🧨 欢迎来到知行小酒馆，这是一档有知有行出品的播客节目，我们关注投资，更关注怎样更好的生活，我是星星。

本期是知行小酒馆在龙年的最后一期节目。新年是一个辞旧迎新的时刻，很多人都会趁着这个时间节点去回望过去，展望未来。于是，我们就想到了一个特别适合在这个节点和小酒馆的朋友们聊的话题——怎么做新年的家庭财务规划。

不过，在我的观察里，我身边大多数的普通人，不管是刚工作的，还是工作了蛮多年，已经成家立业的，真正儿八经做财务规划的人其实不多。后来我跟大家聊了聊，发现总结下来原因就两个：一，我不知道该怎么做；二，我不知道这玩意做了之后真的有用吗？

财务规划做完了，钱也不会变多，生活又总是计划赶不上变化。做财务规划，真的能帮助我们离自己想要的生活更近一步吗？

为了回答这些问题，我们就请出了两位重磅嘉宾，一位是小酒馆的老朋友，同时也是我们另一档播客《投资ABC》的常驻嘉宾，有着20年投资从业经验的陈博士；另一位是我们的同事，有知有行产品宣发与线下活动的负责人毛老师，他从大概十年前就开始在个人和家庭生活中做财务规划实践。

在正式开始之前，需要提醒的是，这一期我们可能会讲到很多方法，也会提到一些工具，也许在收听的过程中你会感觉略微有点难懂。但是不要担心，我们会把所有的资料都放在文稿区里（下滑找到：🧰 新年财务规划工具清单）。这样你在返乡的路上就可以一边查看一边收听，在过年的饭桌上和家人谈起也不会觉得怯场啦！

祝你收听愉快！

🔗 官方地址

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🍻 本期嘉宾

陈鹏：90 年代初期赴美求学，取得了经济学博士学位。在金融行业工作的 25 年时间里，他担任过晨星（Morningstar）全球资产管理部的总裁，管理过上千亿美元的资产；他也曾是 Dimensional Fund Advisors（DFA） 的亚太区首席执行官。

毛远：有知有行产品宣发&线下活动负责人。

🥢 时间轴

02:25  财务规划就这三件事！增长财富、规避风险、管理目标

03:20  准备工作：给自己的财务状况做个全身体检 🩻

06:05  成家、有了孩子，意识到钱不能再随意乱花后，陈博士开始做财务规划了

09:15  需不需要事无巨细地记消费账？分情况

11:32  盘完家庭资产后，我发自己比想象中更有钱；但盘完现金流表后，我发现...

13:18  财务规划第一步：用金字塔三分法将我们的人生愿望转换成合理的财务目标 🎯

15:37  梳理财务目标，其实也是在问自己：什么东西对我最重要？我想如何实现它？

18:44  保费账户，礼物账户，旅游账户...... 给你的每一个财务目标开个心理账户吧 🪽

22:50  管理财务目标时，除了重要级的维度，还要将我们的人生阶段纳入考量

25:13  财务规划第二步：增长财富：存钱 + 投资，说来简单，但投资这块的知识点可太多了！

30:20  如果你想尝试投资，这两步一定要做：1- 了解市场的底层逻辑；2- 了解你所选择的专家的逻辑

35:04 财务规划第三步：管理风险：首先，我们来给风险分个类

41:54  为家庭兜底&抵御风险的必备账户：生活备用金

46:36  总结

50:22  财务规划：盘的是钱，但规划的是新的、更好的生活 🫧

🧰 新年财务规划工具清单

拥有执行力和好奇心的你已经看到这里了，我们一步一步来～

👉 第一步：摸清现状，尤其是资产负债和收入支出

🔧 工具：家庭资产记账

花几分钟，录入家庭资产后，在专业的桑基图上，不同的颜色代表不同资产类别，可以一眼看出自己的资产负债情况，井井有条，一目了然。也许会发现，你比自己想象的更有钱。

🔧 工具：现金流计算器

梳理全年收入与开支，一张图了解自己的钱究竟花在哪里。追踪重点开支，减少不必要的花费，把钱都花到心趴上。

👉 接下来，检视风险，看是否把家庭置于了不必要的风险之下

🔧 工具：家庭保单管理

录入全家保单，展示每个人的保障分布，便于查缺补漏。集中管理全家保单，帮助你更好检视家庭保障是否充分。

🔧 工具：生活备用金

使用心理账户，让每笔钱都放到更应该去的地方。而无论是否投资，几个月的「生活备用金」都是一个必备的心理账户，它可以应对生活中可能出现的意外状况，比如失业、降薪等。我们需要用不相关的冗余，来把生活和投资分隔开来。

👉 最后，全局盘点，看见稳步向前的确定感，和钱流动的方向

🔧 工具：有行首页-家庭财报总览

更新有知有行各项财务工具，即可得到这样一份财报摘要，看到提高长期确定性和安全感的数字，而数字背后，是你真实具体的生活。

🔧 工具：财务晴雨表

在有行首页的右上角，有一份专属的财务体检报告等你领取。在晴雨表中，你曾经记录的家庭财务数据会组装成多个数值指标，直观展示财务健康度。

如果你依然觉得规划是一件有难度的事，这里还有一份有知有行伙伴的跨年财务规划作业，可以看看，是否有值得你参考的答案～

🌐 知行小酒馆的公告牌

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🍻 我们是谁？「知行小酒馆」是有知有行出品的一档分享投资与生活的播客节目，每周五晚八点更新。我们关注投资理财，更关注怎样更好地生活。在我们看来，投资成功，是我们变成一个更好的人之后，自然的结果。

有知有行成立于 2020 年，目前在陪伴投资者用正确的方式学习投资，下场实操。凭借在投资领域的良好口碑，有知有行在初创阶段已与一大批忠实用户同行。未来我们希望成为一家财富管理公司，不仅帮助投资者学习投资，也能让大家在有知有行安心交易，踏实赚钱。欢迎在「有知有行」社区 和我们互动交流。

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🎺 创作团队

嘉宾  陈鹏 毛远｜主持  星星 雨白｜后期 甜食 ｜制作 星星｜单集封面 Recraft

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新年快乐！