Money Mindset - Finances personnelles, investissement, immobilier

Dans cet épisode, nous explorons le livre « Le Quadrant du Cashflow. Un guide pour atteindre la liberté financière » de Robert Kiyosaki.

Il s’agit du deuxième bestseller de cet auteur après « Père Riche, Père Pauvre ».

Robert Kiyosaki divise les sources de revenus en quatre quadrants :

-          E (employé)

-          T (travailleur autonome)

-          P (propriétaire d’entreprise)

-          I (investisseur)

On découvre les caractéristiques propres à chaque quadrant.

Le livre montre comment c’est possible de passer des quadrants gauche (E et T) aux quadrants droit (P et I), pour aller vers plus de liberté financière.

Tout au long du livre, Kiyosaki met l'accent sur l'importance du mindset pour évoluer.

Enfin, il offre un plan d’actions en 7 étapes pour une progression financière rapide.

Vous pouvez retrouver le document vous permettant d’appliquer ce plan d’actions ici :  

https://www.money-mindset.be/quadrant

Ce n’est pas le bon moment pour investir.

• Les taux sont trop hauts
• Les biens sont trop chers
• Les marchés sont trop incertains

Bref, il y a toujours une bonne raison pour ne pas passer à l’action.

Mais avez-vous déjà réfléchi aux coûts de cette inaction ?

D’abord au coût direct, c’est-à-dire à la perte de valeur de votre argent par rapport à l’inflation.

Mais surtout, au coût d’opportunité.

Le coût d’opportunité c’est la valeur de la meilleure option à laquelle on renonce lorsque l'on fait un choix.

Par exemple, si vous décidez d’utiliser 50.000 € pour faire des travaux dans votre résidence principale plutôt que d’investir dans un bien locatif, votre coût d’opportunité pourrait être de 300.000 €. Et oui, il s’agit de la valeur du bien que vous n’avez pas acheté (et qui aurait été payé par vos locataires), du cashflow que vous n’avez pas touché et de la plus-value latente dont vous n’avez pas bénéficié.

Le coût de l’inaction peut être exorbitant.

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La semi-liberté financière, vous connaissez ?

Sûrement que nous, vu que non avons inventé ce concept.

La semi-liberté financière désigne une situation intermédiaire entre la dépendance totale à un revenu salarié et l'indépendance financière complète.

En quoi cela consiste ?

• Des revenus passifs partiels
• Un emploi flexible
• Une liberté relative

Les avantages de cette semi-liberté financière sont :

• Un meilleur équilibre vie pro/vie perso
• Situation qui convient même à ceux qui aiment leur job
• Réduction du stress financier
• Première étape vers l'indépendance financière

En bref, la semi-liberté financière offre un certain degré de liberté tout en assurant une certaine stabilité financière. C'est un objectif réaliste pour beaucoup de personnes souhaitant améliorer leur qualité de vie et prendre le contrôle de leur avenir financier.

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Dans cet épisode nous vous partageons des clés pour que vous puissiez vous fixer des objectifs pour l’année 2025 mais aussi à plus long terme.

C’est une véritable méthode en 5 étapes que nous vous proposons :

-          Etape 1 : Une clarification de votre vision du futur

-          Etape 2 : Une projection à 5 ans

-          Etape 3 : La détermination des jalons à 1 an

-          Etape 4 : Le suivi de votre progression

-          Etape 5 : La nécessité de s'adapter et de réajuster

On vous propose un document vous permettant de faire cet exercice de votre côté.

De plus, dans cet épisode on vous dévoile nos propres objectifs pour cette année 2025.

Vous pouvez télécharger le document :

-          pour faire votre bilan de l’année écoulée ici : https://www.money-mindset.be/bilan

-          pour vous fixer vos objectifs ici : https://www.money-mindset.be/objectifs

L’épisode sur l’échange de maisons est disponible ici : https://www.podcastics.com/episode/280832/link/

Et notre code de parrainage est : charlottelaurent-962a4

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En cette fin d’année, il est temps de faire le bilan.

De notre côté, on aime beaucoup faire cet exercice.

Il permet :

-            De prendre conscience des accomplissements

-            De mettre en avant les moments forts

-            De faire preuve de reconnaissance

Dans l’épisode de la semaine, on te partage notre méthode pour y parvenir.

Mais surtout on te partage en toute transparence notre bilan.

Il s’agit d’un épisode un peu plus personnel que d’habitude.

Pour t’aider à réaliser ton propre bilan par écrit, on te propose d’utiliser un document qui reprend la méthode et que tu peux compléter avec tes propres réponses. A TELECHARGER ICI : https://www.money-mindset.be/bilan

Tu peux faire cet exercice seul(e), avec ta moitié ou encore avec tes enfants.

