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- 本节目由关哥出品，JustPod 制作 -

你是否怀疑过自己？我当时是怎么想的，为什么会做这件事？

你是否质疑过别人？他到底在说些什么，为什么会这样选择？

由于职业的原因，每天看着自己和其他人不停的做出选择，在很长一段时间里，这些问题都一直困扰着我。

为什么同样的事情，每个人的选择会有那么大的差异？我们在决策的过程中都经历了什么？什么样的决策才能算是一个好的决策？

为了解开这些疑问，我读了大量关于逻辑，关于哲学，关于心理学和统计学等方面的书籍。在受到启发的同时慢慢找到了自己的答案。

这期播客，我想向大家推荐其中一本关于直觉和判断的书，也是这些书中让我最上头的一本——《思维的发现》。这本书以以色列战争为背景，围绕两位天才心理学家具有传奇色彩的一生展开，为我们娓娓道来了关于人类决策的秘密。

在作者迈克尔·刘易斯的文笔加持下，无论是想要嗑cp，了解以色列文化，还是学习天才的成长故事，以及探索心理学知识，你都会找到自己感兴趣的内容。

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《思维的发现》可以作为一本打开视野的入门读物，通过这本书我们的思考可以延伸到不同的领域。我把自己读过的关于思维、逻辑和决策方面的书籍整理成一个书单，供大家参考。欢迎大家在评论区留言讨论，分享你的故事、感受和思考~

- 对话成员/主播 -

嘉宾｜阿九，关哥团队小伙伴，金融学博士在读，主修行为金融方向。

嘉宾｜Meng，探书小达人，给关哥推荐《思维的发现》的小助理。

主播｜关哥，致力于保险知识科普的资深从业者，喜欢讲逻辑，喜欢找方法，喜欢问为什么的复旦理工女。

- 时间轴 -

04:55 没想到两位天才心理学家的神仙友谊竟然这么好嗑。

07:50 应该相信数据，还是相信直觉？在两者间徘徊的莫雷错过了林书豪。 

12:15 为什么第一印象很重要？对喜欢的人会越来越上头？原来这都是光环效应的作用。

14:55 自己不喜欢的东西，却又舍不得和别人交换，遇到这种情况可能是禀赋效应在影响你。

22:00 确定的400元和50%的机率得到1000元，你会选哪个？让小助理掉了好多次坑的小测试，你能成功避坑吗？

30:00 直觉会让人们习惯性地忽略基础数据，难以打破固有认知的束缚。

33:00 对损失的厌恶心理如何影响我们对保险的认识和选择？

36:10 担心不能得到理赔的想法很正常，但我们能做的绝不是远离保险，而是提高理赔的几率，或者降低不能理赔的概率。

41:35 读完《思维的发现》，我体验到的思考的三个层次。

45:30 想要避免决策失误，培养“自我迭代”的能力是很有必要的。

51:00 人生就是一个又一个决策的过程，好的思维方式才是解决问题的关键。

- 制作团队 -

声音设计 啸天

节目制作 Aya、Meng

节目运营 小米粒

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这期节目的起因是在《EP21养老阶段搞不好长达40年，你想过钱从哪里来吗？》的热门评论。

其实我身边也有很多非主流群体，平时我也会讨论很多关于养老的话题，每次都会延伸出很多有趣的话题，很庆幸朋友们都是同路人，在面对养老问题的不确定时，我们都选择先了解自己的处境和状况、知道做的选择会面临怎么样的风险和问题，然后去找寻更多的事实和信息作为参考，提前做好养老的准备。

