Millers Kryptowoche

Konrad Adenauer, dem längst legendären ersten Kanzler der Bundesrepublik Deutschland, wird das Zitat zugeschrieben: "Was kümmert mich mein Geschwätz von gestern. Nichts hindert mich daran klüger zu werden." Diese Erkenntnis trifft ganz offensichtlich auch auf Jamie Dimon zu, den langjährigen Chef der US-Großbank JPMorgan, der seit dem Jahr 2005 in diesem Amt ist. Im Jahr 2017 traf Dimon die Aussage, dass der Bitcoin ein Betrug wäre, der irgendwann explodieren wird. Damals führte er in einer emotionalen Rede weiter aus, dass der Bitcoin schlimmer als die Tulpenzwiebel-Blase wäre. Anschließend gab der Kurs des Bitcoin deutlich nach. Seither hat sich seine Einstellung und die Geschäftsstrategie von JPMorgan – deren Vorstandsvorsitzender er auch heute noch ist – geradezu diametral gewandelt. Am vergangenen Mittwoch hat JPMorgan eine Mitteilung an ihre Kunden herausgegeben. Darin ist zu lesen, dass die US-Großbank jetzt Kryptowährungen als ihre favorisierte alternative Anlageklasse einstuft und nicht mehr Immobilien. Den Bitcoin bewertet JPMorgan als deutlich unterbewertet und nennt in ihrer Analyse einen derzeit fairen Kurs von 38.000 US-Dollar. 

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Ich war in dieser Woche auf der zweitägigen Messe OMR (Online Marketing Rockstars) und habe dort selbst an einer Diskussion zur Blockchain-Technologie und dem Potenzial von Kryptowährungen teilgenommen. Auf der OMR waren zahlreiche hochkarätige Speaker wie beispielsweise Changpeng Zhao, der Chef von Binance oder Sascha Rangoonwala, der Deutschland-Chef von Coinbase. Mehrere Kryptobörsen und FinTech-Unternehmen haben auf der OMR sehr interessante Neuigkeiten verkündet, auf zwei davon gehe ich in meinem heutigen Podcast näher ein. Daneben ist es mir auch ein Anliegen, mit dem Narrativ zahlreicher Journalisten und "Wirtschafts-Experten" aufzuräumen, dass Kryptowährungen deswegen unter der Zinswende leiden, weil sie keine Zinsen oder Dividenden ausschütten. Das ist sachlich und fachlich in dieser so häufig zu lesenden Pauschalität falsch. Das sogenannte Staking ermöglicht Krypto-Investoren die Teilnahme an der Transaktionsvalidierung in Proof-of-Stake-Blockchains. Dafür werden sie vom entsprechenden Netzwerk mit Ertragsausschüttungen in Form von Staking Rewards belohnt. Somit kommt beim Staking selbst der klassische Zinseszinseffekt zum Tragen.

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Im Jahr 2012 habe ich mich erstmals bewusst mit dem Bitcoin befasst. In der damaligen Zeit war der Bitcoin über viele Jahre der unangefochtene Platzhirsch unter den Kryptowährungen. Die mit Abstand führende Kryptowährung ist der Bitcoin auch heute noch, aber nicht mehr mit dieser Dominanz. Ethereum, die derzeit mit Abstand zweitwichtigste Kryptowährung, wurde im Jahr 2015 ins Leben gerufen. Damals hatte der Bitcoin schon seinen ersten Supergau hinter sich. In den Anfangsjahren gab es nur ganz wenige Kryptobörsen. Die wichtigste war Mt. Gox aus Japan, die im Jahr 2014 Schiffbruch erlitt und Insolvenz anmelden musste. Über 60 Prozent des damaligen Bitcoin-Handelsvolumens lief über diese Kryptobörse. Der Bitcoin ist damals komplett zusammengebrochen, auf rund einen US-Dollar gefallen und umso stärker wie Phönix aus der Asche aus dieser Situation hervorgegangen. Investoren verloren dennoch Millionen die heute Milliarden wert wären. 

