HAUSgefragt von Dr. Klein: Der Podcast zur Baufinanzierung

Antrags- und Zusagestopp: Die BEG der KfW wird seit dem 21. Januar 2022 vorläufig gestoppt. Grund dafür ist die enorme Antragsflut sowie die damit verbundene Ausschöpfung der Haushaltsmittel. Über die bereits vorliegenden, jedoch noch nicht genehmigten Anträge werden das Bundesministerium für Wirtschaft und Klimaschutz sowie die KfW zügig entscheiden.

Die gute Nachricht: Es soll zeitnah über eine Neuausrichtung des Förderprogramms beraten werden. Derzeit sieht es danach aus, dass zukünftig vor allem energetische Sanierungsmaßnahmen stärker gefördert werden, da diese die höchste CO2-Einsparung bedeuten.

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Wer hätte das gedacht: Die durchschnittliche Darlehenssumme für eine Immobilie liegt inzwischen bei rund 300.000 Euro. Zum Vergleich: Vor zehn Jahren lag sie noch bei rund 145.000 Euro. Der Hauptgrund: Der rasante Anstieg der Immobilienpreise und ein Ende ist aktuell nicht im Sicht.

Doch zum Glück gibt es auch mehrere Stellschrauben, um die Finanzierung nachhaltig zu stemmen. Dazu gehört beispielsweise die sogenannte "Muskelhypothek". Besonders Handwerk-Talente können durch Eigenleistungen die Fremdkosten für Bau- und Sanierungsarbeiten senken und zugleich den Eigenkapitalanteil aufstocken. Doch wo liegen die Grenzen? Die Antworten gibts in der aktuellen Podcast-Folge.

Wer nicht hören will, muss lesen:

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"Plant realistisch und baut keine Luftschlösser": So lautet unser Credo. Denn Fehler beim Eigenkapital sind teuer werden oder im schlimmsten Fall bekommt ihr die Immobilie gar nicht. Doch das muss nicht sein. In der aktuellen Podcast-Folge gibt euch Anna fünf Tipps zum Thema Eigenkapital an die Hand, damit eure Baufinanzierung auf soliden Füßen steht.

Hier die Zusammenfassung:

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Je mehr Eigenkapital, desto günstiger sind die Bauzinsen und umso schneller ist man schuldenfrei. Okay. Doch wie viel Eigenkapital ist bei der Baufinanzierung wirklich nötig? Gilt noch die Regel: 20 Prozent vom Kaufpreis sollten es sein? Die Antworten gibt’s in der aktuellen Podcast-Folge.

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Es ist die vermeintlich größte Investition im Leben: der Haus- oder Wohnungskauf. Besonders junge Eltern stellen sich oft die Fragen: Mieten oder Kaufen? Gibt es überhaupt eine passende Immobilie für uns? Welche finanziellen Voraussetzungen müssen wir erfüllen, um eine Immobilienfinanzierung zu stemmen? Und wie läuft sie eigentlich ab? Ja, man kann sich leicht im Immobilien-Labyrinth verirren. Hoffnung, Enttäuschung und Frust wechseln sich ab.

Doch das muss nicht so sein. Ein klarer und solider Finanzierungsplan ist ein guter Startpunkt, um den Wunsch vom Eigenheim zu verwirklichen. Die wichtigsten Eckpunkte zum Ablauf und zur Finanzierung der eigenen vier Wände findet ihr hier:

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„Schaut beim Vergleich nicht nur auf den effektiven Jahreszins. Das gesamte Paket muss stimmen“, rät Björn Pätzold. Doch damit überhaupt eine Vergleichbarkeit möglich ist, gilt es, die Spreu vom Weizen zu trennen. Denn jedes Kreditinstitut bereitet ein Finanzierungsangebot anders auf.