这一期我希望把我所知晓关于非主流群体如何养老规划的信息都呈现给大家，大家看到更多的信息，让大家可以去做选择的时候，有更多的选择。Enjoy~

- 对话成员/主播 -

嘉宾｜Meng，正在学习和做自己养老规划的小助理。

主播｜关哥，保险科普从业者，有强共情力的东北老母亲。

- 时间轴 -

02:34 非主流群体在买保险的时候会有什么障碍吗？

03:19 非主流群体在养老规划上和主流群体的差异到底是什么？

09:28 婚姻带给我们的家庭关系，是如何影响买保险的？

13:24 非主流群体在在国外取得合法的婚姻的关系，如何做养老规划？

27:53 给非主流群体买保险的三点小建议

- 制作团队 -

音频剪辑 Meng

节目制作 关哥、Meng

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在之前的节目中，我和大家一起完成了一系列保险基础知识的学习，并在播客和公众号平台上收到了很多咨询，看到了很多读者的故事。

正是这样一种沟通形式，把我连接到很多人的生活中，让我体验了大家在买保险时的不同经历、遇到的各种问题，也让我更深刻的体会到保险对每个个体、每个家庭的重要性，更加坚信了保险科普的意义所在。

在我参与过的这些保险案例中，虽然因事件的主角不同，每个案例都有自己的特点，但也有很多值得大家借鉴的共性问题。

所以，这期节目我邀请了一位嘉宾，也是我的一位老读者，她叫不离。去年三月份，不离查出了甲状腺癌，所幸她病情发现的比较早，在及时进行手术后得到了很好的恢复。也很感谢不离的信任，让我参与了她的理赔过程。在不离的整个理赔流程中，既有因投保疏忽遇到的麻烦和问题，也有意料之外的惊喜和收获，我认为其中的一些细节非常值得和大家分享。

希望通过对不离从接触保险，到犹豫、投保和理赔的心路历程的变化和实操经验的分享，可以给大家一个真实的视角，体会当生活中发生了意外，保险究竟可以为我们做些什么，以及我们在申请理赔过程中有哪些需要注意的问题。

【提示】

保险是一个实操性很强的行业，每一个案例都会涉及到很多因素，任何一个因素都可能影响最终的结果。所以，我们在了解他人的案例时，可以总结规律和借鉴经验，但切记不要简单的照搬。

