我的收入足夠養育和教育孩子嗎？孩子是否有充分的資源累積競爭力、追求夢想？

根據調查，2024年教育金平均得花481萬元。12歲以下孩童的補習才藝費每月平均8千元，從食衣住行、學費、保險費到不斷上漲的物價，都可能是財務的焦慮來源，如何緩解不安、增加掌控感？

本集《關係相談所》邀請國泰投信基金經理人 游日傑，分享實用的教育金儲蓄觀念，搭配陳品皓心理師的見解，提供充實金錢與心靈帳戶的方法，建立起教養生活的安全感。

本集重點

1.三個重要卻常被忽略的理財觀念，從現在開始積累財富。

2.父母該如何從小處著手，輕鬆為孩子儲備教育金？

3.面對財務焦慮，如何為金錢與心理帳戶創造安全感？

主持人：陳品皓心理師

來賓：國泰投信基金經理人游日傑

製作團隊：李佩芬、謝采芳、整合傳播部

本集節目合作：國泰投信

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(1)國泰永續高股息(基金之配息來源可能為收益平準金且本基金並無保證收益及配息)為國泰台灣ESG永續高股息ETF基金(基金之配息來源可能為收益平準金且本基金並無保證收益及配息)之證券簡稱（證券代碼：00878）。有關本基金之ESG資訊，投資人應於申購前詳閱基金公開說明書或投資人須知所載之基金所有特色或目標等資訊，或至國泰投信官方網站查詢（https://cathaysite.tw/J3DobPN）。本基金可配分收益為除息交易日前(不含當日)投資所得之現金股利、稅後利息收入、基金受益憑證之收益分配及收益平準金，扣除本基金應負擔之各項成本費用後，為本基金之可分配收益，其他所得如符合(A)規定者，由經理公司決定是否增配。(A)前述可分配收益若另增已實現資本利得扣除資本損失(包括已實現及未實現之資本損失)及本基金應負擔之費用時，則本基金於收益分配評價日之每受益權單位之淨資產價值應高於信託契約第五條第二項所列本基金每受益權單位之發行價格，且每受益權單位之淨資產價值減去當次每受益權單位可分配收益之餘額，不得低於每受益權單位之發行價格。(B)本基金可分配收益之分配，應於本基金成立日起屆滿60日(含)後，經經理公司作成收益分配決定後，於每年2、5、8及11月起第45個營業日前(含)進行分配；收益分配之信止變更受益人名簿記載期間及收益分配基準日由經理公司於期前公告。經理公司認為有必要時，可於分配前隨時修正收益分配金額。(２)國泰台灣領袖50(基金之配息來源可能為收益平準金)為國泰台灣領袖50 ETF基金(基金之配息來源可能為收益平準金)之證券簡稱(證券代碼：00922)。本基金可分配收益為除息交易日前(不含當日)投資所得之現金股利、本基金因出借股票而由借券人返還之現金股利、稅後利息收入、基金受益憑證之收益分配及收益平準金，扣除本基金應負擔之各項成本費用後，為本基金之可分配收益，其他所得如符合(A)規定者，由經理公司決定是否增配。(A)前述可分配收益若另增配借券收入與已實現資本利得扣除資本損失(包括已實現及未實現之資本損失)及本基金應負擔之費用時，則本基金於收益分配評價日之每受益權單位之淨資產價值應高於信託契約第五條第二項所列本基金每受益權單位之發行價格，且每受益權單位之淨資產價值減去當次每受益權單位可分配收益之餘額，不得低於每受益權單位之發行價格。(B)本基金可分配收益之分配，經經理公司作成收益分配決定後，於每年3、10月起第45個營業日前(含)進行分配；收益分配之停止變更受益人名簿記載期間及收益分配基準日由經理公司於期前公告。經理公司認為有必要時，可於分配前隨時修正收益分配金額。本基金投資之企業，其股利(股息)配發時間及金額視個別企業決定(如該企業一年可能集中於一次或兩次配發)，故每期配息金額之決定主要透過對投資組合企業長期股利配發記錄的追蹤作為未來一年股利金額的保守預估，並考量相關稅負後，方決定每期基金每單位的配息金額。(3)本文提及產業或投資標的僅為說明之用，不代表本基金之必然持股或投資標的，亦不代表任何金融商品的推介或建議。投資人申購本基金係持有基金受益憑證，而非本文提及之投資資產或標的。(4)本文提及各指數皆為含息報酬指數，僅供參考用途，指數之歷史績效不應被視為現在或未來表現及績效的保證，亦不代表基金現在或未來之報酬率。(5)投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。(6)本文資料來源為臺灣集中保管結算所，統計期間2023/1~2023/12，學生族為22歲以下學生族群、另上班族、家庭主婦年齡範圍為23-65歲，2024/10。(7)文中舉例每月3000元定期定額年化報酬率10%之商品60年，累計總資產為142,488,636元，少10年之累計總資產為52,409,282元(文中口誤為4000多萬)；S&P 500指數過去70年(1954/10/29-2024/10/31)年化報酬率為10.93%；台灣加權股價指數過去20年(2004/10/29-2024/10/31)年化報酬率為11.14%(文中口誤為9.7%)，自2000/1/1~2024/10/31報酬率為169%，錯過前10大漲幅日，報酬率則為50%。(8)資料來源：Bloomberg，國泰投信整理，2024/10。

▲本文中所稱的基金或證券並非由MSCI贊助、背書或推廣，且MSCI就任何該等基金或證券或該等基金或證券所基於的任何指數不承擔任何責任。國泰台灣ESG永續高股息ETF基金(基金之配息來源可能為收益平準金且本基金並無保證收益及配息)、國泰台灣領袖50 ETF基金(基金之配息來源可能為收益平準金)公開說明書中載有對MSCI與國泰投信之間有限的關係以及任何相關基金更詳細的描述。

▲本文中所稱的基金或證券並非由MSCI贊助、背書或推廣，且MSCI就任何該等基金或證券或該等基金或證券所基於的任何指數不承擔任何責任。國泰台灣ESG永續高股息ETF基金(基金之配息來源可能為收益平準金且本基金並無保證收益及配息)、國泰台灣領袖50 ETF基金(基金之配息來源可能為收益平準金)公開說明書中載有對MSCI與國泰投信之間有限的關係以及任何相關基金更詳細的描述。

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00878： https://www.cathaysite.com.tw/ETF/detail/ECN

00922： https://www.cathaysite.com.tw/ETF/detail/EDO

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