Die Corona-Krise ist mit vielen Unsicherheiten verknüpft. Wenn bei euch unerwartet Einnahmen wegfallen, sucht das Gespräch mit eurem Ansprechpartner bei Dr. Klein. Unsere Bankpartner sind daran interessiert, dass ihr euren Kredit weiter abzahlen könnt. Folgende Optionen bieten sich beispielsweise an, um finanzielle Engpässe zu überbrücken:

Stundung: In diesem Fall gewährt euch die finanzierende Bank die Aussetzung der Monatsraten für einen bestimmten Zeitraum. Fragt nach, wie sich eine Stundung auswirkt. Steigt die zukünftige Monatsrate oder verlängert sich die Laufzeit oder fallen zusätzliche Zinsen an.

Tilgungsaussetzung: Während einer Tilgungsaussetzung pausiert die Tilgung für einen bestimmten Zeitraum. Eure Monatsrate besteht demnach nur aus dem Zinsanteil. Somit verringert ihr eure monatliche Belastung. Doch die Pausierung ist zeitlich begrenzt: In der Regel sind es sechs Monate. Erkundigt euch, ob die Vertragslaufzeit sich dadurch verlängert und ob zusätzliche Kosten anfallen.

Tilgungssatzwechsel: Durch einen Tilgungssatzwechsel könnt ihr die Monatsrate an eure aktuelle finanzielle Situation anpassen. Senkt ihr die Tilgungshöhe, schrumpft auch eure Monatsrate. Schaut daher in eurem Vertrag nach, wie oft ein kostenloser Tilgungssatzwechsel möglich ist und in welcher Höhe. Der Nachteil: Es dauert länger, bis das Darlehen komplett abbezahlt ist.

Unser Tipp: Sucht das Gespräch mit eurem Spezialisten für Baufinanzierung, um danach in den Austausch mit der finanzierenden Bank zu gehen. Denn ihr braucht deren Zustimmung für die Anpassung eures Darlehensvertrags.

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Unser Podcast „Hausgefragt“ erscheint einmal im Monat: immer am zweiten Freitag des Monats. Falls euch der Podcast gefällt, erzählt es gerne weiter und teilt den Podcast in eurem Netzwerk. Auch über eine positive Bewertung bei Apple Podcasts freuen wir uns.

Anna trifft heute Michael Neumann, den Vorstandsvorsitzenden der Dr. Klein Privatkunden AG. Zinsexperte Neumann gibt einen optimistischen Ausblick auf das Jahr 2021. So geht er beispielsweise davon aus, dass sich das aktuell niedrige Zinsniveau auch in 2021 fortsetzen wird. Somit ist es wahrscheinlich, dass Baufinanzierungen weiterhin günstig bleiben. Worauf sich Käufer und Bauherren in 2021 noch einstellen können, erläutert Michael Neumann in der neuen Folge von „Hausgefragt“. Hört euch schlau!

(00:00:00) – Intro

(00:00:47) – Begrüßung

(00:01:20) – Was sind die größten Veränderungen beim Immobilienkauf in 2021?

(00:02:42) – Corona-Krise und Baufinanzierung: Was hat sich in 2020 verändert?

(00:07:59) – Ist eine Baufinanzierung trotz Kurzarbeitergeld möglich?

(00:12:15) – Wie entwickeln sich die Bauzinsen in 2021?

(00:15:52) – Lohnt sich in 2021 der Immobilienkauf?

(00:19:53) – Ist ein Forward-Darlehen in 2021 sinnvoll?

(00:22:25) – Erleben wir in 2021 das Comeback der Inflation?

(00:24:31) – Haben sich in 2020 die Tilgungssätze oder Sondertilgungen verändert?

(00:26:58) – Wie spare ich langfristig Eigenkapital an?

(00:29:27) – Welche staatlichen Förderungen bieten sich für die Immobilienfinanzierung besonders an?

(00:31:54) – Fazit und Verabschiedung

Eine solide Baufinanzierung das A und O, um sich den Wunsch der eigenen vier Wände zu erfüllen. Nachfolgend haben wir für Sie fünf Tipps zusammengestellt.

1.) Budget kennen: Ermitteln Sie mit unserem Budgetrechner, wie viel Haus Sie sich leisten können.

2.) Behalten Sie die Entwicklung der Bauzinsen im Blick: Unser Zinschart unterstützt Sie dabei, ein Gefühl dafür zu entwickeln, in welche Richtung die Bauzinsen tendieren.

3.) Teilen Sie das Darlehen auf: Holen Sie sich neben der hauptfinanzierenden Bank eine weitere Bank im Boot, zum Beispiel die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Die Voraussetzungen können Sie in unserem Ratgeber KfW-Förderung nachlesen.

4.) Achten Sie auf die Flexibilität: Gerade in der Corona-Krise ist es besonders wichtig, die monatliche Rate flexibel anzupassen.

