Money Mindset - Finances personnelles, investissement, immobilier

Vous rêvez d’indépendance financière ? Vous souhaitez vivre une vie alignée avec vos valeurs, sans contraintes liées à l’argent ? Dans cet épisode de podcast, découvrez les 5 piliers indispensables pour atteindre la liberté financière, pas à pas.

1. Définissez votre propre vision de la liberté financière

Avant de vous lancer, il est crucial de clarifier votre définition de la liberté financière. Pour certains, cela signifie ne plus dépendre d’un emploi salarié. Pour d’autres, c’est pouvoir voyager, passer plus de temps en famille ou lancer un projet qui les passionne.

Posez-vous ces questions :

• Qu’est-ce qui vous motive profondément ?
• De quoi avez-vous besoin pour vivre sereinement ?
• Quelles sont vos priorités : temps, sécurité, impact ?
• Comment imaginez-vous vos journées en tant que personne libre financièrement ?

Partagez cette vision avec votre entourage, surtout votre partenaire, pour rester aligné(e) et motivé(e) ensemble.

2. Reprenez le contrôle de vos finances personnelles

Gérer ses finances est la première étape vers l’indépendance financière. Analysez vos revenus, vos dépenses, vos dettes, votre épargne. Identifiez les fuites d’argent et mettez en place un budget clair et réaliste.

Conseils pratiques :

• Utilisez un tableau de suivi ou une application de gestion financière.
• Supprimez les abonnements inutiles.
• Automatisez votre épargne.

Une bonne gestion financière est le socle pour la suite.

3. Augmentez vos revenus et diversifiez vos sources de revenus

Pour devenir libre financièrement, vous devez générer plus d’argent. C’est aussi simple que ça.

Voici quelques pistes :

• Négociez une augmentation ou trouvez un emploi mieux rémunéré.
• Lancez un side business en lien avec vos compétences.
• Investissez dans l’immobilier, la bourse, ou d’autres actifs passifs.

L’objectif est clair : faire travailler votre argent pour vous et construire des revenus récurrents.

4. Engagez-vous pleinement dans votre projet de liberté

La liberté financière ne s’obtient pas du jour au lendemain. Il faudra vous engager à 100 %, rester discipliné(e) et motivé(e) malgré les obstacles.

Nos conseils :

• Soyez cohérent(e) avec vos valeurs et vos objectifs.
• Créez une routine productive autour de votre gestion financière.
• Entourez-vous de personnes qui partagent cette ambition.
• Célébrez chaque petite victoire pour rester motivé(e).

5. Pensez long terme et restez patient(e)

La liberté financière est un marathon, pas un sprint.

Ne vous découragez pas si les résultats tardent à arriver. L’important, c’est la régularité et la persévérance. Chaque action compte : épargner 100 €, investir 50 €, suivre une formation…

Gardez en tête :

• Votre progression est plus importante que la perfection.
• La constance dans l’effort est ce qui fera toute la différence.
• Apprenez à apprécier le chemin autant que le résultat.

🎙 Écoutez l’épisode complet pour découvrir en détail ces 5 étapes et commencer à construire votre propre stratégie vers la liberté financière.

Tout le monde parle de cashflow.

C’est souvent le premier objectif des investisseurs. Le but : profiter plus, travailler moins voire même devenir libres financièrement.

Mais depuis la flambée des taux, un bon cashflow positif devient plus difficile à atteindre, surtout en Belgique.

Alors, faut-il abandonner l’investissement immobilier ?
 

Selon nous, absolument pas !
 

Parce que l’enrichissement ne dépend pas que du cashflow.

Il y a 3 piliers pour s’enrichir en immobilier :

Le remboursement du crédit

La prise de valeur du bien

La création de valeur par les travaux

Cette création de valeur est souvent le levier le plus sous-estimé... et pourtant le plus puissant.

Dans ce nouvel épisode, on vous partage une de nos opérations : la division d’une maison en deux appartements.