- 对话成员/主播 -

嘉宾｜不离，去年3月份体检出甲状腺癌，并迅速完成了治疗、恢复和保险理赔，关于买保险这件事情，她有很多心得想要和大家分享。

主播｜关哥，保险行业资深从业者，前财富安全规划师，熟悉两地保险和银行体系，有着丰富的高净值人群资产管理和保险从业经验，多年致力于保险知识科普。

- 时间轴 -

自述与点评

3:10 不离是在什么样的契机下开始接触保险的？

4:40 大多数人买保险的初衷都是想要为身边的家人留下什么。

5:10 从自己到家庭，不离是如何一步步完善保险配置的。

7:24 不离的保障体系分析，不同产品的特点和保障作用。

9:32 从体检发现问题到做手术、再到保险理赔，不离经历了哪些过程？

11:35 不离的甲状腺癌手术花掉了2万多块，而她获得的保险理赔却有60万。

12:56 想要减少理赔纠纷，不仅要关注保险产品本身，更要看保险公司在理赔时能够提供的闭环服务。

14:05 不离在理赔过程中遇到的问题来自于在投保过程中踩到的坑。

16:40 不离在投保过程中踩到了坑，为什么还能获得理赔？分析使不离理赔成功的因素。

对话

18:14 高额的理赔款增加了不离生活的底气。

20:50 简单总结一下不离的保障搭配，体现了什么样的保障思路？

25:30 体检在保险中很重要，不离的一个优点就是比较重视体检结果。

26:55 每个时间段重疾险的定义是有区别的，买重疾险的朋友要注意区分新旧定义的要求。

32:40 很多人认为理赔额与交的保费相比不划算，其实他们忽略了杠杆起作用的时间。

34:05 买多少钱的保险有意义，不在于和别人去比较，而是要看自己的实际需求。

36:40 患了甲状腺癌，还有产品可以投保吗？

40:40 投保中的一个小误区：保险医学和临床医学的区别。

43:00 以甲状腺结节为例，体检异常后如何判断自己是否为标准体？

46:00 同样的疾病，有的人认为没问题成了未如实告知，有的人认为很严重而错过了投保机会，所以，最重要的是要形成自己正确的判断。

49:40 不离在如实告知过程中遇到了什么问题，有哪些经验可以借鉴？

54:00 如何看待保险公司对未如实告知的保单进行拒赔？

58:00 所有的结果都是很多因素共同促成的，千万不要以不离的个例作为所有理赔的标准。

01:01:35 在理赔过程中，有哪些因素比较重要？

01: 02:09 不建议退掉旧保单的原因之一：投保时间越长，从保险公司的角度来看道德风险越低。

01:04:16 为什么总感觉保险理赔时间长，真的是保险公司在有意拖延吗？

01:05:25 为了证明自己是健康的，有必要在投保前先去做体检吗？

01:08:05 在不离的案例中，有哪些值得我们借鉴的经验？

01:11:00 为什么说买保险在财务预算上纠结是个伪命题。

01:12:20 学会进行正确的决策判断，将信息内化成自己的观点，而不要被观点绑架。

01:15:53 很多人在保险中的落差来自于期望和事实的不符。

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寿险虽然看着简单，但也有常被忽略和误解的地方。

很多人对它的印象还停留在“老人买来给儿女留钱用的”、“上了年纪的人才需要”、“家里这‘点’钱根本没必要”。

这些想法都是没有真正了解寿险意义的表现。

事实上，寿险并不是老年人的、也不是有钱人的专属。它不仅对年轻人更重要，还可以解决家庭的财产纠纷，其作用要远超大家的想象。

这期节目我们就来聊聊寿险，看看它有哪些“不为人知”的功能，又可以帮助我们解决哪些家庭责任，以及如何用寿险保单来实现这些功能？

虽然我们都不希望发生意外，但事实就是没有人可以阻止意外的发生。

所以，在力所能及的时候做出最妥善的安排，何尝又不是一种幸福～

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Ep05 串台小酒馆 | 为什么有钱人也需要保险？聊聊保险和投资的关系

Ep11 80、90后立遗嘱？遗产继承没我们想的那么简单

- 对话成员/主播 -

嘉宾｜Meng，买房前先买寿险的小助理。

主播｜关哥，保险行业资深从业者，熟悉两地保险体系，用最丰富有趣的保险案例，讲解最通俗易懂的保险知识。 

- 时间轴 -

04:20 寿险的概念：什么样的产品叫做寿险？ 

09:44 除了给家人留钱，寿险还能发挥哪些作用？

19:00 很多产品都有身故责任，为什么还要买寿险？ 

21:00 四类适合买寿险的人群，你也在其中吗？

29:00 与其他保险产品相比，寿险有哪些特点？

41:00 判断自己适合买哪种寿险——定期寿和终身寿的区别？

46:50 寿险不是有钱人的专属，举例看如何用寿险完成遗产传承？

51:20 为什么银行女同事都爱买寿险？看寿险如何完成定向传承。

59:10如何在寿险与重疾险的身故责任之间进行选择？

01:03:05 为什么有的寿险会以被保险人的性别和学历划分保费？

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说到“花小钱办大事”，意外险绝对算一件。

而且大部分意外险的投保条件比较宽松，没有健康告知的限制，也没有漫长的等待期。

所以我们通常会建议保险小白在不知道买什么的时候，可以先入手一份意外险。

但是，很多朋友并不明白这些原由，误以为意外险很简单，不需要费心去了解它。却不知道因为不够了解意外险而在理赔中发生过多少乌龙和纠纷。

例如，有人为了骗保不惜自断手脚，申请理赔时却秒被识破。

还有下面这些最基本的问题，也很少有人能够准确说出它们的答案：

张三走在路上，踩到了一个香蕉皮，摔倒了，算不算意外？张三走在路上，突然发生心梗，摔骨折了，算不算意外？意外险中，网约车算公共交通吗？意外伤残理赔之后又身故了，还能获得赔付吗？

