Ve vatě

Covidový hypoteční boom naráží na tvrdou realitu. Tisícům Čechů letos končí výhodné fixace a čeká je výrazné zdražení splátek – v průměru o 3500 korun. Sázet, že úroky půjdou brzy dolů, je promarněná energie, říká expert.

S rokem 2020 nepřišel do Česka jenom covid, ale taky hypoteční boom. Úrokové sazby tehdy padly na historické dno, na čas i pod dvě procenta. V letošním roce a dalších dvou letech ale čeká jejich majitele konec „selanky“. Přichází doba refixací hypoték ze zlatých let.

„Je před námi extrémní vlna,“ avizuje Libor Ostatek, expert na hypotéky z Golem Finance. V letošním roce bude přejednávat úroky u svých úvěrů na bydlení zhruba 100 tisíc lidí, příští rok až 140 tisíc a v roce 2027 končí fixovaný úrok obdobnému počtu klientů, odhaduje Ostatek v podcastu Ve vatě.

*****

• Ve vatě. Podcast novinářky Markéty Bidrmanové. Poslechněte si konkrétní rady investorů a odborníků na téma investic, inflace, úvěrů a hypoték. Finanční „kápézetka“ pro všechny, kterým nejsou peníze ukradené.
• Vychází každý čtvrtek. Poslouchejte na Seznam Zprávách, Podcasty.cz nebo ve všech podcastových aplikacích.
• V podcastu vysvětlujeme základní finanční pojmy a principy, nejde ale o investiční poradenství.
• O čem byste chtěli poslouchat příště? Co máme zlepšit? A co naopak určitě neměnit? Vaše připomínky, tipy i výtky uvítáme na adrese [email protected].

Covidový hypoteční boom naráží na tvrdou realitu. Tisícům Čechů letos končí výhodné fixace a čeká je výrazné zdražení splátek – v průměru o 3500 korun. Sázet, že úroky půjdou brzy dolů, je promarněná energie, říká expert.

S rokem 2020 nepřišel do Česka jenom covid, ale taky hypoteční boom. Úrokové sazby tehdy padly na historické dno, na čas i pod dvě procenta. V letošním roce a dalších dvou letech ale čeká jejich majitele konec „selanky“. Přichází doba refixací hypoték ze zlatých let.

„Je před námi extrémní vlna,“ avizuje Libor Ostatek, expert na hypotéky z Golem Finance. V letošním roce bude přejednávat úroky u svých úvěrů na bydlení zhruba 100 tisíc lidí, příští rok až 140 tisíc a v roce 2027 končí fixovaný úrok obdobnému počtu klientů, odhaduje Ostatek v podcastu Ve vatě.

*****

Česko je zatím premiantem Visegrádu, ale nový celní režim USA mohou ekonomiku rychle přibrzdit. HDP spadne o desetiny procenta, ale pocítí to skoro každý, říká ekonomka Jana Matesová.

Jako exportně orientovaná ekonomika sledovalo Česko Trumpovy celní ambice s obavami. Zatím ale jenom kvete. „České ekonomice se daří velmi dobře, koneckonců všechny ratingové agentury už zlepšily výhled české ekonomiky, zatímco některým jiným zemím ho zhoršují, většině těch kolem nás, kromě Polska,“ říká ekonomka Jana Matesová v podcastu Ve vatě.

Důvod je nasnadě. Američané se před létem v očekávání celního armageddonu předzásobili, jak to jen šlo. „Světový obchod se výrazně zvedl, o 300 miliard dolarů, většina z toho bylo předzásobení Spojených států,“ vysvětluje ekonomka,  která Česko zastupovala u Světové banky.

*****

• Ve vatě. Podcast novinářky Markéty Bidrmanové. Poslechněte si konkrétní rady investorů a odborníků na téma investic, inflace, úvěrů a hypoték. Finanční „kápézetka“ pro všechny, kterým nejsou peníze ukradené.
• Vychází každý čtvrtek. Poslouchejte na Seznam Zprávách, Podcasty.cz nebo ve všech podcastových aplikacích.
• V podcastu vysvětlujeme základní finanční pojmy a principy, nejde ale o investiční poradenství.
• O čem byste chtěli poslouchat příště? Co máme zlepšit? A co naopak určitě neměnit? Vaše připomínky, tipy i výtky uvítáme na adrese [email protected].

