2025年的第一期播客，正是布局个人/家庭财务规划的好时候。去年我们在EP71期节目中，和大家分享了以人生周期为尺度的「家庭财务规划表格」，探讨了应该如何更好地管理和配置自己的财富。

不过，规划记账只是财务管理的第一步，这些记录在表格中的数据，只有经过不断地复盘和调整，以适应我们的生活和财务状态，才能发挥最大的使用价值。

同时，对很多人来说，规划很容易，难的是如何严格地执行规划。在生活中各种「不可抗」的意外支出中，如何缩短“计划”与“变化”的差距，留存下自己的小财富，才是更加困扰的难题。

所以，这期节目，我和朦朦分别以财务管理“新手”和“老手”的角色，一起复盘我们各自的2024财务规划，与大家一起发现问题、解决问题。

虽然我们常常懊悔自己无法达成100%的目标，但不要忘记，每一次规划的执行对于过去的自己，都是100%的进步。2025的财务新篇，从复盘开启吧~

⌛时间轴

03:12 Part 1｜刚开始记账的人，要怎么复盘？

03:26【一】先看关键目标的完成度，但也不要因为未达目标就失去信心，更重要的是：看到进步

07:28【二】分析积累数据，反思年初制定的预算是否合理，好目标应该是稍微跳一跳就能够的到

11:00【三】分析超支部分，并思考原因，然后调整比例/类目，钱可以不花，但不能没有预算

17:25【四】分析节流部分，并总结经验，知道自己在哪些地方原来真的可以省下钱来，变成习惯

21:00【五】全盘总结这一年财务管理的心得与收获，但一定不要拿「最理想的状态」批判自己

28:51 Part 2｜记账 20 年的人，会怎么复盘？

29:11【一】先看结果：全年储蓄率 54.5% 、年度支出的变化（-23%）、实际支出 / 年初预算（96%）

33:16【二】再看目标：「年度目标」如何对标人生的「长期目标」？

33:31（1）2023年底预算（年度）：年度支出下降 30%、对基础生活支出有更清晰的认知

35:16（2）全年预算+多次复盘（长期）：提高家庭财务抗风险能力、明确未来养老储备程度

36:39【三】目标为什么这样设置：人生周期表

36:53（1）家庭结构决定支出结构，比如 4-2-1 家庭：刚性支出多、难压缩；风险点多，因此要重储备

38:00（2）考虑未来的人生，分成三个阶段，分别会面临怎样的情况（1～10 年、10～20 年、20 年后）

42:13【四】从哪里，以及怎么压缩支出？

42:48（1）是否要提前还房贷？本质其实是「用存量资产换当下的现金流」

45:15（2）做好保险保费管理，理解保险是「用存量资产换未来的现金流」

48:19（3）压缩支出，主要是压弹性支出，要通过预算影响消费意识和习惯

51:29【五】没压缩的部分还有压缩空间吗？

52:05（1）教育费用有平替，但其实每年基本持平，关键看有没有必要压缩

53:57（2）健身费用看需求，但好身体其实也是为未来省钱，有必要时再压

55:18（3）餐饮美食是快乐来源，不同的人生阶段，可能要用钱换时间和精力

57:02【六】在过程中要如何追踪效果？

57:18（1）花时间复盘分析过去几年的数据，找到花销最少的月份，让它成为对标的基准

59:43（2）注意区分「刚性/弹性/非弹性」支出，从中寻找可压缩的部分，多预防，少自救

61:55（3）明确方向和比例，调整类目和预算，预留一定余裕，避免预算之外的「意外支出」

64:06（4）认真记录，定期复盘、动态调整，通过行动积累认知，知道自己能做到什么程度

66:43（5）目标是多元的，但要具体，消费本身（钱花哪了）也是人生目标的具体体现

69:12听友提问：记了几年账，人生似乎并没有太大突破怎么办？节流不下来，怎么开源？

🎙节目介绍

『保持通话』是一档深耕于保险，却不局限于保险，而是“从保险的视角去观察世界，思考人生，寻找生活密码”的中文播客节目。

保险源自于生活中的不确定性，本质是对人生风险的管理。

我们希望通过传递更多的专业知识和行业信息，做好保险科普，让更多的人了解保险，让有需要的人用好保险。

通过对「理财」、「职业」、「健康」、「认知」、「成长」…不同话题的延伸，去寻找解决问题的底层逻辑，探索个人和家庭的能力边界。

用保险的方式【理性应对人生】，平滑生命周期中可能遇到的人生风险。以保险的视角【感性链接生活】，在不确定的世界中获得对生活的掌控感。

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【编辑制作】柯霖

【节目制作】Meng

【节目运营】Meng、阿九

【收听方式】推荐您使用苹果播客、小宇宙App或任意泛用型播客客户端订阅收听《保持通话》，也可以通过网易云音乐、喜马拉雅、蜻蜓FM收听。