die diese dann unter eigenem Namen ihren Kunden anbieten. Die vorläufige Insolvenz hatte die Bafin im Januar beantragt. Am 1. März 2025 folgte die endgültige Insolvenz.

Was ist nun also neu bei der Bafin? Gesellschaften, die nur einen einzigen Rückversicherer haben, müssen das künftig in den Berichten zu hauseigenen Risiken und Solvabilität ausdrücklich erwähnen, sagt Wiens. „Damit haben wir und die Unternehmen selbst einen besseren Blick auf das Thema“, so die Versicherungsaufseherin weiter.

Bei Element sei die Überschuldung erst eingetreten, nachdem der Rückversicherer den Schutz gekündigt hatte. Bis dahin habe man Element „eng begleitet“, so Wiens. Das Haus sei zu jeder Zeit ausreichend mit Kapital ausgestattet gewesen.

Die Rückversicherung liege jedoch „in der alleinigen Verantwortung der Versicherer“, so Wiens. Es gebe dazu keine Berichtspflicht, auch nicht über laufende Verhandlungen. Aber das hat sich ja nun zumindest zum Teil geändert.

Jingle

Mehr für die Altersvorsorge zu sparen, ist das wichtigste finanzielle Ziel der befragten deutschen Privatanleger. Der Grund: 43 Prozent der Umfrageteilnehmer äußerten Bedenken, aktuell nicht genug für ihre Rente zurückzulegen. Der Aufbau eines Notgroschens für unerwartete Ausgaben und das Ziel, den aktuellen Lebensstil beizubehalten, sind mit je 44 Prozent weitere wichtige Sparmotive.

Fidelity fragte außerdem mögliche Stolpersteine ab, die Anleger daran hindern, ihre Altersvorsorgeziele zu erreichen. Vor allem die Inflation (46 Prozent) ist das größte Hindernis für deutsche Anleger, gefolgt von der allgemeinen wirtschaftlichen Unsicherheit (37 Prozent) und unerwarteten Ausgaben (34 Prozent).

Jingle

Experten halten es für gefährlich, die eigene Altersvorsorge allein auf eine Erbschaft zu basieren. Und wir übrigens auch. Denn es kann etwas dazwischenkommen. Wer etwa auf das Haus der Eltern setzt, könnte eine böse Überraschung erleben. Er könnte gezwungen werden, die Immobilie zu verkaufen, um die Pflege der Eltern zu finanzieren.

Ein anderer Faktor wird gerade politisch diskutiert, nämlich die Reform der Erbschaftsteuer. Bayerns Ministerpräsident Markus Söder (CSU) hat jüngst etwa vorgeschlagen, die Erbschaftsteuersätze regional auszugestalten. Bayern würde dann den Erbschaftsteuersatz deutlich senken wollen, was tendenziell gut für Erben wäre. Bundesfinanzminister Lars Klingbeil (SPD) indes, möchte Haushaltslöcher stopfen und bringt Steuererhöhungen für Gutverdiener und Vermögende ins Spiel. Das könnte die Erbschaftsteuer mit einbeziehen. Man wird sehen, ob und was sich dort tut.

Sicher bleibt: „Ein Erbe ist unsicher. Wer wann wie viel erbt und zu welchen steuerlichen Bedingungen, ist kaum vorauszusehen. Es ist es gefährlich, die eigene Altersvorsorge darauf zu stützen“, warnt Karsten Dietrich, Vorstand Personenversicherung bei Axa Deutschland. „Wer finanziell unabhängig im Ruhestand sein möchte, sollte auf eigene, planbare Vorsorgestrategien setzen.“

Jingle

„Die Kundenerwartungen werden von den besten Marken im Handel, in der Technologie und im E-Commerce geprägt”, sagt Leigh Segall, Geschäftsführer von Smart Communications. Es gibt aber auch gute Nachrichten für Versicherer: Im Jahr 2025 bewerteten knapp die Hälfte der Befragten der Studie (48 Prozent) die Kommunikation dort als gut oder ausgezeichnet. Damit stiegen die Zufriedenheitswerte in der Versicherungsbranche um 8 Prozent im Vergleich zum Vorjahr.

Vor allem die Einschätzung der Multikanal-Erlebnisse sollte für Unternehmen aber ein Warnsignal sein. Nur 45 Prozent der befragten Kunden in der DACH-Region sind mit der Qualität zufrieden. Dabei würden 76 Prozent den Unternehmen mehr vertrauen, wenn sie stimmige Multikanal-Erfahrungen bieten würden.

Eine weitere Baustelle ist die Datenerfassung. Sie bleibt ein unsichtbarer Killer der Kundenerfahrung. 61 Prozent der deutschsprachigen Konsumenten brechen eine Interaktion ab, wenn die Datenerfassung zu kompliziert ist. Daher würden Unternehmen gewinnen, wenn sie ihre Formulare verbesserten. Denn Geschwindigkeit und Einfachheit haben für 91 Prozent aller Befragten bei Formularen oberste Priorität.

Abmod

Dann hören wir uns auch garantiert am kommenden Freitag wieder! Bis dahin gilt wie immer: Bleiben Sie optimistisch, genießen Sie das Wochenende und kommen Sie gut in die neue Woche.

Abspann

Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 236 unseres Podcasts. Heute ist Freitag, der 5. September 2025. Es ist die erste Folge nach unserer Sommerpause. Und es ist eine Folge ohne meine Chefredakteurin Karen Schmidt. Sie weilt im Urlaub.

Doch ich habe hochkarätigen Ersatz als Co-Gastgeber gefunden. Es ist Daniel Feyler, Insurtech-Investor und Versicherungsfan, den ich hier im virtuellen Studio begrüße. Hallo Daniel, schön, dass du da bist!

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Ein paar private Fragen, zum Beispiel die: Wie verdient man als Versicherungsfan seine Brötchen?

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In unserem ersten Themenblock geht es darum, dass die Continentale den Vertrieb ihrer Wohngebäudeversicherung über Makler kappt. Einigen Maklern ist das egal, andere sehen darin ein fatales Signal:

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Im zweiten privaten Teil geht es darum, wie du selbst zu Versicherungen stehst. Welchen Schaden hattest du zuletzt, welche Versicherungen findest du nützlich, welche nicht?

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Im zweiten Themenblock geht es um Blau Direkt, das seinen Chef nach einem Jahr verliert.

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Im dritten privaten Teil spielen wir das alte Spiel: Ich sage zwei oder mehrere Begriffe, und du sagst, welcher am ehesten zu dir passt.

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Bleiben wir bei den Pools. In deiner aktuellen Kolumne bei uns gehst du auf die Frage ein, ob Pools die Zukunft sind oder es noch Direktanbindung weiter gibt.

Musikalischer Übergangsjingle

Dann hören wir uns auch garantiert am kommenden Freitag wieder. Bis dahin gilt: Bleiben Sie optimistisch, genießen Sie das Wochenende und kommen Sie gut in die neue Woche.