Money Mindset - Finances personnelles, investissement, immobilier

Qu’est-ce que l’épargne de précaution, à quoi sert-elle vraiment et de combien a-t-on besoin ?

Ce sont des questions qui reviennent tout le temps. On prend donc le temps d’y répondre dans cet épisode.

Pour nous, l’épargne de précaution c’est une réserve d’argent destinée à faire face aux imprévus (panne de voiture, souci de santé, perte d’emploi, etc.).

Contrairement à l’épargne projet, elle n’a pas d’objectif précis sinon celui de protéger.

Son montant ? Il dépend entièrement de votre situation personnelle (propriétaire ou locataire, enfants à charge, patrimoine immobilier, type d’emploi, assurances…).

Mais pourquoi constituer une épargne de précaution ? Elle évite le recours au crédit, sécurise financièrement en cas de coup dur et rassure ceux qui ont une peur de manquer.

De notre côté, en 10 ans, on n’a jamais eu d’épargne de précaution "classique". Toujours en projet, en mouvement, nous avons préféré utiliser l’argent disponible pour avancer. Mais cette stratégie ne convient pas à tous, surtout si vous avez un besoin élevé de sécurité.

Dans cet épisode, vous verrez aussi que l’on n’est pas toujours alignés tous les deux sur notre vision de l’épargne de précaution.

En bref, on peut dire que l’épargne de précaution n’est qu’un outil en matière de finances personnelles. Elle doit être suffisante pour couvrir vos imprévus mais ne pas devenir une excuse pour ne pas agir. Analysez vos risques, vos assurances, votre profil, et ajustez-la régulièrement pour qu’elle reste au service de vos projets… et non de vos peurs.

On vous partage 3 grandes règles à suivre pour sortir des difficultés financières, reprendre en main vos finances personnelles et surtout, vous lancer dans l’investissement en toute sérénité.

·         Règle 1 : Connaissez votre situation financière

Beaucoup pensent connaître leur situation, mais en réalité, ils ignorent leurs dépenses, leurs rentrées, leurs dettes et même la valeur de leurs actifs.

On vous explique comment dresser un état des lieux financier complet : calcul de la valeur nette, anticipation des dépenses exceptionnelles, et suivi mensuel. La clarté c’est le pouvoir !

·         Règle 2 : Vos rentrées doivent dépasser vos dépenses

Et si ce n’est pas le cas, c’est que vous vivez au-dessus de vos moyens.

Que ce soit pour des vacances ou un logement trop cher, cette façon de vivre vous empêche d’épargner.

Et sans épargne, pas d’investissement possible. On vous aide à faire le tri et à adapter votre train de vie à vos revenus.

·         Règle 3 : Sortez des mauvaises dettes avant d’investir

Crédits conso, dettes personnelles ou découverts bancaires sont des boulets qui ralentissent votre progression. On vous partage une méthode concrète pour les rembourser stratégiquement, étape par étape, et retrouver un profil bancaire solide pour financer vos projets immobiliers ou autres.

En appliquant ces 3 règles, vous posez les bases solides pour devenir investisseur et avancer vers la liberté financière.

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Cette semaine nous vous parlons de valeur nette.

Vous êtes-vous déjà interrogé sur ce que vous possédez réellement ?

Avez-vous déjà identifié tous vos passifs et vos actifs ?

Si vous deviez tout vendre demain et solder vos dettes, que vous resterait-il vraiment ?

Calculer sa valeur nette est une étape importante lorsque l’on veut reprendre ses finances personnelles en main mais aussi quand on est investisseur. Cela permet notamment de savoir si nous sommes en train de nous enrichir ou au contraire de nous appauvrir.

Dans cet épisode, on aborde ce concept important sous différents aspects :

• Qu’est-ce que la valeur nette ?
• Quels sont les avantages et les désavantages à la connaître ?
• Comment calculer sa valeur nette ?
• Comment l’améliorer ?
• Etc.

Et pour télécharger le modèle de budget permettant (aussi) de calculer sa valeur nette, c'est ici : https://www.money-mindset.be/modele-de-budget-money-mindset-2024 

C’est une réflexion qu’on a souvent entendue, surtout au début de notre parcours : “Vous comptez trop”, “vous êtes radins”, “on devient riche en se privant”.