Česko je zatím premiantem Visegrádu, ale nový celní režim USA mohou ekonomiku rychle přibrzdit. HDP spadne o desetiny procenta, ale pocítí to skoro každý, říká ekonomka Jana Matesová.

Jako exportně orientovaná ekonomika sledovalo Česko Trumpovy celní ambice s obavami. Zatím ale jenom kvete. „České ekonomice se daří velmi dobře, koneckonců všechny ratingové agentury už zlepšily výhled české ekonomiky, zatímco některým jiným zemím ho zhoršují, většině těch kolem nás, kromě Polska,“ říká ekonomka Jana Matesová v podcastu Ve vatě.

Důvod je nasnadě. Američané se před létem v očekávání celního armageddonu předzásobili, jak to jen šlo. „Světový obchod se výrazně zvedl, o 300 miliard dolarů, většina z toho bylo předzásobení Spojených států,“ vysvětluje ekonomka, která Česko zastupovala u Světové banky.

*****

Tradiční česká značka Kara stála před krachem. Dnes je nejen v zisku, ale i učebnicovým příkladem zdařilé transformace nefukční firmy. Ale ani investice do bezproblémové společnosti nemusí zákonitě končit úspěchem.

Kus firmy, která se neobchoduje na burze, si přitom může pořídit relativně široký okruh lidí. Jen za poslední dva roky vzniklo v Česku nejméně deset fondů, které investice do takových firem zprostředkovávají. Slibují vysoké výnosy, rizika jsou ale značná.

Největší z těchto takzvaných private equity fondů, J&T Arch Investments, spravuje už přes 105 miliard. Rychle roste i nový fond Penta Equity Fund, který od prosince celkem od 5500 investorů posbíral už 10 miliard.

Ostřílení investoři Tomáš Raška a Matěj Turek sledují boom private equity investic - ať už do firem napřímo nebo skrze speciální fondy - s obavami. Ne vždy se podle nich dostanou do rukou zkušeným investorům. „Dneska jsou investice do private equity otevřené v podstatě běžnému retailu, což s sebou samozřejmě nese rizika,“ říká Raška, zakladatel skupiny Natland, která stojí za záchranou Kary Trutnov.

Zatímco na burze může nakupovat akcie, dluhopisy či ETF fondy kdokoli, koupit si třeba lokální firmu se třiceti zaměstnanci nebo kus zavedené společnosti, které se neobchodují na veřejném trhu, smí podle zákona jen ti movitější. Minimální hranice pro takovou investici je u nás jeden milion korun.

A tak by to mělo zůstat, má za to další hráč z oboru Matěj Turek, nový majitel Dukly Praha, spoluzakladatel Vinohradského pivovaru a také fondu 10X. „Já bych byl s bořením bariér opatrný, míra edukace široké veřejnosti je fakt slabá,“ řekl investor v debatě podcastu Ve vatě v Trojském pivovaru.

„Myslím, že by mělo investovat mnohem míň lidí. Často se v České republice tlačí do investování lidí, který by normálně měli spořit,“ domnívá se investor Turek.

*****

Tradiční česká značka Kara stála před krachem. Dnes je nejen v zisku, ale i učebnicovým příkladem zdařilé transformace nefukční firmy. Ale ani investice do bezproblémové společnosti nemusí zákonitě končit úspěchem.

Kus firmy, která se neobchoduje na burze, si přitom může pořídit relativně široký okruh lidí. Jen za poslední dva roky vzniklo v Česku nejméně deset fondů, které investice do takových firem zprostředkovávají. Slibují vysoké výnosy, rizika jsou ale značná.

Největší z těchto takzvaných private equity fondů, J&T Arch Investments, spravuje už přes 105 miliard. Rychle roste i nový fond Penta Equity Fund, který od prosince celkem od 5500 investorů posbíral už 10 miliard.

Ostřílení investoři Tomáš Raška a Matěj Turek sledují boom private equity investic - ať už do firem napřímo nebo skrze speciální fondy - s obavami. Ne vždy se podle nich dostanou do rukou zkušeným investorům. „Dneska jsou investice do private equity otevřené v podstatě běžnému retailu, což s sebou samozřejmě nese rizika,“ říká Raška, zakladatel skupiny Natland, která stojí za záchranou Kary Trutnov.