当然，现在不清楚这些问题，也没关系，这期播客我们就来聊聊意外险的相关问题。

相信听完这期内容一定会让你对意外险有些新的认识~

- 对话成员/主播 -

嘉宾｜Meng，保险经验逐渐丰富，申请过意外险理赔的小助理。

主播｜关哥，熟悉两地保险体系，掌握丰富的保险实操经验和大量理赔案例，致力于传播保险知识理念的资深从业者。 

- 时间轴 -

03:15 意外险的概念是什么？

07:05 意外险的分类方法有哪些？

15:05 为什么买了百万医疗险，还是要买综合意外险？ 

19:50 意外险中的伤残责任是什么？为什么说它很重要？

29:00 意外医疗与百万医疗在责任上有什么区别？

35:10 什么是综合意外险中的猝死责任？

38:30 综合意外险常见的附加责任有什么？

39:40 综合意外险中需要注意的免责条款有哪些？

43:15 什么样的人群需要特别去寻找适合自己的意外险？

48:15 买长期意外险可能遇到什么问题？

53:38 怎么避免意外险断档？

- 制作团队 -

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给父母买保险可以说是对智商和情商的双重考验。

因为买保险是有窗口期的，年龄越大可以选择的范围就越小。给父母配置保障，不仅可选的产品少，决策难度大，还会遇到父母不配合的情况。

最常见的问题就是：

同意买保险的父母，可能因为健康问题而买不到保险；能买到保险的，也可能因为保费负担过重而“买不起”保险；

还有压根就不同意买保险的父母，情况严重的，甚至要和子女断绝关系。

结果，本来是为着全家保障的好事儿，却耗得人筋疲力尽。

这期播客我就从这些问题展开，和大家聊聊：给父母买保险的思路是什么？有哪些难点？在产品功能和保费之间如何取舍？以及怎样才能说服父母？

总之，给父母买保险一定要有耐心。如果你也遇到了类似问题，这期内容或许会对你有所帮助~

- 提示 -

在本期内容上线前几天，相互宝宣布即将关停。在很多人（包括父母）的保障体系中，相互宝原本是对重疾险的补充，而以后就成了空白，产生了新的空缺。

这又一次提示我们，保障体系是由多个部分共同起作用，某个部分的权重，要结合整体来看。

并且，当我们审视保障体系的时候，除了要关注保障范围和保额，还要关注保障的可持续性。

关于相互宝关停的问题可以看文章：

距离相互宝停止运行还有31天

关于如何检视保障体系，可以听一听上期播客，或者参考文章：

保单检视表格

买保险的小建议

快速了解保障体系

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- 时间轴 -

01:48 给父母买保险有哪些特殊的条件？

04:50 年龄在50到60岁之间的父母如何配置保险？

08:00 防癌医疗险是什么？与百万医疗有什么关系？ 

15:40 年龄在60到65岁之间的父母保险配置思路是什么？

17:53 年龄在65岁以上的父母配置保险的思路是什么？

19:10 什么是核保？常见的核保结论有哪些？

27:15 以线上核保为例，看看核保过程什么样？

33:53 为什么买保险不能先体检再进行健康告知？

40:17 如果父母没有通过核保怎么办？

45:42 父母买保险，每种产品的预算大概是多少？

49:25 曾被父母叫骗子，小助理是如何说服爸妈买保险的？

54:12 我总结了5个帮父母理解保险的小方法。

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很多人都会有一个疑问：保险买了一份不就行了？为什么还要买不同种类，甚至同一种类还要重复买？