Quand on a acheté cette petite maison de village en Belgique, elle avait tout pour rebuter :

Petite surface, pièces mal agencées

Pas de cuisine, électricité non conforme

Un PEB D, aucun jardin…

Mais on y a vu une belle opportunité de créer de la valeur.

Après l’avoir achetée, on a :

Obtenu un permis d’urbanisme

Divisé le bien en 2 appartements

Réalisé une rénovation complète

Bilan : Plus de 100 K de valeur nette dès la fin de l’opération.

Et depuis 2022, tous les mois on touche du cashflow, on rembourse du capital…

Et la valeur du bien continue d’augmenter.

Dans cet épisode, on comprend comment on peut vraiment devenir plus riche grâce à l’immobilier.

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Saviez-vous que vous êtes la moyenne des 5 personnes que vous fréquentez le plus ? Cette simple vérité peut transformer votre vie… ou vous freiner sans que vous vous en rendiez compte.

Dans cet épisode, nous explorons l’impact de votre entourage sur votre développement personnel, vos finances et vos projets d’investissement. Parce que oui, avancer vers ses objectifs devient bien plus difficile si l’on est entouré de personnes qui ne nous soutiennent pas, ne comprennent pas nos ambitions ou freinent notre progression.

Vous vous demandez comment :

• Réussir à avancer dans vos projets malgré un entourage peu motivant ?
• Changer votre mode de vie et vos habitudes financières ?
• Vous lancer dans l’investissement immobilier ou financier même si vos proches n’y croient pas ?

Nous vous partageons notre expérience personnelle et les stratégies concrètes que nous avons mises en place pour enrichir notre entourage :

• Rencontres littéraires et auditives (livres, podcasts, conférences en ligne)
• Rencontres virtuelles (communautés en ligne, masterminds)
• Rencontres physiques (réseautage, événements, formations)

Même si votre cercle actuel ne vous soutient pas, il existe des solutions pour créer un environnement stimulant et porteur. Dans cet épisode, on vous montre comment faire les bons choix pour évoluer dans la bonne direction.

Quelle stratégie d'investissement faut il adopter à 20 ans, à 30 ans, à 40 ans ou à 50 ans ?

On répond à cette question posée par deux auditeurs !

Chaque tranche d'âge de la vie a ses avantages et ses désavantages par rapport à l'énergie, à la motivation, au temps et l'argent disponibles !

Cependant, et si la bonne stratégie d'investissement pour vous était tout simplement... la stratégie qui vous correspond. Celle qui ne dépend pas (que) de votre âge mais plutôt de vos objectifs, de votre vision et des cartes que vous avez en mains (vos atouts) !

C'est ce que l'on développe dans cet épisode qui parle d'investissement immobilier rentable et des différentes stratégies possibles (LCD, achat revente, Location classique, division, etc.)

Et on vous délivre quelques conseils pratiques pour déjà démarrer votre stratégie d'investissement :

• Mettez vos finances au clair (budget + calcul de valeur nette)
• Vivez en dessous de vos moyens pour pouvoir investir un maximum
• Fixez vos objectifs
• Passez à l'action

Pour télécharger le modèle de budget, c'est ici : Modèle de Budget Money Mindset

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Vous voulez reprendre le contrôle de vos finances personnelles ? Cela commence par un budget prévisionnel solide et adapté à votre réalité.

Dans cet épisode, on vous accompagne pas à pas pour :

• Construire votre budget annuel prévisionnel
• Suivre l'évolution de votre situation financière chaque mois
• Prendre des décisions éclairées grâce à une vision claire de vos chiffres

Pourquoi faire un budget personnel est essentiel

Beaucoup pensent que :
❌ “Je gagne bien ma vie, donc je gère bien mes finances.”
❌ “Je ne suis pas endetté, donc tout va bien.”
❌ “Je ne suis pas souvent à découvert, je n’ai pas besoin de faire un budget.”

Faux !

La réalité, c’est que ce que vous ne mesurez pas, vous ne pouvez pas le maîtriser.