Zatímco na burze může nakupovat akcie, dluhopisy či ETF fondy kdokoli, koupit si třeba lokální firmu se třiceti zaměstnanci nebo kus zavedené společnosti, které se neobchodují na veřejném trhu, smí podle zákona jen ti movitější. Minimální hranice pro takovou investici je u nás jeden milion korun.

A tak by to mělo zůstat, má za to další hráč z oboru Matěj Turek, nový majitel Dukly Praha, spoluzakladatel Vinohradského pivovaru a také fondu 10X. „Já bych byl s bořením bariér opatrný, míra edukace široké veřejnosti je fakt slabá,“ řekl investor v debatě podcastu Ve vatě v Trojském pivovaru.

„Myslím, že by mělo investovat mnohem míň lidí. Často se v České republice tlačí do investování lidí, který by normálně měli spořit,“ domnívá se investor Turek.

*****

• Ve vatě. Podcast novinářky Markéty Bidrmanové. Poslechněte si konkrétní rady investorů a odborníků na téma investic, inflace, úvěrů a hypoték. Finanční „kápézetka“ pro všechny, kterým nejsou peníze ukradené.
• Vychází každý čtvrtek. Poslouchejte na Seznam Zprávách, Podcasty.cz nebo ve všech podcastových aplikacích.
• V podcastu vysvětlujeme základní finanční pojmy a principy, nejde ale o investiční poradenství.
• O čem byste chtěli poslouchat příště? Co máme zlepšit? A co naopak určitě neměnit? Vaše připomínky, tipy i výtky uvítáme na adrese [email protected].

Čeští investoři letos z podílových fondů zatím příliš nevytěžili – v průměru ztratili 1,22 %. Doplácejí na silnou korunu. Výjimečné výsledky doručily „zlaté“ fondy a sázka na střední Evropu. Nejlepší „penzijka“ přidala přes 10 %.

Český investor do podílových fondů za první půlrok letoška lehce prodělal. V průměru je v mínusu 1,22 procenta, vyplývá z Indexu českého investora (CII750) společnosti Swiss Life Select, který sleduje výkonnost 750 investičních fondů na českém kapitálovém trhu. Loni přitom fondy zhodnotily o devět procent, o rok dříve dokonce o dvanáct.

Co za hubeným výsledkem stojí? Portfolio Čechů často obsahuje americké akcie. Těm se sice dařilo, ale kdo neměl investice zajištěné do české koruny, doplatil na oslabení amerického dolaru.

„Koruna mi mohla smazat  i celý výnos z akcií. Od začátku roku posílila o nějakých 13 %.  Pokud mám investice v dolarech a přepočítávám je do korun nebo do nich výnos budu potřebovat převést, tak na tom docela dost v letošním roce tratím,“ vysvětluje v podcastu Ve vatě akciová analytička One Family Office Anna Píchová.

*****

• Ve vatě. Podcast novinářky Markéty Bidrmanové. Poslechněte si konkrétní rady investorů a odborníků na téma investic, inflace, úvěrů a hypoték. Finanční „kápézetka“ pro všechny, kterým nejsou peníze ukradené.
• Vychází každý čtvrtek. Poslouchejte na Seznam Zprávách, Podcasty.cz nebo ve všech podcastových aplikacích.
• V podcastu vysvětlujeme základní finanční pojmy a principy, nejde ale o investiční poradenství.
• O čem byste chtěli poslouchat příště? Co máme zlepšit? A co naopak určitě neměnit? Vaše připomínky, tipy i výtky uvítáme na adrese [email protected].

Čeští investoři letos z podílových fondů zatím příliš nevytěžili – v průměru ztratili 1,22 %. Doplácejí na silnou korunu. Výjimečné výsledky doručily „zlaté“ fondy a sázka na střední Evropu. Nejlepší „penzijka“ přidala přes 10 %.

Český investor do podílových fondů za první půlrok letoška lehce prodělal. V průměru je v mínusu 1,22 procenta, vyplývá z Indexu českého investora (CII750) společnosti Swiss Life Select, který sleduje výkonnost 750 investičních fondů na českém kapitálovém trhu. Loni přitom fondy zhodnotily o devět procent, o rok dříve dokonce o dvanáct.