听过前几期播客的朋友，多少都会有一些了解。

我们买保险的目的是为了降低或转移人生中可能遭遇的风险所带来的财务损失。

但生活中的风险往往是未知的，这就要求我们拥有更加全面的“保障体系”。

我们这里强调的保障体系不仅指商业保险，还有社保，社会互助和个人的存量资产等，这些都是保障体系的一部分。

如果你对这个概念还不了解，一定要听听这期播客。我会为大家介绍一下什么是保障体系，为什么要配置保障体系以及配置保障体系要注意哪些问题？

买保险并不是我们的初衷，而是拥有完整保障的方式。决定我们买什么和买多少的，只有“保障体系是否完善”。Enjoy~

- 你应该了解的保障体系 -

- 相关链接 -

保单检视表格

买保险的小建议

快速了解保障体系

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- 时间轴 -

02:10 保险体系中的“体系”指的是什么概念呢？

04:50 保险体系中最重要的五个组成部分是什么？

08:00 为什么要有保障体系，每一个保障方式的不足之处表现在哪里？

16:40 朋友8万块的医疗费只报了2万5，如果遇到相同的情况你的保障会报多少？

22:35 大多数人需要的商业保险的基本保障有哪些？

25:20 意外险很容易被人们忽略的有点有哪些？

28:05 买了医疗险和重疾险，为什么还要买意外险？

32:14 猝死属于意外险的保障范围吗？

35:40 当你看不同保险时，你会发现他们既有重叠的地方，又有互补的地方。

42:30 先给老人或者家里的经济支柱买保险，这个思路是对的吗？

51:00 保障体系中的这些保险有没有优先级之分？

56:20 买保险时要以需求为中心，这里的需求是指什么？

58:45 检视保单的依据有哪些？

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与其他产品不同，重疾险的保费高，核保严格，保障期限较长。所以，重疾险的决策成本更高，在决策上花费的时间和精力也要更多。

就像我刚刚完成的保险课程，讲医疗险，意外险用一节课就够了，而重疾险却足足讲了三节课。我发现很多人对重疾险的理解和认知，包括误解和疑问都存在很大差异。

所以，这期播客主要是帮大家把重疾险尽可能的讲透彻，包括：重疾险是个什么样的产品？具有什么特点？产品的责任细节中有哪些内容可能是你不知道的？以及在挑选重疾险的时候该怎样去考虑？

希望不管你是否要买重疾险，你的最终判断都是建立在全面、客观的信息和事实的基础上。在充分了解产品之后，买与不买，都由你自己决定。

- 对话成员/主播 -

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- 时间轴 -

04:50 重疾险有什么特点？

07:10 重疾险的定义是什么？保险新规后有什么变化？

09:20 为什么有的重疾险里面疾病种类多，有的疾病种类少？

15:30 你知道吗？不是所有重疾都是确诊即赔的。

23:40 为什么重疾险的标准比较高？

26:00 重疾险和百万医疗有什么区别？

31:20 重疾险是如何分类的？

40:20 什么是保费豁免？什么情况下会用到保费豁免？

45:00 多次重疾和单次重疾有什么区别？

50:20 重疾险的中症和轻症有什么作用？

58:45 身故责任是什么？

01:05:34 买了重疾险，癌症复发或者转移了怎么办？

01:09:50 重疾险为什么会设置等待期？

01:14:17 如果买了很多份单次重疾，可以自己选择赔付的时间吗？

01:16:16 重疾险应该如何选择缴费期？

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我知道很多年轻人都在梦想着提前过上退休生活，谁不喜欢既有钱又有闲的生活呢？

可是养老生活真的如想象中那么简单吗？

伦敦商学院开设了一门“百岁人生”课程，他们认为，人类的长寿时代正在到来，而长寿将会改变一切。

那么，不妨设想一下，如果我们都将活到100岁，剩下的4、50年的养老时光，怎样才能实现体面的生活？我们需要获得哪些养老资源，又可以通过哪些方式来获得这些资源呢？

这期播客，我就来和大家分享一下我的经验，聊一聊规划养老生活，需要从哪几个层面做准备？以及养老年金险作为一种“理财”方式，它的功能与用途有哪些，如何帮助我们实现养老规划？与其他方式相比，又具有哪些不可替代的优势？ 

