Die chinesische Regierung hat in den letzten Wochen umfangreiche Fördermaßnahmen für ihre virtuelle Zentralbankwährung, den digitalen Yuan (E-Yuan) durchgeführt. Diese Aktionen dienen dazu, die Massenakzeptanz der zentralisierten digitalen Währung des E-Yuan durch eine tägliche Nutzung zu forcieren.
China wird schon in wenigen Jahren die größte Volkswirtschaft der Welt sein und die USA ablösen. Das Reich der Mitte hat heute bereits über 900 Millionen Internetnutzer, die mit ihren Smartphones ihr digitales Leben organisieren. Das sind mehr Digital-Verbraucher, als die USA und Europa zusammen haben. Ich begrüße diese Entwicklungen, weil dadurch Millionen von Menschen an die Blockchain-Technologie herangeführt werden.
Leider missbrauchen unseriöse Anbieter wie die Yuan Pay Group durch gefälschte Medienberichte derzeit verstärkt diese Entwicklungen und versprechen angeblich lukrative Investments in Chinas neue Kryptowährung. Achtung: Dahinter steht ein Betrug!

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Seit dem Erstarken der Kryptowährungen wurden auch abseits des Bitcoin digitale Vermögenswerte einer immer breiteren Zielgruppe bekannt. Sowohl für Privatleute als auch für institutionelle Investoren können Token in Zukunft als alternative Form der Geldanlage dienen. Finanzmärkte und ihre Vermögenswerte sind längst von der Digitalisierung erfasst. Sowohl für Investoren als auch für Unternehmen spielen Token dabei eine immer präsentere Rolle. Ein Token (Zeichen, Marke, Münze) repräsentiert dabei technologisch und rechtlich einen Vermögenswert, Vermögensgegenstand oder ein bestimmtes Wirtschaftsgut.
Aktuell wurde beispielsweise seitens einer Bank aus dem Fürstentum Liechtenstein ein physischer Diamant auf der Blockchain von Ethereum tokenisiert, so dass sich Kunden einen Anlagediamanten auch in ihr Depot einbuchen können. Im Gegensatz zu Coins haben Token keine eigene Blockchain. Sie können jedoch mit relativ wenig Aufwand auf existierenden Blockchains erzeugt werden. Die Boston Consulting Group und die Digitalbörse ADDX gehen davon aus, dass tokenisierte Vermögenswerte 2030 bereits ein Volumen von 16 Billionen US-Dollar erreichen werden, das entspricht zehn Prozent des globalen Bruttoinlandprodukts.
Mein Fazit: Wir leben inmitten einer vielschichtigen Zeitenwende. In den Megatrend der Tokenisierung sollte deswegen jeder intelligente Investor auf breit diversifizierten Wegen investieren. Ich zeige Ihnen hierfür im Rahmen von KRYPTO-X - durch meine exklusiven Wochenberichte - wirkungsvolle Mittel und praxisnahe Wege.

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Deutschlands Bundesregierung hat vor Kurzem im Rahmen einer sogenannten "Kleinen Anfrage" Auskunft über die durch den Bund gehaltenen, im Zuge von Strafverfahren beschlagnahmten, Kryptowerte im Zeitraum von 2015 bis 2022 gegeben. Die an die Bundesregierung in diesem Zusammenhang gestellten Fragen und die Antworten beinhalten teilweise sehr interessante Aussagen. Beispielsweise eine Auflistung der 19 Kryptowährungen und die dadurch ersichtliche, sehr geringe Menge. Dafür gibt es aber plausible Gründe, weil für Ermittlungs- und Beschlagnahmungsverfahren eben in aller Regel nicht der Bund zuständig ist, sondern die Länder, über die jeweiligen Landesjustizbehörden.
Ebenso interessant finde ich, dass der Handel des Bundes über Kryptobörsen wie Bitcoin.de stattfindet. Dennoch muss klar festgehalten werden, dass die AFD-Anfrage auf eine Beteiligung der Bundesregierung an möglichen Krypto-Spenden für die Ukraine über die dubiose und gescheiterte Kryptobörse FTX abzielte. Das ist - wenig überraschend - nicht der Fall und die gestellten Fragen beurteile ich in weiten Teilen als Nonsens.
Berichte bzw. Aussagen in YouTube-Videos mit dem Inhalt "In diese Kryptowährungen investiert der Staat" sind ebenso Unsinn, weil es sich bei der Liste der durch den Bund gehaltenen Kryptowährungen wie Bitcoin, Ethereum und zahlreichen weiteren Altcoins nicht um gezielte Investments handelt, sondern um Beschlagnahmungen, oder Käufe zu Test- und Überwachungszwecken im Rahmen von Ermittlungsmaßnahmen.