Diese fünf Tipps helfen euch dabei, Immobilienkredite richtig miteinander zu vergleichen:

1.) Achtet auf eine einheitliche Darlehenssumme: Macht euch bereits im Vorfeld darüber Gedanken, wie teuer euer Haus oder eure Wohnung maximal sein darf. Eine erste Orientierung bietet euch unser Budgetrechner. Er ermittelt, was eure Immobilie kosten darf und wie viel Kredit ihr wahrscheinlich bekommt. Nutzt immer diesen Darlehensbetrag, wenn ihr verschiedene Finanzierungsangebote einholt.

2.) Fragt eine identische Zinsbindung ab: Hier müsst ihr zwischen Kosten und Planungssicherheit abwägen. Wollt ihr einen besonders niedrigen Zins bekommen, dann solltet ihr eine Sollzinsbindung von zehn Jahren wählen. Ihr reduziert damit den Bauzins im Vergleich zu einem 15-jährigen Immobilienkredit in der Regel um 0,2 bis 0,3 Prozent.

Wenn ihr euch mit einer längeren Zinsbindung wohler fühlt, dann solltet ihr euch für eine Zinsbindung von 15 Jahren oder länger entscheiden. Ein Blick auf die aktuellen Bauzinsen zeigt, längere Zinsbindungen sind momentan nur unwesentlich teurer. So sichert ihr euch die niedrigen Zinsen für einen langen Zeitraum. Eure monatliche Rate bleibt somit über die gesamte Laufzeit gleich. Ihr könnt also langfristig planen.

3.) Achtet auf eine ausgewogene Tilgung: Die übliche Form eines Immobiliendarlehens ist ein sogenanntes Annuitätendarlehen. In diesem Fall bleibt eure Monatsrate für den gesamten Zeitraum der Zinsbindung immer gleich, nur der Zins- und Tilgungsanteil verändern sich. Denn aus diesen beiden Komponenten setzt sich eure Monatsrate zusammen. Wobei ihr mit der Tilgung das eigentliche Darlehen zurückzahlt.

Je höher ihr die Tilgung ansetzt, desto schneller zahlt ihr das Darlehen zurück und ihr reduziert zugleich die Zinskosten. Der Nachteil: Eine höhere Tilgung bedeutet auch immer eine höhere Monatsrate. Wägt also ab, was eure finanzielle Situation zulässt. Wir empfehlen euch aufgrund der aktuell niedrigen Bauzinsen eine Tilgung von mindestens zwei Prozent.

4.) Hinterfragt die Sondertilgungsoption: Mit Sondertilgungen, also zusätzliche Zahlungen, könnt ihr den Immobilienkredit schneller zurückzahlen und ihr seid dadurch schneller schuldenfrei. Die genauen Details dazu findet ihr in eurem Kreditvertrag.

Manche Banken bieten Sondertilgungen als kostenlose Option an. Andere Banken verlangen dafür einen Zinsaufschlag von 0,1 bis 0,2 Prozent. Wägt also ab, wie viel euch die Flexibilität wert ist.

5.) Schätzt eure Monatsrate realistisch ein: Die monatliche Rate sollte maximal 35 Prozent eures monatlichen Nettohaushaltseinkommens ausmachen. Somit habt ihr noch genügend Luft zum Atmen.

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Die Corona-Krise ist mit vielen Unsicherheiten verknüpft. Wenn bei euch unerwartet Einnahmen wegfallen, sucht das Gespräch mit eurem Ansprechpartner bei Dr. Klein. Unsere Bankpartner sind daran interessiert, dass ihr euren Kredit weiter abzahlen könnt. Folgende Optionen bieten sich beispielsweise an, um finanzielle Engpässe zu überbrücken:

Stundung: In diesem Fall gewährt euch die finanzierende Bank die Aussetzung der Monatsraten für einen bestimmten Zeitraum. Fragt nach, wie sich eine Stundung auswirkt. Steigt die zukünftige Monatsrate oder verlängert sich die Laufzeit oder fallen zusätzliche Zinsen an.