Pour améliorer votre situation financière, vous devez connaître vos chiffres :

• Vos revenus annuels réels
• Vos dépenses mensuelles et ponctuelles
• Vos capacités d’épargne… réelle, sans y toucher ensuite
• Vos investissements actuels

Et ce n’est pas tout : un bon budget prend aussi en compte votre patrimoine global :

• Vos actifs (immobilier, bourse, crypto, objets de valeur…)
• Vos passifs (crédits, dettes diverses…)

Ne pas suivre vos finances, c’est :

• Avancer sans cap
• Manquer des opportunités d’investissement
• Prendre des risques inutiles

Les bons investisseurs, eux, savent :

• Combien ils gagnent et dépensent
• Ce qu’ils peuvent investir sans mettre en péril leur stabilité
• Quelle est leur valeur nette (actifs – passifs)

Les 4 étapes pour reprendre vos finances en main :

• Notez vos revenus nets
• Analysez vos dépenses mensuelles et annuelles
• Listez vos actifs
• Faites le point sur vos dettes (passifs)

Et pour vous simplifier la vie, nous avons créé un modèle de budget Excel gratuit, déjà téléchargé par plus de 1.000 personnes.

Téléchargez-le dès maintenant ici : https://www.money-mindset.be/modele-de-budget-money-mindset-2024

Et si on se lançait dans la location courte durée (airBNB)???

Après avoir :
➡ passé pas mal de nuits dans différents logements 
➡ échangé avec plein de propriétaires satisfaits
➡ bossé avec des coachés de notre programme Ascension Immo sur leur projet 

On se rend bien compte des avantages de ce mode d'exploitation :
✅ Rentabilité boostée 
✅ Une plus grande maîtrise sur son bien
✅ La possibilité de créer quelque chose de beau
✅ Les rencontres...

Mais on garde aussi clairement à l'esprit les désavantages :
❌ Le gros travail de mise en route 
❌ La charge mentale 
❌ Les risques de tomber sur de mauvais voyageurs (ou une intervention du GIGN)
❌ L'instabilité des revenus...

Bref, il y a beaucoup de pour et de contre !

Dans cet épisode, on vous révèle si on est prêts ou non à se lancer dans ce type d'exploitation.

On vous y partage les 3 options qui existent aujourd'hui pour réaliser ce type d'investissement en Belgique.

Bonne écoute !

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Cet épisode est dédié à l’un des livres les plus influents en finances personnelles : « Père riche, Père pauvre » de Robert Kiyosaki. Un véritable best-seller qui a transformé la vie de millions de lecteurs à travers le monde. 

Attention, il pourrait bien bouleverser votre vision de l’argent, du travail et de l’investissement !

Dans cet ouvrage emblématique, Robert Kiyosaki partage les enseignements de ses deux figures paternelles : son « père riche » et son « père pauvre ». Leurs philosophies radicalement opposées sur l’argent, la carrière, l’éducation et l’entrepreneuriat ont façonné ses choix de vie… et peuvent aujourd’hui inspirer les vôtres.

Voici les grandes leçons de « Père riche, Père pauvre » :
•    Les riches ne travaillent pas pour l’argent
•     L’importance d’apprendre les bases des finances personnelles
•    Occupez-vous de vos propres affaires (et pas seulement de celles de votre employeur)
•    Les entreprises : le secret bien gardé des personnes riches
•    Dans le monde réel, ce n’est pas le plus intelligent qui réussit, mais le plus audacieux
•    Travaillez pour apprendre, pas pour un salaire
•    Développez un état d’esprit financier solide pour surmonter les obstacles

Même si le style du livre est parfois critiqué pour son aspect très « américain » ou sa forme littéraire peu élaborée, il reste une porte d’entrée puissante vers l’univers de la liberté financière. C’est souvent le premier déclic qui pousse à reprendre le contrôle de ses finances, investir et entreprendre.