Co za hubeným výsledkem stojí? Portfolio Čechů často obsahuje americké akcie. Těm se sice dařilo, ale kdo neměl investice zajištěné do české koruny, doplatil na oslabení amerického dolaru.

„Koruna mi mohla smazat i celý výnos z akcií. Od začátku roku posílila o nějakých 13 %. Pokud mám investice v dolarech a přepočítávám je do korun nebo do nich výnos budu potřebovat převést, tak na tom docela dost v letošním roce tratím,“ vysvětluje v podcastu Ve vatě akciová analytička One Family Office Anna Píchová.

*****

Na první pohled výhodná koupě: byt za necelé tři miliony. Až níže se ale dozvíte o téměř šestimilionové anuitě. Družstevní byt nakonec levněji nevyjde, obejdete se ale bez hypotéky a dokládání příjmů.

Ta cena přímo udeří do očí. Byt 2+KK na Praze 6 o rozloze 54 m2 s prostornou terasou za 2 890 000 Kč. V ceně je i parkovací místo a sklep. V kontextu současných cen nemovitostí nevídané, nejen v hlavním městě. Kdo inzerát rozklikne, pochopí, v čem je háček.

Inzerovaná cena není úplná. Jedná se o družstevní byt a krom necelých tří milionů, které zájemce za družstevní podíl bezprostředně zaplatí, musí splatit ještě tzv. anuitu. Ta v tomto případě činí necelých šest milionů.

„Nesplacená částka za anuitu, kterou začínáte splácet až po dokončení bytu, činí celkem 5 882 770 Kč. Byt lze kdykoliv převést do osobního vlastnictví po splacení anuity. Aktuální měsíční splátka anuity bytu činí 31 408 Kč a je nyní nastavena na 35 let. Není třeba hypotéka ani dokládání příjmů,“ stojí v inzerátu na serveru Sreality.cz.

Takových příkladů najdeme na realitních serverech v poslední době celou řadu. „Je to trošku skryté, transparentnost je klíčová,“ kritizuje inzertní praxi expert na financování bydlení v podcastu Ve vatě Libor Ostatek.

*****

Na první pohled výhodná koupě: byt za necelé tři miliony. Až níže se ale dozvíte o téměř šestimilionové anuitě. Družstevní byt nakonec levněji nevyjde, obejdete se ale bez hypotéky a dokládání příjmů.

Ta cena přímo udeří do očí. Byt 2+KK na Praze 6 o rozloze 54 m2 s prostornou terasou za 2 890 000 Kč. V ceně je i parkovací místo a sklep. V kontextu současných cen nemovitostí nevídané, nejen v hlavním městě. Kdo inzerát rozklikne, pochopí, v čem je háček.

Inzerovaná cena není úplná. Jedná se o družstevní byt a krom necelých tří milionů, které zájemce za družstevní podíl bezprostředně zaplatí, musí splatit ještě tzv. anuitu. Ta v tomto případě činí necelých šest milionů.

„Nesplacená částka za anuitu, kterou začínáte splácet až po dokončení bytu, činí celkem 5 882 770 Kč. Byt lze kdykoliv převést do osobního vlastnictví po splacení anuity. Aktuální měsíční splátka anuity bytu činí 31 408 Kč a je nyní nastavena na 35 let. Není třeba hypotéka ani dokládání příjmů,“ stojí v inzerátu na serveru Sreality.cz.

Takových příkladů najdeme na realitních serverech v poslední době celou řadu. „Je to trošku skryté, transparentnost je klíčová,“ kritizuje inzertní praxi expert na financování bydlení v podcastu Ve vatě Libor Ostatek.

*****

• Ve vatě. Podcast novinářky Markéty Bidrmanové. Poslechněte si konkrétní rady investorů a odborníků na téma investic, inflace, úvěrů a hypoték. Finanční „kápézetka“ pro všechny, kterým nejsou peníze ukradené.
• Vychází každý čtvrtek. Poslouchejte na Seznam Zprávách, Podcasty.cz nebo ve všech podcastových aplikacích.
• V podcastu vysvětlujeme základní finanční pojmy a principy, nejde ale o investiční poradenství.
• O čem byste chtěli poslouchat příště? Co máme zlepšit? A co naopak určitě neměnit? Vaše připomínky, tipy i výtky uvítáme na adrese [email protected].