储蓄类保险作为低调的种子型选手，在投资市场不太稳定的时候，反而吸引了一大波热度。像养老年金、增额终身寿等都是大家最近热烈讨论的对象，也能从讨论中看到很多人对一些产品会存在疑问。

就着大家的热情和兴趣，这期节目是我和知行小酒馆的一次串台。从我们嘉宾自己存在的疑问展开，聊一聊储蓄类保险在财务管理组合中是处于一个什么样的位置，以及应该如何去看待这类产品。通过把「储蓄类险种的客观本质展现出来」，希望能让大家正确地认识储蓄类保险。

作为小酒馆的串台嘉宾，我没有对储蓄类产品的细节做过多的展开，而是更多的分享了对该类产品的理解和感受。如果大家想要更全面的储蓄险的讲解，可以回顾一下播客里的往期节目和公众号的历史文章，了解具体的产品特点，作用和配置思路。

储蓄类保险相关讲解的检索指南

【公众号文章】

1.《财富的敌人不是通货膨胀，是自己瞎霍霍》

2.《有多少钱和能控制多少钱是两码事》

3.《我给自己买养老年金的10个思路节点》

4.《我想给孩子攒钱，用增额寿还是教育金》

5.《总结下我给女儿买的三份教育金》

【播客推荐】

EP05 为什么有钱人也需要保险？聊聊保险和投资的关系

EP07 独生子女、延迟退休和养老防老——和前凤凰财经记者聊中国式养老

EP20 这是我不花钱能听的吗？——“理财类”保险大科普

EP21 养老阶段搞不好长达40年，你想过钱从哪里来吗？

EP45 个人养老金，可能有不一样的理解

本节目由关哥出品，JustPod 制作

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- 对话成员/主播 -

仝仝，一档以投资与生活为主题的播客@知行小酒馆的主持人。

菲菲，保险从业者，有知有行前员工。

关哥，保险从业十余年，熟悉大陆、香港两地保险体系，用心做科普的保险资深从业者。

- 时间轴 -

02:15 【Part 1】换个视角看「储蓄类保险」：确定性 / 安全性 / 收益率

03:56 什么是带理财性质的保险？它的本质到底是什么？怎么看待它看似不高的收益率？

06:20 我们应该怎么理解「投资对抗通货膨胀」？一款产品看似连通胀都跑不赢，还要买吗？

12:12 重新审视「确定性」「安全性」，它能和「收益率」 兼得吗？

16:12 站在高处你才会感受到跌下来的可怕，也因此，老了才会懂得「稳」的重要

17:52 【Part 2】不同的人生阶段有不同的需求，应该匹配不同的财务工具

19:02 理财的第一步是先积累财富，此时当然会更看重收益率

22:36 当我们放下信息茧房的焦虑，应该用怎样的思路来挑选适合自己的产品？

24:59 菲菲的转变历程：理解了不同的风险偏好；也对自己的投资水平有了更清晰的认知

27:21 投资需要极强的纪律性，把时间拉长到二三十年，我们就要考虑防范主观因素的影响

28:35 【Part 3】更合理的养老方案：基础养老 + 品质养老

28:36 【基础养老】通过保险的「人身属性」（只要人活着就能）获得的稳定现金流

31:03 怎样才算「稳定」的现金流：定时定量；无需「伸手要钱」；不易被挪用

34:11 从养老年金理解保险的「托底」作用：用稳定的现金流来保障你的基础养老

38:41 没用到的保险，反而说明生活在不断变好——需要「托底」，是生活的另一种方向

44:33 保单的时间魅力：爱的传承

46:45 【品质养老】那些「有了更好，没有也不强求」的部分，需要付出额外的认知和精力

50:17 养老年金（稳定现金流）和增额终身寿（存量资产）的区别，它们怎么规避养老保险的道德风险？

53:16 回归本质：所有理财和保险产品都只是工具，最重要的还是厘清自己的需求

56:19 保险的背后是人性：养老产品怎么将自律转为他律？我们真的能想象老年的自己吗？

64:58 【Part 4】购买养老年金产品需要注意的风险点

65:22 （1）了解产品的特点和收益率，匹配自己不同人生阶段的目标

66:07 （2）认真考虑不同的交费方式，交费周期尽量不要拉得太长

68:08 （3）搞清楚保单的三权分配，匹配需求，不懂就要多问

- 制作团队 -

声音设计 柯霖

节目制作 Aya、Meng

节目运营 小米粒

logo设计 五颜六色的大亮哥

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