Et si on vous disait que ce n’est pas une question d’avarice, mais de focus ?

Dans cet épisode, on déconstruit ce mythe avec honnêteté :

• Pourquoi on nous a traités de radins
• Comment on a fait des choix financiers assumés pour construire notre liberté
• La différence entre être radin et être sélectif
• Pourquoi vos dépenses d’aujourd’hui influencent directement votre avenir

On vous parle de notre manière de consommer, d’investir, d’épargner — non pas pour accumuler, mais pour créer de la valeur.

On vous explique pourquoi épargner n’est pas se priver, mais une stratégie puissante trop souvent mal comprise.

Dans cet épisode, on se demande si le vrai luxe, c’était de savoir dire non ?

À écouter si vous vous êtes déjà demandé :

• Faut-il se restreindre pour réussir ?
• Peut-on concilier plaisir et discipline financière ?
• Comment aligner ses dépenses avec ses objectifs de vie ?

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On vous dévoile notre méthode “secrète” pour aller vers la réussite : avancer chaque jour d’1 % vers notre vie rêvée. C’est cette méthode qui nous a permis de construire deux maisons en auto-construction, de mettre nos biens en location, de diviser un terrain, de lancer un podcast écouté plus de 10'000 fois par mois et de construire notre liberté.

L’idée ? Chaque jour, faire une petite action en lien avec notre avenir : un appel, un mail, une visite, une prise d’info. Pas besoin d’en faire des tonnes. Juste un pas. Mais tous les jours.

On vous partage :

• Les 5 bénéfices concrets de cette méthode : impact cumulé, gain de sens, sortie de l’inaction, simplification des objectifs et passage à l’action.
• Pourquoi cette méthode fonctionne mieux que les résolutions ou les grands plans.
• Comment l’appliquer à vos projets (immobilier, finances, vie pro…).

Que vous vouliez investir, changer de métier, ou simplement avancer… commencez par 1 %. Chaque jour. Pendant 1 an. Vous verrez la différence.

On vous propose une revue de lecture du livre « L’homme le plus riche de Babylone » de George Samuel Clason.

L’objectif du livre est assez commun par rapport aux autres livres en matière d’argent et de finances personnelles, à savoir offrir à ceux qui visent le succès financier une perspective qui les aidera à acquérir de l’argent, à le garder et à le faire fructifier.

Le livre se présente sous forme de petites histoires avec chacune un sens, une forme de morale en lien avec comment gagner de l’argent, l’économiser, le dépenser et l’investir.

Et ces différentes histoires prennent place dans l’antique cité de Babylone.  Elle était une des plus grandes villes de l’antiquité à son apogée mais surtout l’une des plus riches, avec notamment ses mythiques et fabuleux jardins suspendus.

L’auteur situe ses histoires dans cette ville, car qui de mieux que le peuple le plus riche du monde pour nous partager les secrets de la richesse ?

Facile à lire et riche en conseils, ce livre est certainement le premier à lire quand on veut reprendre ses finances personnelles en main et se lancer dans l’investissement.

Pour télécharger le modèle de budget, c’est ici :  https://www.money-mindset.be/modele-de-budget-money-mindset-2024

Pourquoi tu peux avoir l’impression de t’appauvrir… alors que tu t’enrichis vraiment ?

Dans cet épisode, on te parle d’un paradoxe que vivent de nombreux investisseurs : se sentir plus pauvre… au moment même où leur patrimoine explose.

Tu investis en immobilier, en bourse, en crypto, tu fais les bons choix, ta valeur nette grimpe… et pourtant, tu as l’impression d’avoir moins d’argent.

Tu te retrouves avec peu de liquidités sur ton compte courant.

Et parfois, tu culpabilises à l’idée de dépenser pour un resto ou un voyage, alors que tu travailles dur pour construire ta liberté financière.

Ce phénomène, on le vit nous-mêmes depuis plusieurs années.

Pourquoi ?

• Parce que l’argent est investi, plus disponible.
• Parce que tu gères du risque, des imprévus.
• Parce que tu confonds liquidité et richesse.
• Parce que tu perds une forme de liberté de choix immédiat.
• Et parce que construire un patrimoine demande du temps… et de l’endurance.