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Eine zunehmende Zahl an Privatinvestoren interessiert sich mittlerweile für Investments in Kryptowährungen. Allen voran der Bitcoin als Krypto-Weltleitwährung und "digitales Gold", sowie Ethereum als "Krypto-Apple" und "Weltcomputer" stehen dabei im Fokus. Gleichzeitig halten Finanzprodukte auf Kryptowährungen immer stärker Einzug in die Bankenwelt, über Derivate wie Zertifikate oder sonstige börsengehandelte Anlagevehikel im Bereich der sogenannten Exchange Traded Products (ETP).
Eine vor Kurzem veröffentlichte Analyse von Fineqia International zeigt, dass selbst im Krisenjahr 2022 die Anzahl der ETP weltweit deutlich angestiegen ist. Von 109 zum Jahresende 2021 auf 162 im Dezember 2022. Das entspricht einem Zuwachs von +50%. Die verwalteten Vermögenswerte sind jedoch um -66% gesunken, was den Rückgang der Kurse bei Kryptowährungen in Höhe von durchschnittlich -64% sehr gut widerspiegelt.
Für Privatanleger sind derartige Krypto-Finanzprodukte wie Zertifikate oder ETPs allerdings nicht empfehlenswert, weil sie mit fortlaufenden Kosten belastet und zentralisiert (Emittenten- bzw. Kontrahentenrisiken) sind, ohne die Möglichkeit der so wichtigen Wallet-Sicherung. Ebenso sind die ETFs steuerlich nachteilig, weil sie unabhängig von der Haltedauer unter die Abgeltungsteuer fallen. Setzen Sie deswegen als langfristig orientierter Privatanleger ausschließlich auf Investments in echte, blockchainbasierte Kryptowährungen und verwalten Sie Ihre Zugangsschlüssel (Private Keys) selbst. Nehmen Sie sich den "Proof of Keys Day" zum Vorbild, an dem seit 2019 an jedem 3. Januar an das erste Gebot in der Krypto-Welt erinnert wird: "Not your Keys, not your Coins!".

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2022 war abermals ein turbulentes Jahr. Die Covid-Pandemie plätscherte weiter vor sich hin, der russisch-ukrainische Krieg brach aus, die Energie- und Rohstoffkrise spitzte sich zu, die Inflation schoss in die Höhe und die Konsumausgaben gingen in den Keller. Die Folgen von all dem – und mehr – waren im Onlinehandel zu spüren: Der Boom durch die Lockdowns war vorbei. Und doch hat uns dieses Jahr auch viel gelehrt, vielleicht sogar mehr, als wir denken. Die schwierigen Zeiten haben den E-Commerce Handel widerstandsfähiger gemacht: Unternehmen wurden flexibler, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Und die Zukunft des Bezahlens ist definitiv digital.

Dazu zählt auch die Blockchain-Technologie und Kryptowährungen rund um Bitcoin, Ethereum & Co. Der Schweizer Online-Zahlungsdienstleister Payrexx hat in einer hervorragenden Ausarbeitung aktuelle und zukünftige Trends analysiert, die den digitalen Zahlungsverkehr 2023 in der Schweiz prägen und beeinflussen werden. Onlinehändler ebenso wie Verbraucher und Digital-Investoren sollten diese im Auge behalten. Gleichzeitig lassen sich diese Digital-Trends aus der Schweiz selbstverständlich auch auf andere Länder und Regionen übertragen. Die Payment-Funktionen von Kryptowährungen werden nach meiner Einschätzung nach wie vor unterschätzt und bergen in diesem Kontext ein großes Potenzial. Von den Fortschritten beim Lightning-Network des Bitcoin bis hin zu spezifischen Payment-Coins.

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Das Jahr 2022 war für Unternehmen aus dem Technologiesektor und für Kryptowährungen eine große Enttäuschung. Die Gründe dafür liegen im Wesentlichen in der Geopolitik, der Makroökonomie und der Zinswende. Dennoch wird die Digitalisierung unserer Welt mit großen Schritten weitergehen.
Technologieunternehmen bzw. Blockchain-Projekte und Kryptowährungen werden auch in Zukunft wieder wichtige Impulse für Innovationskraft und Wachstum in der Finanzbranche liefern, indem sie etablierte Angebote und Prozesse infrage stellen und neue Ertragsquellen erschließen. Mit Blick auf die Kryptomärkte stellt sich im Gegensatz zum Krypto-Winter des Jahres 2018 derzeit nicht die Frage, ob Kryptowährungen überhaupt eine Daseinsberechtigung haben, sondern rein, wie weit die negativen Auswirkungen in Form von Dominoeffekten und Kettenreaktionen noch gehen werden.
Parallel dazu hat die Krypto-Ökonomie rund um Bitcoin, Ethereum & Co. bereits nicht nur gravierende Auswüchse bereinigt, sondern sich ungeachtet der Marktturbulenzen in den letzten Monaten auch stark weiterentwickelt: Im Hinblick auf die Technologie, die Ökonomie und die Regulatorik. Dadurch wird der Nährboden für künftiges Wachstum gelegt, das auf weit solideren Beinen stehen wird, als es in der jüngeren Vergangenheit der Fall war!