5.) Stellen Sie die Weichen für die Anschlussfinanzierung: Ihre erste Zinsbindung läuft in maximal 66 Monaten aus, dann können Sie die aktuell niedrigen Bauzinsen mit einem Forward-Darlehen für die zweite Finanzierungsrunde bereits jetzt einfrieren.

Unsere Spezialisten für Baufinanzierung beraten Sie gerne. Stellen Sie dazu einfach eine kostenlose und unverbindliche Finanzierungsanfrage. Innerhalb von 24 Stunden meldet sich ein Dr. Klein Berater bei Ihnen.

Anna arbeitet in der Unternehmenskommunikation bei Dr. Klein und ist Quereinsteigerin in das Thema Baufinanzierung. Sie stellt die Fragen, über deren Antworten sie sich gefreut hätte, als sie ihr Haus gekauft hat.

Über Hausgefragt: In dem Dr. Klein Podcast interviewt Anna regelmäßig Spezialisten für Baufinanzierung, also jene, die von Berufswegen wissen, was es bei einem Darlehen zu beachten gibt oder Menschen, die selbst das Abenteuer "Eigenheim" gewagt haben.

Sie haben Feedback für uns, Fragen zur Folge oder Ihnen fehlt ein Thema, dann schreiben Sie uns gerne eine E-Mail an: [email protected]

Neben kompakten Informationen aus der Finanzwelt und Service-Tipps geben wir Ihnen Einblicke in unserem Arbeitsalltag. Schauen Sie einfach vorbei. Wir freuen uns auf Sie.

Anna trifft heute Luisa Lion. Luisa ist Influencerin, Unternehmerin und Privatinvestorin. Aktuell besitzt sie drei Eigentumswohnungen in Hamburg-Eimsbüttel – und das mit Anfang 30. Während Luisa die ersten beiden für den Vermögensaufbau nutzt, ist die dritte aktuell ihr Zuhause. Aber irgendwann wird Luisa auch sie vermieten. Doch ab wann und wo lohnt sich eine Wohnung als Kapitalanlage überhaupt? Und worauf sollten Privatinvestoren besonders achten? Über die Kernfragen des Immobilien-Investments unterhalten sich die beiden „Millennials“.

Anna arbeitet in der Unternehmenskommunikation bei Dr. Klein und ist Quereinsteigerin in das Thema Baufinanzierung. Sie stellt die Fragen, über deren Antworten sie sich gefreut hätte, als sie ihr Haus gekauft hat.

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Ihr habt Feedback für uns, Fragen zu einer Folge oder euch fehlt ein Thema, das euch gerade beschäftigt? Dann schreibt uns sehr gern an: [email protected]

Bei euch steht das Thema Eigenheim auf dem Plan? Unsere Spezialisten für Baufinanzierung beraten euch gern: Jetzt unverbindliche und kostenlose Finanzierungsvorschläge anfordern.

Aufgepasst: Am 16.12.2020 um 17 Uhr gibt es ein Instagram Live mit Luisa Lion und dem Dr. Klein Berater Ringo Hellwig rund um das Thema Baufinanzierung.

Schickt gerne im Vorfeld eure Fragen via Instagram an uns – egal ob es um das Eigenheim oder eine Anlageimmobilie, um die erste oder die zweite Finanzierungsrunde geht. LG, euer Dr. Klein Podcast Team.

Anna begrüßt wieder einmal Ringo Hellwig im Podcast, der seit 15 Jahren in der Baufinanzierungbranche arbeitet. Im Gespräch erläutert der Dr. Klein Berater, warum das Bauchgefühl beim Immobilienkauf so wichtig ist und gibt Tipps, wie ihr euch erfolgreich gegen die harte Konkurrenz ums Traumhaus durchsetzt. Lasst euch inspirieren.

Anna arbeitet in der Unternehmenskommunikation bei Dr. Klein und ist Quereinsteigerin in das Thema Baufinanzierung. Sie stellt die Fragen, über deren Antworten sie sich gefreut hätte, als sie ihr Haus gekauft hat.

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Anna trifft heute ihren Kollegen Lars Schroeder, der als Redakteur bei Dr. Klein arbeitet. Vor mehr als vier Jahren hat er mit seiner Frau ein Einfamilienhaus gebaut. Genauer: Sie haben einen Bauträger damit beauftragt. Parallel hat das Ehepaar eine Eigentumswohnung verkauft. Lars spricht über die Doppelbelastung, gibt Anregungen, worauf zukünftige Bauherren besonders achten sollten und erläutert, warum er und seine Frau in keinem anderen Haus wohnen möchten. Hört euch seinen Erfahrungsbericht an, es lohnt sich!

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Anna trifft heute den Dr. Klein Berater Ringo Hellwig. Als erfahrener Spezialist für Baufinanzierung betreut Ringo Kunden aus dem Großraum Lübeck. Im Gespräch berichtet er über die ersten Schritte der Baufinanzierung und verrät den ein oder anderen Geheimtipp, damit sich der Wunsch vom Eigenheim auch erfüllt. Hört euch schlau!