Tilgungsaussetzung: Während einer Tilgungsaussetzung pausiert die Tilgung für einen bestimmten Zeitraum. Eure Monatsrate besteht demnach nur aus dem Zinsanteil. Somit verringert ihr eure monatliche Belastung. Doch die Pausierung ist zeitlich begrenzt: In der Regel sind es sechs Monate. Erkundigt euch, ob die Vertragslaufzeit sich dadurch verlängert und ob zusätzliche Kosten anfallen.

Tilgungssatzwechsel: Durch einen Tilgungssatzwechsel könnt ihr die Monatsrate an eure aktuelle finanzielle Situation anpassen. Senkt ihr die Tilgungshöhe, schrumpft auch eure Monatsrate. Schaut daher in eurem Vertrag nach, wie oft ein kostenloser Tilgungssatzwechsel möglich ist und in welcher Höhe. Der Nachteil: Es dauert länger, bis das Darlehen komplett abbezahlt ist.

Unser Tipp: Sucht das Gespräch mit eurem Spezialisten für Baufinanzierung, um danach in den Austausch mit der finanzierenden Bank zu gehen. Denn ihr braucht deren Zustimmung für die Anpassung eures Darlehensvertrags.

Das Podcast-Team empfiehlt

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Kontakt

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Erscheinungsweise

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Anna trifft heute Michael Neumann, den Vorstandsvorsitzenden der Dr. Klein Privatkunden AG. Zinsexperte Neumann gibt einen optimistischen Ausblick auf das Jahr 2021. So geht er beispielsweise davon aus, dass sich das aktuell niedrige Zinsniveau auch in 2021 fortsetzen wird. Somit ist es wahrscheinlich, dass Baufinanzierungen weiterhin günstig bleiben. Worauf sich Käufer und Bauherren in 2021 noch einstellen können, erläutert Michael Neumann in der neuen Folge von „Hausgefragt“. Hört euch schlau!

(00:00:00) – Intro

(00:00:47) – Begrüßung

(00:01:20) – Was sind die größten Veränderungen beim Immobilienkauf in 2021?

(00:02:42) – Corona-Krise und Baufinanzierung: Was hat sich in 2020 verändert?

(00:07:59) – Ist eine Baufinanzierung trotz Kurzarbeitergeld möglich?

(00:12:15) – Wie entwickeln sich die Bauzinsen in 2021?

(00:15:52) – Lohnt sich in 2021 der Immobilienkauf?

(00:19:53) – Ist ein Forward-Darlehen in 2021 sinnvoll?

(00:22:25) – Erleben wir in 2021 das Comeback der Inflation?

(00:24:31) – Haben sich in 2020 die Tilgungssätze oder Sondertilgungen verändert?

(00:26:58) – Wie spare ich langfristig Eigenkapital an?

(00:29:27) – Welche staatlichen Förderungen bieten sich für die Immobilienfinanzierung besonders an?

(00:31:54) – Fazit und Verabschiedung

Eine solide Baufinanzierung das A und O, um sich den Wunsch der eigenen vier Wände zu erfüllen. Nachfolgend haben wir für Sie fünf Tipps zusammengestellt.

1.) Budget kennen: Ermitteln Sie mit unserem Budgetrechner, wie viel Haus Sie sich leisten können.

2.) Behalten Sie die Entwicklung der Bauzinsen im Blick: Unser Zinschart unterstützt Sie dabei, ein Gefühl dafür zu entwickeln, in welche Richtung die Bauzinsen tendieren.

3.) Teilen Sie das Darlehen auf: Holen Sie sich neben der hauptfinanzierenden Bank eine weitere Bank im Boot, zum Beispiel die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Die Voraussetzungen können Sie in unserem Ratgeber KfW-Förderung nachlesen.

4.) Achten Sie auf die Flexibilität: Gerade in der Corona-Krise ist es besonders wichtig, die monatliche Rate flexibel anzupassen.

5.) Stellen Sie die Weichen für die Anschlussfinanzierung: Ihre erste Zinsbindung läuft in maximal 66 Monaten aus, dann können Sie die aktuell niedrigen Bauzinsen mit einem Forward-Darlehen für die zweite Finanzierungsrunde bereits jetzt einfrieren.