Auch Ethereum hat einen existenzbedrohenden Stresstest bereits hinter sich und erfolgreich bewältigt. Im Juli 2016 kam es aufgrund eines systemischen Sicherheitsfehlers zu einer Spaltung der Blockchain (Hard Fork). Dadurch entstand Ethereum Classic (ETC) und Ethereum (ETH), das sich als Blockchain-Plattform durchgesetzt und etabliert hat. Diese existenziellen Stresstests zu überleben, macht die Stärke der beiden wichtigsten Kryptowährungen heute aus. Aktuell kam es bei zwei der vor wenigen Tagen noch größten Kryptowährungen ebenfalls zu einem Stresstest, der ganz offensichtlich nicht bewältigt werden konnte. Davon betroffen ist die Blockchain bzw. Kryptowährung Terra (Luna) mit ihrem Stablecoin TerraUSD (UST). Innerhalb weniger Tage haben sich die Kurse beider Kryptowährungen pulverisiert und Milliardenwerte wurden vernichtet. Das ist wiederum eine massive Belastungsprobe für das gesamte Krypto-Ökosystem, wodurch die letzten Verwerfungen und Kurseinbrüche an den Kryptomärkten wesentlich zu erklären sind. Auch die grundlegende Stabilität und Deckung der Stablecoins ist zu hinterfragen! Das gesamte Krypto-Ökosystem, allen voran der Bitcoin und Ethereum werden aber auch diesen Krypto-Stresstest bewältigen und wiederum gestärkt aus dieser Situation hervorgehen, das ist meine feste Überzeugung!

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Aktuell hat Cointelegraph auf Basis von Coinclub-Daten eine sehr interessante Auswertung publiziert im Hinblick auf die globale Akzeptanz und Marktdurchdringung von Kryptowährungen. Interessanterweise ist Deutschland im ersten Quartal des Jahres 2022 zum kryptofreundlichsten Land der Welt aufgestiegen. Bis vor einem Jahr belegte Deutschland noch den vierten Platz. 2019 war Deutschland das erste Land, welches eine Blockchain-Strategie entwarf, um das Potenzial der Technologie für die Förderung der digitalen Transformation zu nutzen und dazu beizutragen, ein attraktiver Angelpunkt für die Entwicklung von Blockchain-, Web3- und Metaverse-Anwendungen zu werden. Die Bundesrepublik fördert auch durch seine Steuerpolitik langfristige Investitionen in Kryptowährungen. Eine weitere Auswertung ist in diesem Zusammenhang ebenfalls hochinteressant: Welche Alters- und Einkommensgruppen sind wie stark in Kryptowährungen investiert? Mehr dazu in meinem heutigen Podcast von „Millers Kryptowoche“!

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Heute gilt mein Blick sieben gängigen Betrugsmaschen, vor denen Sie sich hüten müssen. Es vergeht kein Tag, an dem ich nicht mindestens eine Zuschrift erhalte im Hinblick auf einen Betrugsversuch im Zusammenhang mit Kryptowährungen und Online-Investmentsystemen. Tag für Tag sehe ich darüber hinaus in den sozialen Netzwerken - wie XING, Facebook, Twitter oder LinkedIn - Postings von Personen bzw. Fake-Profilen, die mit gigantischen Gewinnversprechen oder vollkommen irrationalen Aussagen und Geschichten die unterschiedlichsten Investitionsmöglichkeiten rund um Bitcoin, Ethereum und die vielfältigsten Blockchain-Geschäftsmodelle wie warme Semmeln anpreisen. Derzeit ist eine Betrugsmasche sehr präsent, bei der bereits geschädigte Anleger nochmals abgezockt werden sollen: Betrüger geben sich durch vorgetäuschte Anrufe oder gefälschte Schreiben als Aufsichtsbehörde (BaFin, FMA) aus und behaupten, veruntreute Gelder beschlagnahmt zu haben. Jetzt soll die Rückerstattung an geschädigte Anleger erfolgen, nachdem diese vorher eine Gebühr für den Verwaltungsvorgang entrichten. Auch das ist leider Lug und Trug. Anleger, die auf diese sogenannte „Vorkostenabzocke“ eingehen, verlieren nochmals Geld.

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In meinem heutigen Podcast richtet sich mein Blick auf mehrere aktuelle Entwicklungen in der sogenannten "Krypto-Adoption" in Deutschland und Österreich. Also der Zunahme von Anwendungen von bzw. für Kryptowährungen in der Finanz- und Realwirtschaft. Die Commerzbank hat aktuell bekannt gegeben, bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine sogenannte Kryptoverwahrlizenz beantragt zu haben. Dieser Schritt ist die rechtliche bzw. regulatorische Grundlage, um blockchainbasierte Dienstleistungen rund um den Handel und die Verwahrung von Bitcoin, Ethereum und Co. in Deutschland anbieten zu können. Der Einstieg der Commerzbank erfolgt dabei rein mit institutionellen Kunden, nicht im Privatkundenbereich. Die Volksbank Raiffeisenbank Bayern Mitte steigt hingegen in das Krypto-Business mit Angeboten für Privatkunden ein und stellt an ihrem Hauptsitz in Ingolstadt einen ersten Krypto-Geldautomaten auf. Auch die multinationale Handelskette MediaMarkt will ihren Kunden den Zugang zu Kryptowährungen erleichtern und startet mit der Aufstellung von 12 Krypto-Geldautomaten in Österreich.