Budgetberatung: Wissen Sie, wie viel Haus oder Wohnung Sie sich wirklich leisten können? Welche Monatsrate passt zu Ihnen? Möchten Sie vielleicht eine Sondertilgung leisten? Wann soll das Darlehen abbezahlt sein? Alle diese Basisfragen bespricht der Dr. Klein Berater mit Ihnen in der sogenannten Budgetberatung. Als Faustregel gilt: Ihre maximale Monatsrate sollte 35 Prozent Ihres monatlichen Nettohaushaltseinkommens nicht überschreiten.

Kreditrate statt Kaltmiete zahlen: Grob betrachtet könnt ihr eure Kaltmiete mit der monatlichen Kreditrate gleichsetzen, die ihr an die Bank überweisen würdet. Hinzukommen noch weitere Nebenkosten, zum Beispiel für Strom, Heizkosten und Wasser. Gleichzeitig müsst ihr der Lage sein, Rücklagen zu bilden. Deshalb ist es wichtig, dass die Kreditrate auch wirklich zu euren finanziellen Möglichkeiten passt.

Eigenkapital: Die Kaufnebenkosten für die Grunderwerbssteuer, Grundbuch- und Notarkosten sowie eventuell die Maklergebühr sollten Sie im Idealfall mit Eigenkapital bezahlen. Denn dies belohnen Banken mit besseren Konditionen für die Baufinanzierung. Im Schnitt betragen die Kaufnebenkosten etwa 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises. Angenommen der Kaufpreis für Ihre Bestandsimmobilie liegt bei 250.000 Euro, dann kommen etwa 25.000 bis 37.500 Euro an Nebenkosten auf Sie zu.

Darlehen aufteilen: Bei diesem Modell wird die Finanzierungslast auf mehreren Schultern verteilt. Neben der hauptfinanzierenden Bank wird eine weitere Bank mit ins Boot geholt, die zum Beispiel weniger Eigenkapital erwartet. Die Darlehenssumme wird dann zwischen beiden Banken aufgeteilt und günstiger verzinst. Somit kommt ihr auch mit weniger Eigenkapital in die eigenen vier Wände.

Das bezahlte Elternhaus beleihen: Auch dieses Modell ist eine Option, um ein günstigeres Darlehen zu bekommen. Allerdings werden regionale Banken selten bis gar nicht eine weitere Immobilie als Zusatzsicherheit aufnehmen, die nicht in ihrem Einzugsgebiet liegt. Zudem ist es ein sehr emotionales Thema, denn im Ernstfall haften auch die Eltern mit. Im schlimmsten Fall droht sogar der Zwangsverkauf.

Unsere Spezialisten für Baufinanzierung beraten Sie gerne. Stellen Sie dazu einfach eine kostenlose und unverbindliche Finanzierungsanfrage. Innerhalb von 24 Stunden meldet sich ein Dr. Klein Berater bei Ihnen.

Anna arbeitet in der Unternehmenskommunikation bei Dr. Klein und ist Quereinsteigerin in das Thema Baufinanzierung. Sie stellt die Fragen, über deren Antworten sie sich gefreut hätte, als sie ihr Haus gekauft hat.

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Anna Commentz trifft heute ihre Kollegin Sabrina Strang-Weiss. Sabrina hat zusammen mit ihrem Mann eine dreieinhalbjährige Odyssee hinter sich. Doch nun wohnen sie in ihrer Wunschimmobilie – einem Einfamilienhaus in der Stadt. Im Gespräch berichtet Sabrina über die Aufs und Abs bei der Suche und sie verrät, warum sie sich für ein Volltilgerdarlehen entschieden haben.

Anna arbeitet in der Unternehmenskommunikation bei Dr. Klein und ist Quereinsteigerin in das Thema Baufinanzierung. Sie stellt die Fragen, über deren Antworten sie sich gefreut hätte, als sie ihr Haus gekauft hat.

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Bei euch steht das Thema Eigenheim auf dem Plan: Unsere Spezialisten für Baufinanzierung beraten euch gern.

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In unserer ersten Episode trifft Anna Commentz ihre Freundin Anja Neundorf zum Kaffee. Sie unterhalten sich unter anderem darüber, wie sicher man sich in Schottland beim Kauf sein kann und warum eine Zinsbindung von zwei Jahren dort sinnvoll und total unüblich ist. Nebenbei erfahrt ihr auch etwas zum Ablauf – vom Suchen bis zum tatsächlichen Kauf der Immobilie, über Zinsbindung und Nebenkosten bei der Baufinanzierung. Viel Spaß beim Hören!

Anna arbeitet in der Unternehmenskommunikation bei Dr. Klein und ist Quereinsteigerin in das Thema Baufinanzierung. Sie stellt die Fragen, deren Antworten sie gebraucht hätte, als sie ihr Haus gekauft hat.

Über Hausgefragt: In dem Dr. Klein Podcast interviewt Anna regelmäßig Spezialisten für Baufinanzierung, also jene, die von Berufswegen, wissen, was es bei einem Darlehen zu beachten gibt oder Menschen, die selbst das Abenteuer „Eigenheim“ gewagt haben.

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