Unsere Spezialisten für Baufinanzierung beraten Sie gerne. Stellen Sie dazu einfach eine kostenlose und unverbindliche Finanzierungsanfrage. Innerhalb von 24 Stunden meldet sich ein Dr. Klein Berater bei Ihnen.

Anna arbeitet in der Unternehmenskommunikation bei Dr. Klein und ist Quereinsteigerin in das Thema Baufinanzierung. Sie stellt die Fragen, über deren Antworten sie sich gefreut hätte, als sie ihr Haus gekauft hat.

Über Hausgefragt: In dem Dr. Klein Podcast interviewt Anna regelmäßig Spezialisten für Baufinanzierung, also jene, die von Berufswegen wissen, was es bei einem Darlehen zu beachten gibt oder Menschen, die selbst das Abenteuer "Eigenheim" gewagt haben.

Sie haben Feedback für uns, Fragen zur Folge oder Ihnen fehlt ein Thema, dann schreiben Sie uns gerne eine E-Mail an: [email protected]

Neben kompakten Informationen aus der Finanzwelt und Service-Tipps geben wir Ihnen Einblicke in unserem Arbeitsalltag. Schauen Sie einfach vorbei. Wir freuen uns auf Sie.

Anna trifft heute Luisa Lion. Luisa ist Influencerin, Unternehmerin und Privatinvestorin. Aktuell besitzt sie drei Eigentumswohnungen in Hamburg-Eimsbüttel – und das mit Anfang 30. Während Luisa die ersten beiden für den Vermögensaufbau nutzt, ist die dritte aktuell ihr Zuhause. Aber irgendwann wird Luisa auch sie vermieten. Doch ab wann und wo lohnt sich eine Wohnung als Kapitalanlage überhaupt? Und worauf sollten Privatinvestoren besonders achten? Über die Kernfragen des Immobilien-Investments unterhalten sich die beiden „Millennials“.

Anna arbeitet in der Unternehmenskommunikation bei Dr. Klein und ist Quereinsteigerin in das Thema Baufinanzierung. Sie stellt die Fragen, über deren Antworten sie sich gefreut hätte, als sie ihr Haus gekauft hat.

Über Hausgefragt: In dem Dr. Klein Podcast interviewt Anna regelmäßig Spezialisten für Baufinanzierung, also jene, die von Berufswegen wissen, was es bei einem Darlehen zu beachten gibt oder Menschen, die selbst das Abenteuer "Eigenheim" gewagt haben.

Ihr habt Feedback für uns, Fragen zu einer Folge oder euch fehlt ein Thema, das euch gerade beschäftigt? Dann schreibt uns sehr gern an: [email protected]

Bei euch steht das Thema Eigenheim auf dem Plan? Unsere Spezialisten für Baufinanzierung beraten euch gern: Jetzt unverbindliche und kostenlose Finanzierungsvorschläge anfordern.

Aufgepasst: Am 16.12.2020 um 17 Uhr gibt es ein Instagram Live mit Luisa Lion und dem Dr. Klein Berater Ringo Hellwig rund um das Thema Baufinanzierung.

Schickt gerne im Vorfeld eure Fragen via Instagram an uns – egal ob es um das Eigenheim oder eine Anlageimmobilie, um die erste oder die zweite Finanzierungsrunde geht. LG, euer Dr. Klein Podcast Team.

Anna begrüßt wieder einmal Ringo Hellwig im Podcast, der seit 15 Jahren in der Baufinanzierungbranche arbeitet. Im Gespräch erläutert der Dr. Klein Berater, warum das Bauchgefühl beim Immobilienkauf so wichtig ist und gibt Tipps, wie ihr euch erfolgreich gegen die harte Konkurrenz ums Traumhaus durchsetzt. Lasst euch inspirieren.

Anna arbeitet in der Unternehmenskommunikation bei Dr. Klein und ist Quereinsteigerin in das Thema Baufinanzierung. Sie stellt die Fragen, über deren Antworten sie sich gefreut hätte, als sie ihr Haus gekauft hat.

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