Dans cet épisode de podcast, nous vous proposons un résumé clair et structuré de "Père riche, Père pauvre", accompagné de notre analyse critique : ce qu’on en retient, ce qu’on nuance, et comment en tirer parti concrètement dans votre parcours financier.
 

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C’est LA question qu’on nous pose sans arrêt. Beaucoup pensent que l’immobilier est réservé aux riches. Mais en réalité, ce n’est pas une simple histoire d’argent, c’est avant tout une affaire de mindset.

Pour réussir en immobilier, il faut réunir 4 éléments :

·         Investir du temps : Pas besoin “d’avoir” du temps, il faut le prendre. C’est une question de priorité. Un projet immobilier demande de l’organisation, parfois des sacrifices sur les loisirs ou la vie perso.

·         S’impliquer personnellement : Chaque étape requiert votre implication – des visites à la gestion des travaux, jusqu’au choix des locataires. L’immobilier, ce n’est pas passif.

·         Savoir gérer le risque : Travaux, autorisations, fiscalité, locataires… il faut savoir anticiper et réduire les risques, pas les fuir.

·         Avoir une vision : Se connaître, définir ses objectifs et aligner sa stratégie d’investissement. L’immobilier, c’est un marathon, pas un sprint.

L’investissement immobilier n’est pas réservé à une élite. Il est accessible à celles et ceux qui sont prêts à s’investir pleinement et à faire des choix cohérents avec leur vie.

On en parle plus en détail dans ce nouvel épisode.

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Cette semaine on vous partage une réflexion très personnelle sur les choix financiers que nous faisons pour pouvoir investir et construire notre liberté financière.

À travers un exemple concret — notre terrasse restée en l’état depuis 6 ans — on explique pourquoi on a choisi d’investir dans l’immobilier locatif plutôt que dans notre résidence principale, dans des voyages ou dans d’autres plaisirs. Car oui, investir, ça demande des liquidités : que ce soit en immobilier, en bourse ou en crypto, il faut du cash.

Et dans l’immo, c’est encore plus vrai.

Entre l’apport, les frais d’acquisition, les travaux ou l’ameublement, il faut prévoir des sommes importantes.

Cet argent, on peut l’avoir dès le départ grâce à une épargne déjà constituée, un héritage ou une précédente opération, ou bien le constituer mois après mois.

Mais pour y arriver, il faut faire des choix. Et souvent renoncer temporairement à certaines choses. De notre côté, à un certain moment on a préféré mettre notre argent dans deux maisons et deux appartements plutôt que dans une nouvelle terrasse ou un voyage au Mexique.

Ces choix nous permettent aujourd’hui de profiter davantage : on travaille à mi-temps, on voyage plus, et on passe plus de temps en famille.

Et on constate que c’est beaucoup plus simple d’accepter de renoncer à quelque chose quand on sait pourquoi on le fait, en ayant une vision claire de ses objectifs et ses ambitions.

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Vous cherchez la bonne affaire immobilière, celle avec un prix en or, un cash-flow positif dès le départ et zéro défaut ?

On vous comprend… mais on vous explique aujourd’hui pourquoi elle n’existe pas.

Dans cet épisode, on démonte le mythe de l’affaire parfaite en immobilier et on vous montre comment créer vos propres opportunités rentables, même à partir de biens ordinaires.

Au programme :

Pourquoi courir après l’affaire parfaite est une perte de temps

Comment repérer les vraies opportunités dissimulées derrière des biens “banals”

Exemples concrets : division, rénovation, autorisation de location courte durée (LCD)

Comment nous avons transformé une maison de village en investissement à forte rentabilité

Pourquoi la bonne affaire se construit plus qu’elle ne se trouve

Si vous débutez dans l’investissement locatif ou que vous attendez toujours "le bon moment", cet épisode va changer votre regard sur le marché immobilier.

Et si vous voulez aller plus loin, on vous explique comment, dans notre programme Ascension Immo, on aide nos coachés à créer leur propre bonne affaire, pas à la chercher indéfiniment.

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