Dans cet épisode, on te donne des exemples concrets, on te partage nos propres ressentis, et on t’explique comment dépasser ce sentiment d’appauvrissement temporaire.

Pour que tu puisses continuer à avancer, à investir, et surtout à vivre avec plus de sérénité.

Il y a un an on recevait dans ce podcast Elodie Wéry et Thibaut, un couple de belges qui ont massivement investi en immobilier et ont développé de l’entreprenariat pendant une quinzaine d’années.

Et puis qui ont décidé de tout vendre et de devenir libres financièrement !

On s’était arrêté là l’année dernière.

Mais on était curieux de savoir ce que l’on fait une fois que l’on a atteint ce but de liberté financière que tant de personnes espèrent. Dans ce nouvel épisode, Elodie et Thibaut reviennent sur l’année écoulée qu’ils ont passé à faire le tour du monde avec leurs 4 enfants ainsi que sur leurs projets pour la suite…

Ce parcours ultra inspirant, fait de hauts et de bas, nous booste à continuer d’avancer sur le chemin de la liberté financière.

Une histoire d'investisseurs et d'entrepreneurs belges que l'on voulait mettre en avant !

On espère que ça vous inspirera également !

Bonne écoute.

Pour (ré)écouter le 1er épisode avec Elodie Wéry et Thibaut, c’est ici : https://www.podcastics.com/episode/297761/link/

Pour suivre Elodie et Thibaut, c’est ici : https://www.elodiewery.be/

https://www.youtube.com/@ELODIEWERY1984

https://www.instagram.com/elodiethibautandco/

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Comment se fait-il que certaines personnes gagnent bien leur vie sans jamais parvenir à s'enrichir ?

Il y a personnes ou des couples qui gagnent confortablement leur vie (notamment où nous vivons à la frontière avec le Grand-Duché de Luxembourg) et qui, pourtant, ne s'enrichiront jamais... Mais pourquoi ? 🤔

Le premier axe de travail de l'argent est bien développé, elles savent "en gagner". Mais maîtrisent-elles les autres axes ?

• savent-elles dépenser de l'argent ?
• l'économiser de manière proportionnelle à leurs revenus ?
• et l'investir ?
• Enfin, qu'en est-il de leur perception de l'argent, de leur "mindset" ?

On tente de réfléchir à cette situation.

Pour télécharger la formation offerte sur comment faire de sa résidence principale un actif, c’est ici : https://www.money-mindset.be/5strategiesrp

Et si votre bien immobilier finançait vos voyages ?

Quand on achète son chez soi, sa seconde résidence ou un bien d’investissement, ça peut nous empêcher de voyager comme on le voudrait. Entre les mensualités, les travaux, les frais, l’ameublement… il ne reste pas toujours suffisamment d’argent pour profiter.

Et pour les passionnés de voyages, c’est frustrant.

Ça a été notre cas quand on a acheté notre première maison, et ça a continué par après !

Mais est-ce qu’acheter un bien immobilier signifie sacrifier ses envies de voyages ?

Pour nous, NON !

La solution pour arriver à tout concilier : adopter une mentalité d’investisseur.

Plutôt que de voir votre bien immobilier comme un poids, vous pouvez en faire un outil de liberté.

On vous propose deux stratégies concrètes :

·         Louer votre maison ou vos autres biens quand vous ne les utilisez pas : c’est rentable, mais il faut gérer les aspects légaux, fiscaux et la satisfaction des voyageurs.

·         Faire de l’échange de maison : zéro transaction d’argent, donc pas de fiscalité ni d’autorisation. Juste des vacances offertes contre un peu de travail de mise en place…

Et ces stratégies sont valables en Belgique, en France ainsi que dans tous les autres pays.

Bref, pas besoin de choisir entre bien immobilier et voyages. Au contraire, vous pouvez utiliser votre immobilier pour voyager à volonté !

Et si vous voulez vous lancer dans l’échange de maisons sur HomeExchange, voici notre lien de parrainage : https://www.homeexchange.fr/?sponsorkey=charlottelaurent-962a4

Il vous permettra d’avoir des points bonus !

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