养老是每个人都要面对的人生课题。养老年金险也好，其他的理财方式也好，只要能为人生兜好底，我都希望你多了解一些。如果你对养老问题有好的建议，也欢迎在评论区与我们分享~

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《百岁人生 长寿时代的生活和工作》作者：[英] 琳达·格拉顿[英] 安德鲁·斯科特

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- 时间轴 -

02:50 什么样的产品可以称作养老年金？

07:40 年金的领取年龄比较晚，如果没活到那么久怎么办？

08:05 养老年金产品的特点是什么？

10:00 养老年金可以给我们带来什么功能？

15:50 如果能活到100岁，退休生活可能长达40多年，你的钱够花吗？

19:10 无论是自律还是他律，理财一定要有纪律性。

25:50 养老的方式有很多种，为什么要选择养老年金？

31:00 度过了养老蜜月期，如何面对养老失能期？

33:00 看着老年痴呆的外婆，我意识到了养老的最大困难是什么。

33:50 规划养老生活，要从哪几个层面做准备？

37:00 基础养老由哪几个部分构成？

45:10 基础养老之上才是品质养老，它俩有什么不同？

47:30 买养老年金要不要考虑，怎么考虑通货膨胀？

52:45 养老金准备来源的“金字塔原理”。

01:00:00 分享一些我的养老思路。

01:09:50 养老年金和增额终身寿有什么区别？

01:14:10 代理人常说的，让你的收益更高的万能账户是怎么回事？

01:17:01 关于买养老年金，我有一些小建议。

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我知道很多年轻人都在梦想着提前过上退休生活，谁不喜欢既有钱又有闲的生活呢？

可是养老生活真的如想象中那么简单吗？

伦敦商学院开设了一门“百岁人生”课程，他们认为，人类的长寿时代正在到来，而长寿将会改变一切。

那么，不妨设想一下，如果我们都将活到100岁，剩下的4、50年的养老时光，怎样才能实现体面的生活？我们需要获得哪些养老资源，又可以通过哪些方式来获得这些资源呢？

这期播客，我就来和大家分享一下我的经验，聊一聊规划养老生活，需要从哪几个层面做准备？以及养老年金险作为一种“理财”方式，它的功能与用途有哪些，如何帮助我们实现养老规划？与其他方式相比，又具有哪些不可替代的优势？ 

养老是每个人都要面对的人生课题。养老年金险也好，其他的理财方式也好，只要能为人生兜好底，我都希望你多了解一些。如果你对养老问题有好的建议，也欢迎在评论区与我们分享~

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02:50 什么样的产品可以称作养老年金？

07:40 年金的领取年龄比较晚，如果没活到那么久怎么办？

08:05 养老年金产品的特点是什么？

10:00 养老年金可以给我们带来什么功能？

15:50 如果能活到100岁，退休生活可能长达40多年，你的钱够花吗？

19:10 无论是自律还是他律，理财一定要有纪律性。

25:50 养老的方式有很多种，为什么要选择养老年金？

31:00 度过了养老蜜月期，如何面对养老失能期？

33:00 看着老年痴呆的外婆，我意识到了养老的最大困难是什么。

33:50 规划养老生活，要从哪几个层面做准备？

37:00 基础养老由哪几个部分构成？

45:10 基础养老之上才是品质养老，它俩有什么不同？

47:30 买养老年金要不要考虑，怎么考虑通货膨胀？

52:45 养老金准备来源的“金字塔原理”。

01:00:00 分享一些我的养老思路。

01:09:50 养老年金和增额终身寿有什么区别？

01:14:10 代理人常说的，让你的收益更高的万能账户是怎么回事？

01:17:01 关于买养老年金，我有一些小建议。

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