Et surtout on te conseille de garder précieusement ce document pour aller le relire dans le futur.

Cette semaine nous recevons Katia plus connue sous le nom Katia Finances.

Katia est coach en finances personnelles. Elle aide depuis des années des personnes à sortir du découvert et à mieux gérer leurs finances personnelles.

Avec Katia, nous échangeons autour du sujet des difficultés financières aujourd’hui en répondant aux questions suivantes :

-          Quels sont les profils-types des personnes se trouvant dans cette situation ?

-          Quelles en sont les conséquences émotionnelles ?

-          Quels sont les impacts financiers ?

-          Quelles sont les actions qui peuvent être mises en place dès maintenant pour changer les choses ?

-          Est-ce que l’investissement est une solution ?

-          A long terme, quelles sont les bonnes habitudes à adopter ?

Cet épisode peut aider toutes les personnes qui se sentent perdues face à leurs difficultés financières à reprendre la situation en main.

Pour écouter l’épisode avec Christian Junod sur la relation à l’argent :

https://www.podcastics.com/episode/271367/link/

Pour télécharger le modèle de budget annuel de Katia :

https://formation.katiafinances.fr/budget/

Il y a 5 grandes erreurs en matière de gestion des finances personnelles. Dans cet épisode, nous les identifions mais surtout nous vous proposons pistes de solution pour en sortir.

1.      Erreur 1 : Ne pas connaître ses chiffres 

Nombreuses sont les personnes incapables de dire ce qu’elles gagnent, dépensent, épargnent et investissent. Pourtant, la clarté c'est le pouvoir.

La solution est d’écrire et suivre ses chiffres via un document papier ou informatique (comme notre modèle de budget par exemple).

2.      Erreur 2 : Vivre au-dessus de ses moyens 

Les personnes dépensent plus que ce qu’elles gagnent. Elles vivent à crédit ou piochent sur leur capital passé.

La solution est avant toute chose de diminuer vos dépenses. Le but est d’arriver à une situation saine, c’est-à-dire des dépenses inférieures à vos rentrées. Ensuite, vous pourrez faire le nécessaire pour gagner plus.

3.      Erreur 3 : Vouloir faire comme tout le monde 

C’est-à-dire dépenser son argent pour des choses qui pas tellement importantes pour vous mais qui le sont par rapport au regard des autres.

La solution est de prendre le temps de réfléchir à vos propres envies, à vos propres priorités et à vos propres objectifs.

4.      Erreur 4 : Chercher des excuses plutôt que des solutions

Les problèmes viendraient d’un manque d’éducation, de temps, de compétences…

La solution est de reconnaître que vous êtes dans l'erreur. Et surtout de s’interroger sur comment en sortir en faisant les choses différemment. Vous avez le pouvoir de changer les choses.

5.      Erreur 5 : Ne pas avoir de vision future et ne pas investir 

Ne pas savoir vers où on veut aller et ne pas mettre son argent au service de ce projet.

La solution est de réfléchir à votre pourquoi et à vos objectifs de vie. Vous pourrez investir en conséquence.

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Cette semaine, nous répondons à la question de savoir comment est-ce que l’on calcule le rendement d'un investissement immobilier.

Cette question nous est posée toutes les semaines.

On commence par définir ce qu’est la rentabilité immobilière.

La rentabilité immobilière c'est ce qui mesure le rendement financier d'un investissement immobilier. En d'autres termes la rentabilité immobilière indique le retour sur investissement (ROI) que vous pouvez espérer générer avec votre bien. 

Pour le dire de manière très simplifiée, le retour sur investissement vous dit combien vous gagnez ou vous perdez pour chaque euro investi dans un investissement.

Mais comment la calculer ?

Il y a en réalité plusieurs façons :

1)       La rentabilité brute

La première façon de calculer une rentabilité immobilière est le calcul du rendement locatif brut.

Le rendement locatif brut c'est assez facile : vous allez prendre l'ensemble de vos loyers annuels de manière brute (en bref, le loyer annoncé * 12) que vous allez diviser par le prix d'achat.  

2)       La rentabilité nette

C'est un indicateur qui nécessite de diviser comme avant le prix d’achat par les loyers mais ici nets, c’est-à-dire en déduisant toutes vos charges (assurance, précompte immobilier…).

3)       Le cash-flow (brut et net)

Le cash-flow est un calcul de trésorerie plus que de rentabilité. Le cash-flow montre « le flux de trésorerie » si on doit le traduire de l'anglais. Ici il va s'agir de calculer si un bien génère des liquidités ou au contraire utilise des liquidités.