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Vor einigen Monaten hat Google seine weit verbreitete Bezahl-App namens Google Pay  durch die Google Wallet ersetzt. Diese wurde in einem ersten Schritt – für viele Marktteilnehmer und Nutzer relativ unbemerkt – in die Bezahlplattform von Google Pay integriert. Funktionale Veränderungen oder Neuerungen waren damit zunächst nicht verbunden. Google bzw. das dahinterstehende börsennotierte Unternehmen Alphabet hat mit der Entwicklung seiner Google Wallet für die Zukunft große Pläne. Google Pay ist jetzt bereits ein Bestandteil der Google Wallet.
Zahlungsvorgänge über Kreditkarten oder Bankkarten (Debitkarte) sind dadurch weiterhin wie gewohnt möglich. In Zukunft sollen allerdings zahlreiche weitere Funktionen in die Google Wallet integriert werden, die nicht nur das Bargeld bzw. Bank- und Kreditkarten aus Plastik ersetzen, sondern auch weitere Geräte.
Mich erinnern die aktuellen Entwicklungen im Zuge von Google Wallet sehr stark an die einstige Weiterentwicklung vom Handy zum Smartphone.

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Die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) ist eine internationale Organisation der Bankwirtschaft, die bereits im Jahr 1930 gegründet wurde. 60 Zentralbanken und vergleichbare Finanzorganisationen sind Mitglied der BIZ. Vor einigen Jahren hat die BIZ noch äußerst pauschal vor Bitcoin, Ethereum & Co. gewarnt. Mittlerweile sind die Studien und Analysen der BIZ - im Gegensatz zur Euroäischen Zentralbank (EZB) - äußerst differenziert und dadurch nach meiner Einschätzung als relativ objektiv zu bewerten, weil Fakten im Mittelpunkt der Ausarbeitungen stehen und auf neutrale Art und Weise positive wie negative Entwicklungen beleuchtet werden.
Vor Kurzem hat die BIZ eine weitere Studie veröffentlicht, in der das Nutzungsverhalten von Kryptowährungen analysiert wurde. Die Analysen kommen zu einem interessanten Ergebnis, welches ich aufgrund der Art der Datenerhebung als plausibel einstufe.
Die Europäische Zentralbank (EZB) hat hingegen aktuell einen offiziellen Blog auf ihrer Internetseite veröffentlicht, der von seiner fachlichen Qualität in zahlreichen Aspekten nicht belastbar ist und falsche Tatsachen beinhaltet. Der Blog trägt dabei den bereits bezeichnenden Titel „Bitcoins last stand“, also das - angeblich - letzte Gefecht des Bitcoin.   

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In Deutschland ist die Inflationsrate zuletzt auf Werte von über 10% angestiegen. Auf einem vergleichbaren Niveau bewegen sich die Preissteigerungen in Österreich. Die durchschnittliche Inflation in den EU-Ländern liegt bereits um einiges höher, bei rund 11%. Für Bürger aus Mitteleuropa sind diese Inflationsraten vollkommen ungewohnt, weil derart hohe Niveaus zuletzt in den Nachkriegsjahren bis 1951 zu verzeichnen waren.
Menschen aus Schwellenländern leiden hingegen seit Jahrzehnten unter einem Preisverfall ihrer Landeswährungen. Mit der Türkei gibt es einen nicht allzu weit entfernten und mit EU-Europa stark verflochtenen Staat, der aktuell eine Hyperinflation von rund 85% aufweist. Das Forschungsinstitut Blockchain Research Lab (BRL) aus Hamburg hat vor Kurzem eine fundierte Analyse veröffentlicht, die verdeutlicht, dass es nicht nur aufgrund der digitalen Transformation unserer Welt sinnvoll ist in Bitcoin, Ethereum & Co. zu investieren, sondern auch aufgrund des vielschichtigen „Giftcocktails“, der von Politik, Notenbanken sowie unserem darauf aufbauenden fragilen Geld-, Wirtschafts- und Gesellschaftssystem ausgeht.
Wie hoch die Systemrisiken in unserem konventionellen Geld- und Bankensystem sind, zeigen auch die aktuellen Entwicklungen bei der systemrelevanten Großbank Credit Suisse. Deswegen sind auch für mich vor allem Bitcoin und Ethereum - allen Verwerfungen der letzten Zeit zum Trotz - dezentrale Ausgleichssysteme. Dezentralität ist eine eigenständige Anlageklasse!

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Der Fall und Untergang der dubiosen Kryptobörse FTX.com mit Sitz auf den Bahamas und die damit verbundenen Kettenreaktionen und Dominoeffekte verdeutlichen wieder einmal, wie dringend erforderlich die wirkungsvolle Regulierung der Kryptomärkte ist.
Europa kann hier eine Vorreiterrolle einnehmen. Seit Ende September 2022 existiert die finale Textversion der künftigen "Markets in Crypto Assets Regulation" (MiCAR) der Europäischen Union. Die EU hatte diesbezüglich schon Änderungen der MiCA (Markets in Crypto Assets) vorgesehen.
Ich informiere Sie heute - auf Basis einer fundierten Ausarbeitung meiner Anwälte von SBS LEGAL Rechtsanwälte Schulenberg & Partner aus Hamburg - über MiCAR, den endgültigen Regulierungsrahmen der Europäischen Union und die wichtigsten Aspekte der zukünftigen Zulassungsflicht für Dienstleistungen rund um Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum.

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