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Ethereum ist nach dem Bitcoin die mit Abstand zweitwichtigste Kryptowährung. Nach Jahren der Entwicklung, nach zahlreichen Fortschritten aber auch Rückschlägen, befindet sich Ethereum mittlerweile in den letzten Zügen der Umstellung seines Konsensusverfahrens. Weg vom energieintensiven Proof-of-Work-Konzept (PoW), hin zum Proof-of-Stake-Modell (PoS). Dieser Schritt ist ein Meilenstein in der ebenso jungen wie erfolgreichen Evolutionsgeschichte von Ethereum. Der Energieverbrauch der Ethereum-Blockchain wird sich dadurch um mehr als 99 Prozent reduzieren und die Profitabliät des Stakings mit Ethereum wird deutlich ansteigen. Darüber hinaus wird die Menge neu ausgeschütteter bzw. geschöpfter Ethereum um rund 90 Prozent sinken, so dass ein zusätzlicher Inflationsschutz-Effekt auch bei Ethereum entstehen wird. Dieser ist vergleichbar in seinen positiven Auswirkungen mit dem Halving-Effekt beim Bitcoin. Die positiven PoS-Effekte werden wiederum dazu führen, dass die Akzeptanz und das Interesse institutioneller Investoren an Ethereum weiter zunehmen wird.

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Die Studie „Global State of Crypto 2022“ der US-Kryptobörse Gemini liefert im Hinblick auf die Kryptomärkte eine Vielzahl an hochinteressanten Fakten. Annähernd die Hälfte aller Krypto-Investoren haben im vergangenen Jahr erstmals in Bitcoin, Ethereum & Co. investiert. Diese Zahlen verdeutlichen den starken Adaptionsschub und die stark zunehmende Marktdurchdringung, die weltweit erfolgt. Der Anteil der Eigentümer von digitalen Währungen, die im Jahr 2021 erstmalig Cryptocoins gekauft haben, beträgt in den USA 44%, in Südamerika 46% und in der asiatisch-pazifischen Region 45%. Europa liegt hier zurück mit einem Anteil von 40%. Die drei Länder mit den höchsten Steigerungsraten bei neuen Krypto-Investoren sind Indien mit 54% sowie Brasilien und Hongkong mit jeweils 51%. Ich blicke in meinen heutigen Podcast - neben dem Blick auf die Inflation als Kaufargument für Kryptowährungen - auf die 20 Länder mit der höchsten Quote an Bürgern, die Kryptowährungen besitzen.

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Wann - und ob - der digitale Euro eingeführt wird, steht noch nicht fest. Aktuell finden im Rahmen einer EZB-Untersuchungsphase Gespräche darüber statt, wie die Digital-Währung aussehen könnte. Bis Ende 2023 sollen die Gespräche abgeschlossen sein und die Kerneigenschaften festgelegt werden, um dann einen Lösungsansatz vorzustellen. Mit dem digitalen bzw. blockchainbasierten oder kryptographischen Euro öffnen sich für Finanzdienstleister zukunftsträchtige Geschäftsmodelle. Die Kombination aus Mehrwert und Sicherheit eines staatlich garantierten Zentralbankgeldes wird die Menschen davon überzeugen, den digitalen Euro auch tatsächlich einzusetzen. Intelligente Funktionen bzw. Intelligente Verträge (Smart Contracts) ermöglichen dabei umfangreiche Innovationen im Zahlungsverkehr. Heute der Blick auf sechs Handlungsstrategien, mit denen klassische Banken gegenüber ihren BigTech- und FinTech-Konkurrenten punkten können, so dass sie sich für die Digitalisierung und Tokenisierung unseres Geldes zukunftsfest positionieren. Sie können diese Strategie heute schon umsetzen, durch gezielte Investments in Kryptowährungen, rund um Bitcoin, Ethereum und Co.

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Seit dem Jahr 2017 ist die Blockchain-Technologie auch einem größeren Publikum zumindest in groben Zügen bekannt. Es war das Jahr, in welchem mehrere Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum zu Kurssprüngen ansetzten und Anleger mit enormen Renditen überzeugten. Die meisten Kryptowährungen basieren auf einer Blockchain. Deren Potenzial kann inzwischen bei vielen anderen Anwendungen überzeugen. Immer mehr Unternehmen entwickeln Blockchain-basierte Systeme und Plattformen, weil diese Technologie zahlreiche Vorteile bietet und im Rahmen etlicher Anwendungen implementiert werden kann. Heute schauen wir uns einige dieser Anwendungen einmal näher an, weil die Blockchain-Technologie für zahlreiche Wirtschaftsbereiche nicht nur eine Revolution bedeutet, sondern auch eine Evolution. Dadurch halten Blockchains auch in unserem Alltag immer stärker Einzug. Kryptowährungen stehen vor der Hyperadoption!

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