4)       La rentabilité globale

Il se veut être un indicateur global comme son nom l’indique. C’est cet indicateur là qui vous permet d'avoir une vision d'ensemble de la rentabilité de votre investissement sur toute sa durée. On est donc sur un indicateur qui est plus long terme.

5)       La rentabilité des fonds propres

Il s’agira de déterminer quel est le rendement de l’argent concrètement sorti de votre portefeuille (donc pas l’argent emprunté).

Bonne écoute !

Vous pouvez télécharger l'outil sur notre site internet : https://www.money-mindset.be/rentabilite

Lorsque l’on s’intéresse à l’investissement immobilier, on entend souvent qu’il faut faire une « bonne affaire ». Il semblerait que toutes les personnes qui ont pu réussir en immobilier auraient fait cette fameuse « bonne affaire ».

Et on peut alors se dire : « Mais moi je ne sais pas comment faire cette bonne affaire » et donc se dire que l’immobilier n’est pas fait pour nous.

Dans cet épisode on vous propose de réfléchir ensemble à comment est-ce que l’on peut se créer sa propre bonne affaire en immobilier.

Si vous voulez vraiment avancer dans vos projets, il va falloir prendre les choses en main et passer massivement à l’action. Parce que la réussite vient de nous, et pas des autres. La chance de tomber comme par magie sur la bonne affaire il ne faut pas l’attendre. Il faut se la créer !

La bonne affaire se fait (généralement) à l’achat.

Pour y parvenir, il y a plusieurs moyens

-          En faisant des recherches proactives, en ligne, sur le terrain ou via son réseau

-          En ayant des contacts privilégiés avec les acteurs du marché immobilier (agents immobiliers, chasseurs immobiliers…). Il est donc important qu’ils vous connaissent.

-          Via le off-market. Car certains biens à vendre ne sont pas visibles.

Mais même un bien annoncé haut peut devenir une bonne affaire. Il faudra alors entrer en négociation.

Même une fois acheté un bien peut se transformer en bonne affaire. Il faudra alors utiliser :

-          Les leviers de valorisation : le home staging, la rénovation, la division, le changement d’affectation ou encore la construction

-          Les leviers d’exploitation : La location classique, la location moyenne ou courte durée, la location étudiante ou la colocation

On vous invite à réfléchir à tous les moyens qui sont à votre disposition pour que vous puissiez vous créer votre bonne affaire. Soit pour un achat futur, soit pour un bien que vous avez déjà mais que vous voulez transformer en bonne affaire.

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Lorsque l’on regarde le parcours des autres, leur réussite nous semble souvent plus simple et justifiée par des éléments : tel a reçu un héritage, tel autre est manuel, et celui-là il a un bon salaire.

Chacun a ses propres avantages, ses propres cartes à jouer. De notre côté on appelle cela « le jeu que l’on a en main ».

Et votre jeu n’est pas le même.

Pour réussir, il faut connaitre votre jeu et jouer vos cartes de la meilleure manière.

On vous propose une méthode en 3 étapes pour y parvenir :

1.      Etape 1 : Identification des cartes que vous avez en main

Cela implique de prendre du recul par rapport à votre propre situation.

Concrètement, on recommande l'analyse SWOT : vous divisez une feuille en 4 carrés et vous écrivez comme titres : Forces (S), Faiblesses (W), Opportunités (O) et Menaces (T).

Ensuite, vous devez identifier 5 éléments dans chacune de ces catégories.

Exemples :

-          Forces : des capacités manuelles, du temps, du cash, un CDI…

-          Faiblesses : peu de temps, pas de compétence technique, profil atypique pour les banques…

-          Opportunités : possibilités de revente d’une résidence principale, d’une pause professionnelle, d’avoir de la love money…

-          Menaces : peurs du syndrome de l'imposteur, de créer des tensions avec l’entourage, de se sentir dépassé…

2.      Etape 2 : Tri entre les forces et les opportunités

Maintenant, il est temps de faire un tri dans votre liste de forces et d’opportunités. Il y a certaines cartes que vous n’aurez pas envie de jouer.

Et n’oubliez pas, ces cartes peuvent toujours être jouées plus tard.

3.      Etape 3 : Analyse des faiblesses et des menaces

Il faut regarder si ces faiblesses et ces menaces risquent de vous bloquer dans l’atteinte de vos objectifs. Et réfléchir à comment les dépasser.

L'étape la plus importante dans une vie d'investisseur c’est le passage à l'action. Il sera facilité si vous avez une vision claire du jeu que vous avez en main.

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